律師、醫師、會計師好時光不再?民主黨台裔總統參選人對AI的大膽預言
律師、醫師、會計師好時光不再?民主黨台裔總統參選人對AI的大膽預言

以下是2017 年一篇關於史穆克(J.M. Smucker)果醬公司收益報告的文章:

年度收益報告

注意到這篇文章有什麼特色嗎?它的文體不會贏得任何獎項,但卻是完全可以理解的。事實上,這篇文章是由人工智慧編寫的。「敘事科學公司」(Narrative Science)為富比世(Forbes)製作了數千份盈餘預覽和股票現況更新,並為體育網站實時提供精彩的體育故事。

編按:可能成為歷史上第3位成功爭取美國兩大黨提名,甚至成功進軍白宮的亞裔創業家楊安澤,在《為一般人而戰》裡指出,美國已有大群失去工作的世代,要解決動盪不安的社會問題,必須讓人本資本主義實現,以迎接「人機大戰」的到來。

公司的機器人不會因為任何調查報導贏得普立茲新聞獎,但是在未來幾年,人工智慧製作的寫作,其品質將從尚可進步到非常好:那些編撰這一類例行故事的記者會發現他們的工作越來威脅越大。

我們往往認為自動化將取代藍領工人的工作,這些工作涉及基本的、重複性的技能,事實恐怕比這更複雜。重要的類別不是白領與藍領,或甚至是認知技能與手工技能,真正的區別是例行性與非例行性

所有行業的例行性工作是最會受到人工智慧和自動化威脅的工作,但是隨著時間的推移,更多類別的工作將會受到影響。某些需要受過高等教育始能勝任的工作,實際上是最有可能過時的工作。

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以已故好萊塢女星奧黛麗赫本(Audrey Hepburn)作為設計原型,機器人蘇菲亞會受到矚目不單單只是靠著姣好的外貌,她曾受邀與聯合國副秘書長Amina J. Mohammed討論資源分配議題、獲得沙烏地阿拉伯授予公民權,甚至還有生兒育女的夢想。
圖/ UN News Centre

高端產業的重複性勞動將被A.I.接手搞定

醫師、律師、會計師、牙醫師或藥劑師經過多年的培訓,然後在略有不同的變化中反覆做同樣的事情。基本上,我們經過培訓、準備好變得更像機器。但是我們永遠不會像真實的機器那麼好。

美國聯邦準備理事會將大約6,200萬個就業機會歸類為例行性工作──約占全部就業機會44%。聯準會稱這些中等技能工作的消失為「工作極化」(job polarization),意味著我們將會剩下低端的服務性質工作和高端的認知性質工作,兩者的職缺都很少。這種趨勢與中產階級的消失,以及令人吃驚的所得不均高度密切相關。

新型人工智慧正在興起,可以完成我們現在認為的智能和創造性的大部分內容。你也可能聽說過「機器學習」這個術語,它是人工智慧的應用程序,你可以讓機器訪問數據並讓他們自己學習最佳方法。

機器學習的功能特別強大,因為你不需要規定確切的動作和路線。你訂定指南,然後人工智慧開始綜合數據,做出選擇和建議。機器學習的一些早期應用包括標記圖像,過濾垃圾郵件,在文檔中找出關鍵字,偵測信用卡欺詐的異常狀態,推薦股票交易和其他有規則可循的任務。

利用大量數據的行業──如金融服務業,已經在轉型,以便善於利用新功能。金融業從許多方面來說天生適合自動化,它們的工作具有高度重複性和邏輯性,它們的公司富有、又極力追求效率,它們的文化重視高度競爭力。

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紐約證券交易所的交易大廳過去有5,500名場內交易員忙進忙出。現在只剩下不到400人,因為大部分交易工作都被運算交易演算法的伺服器接管了。你在CNBC上看到的那些場景不是紐約證券交易所,而是芝加哥商品交易所,他們才有足夠的人出入讓背景看起來很壯觀。
圖/ shutterstock

Betterment成立於2008年,是一家自動化投資服務公司,到了2017年,它所管理的資產超過90億美元。憑藉較低的手續費和自動化的投資決策,Betterment及其競爭對手Wealthfront在很大程度上取代傳統的財務顧問。

根據估計,到了2020年,全球由機器人顧問師管理的資產將猛增至8兆1,000億美元,72% 40歲以下的投資者表示,他們覺得與虛擬顧問一起工作很放心。

高盛(Goldman Sachs)2000年在紐約證券交易所有600名交易員,到2017年只剩兩名,另由200名電腦工程師支援。2016年,金融服務公司StateStreet的總裁預測,在未來四年內,他的3萬2,000名員工中有20%會因為自動化而失業。

主要的投資銀行已經採用一個名為「見性」(Kensho)的新人工智慧投資者平台,它負責原本由投資銀行分析師根據全球事件和公司資料撰寫詳細報告的工作—Kensho 營運不到四年,價值已有五億美元。

有了Kensho,原本由受過高等教育、年薪25萬美元的人花40小時才寫成的一份報告,現在幾分鐘之內就可以完成。因此,彭博社報導,華爾街在2016年達到「人類最高峰」,現在則逐步減少就業機會,今年大多數主要銀行都裁員即證實了這一點。

律師、醫師、會計師,「三師飯碗」好時光不再?

