台灣搶全球第一!基金即時互換金融監理沙盒實驗將推出
台灣搶全球第一!基金即時互換金融監理沙盒實驗將推出

這禮拜是台灣「金融監理沙盒」相當熱鬧的一周,金管會在去年(2018)開放外界申請監理沙盒實驗,申請案今年以來已經受理超過10件申請案,超出金管會當初設定的目標。

今年七月才剛剛核准的「即時基金互換」服務,將在本周正式投入沙盒實驗,這是一個全球首例的創新試驗,也被外界視為「年底最大亮點」。

有買過基金的讀者會知道,現在就算透過手機、數位銀行申購,贖回時一般都需要3到5個交易日時間,而且交易費也不低,如果想要換購基金,必須先贖回再申購,或是受限同基金公司轉換,耗時又花錢。

全球首例服務!投資基金想換就換

遠東銀行旗下的數位銀行Bankee,本周將與新創公司好好投資正式展開「即時基金互換」監理沙盒實驗。兩年前成立的好好投資,透過機器學習提供客製化的智慧決策及即時監控服務,來降低民眾理財門檻,先前金融科技創新園區 (FinTech Space)公布11家市值破億元的公司,好好投資就是其中一員。

戴松志
遠東銀行旗下的數位銀行Bankee,本周將與新創公司好好投資正式展開「即時基金互換」監理沙盒實驗,這是一個全球首例的新服務。
圖/ 攝影 / 侯俊偉

這項實驗採用區塊鏈做為底層技術,投資人可以將持有的基金,以基金淨值與其他會員做等價即時交換,好處是不必贖回就能換到喜歡的基金,還能省下交易費用,能更彈性的調整投資目標。

實驗將採取會員制,投資人成為會員後,好好投資每月會收取月費,由遠銀負責信託保管基金與現金款項,會從自家上架的基金中,選出10到20檔參與實驗。月費制跟約20檔以內基金可換,會是想參與這個創新沙盒實驗前必須有所認知的。

遠銀數位金融事業群副總戴松志表示,雙方只花一個月就決定合作,最大的亮點是,基金交換服務是全球首例,過去沒有類似的合作案例。

未來Bankee的目標是打破銀行跟客戶的關係,融入更多的金融產品,把數位銀行變成一個什麼都有的金融百貨。

台灣首個沙盒實驗正式上線,3分鐘就能申辦貸款

而另頭,台灣第一個沙盒實驗「手機門號辦貸款或信用卡」也在今天(7日)上線。

這是凱基銀行跟中華電信合作的案子,讓民眾可以用手機門號,做身分驗證依據,辦理線上開戶、申請信貸以及信用卡。

過去如果是非受雇SOHO族,或是沒有和銀行往來紀錄的信用小白,可能連一張信用卡都辦不了,更不用說是辦貸款。當有申辦貸款、信用卡、開戶需求時,銀行可以從電信得到客戶繳款紀錄,觀察是否有延遲繳款紀錄過多的狀況,做為信用評分依據,現在起擁有中華電信門號滿6個月且繳費正常的用戶,只需要平均三分鐘的時間,就能申辦個人信貸或信用卡。

凱基銀行
現在起擁有中華電信門號滿6個月且繳費正常的用戶,只需要平均三分鐘的時間,就能申辦個人信貸或信用卡。
圖/ 凱基銀行

「銀行擁有整段的客戶價值鏈,這個觀念可能要改變。」凱基銀行創新科技金融處資深副總周郭傑認為,未來金融服務將邁向碎片化,也就是說,以後服務客戶的方式,是當客戶還不是銀行的客人時就有機會使用金融服務。

周郭傑回憶,在「行動身分認證」監理沙盒實驗期間,申請貸款並進入審查階段的20至34歲年輕客群占60%,且人數超過五千人,藉由凱基銀行與中華電信跨業發展的專屬信用評分模型,每2位進入審查階段的金融小白就有1人核貸。

周郭傑
凱基銀行創新科技金融處資深副總周郭傑回憶,在「行動身分認證」監理沙盒實驗期間,申請貸款並進入審查階段的20至34歲年輕客群占60%,且人數超過五千人。
圖/ 攝影/蔡仁譯

凱基銀行個人金融總處敖蓓寧資深副總表示,與傳統貸款申請流程相較,手機門號辦貸款只要輸入五個畫面、拍四張照即完成線上申請,申貸者收到Email通知後,就能直接線上同意簽約,立即取得貸款額度及優惠利率等內容,無須等待銀行派員通知。

「為什麼我們選擇電信門號?就是希望做到開放的服務。」周郭傑說,過去民眾要使用金融服務,都要跟著銀行規矩走,未來的情境是客戶根本不想走到銀行,可以想見在行動世代,銀行獲客將變得更有挑戰性,凱基認為,第一步必須先把數位身分認證的問題先解決,因為手機門號人人都有,成為促成這項合作的不二選擇。