會計師和簿記員也岌岌可危。有位會計師說,他原本是每小時計費,已經轉成收取每月固定費用,因為雲端會計軟體可行自動進行簿記工作,突然間,他再也不必花時間在這上面。

美國有170萬名簿記會計和審計員,還有120萬名會計師和審計師,簿記員和一般職員的工作已經開始消失。會計師勇敢的談論如何轉移時間為客戶提供財務策略方面的建議。我過去曾經雇用6位會計師,其實大多數時候你只是要報稅而已。

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「三師」:醫師律師會計師,為傳統社會眼中難以取代、生活優渥且政經地位處於金字塔高端的專業人士。
圖/ shutterstock

勤業眾信(Deloitte)2016年的一份報告預測,法律部門39%的工作將會自動化,而且這一行業應該預期在未來十年內會出現「深刻改革」。

特別是,預計法務助理和法律祕書會被取代,並且由於許多律師事務所會把工作外包或進行合併,也就是這個行業的整體就業人數將會萎縮。

法學院培養出來的畢業生人數超過市場需求,需要他們服務的市場正在萎縮。我的一位朋友經營一家人工智慧公司,它可以為大型公司自動化處理基本的訴訟工作,如例行回應、申報和文件審查,因此公司不需要聘請許多菜鳥律師。

我和一家全球法務作業處理公司的創新長克里夫.杜敦(Cliff Dutton)碰面,他描述人類律師審閱一箱又一箱的法律文件時只有60%的準確率。相較之下,人工智慧軟體已經接近85%的準確率,而且比一個律師團隊的速度還快得多。

比起律師,醫師更需要通過多年的艱苦培訓和實作才積累他們的專業知識、智慧和決定。治療大概將是最後一個被自動化取代的領域。 你如果這樣想,那就錯了

外科醫師是受過最高訓練、薪資最高的醫師之一,把人體臟器切開可不是一件小事。 將來人工智慧可以分析成千上萬的手術,知道在每種情況下應該做些什麼 。第一次機器人人工植牙,沒有人為干預──2017年9月剛在中國舉行。機器人進入口腔,安裝兩個由3D印表機印出來的新牙。

有些工作也許不會因為有可以取代它們的新技術出現就消失。自動化在醫學上能進展多快,主要取決於法規和許可。有些病患也可能更願意讓一個真人醫師看診,不過,我也懷疑這種偏好會隨著時間的推移而消退。

楊安澤
在新創公司,當我們不確定答案是什麼時,我們對於該怎麼做有一種說法:「把資金投入到問題上」,很快的,所有問題的答案都是:「把人工智慧投入到問題上」。

我們對超出電腦能力範圍的概念即將改變,有很多白領和創意工作可以自動化。如果你認為你的工作安全,不會受到電腦威脅,你可能最終還是錯了。

在未來十年,工作的目的和性質即將發生很大的變化。問題是除了越來越少人有工作這個事實之外,究竟是什麼在推動這個變化。

本文摘錄、整理自《為一般人而戰》,第六章〈白領工作也會消失〉P.82-P.96,遠流出版

責任編輯:張庭銉

關鍵字: #工業4.0
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突破傳統信用卡模式!國泰世華如何重塑刷卡體驗,養出百萬CUBE切換忠實粉?
突破傳統信用卡模式!國泰世華如何重塑刷卡體驗,養出百萬CUBE切換忠實粉?

根據聯合徵信中心統計,國人平均每人持有約4張信用卡,雖反映出信用卡普及,卻也暴露市場飽和的現實。當回饋比例、聯名優惠成為銀行發卡標配,差異化日漸縮小,消費者對單一卡片的忠誠度也難逃下滑。

面對同質化競爭困境,國泰世華銀行四年前即推出CUBE信用卡,首創「數位自選」權益機制,讓使用者能依需求自由切換權益回饋,成功累積百萬卡友。然而,當使用者習慣隨手調整回饋後,國泰世華又該如何進一步突破,讓廣大「CUBE切換忠實粉」更黏?