一群孩子在沙坑中玩耍,一旁的大人並不知道孩子會打造出一座城堡,又或者是一輛車子。在沙坑裡能隨意揮灑創意,就算失敗也不會影響到沙坑以外的世界,這就是「監理沙盒」(Regulatory Sandbox)的概念,是一種為了激發創新,而產生的實驗機制,業者在發想新的商業模式與服務時,可以在規定的時間、範圍內,驗證產品及服務,且不受既有法律規範。

責任編輯:陳映璇

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AI 改寫外貿規則!Alibaba.com 用 AI 助台灣中小企業提升跨境獲客力
AI 改寫外貿規則!Alibaba.com 用 AI 助台灣中小企業提升跨境獲客力

過去談外貿競爭力,企業多半聚焦在產品品質、價格優勢與業務能力,但在 AI 新世代,外貿經營模式開始改變,從搜尋供應商、產品比價,到詢價與下單,越來越多流程倚靠 AI 優化與處理,企業若無法善用 AI 工具,接單效率跟市場競爭力都將逐漸落後。

在這樣的趨勢下,全球 B2B 跨境電商平台 Alibaba.com 持續以 AI 強化平台能力,並透過在地團隊與服務體系,協助台灣中小企業提升跨境營運效率與訂單轉換率,同時,每年皆舉辦「跨境電商達人賽」,今年遴選出 10 家台灣代表企業,展示 AI 如何協助企業提升外貿接單能力並拓展海外市場。

例如,深耕五金泵浦領域 40 餘年、積極將產品服務延伸至消防系統與節能設備的偉盛豐貿易,便透過 Alibaba.com 與 AI 生意助手自動回覆海外買家的 RFQ 詢盤,突破時差限制,讓接單流程更加即時,成功將市場拓展至美國、義大利與新加坡等地。

解決客戶痛點,Alibaba.com 以 AI 外貿金三角助台灣企業提升跨境接單力

受到貿易戰與地緣政治影響,全球貿易環境的不確定性大幅提升,過度依賴單一市場已成為潛在風險,越來越多企業透過提供多元產品與布局多元市場確保營運韌性、台灣中小企業也不例外。只不過,受到開發新市場成本高昂、優秀外貿人才逐漸流向半導體與科技產業等因素影響,中小企業面臨諸多挑戰。

為協助企業解決這些痛點,Alibaba.com 台灣總經理廖羿琦表示:「Alibaba.com 不只提供『一站通全球』平台,也透過一系列 AI 與數據工具,幫助台灣賣家更有效率地將產品銷往歐美與東南亞市場,讓 MIT 產品被更多全球買家看見。」

廖羿琦進一步指出,跨境電商從店鋪開設、商品上架、產品描述、回覆買家需求,到成交後的金流與物流,每個環節都影響接單效率,因此,Alibaba.com 提出 AI 外貿金三角策略,協助台灣中小企業系統化提升跨境接單能力:

首先,是透過 Alibaba.com 的一站式外貿平台,連結全球超過 190多個國家和地區、超過5000 萬活躍買家,並提供 AI 工具協助商家提升營運效率。例如,AI 生意助手可協助分析不同市場熱銷商品,提供商品標題與關鍵字建議,甚至生成產品場景圖與影片,提高商品在全球市場的曝光度。

其次,透過 OKKI CRM 協助台灣商家深入理解與客戶的互動關係與需求變化,進而精準地預測客戶需求,挖掘潛在商機。

最後,透過 OKKI AiReach 協助企業從被動接單轉為主動開發客戶。廖羿琦指出:「企業可以透過 AiReach 盤點產業上下游的關聯圖譜與企業關係,讓商家透過更精準的 eDM 與客戶接觸,進一步提升陌生開發的轉換率與成交率。」

值得特別一提的是,除了平台工具,Alibaba.com 也持續強化與企業社群的連結。例如在台灣北、中、南設立六個商圈,透過交流活動讓商家分享跨境經驗與市場洞察,同時也有專職團隊協助企業導入平台與 AI 工具,加速跨境電商的營運成長。

#0 AI 改寫外貿規則!Alibaba.com 用 AI 助台灣中小企業提升跨境獲客力
Alibaba.com 台灣總經理 廖羿琦
圖/ 數位時代

高效佈局,偉盛豐貿易以 Alibaba.com 成功擴展外貿市場

偉盛豐貿易長期深耕泵用閥件與 DC 循環扇市場,隨著第二代接班,公司也開始面臨新的經營課題:疫情衝擊全球供應鏈、台灣內銷市場逐漸飽和,加上通膨、貿易戰與地緣政治等因素,使企業必須重新思考成長動能。

為尋找新的營收來源,偉盛豐貿易王珮馨決定積極布局外貿市場,目標是直接與海外企業客戶建立合作關係,進一步掌握市場需求與訂單結構。

偉盛豐貿易一開始是透過參加國際展會拓展海外市場,但成本高、效益有限。「直到加入 Alibaba.com 後,才真正打開跨境市場。」王珮馨表示,短短一年的時間,偉盛豐貿易與來自美國、義大利與新加坡等六個國家的客戶建立合作關係,甚至在產品單價高於同業約七倍的情況下,仍成功拿下義大利與美國的貨櫃訂單。