數位平台成熟度,撐起「權益自選」創新機制

「以前一張信用卡就是固定型態的權益,或綁定單一聯名夥伴。而權益自選的設計,讓信用卡不再那麼制式、更加靈活!」

國泰世華銀行數位長陳冠學指出,CUBE 卡最大的突破,是將信用卡從「靜態工具」轉化為「動態平台」。搭配CUBE App卡友可依需求隨時切換:餐廳用餐或假日逛百貨公司選「樂饗購」、出國旅遊則切換至「趣旅行」享旅遊或交通優惠;一張卡橫跨多種生活場景,甚至能依個人偏好即時調整,客戶更能於商家請款後透過CUBE App查詢點數回饋明細,對精打細算的卡友格外具有吸引力。

然而,要實現如此彈性靈活上下架權益與優惠,背後的挑戰遠比表面複雜。陳冠學直言:「若沒有成熟的數位平台作為基礎,根本不可能實現。」傳統信用卡只需處理單卡簽帳與消費紀錄,但 CUBE 必須同時滿足龐大客群的多元需求,從數據分析到營運模式都得全面升級。唯有在技術架構上徹底重建,才能實現這種前所未有的產品邏輯。

因此,CUBE 信用卡並不只是單一產品的創新,也可以說是推動國泰世華數位平台進化的重要里程碑。

國泰世華銀行數位長陳冠學
國泰世華銀行數位長陳冠學指出,唯有成熟的數位平台,才能撐起CUBE信用卡「權益自選」的創新機制。
圖/ 數位時代

因為靈活,得以開啟平台化服務的想像

打開 CUBE App、彈性切換CUBE信用卡權益方案,甚至查看領取不同商家的回饋加碼優惠券,這種互動式體驗已成為百萬卡友的日常。但國泰世華並未止步於此,而是思考如何進一步延伸金融場景。

「許多權益的設計並不只是為了增加交易,而是基於人性化洞察,去滿足客戶更深層的需求。」陳冠學舉例,如CUBE信用卡「童樂匯」權益,針對親子族群推出涵蓋餐廳、嬰幼童品牌、五感體驗課程等六大通路的專屬權益,最高可享 10% 小樹點回饋,甚至指定私校學費也提供領券最高 3% 回饋。雖然少子化趨勢讓親子族群相對小眾,但陳冠學則有不同觀點:「服務客戶的下一代,也是長遠經營的投資。」

除了分眾經營,對於聯名卡的發行,陳冠學則認為:「過去,聯名卡是會員身份的象徵,但在數位時代,攜帶多張會員卡的需求已經弱化。我們透過不同合作模式,仍能達到同樣的客群經營效果。」

於是,國泰世華與多元場景通路如 Uber、Klook、大樹藥局、臺虎展開不同形式的深度合作。對合作通路而言具備「品牌強強聯手」的導客效應,對國泰世華來說,則更能觸及多元分眾市場,跳脫單一品牌聯名的侷限,信用卡也因此從支付工具延伸出更多服務優勢。

當信用卡升級為集結服務的平台,國泰世華不僅打造互利共生的生態圈,對外創造多贏合作,對客戶也深化品牌連結,逐步鞏固難以取代的黏著度。

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CUBE信用卡結合App數位自選權益,讓用戶依需求即時調整回饋,展現靈活又直覺的數位金融體驗。
圖/ 國泰世華

從一張卡到點數生態圈,國泰世華打造CUBE尊榮會員感

「跳脫信用卡本位主義,不再侷限於刷卡回饋,而是從整體金融與生活情境出發,將服務轉化為跨情境串聯的完整旅程。」陳冠學強調,CUBE 品牌的使命,就是做到跨情境、跨服務、跨子公司的一站式體驗。

而國泰優惠 CUBE Rewards App 的出現即是里程碑。從原先 MyRewards 升級為 CUBE Rewards App,不只功能升級,也是品牌再造,把 CUBE 信用卡與國泰集團「小樹點」完整串連,將會員經營、點數生態圈與 CUBE 品牌價值一站打通。

「我們讓 CUBE 不只是信用卡,更像是俱樂部般的尊榮體驗。」憑藉國泰龐大的小樹點基礎與優質卡友群,CUBE 對合作品牌展現強大吸引力,得以不斷拓展餐飲、旅遊到藝文等場景,更突破點數僅能折抵帳單的模式,讓卡友能用點數兌換熱門演唱會、運動賽事門票,甚至搶先預訂話題熱門餐廳等限量體驗。

「我們希望讓客戶覺得:哇,你又找到我的需求了!」陳冠學說。把細微偏好化為具體體驗,正是 CUBE 平台能不斷創造驚喜的關鍵。四年來,CUBE 以「1+N」權益架構結合雙 App,已累積超過 600 萬卡,為國內發卡量最大的單一信用卡;累計2025 年前 7 月,簽帳金額達 4,889 億元,年增 11%,寫下亮眼成績。

但對國泰世華而言,數字只是過程,真正的目標應如陳冠學所言:「信用卡不該再有框架,CUBE 要做的,就是以洞察與創造,帶給客戶超乎想像的個人化體驗。」

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