背後的關鍵之一,是 Alibaba.com 提供的 AI 生意助手。她表示:「將產品知識庫與技術資料導入 AI 生意助手後,系統便能依照產品規格與應用場景,自動回覆海外買家的 RFQ 詢盤,就算我在休息的時候,AI 仍在替公司接單,而且是用客戶熟悉的語言回覆,等到我隔天上班後再接手處理客戶的進階問題,整體接單效率大幅提升。」

例如,面對美國芝加哥並重視ESG議題的客戶詢問:為何偉盛豐提供的 2.9W DC 循環扇售價高達 156 美元、幾乎是市售產品的七倍,王珮馨的做法是先查詢芝加哥的電價資料,再透過 AI 生意助手生成產品應用場景圖與競品耗電分析表,從「整體持有成本(TCO)」角度說明產品節能優勢,成功說服客戶,取得40呎貨櫃訂單。

王珮馨說:「至於來自義大利的食品加工廠客戶,也是因為 AI 生意助手即時回覆產品規格,了解我們提供的泵浦閥門可在不更動既有設備管線的情況下直接替換使用,因此決定採用該產品並建立長期合作。」對偉盛豐而言,AI 生意助手不只是平台工具,更像是全天候運作的「跨境電商店長」,不僅降低外貿經營門檻,也有益於偉盛豐貿易將隱形冠軍產品推向全球市場。

#0 AI 改寫外貿規則!Alibaba.com 用 AI 助台灣中小企業提升跨境獲客力
偉盛豐貿易 王珮馨
圖/ 數位時代

善用 AI 工具,加樂實業以 Alibaba.com 維運 70% 外貿營收

深耕建築五金市場的加樂實業,也高度肯定 Alibaba.com 在其拓展全球市場過程中的重要角色。加樂實業總經理王拓白表示,公司早在 19 年前便開始使用 Alibaba.com,隨著 Alibaba.com 台灣在地團隊成立,不僅協助加樂實業更有效掌握平台功能,也透過多元課程與培訓活動協助提升跨境電商經營能力,讓公司能以更有效率的方式推動外貿業務,同時將管理工作負擔降低約 50%,員工流動率也減少約 20%。

王拓白指出,加樂實業長期以外貿市場為主要營收來源。過去公司主要透過參加國際展會拓展客戶,一場展覽平均可取得近 70-100 個潛在客戶名單;但在加入 Alibaba.com 後,每月至少能收到超過 350 筆客戶詢問,不僅大幅提升商機來源,也成功培養出年貢獻「億元級」營收的客戶,並將業務版圖拓展至《財富》500 大企業與全球安防領先品牌。

舉例來說,2016 年,加樂實業透過 Alibaba.com 接觸到一名來自澳洲的客戶,最初訂單僅 50 件產品,但在長期合作與信任累積下,訂單量逐年增加,如今已成為公司最大客戶之一,單一客戶一年貢獻營收突破億元。

隨著跨境電商經營的逐漸成熟,加樂實業的外貿結構也出現顯著轉變:過去外貿營收幾乎 100% 來自展會客戶,如今已有高達 70% 的外貿營收來自 Alibaba.com,顯示平台已成為加樂實業拓展全球市場的重要管道。

雙方長期建立的合作默契與信任,也讓加樂實業得以率先導入 Alibaba.com 的 AI 工具並取得實際成效。王拓白以 OKKI CRM 為例說明:「曾有一位合作長達 15 年的客戶訂單突然下滑,我們透過客戶數據分析發現對方開始向其他供應商採購,進一步拜訪後才了解,客戶因為更換經營團隊,產品策略從高階市場轉向平價市場,我們隨即調整產品規格與報價策略,逐步把訂單爭取回來。」

#2 AI 改寫外貿規則!Alibaba.com 用 AI 助台灣中小企業提升跨境獲客力
加樂實業總經理 王拓白
圖/ 數位時代

此外,加樂實業也透過 OKKI AiReach 進行自動化商機開發:只需輸入相關條件,系統便能自動搜尋並篩選潛在客戶名單,在一個月內,挖掘出 748 名潛在客戶並自動發送產品資訊,成功與俄羅斯、美國、杜拜與澳洲等市場的 5 家企業展開合作洽談。

「AiReach 挖掘出的客戶輪廓相當精準,是我們鎖定的進口商與品牌商,因此能大幅提升陌生開發的效率與成交率。」王拓白表示,Alibaba.com 與 AI 工具不僅讓團隊成員可以高效完成跨境電商營運、深入了解市場與客戶動態,更重要的是,可以化被動為主動的布局全球市場,未來將持續深化應用雙方合作與平台工具應用。

偉盛豐貿易跟加樂實業不是特殊案例,Alibaba.com 除持續優化產品服務,更積極協助台灣中小企業跨越全球外貿市場布局門檻,讓其可以更便利且精準的方式提升外貿接單力,創造生態夥伴的共贏。

Alibaba.com

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