子承父志的「台灣資金交易所」,如何翻新「標會」這個古老的P2P借貸產品?
子承父志的「台灣資金交易所」,如何翻新「標會」這個古老的P2P借貸產品?

傳統標會又叫民間互助會,是流行於華人社會、歷史悠久的民間P2P借貸模式,以籌資為主要發起目的,發起人稱之為「會頭」,其他參與注資者稱之為「會腳」,會腳加入的目的則兼具投資、也是為了將來可能的較大資金需求預先準備。

不過,傳統標會最讓人詬病的還是缺乏安全性與保障,如果會頭或任一得標者捲款(俗稱「倒會」),則會構成其他會員的損失。老字號金融服務公司喬美網路成立了TFE台灣資金交易所,主要運用傳統標會的模式,在透明化和嚴格把關的機制下,希望能大幅減低倒會風險,讓年輕人在投資與借貸這兩大訴求皆能被滿足,將傳統「以會養會」的投資模式現代化,年輕人可以先投資,再將自由競標的利息收入去支應利息支出,這樣一來就有機會賺到一些小錢。

有計劃的借貸,年輕人資金借貸不再困難重重!

喬美網路公司的創辦人簡永松早在十多年前就不斷的追求金融商品的創新。他認為銀行的門檻對一般人而言高不可攀,沒勢力、沒背景的年輕人,雖然有能力、卻缺乏取得資金的機會與管道,反而是本身社經地位高、具有資本的人能夠更容易獲得資金。

若是向銀行借貸未果,以往小資族多半會向資融公司借款,但包含開辦費的借貸利率高達 30-40%,對小資族而言不是一筆小數字,基本上難以承擔;因此簡永松期待在資金借貸上能夠有所突破,鼓勵年輕人「有計劃」的借款,以達到自我實踐、自我投資等目的,如:出國旅遊、喜喪事應急、助學、創業等;除此之外也可以擁有全新投資理財的方式。

然而,理想歸理想,但現實面上有鑒於台灣金融法規較嚴峻,追求金融創新相對不容易,繼承父親遺志,現任喬美網路董事長的簡政受訪時指出:「為解決法律尚無法保障、約束的問題,我們的團隊涵蓋產、官、學、法,國內外金融專利多達五十種,加上在透明化和線上篩選的審核、平台自我約束等機制,讓年輕人借貸不再是難事。」。

TFE 台灣資金交易所服務

為投資人把關!嚴格審查會員、違約名單直接公佈

TFE 台灣資金交易所主要以建立 P2P 借貸(Peer-to-Peer Lending)平臺的方式運作,每期一千元臺幣上下的小額借貸,最高不會超過十萬元臺幣,電銷是目前的行銷方式。而 P2P 就是指「去銀行化」,拿掉金融交易過程銀行的角色,透過網路做為媒介,連接「端點對端點(peer to peer)」或是「個體對個體(person to person)」。因此,藉由這種將傳統「標會」模式線上化的平台,可讓彼此不相識的網友們自己當銀行,讓缺錢的人能快速籌錢,而有閒錢者則可賺取其中放款的利潤。

「在網路註冊後,我們會請投資人提供雙證件以及薪資轉帳證明、工作證、扣繳憑單等財力證明,同時會再進一步查詢法院網路資料,確認身份無誤才會讓投資人存入第一筆標金,未來透過競標取得總資金。」簡政表示,P2P借貸其實仍舊是基於人與人的信任,因此對於會員個資保護和審查資格相當嚴謹,除謹慎評估會員財力與還款能力,給予適當信用額度進行競標借款投資;其次在分散風險方面,由於投資人每個月只要1000元即可入場,小資族不用怕錢不夠用,領死薪水的民眾也能透過10至15%的高年化報酬率,賺取「利差」,投資人能自由選擇競標組合,也能自行決定投資金額與還款時間,將一大筆錢分散借給10人、20人,甚至上百人,降低被倒會機率,分散風險就像是天然保護網,讓平台違約率控制在0.3%。

利率市場化,低成本完成資金通融!

簡政分析:「目前,會員平均投資 3-5 個標會組合,也就是每個月付大約支付 5000 元左右,這個數字是大多年輕人投資還款的上限。」現階段網路平台已有 4 萬個會員註冊,活躍的會員大約 3 千個。作為第三方平台的角色,投資人的自由競標皆不介入、也不提供推薦,而是由供需雙方在市場上自行評斷與競標。秉持讓利率市場化的原則,不但使存借雙方可以更有效率、運用更低成本的方式完成資金通融,平台也可以藉此獲取會員金融需求的數據,日前也與政治大學資管系合作,利用數據分析市場的資金需求。

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圖/ Meet 創業小聚

創業快問快答

Q:創業至今,做得最好的三件事為何?

A:
1. 員工能勇於表達自己,甚至挑戰我的想法。
2. 充分授權,信任下屬。
3. 制定發展策略,並能努力執行。

Q:希望提供這個社會什麼價值?希望解決什麼樣的問題?

A:我們目標能讓台灣資金交易所滿足年輕人在投資、借貸兩個主要的金融服務需求,有錢的時候可以投資賺取利息,需要用錢的時候可以參與競標取得資金,成為他們資金靈活運用的小金庫!

Q:長遠來看,公司想成為一家何種類型的公司?下一步的目標是什麼?你們如何完成?

A:
1. 金融科技公司。
2. 與食衣住行等各式店商平台異業結盟達成資源與資訊共享,共同成長。

團隊資訊

公司名稱:喬美國際網路股份有限公司
成立時間:2000/5/31
產品名稱:P2P借貸 / 台灣資金交易所
上線時間:2020/5/1
團隊人數:電銷、徵審、行銷、行政合計約25人。
官方網站新創資料庫

關鍵字: #Meet創業之星
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思科:打造智慧轉型韌性基礎的關鍵 人才培育與科技
思科:打造智慧轉型韌性基礎的關鍵 人才培育與科技

人工智慧(AI)正以前所未有的姿態重塑全球政府與企業的數位轉型藍圖,帶來一場深刻的變革。這股浪潮不僅預示著效率與生產力的巨大躍升,同時也為組織帶來嚴峻挑戰。如何駕馭 AI、確保資訊安全、並同時兼顧永續發展,成為當今各國政府與企業亟需面對的核心課題。在這樣一個充滿挑戰與無限機會的時代,全球網路與資安科技大廠思科(Cisco),憑藉其完整的產業生態系和豐富的跨國合作經驗,正積極扮演關鍵的賦能者角色,所推動的台灣數位加速計畫(Taiwan Digital Acceleration, TDA)也已邁入3.0階段。思科認為,值此時刻組織需要為數位轉型建立具韌性的基礎,而關鍵不只是科技,更重要的是人才培育。

AI雖解決人力短缺問題 但人員更需學習駕馭AI

負責思科國家數位加速計畫(CDA),與多國政府密切合作的思科全球資深副總裁暨全球創新長Guy Diedrich,談到當今各國政府與企業正在面臨融合著AI、資安與永續發展的數位轉型趨勢,而在此過程中關鍵的是,組織必須透過科技與培育人才來為此波轉型打造具韌性的基礎。

思科
思科全球資深副總裁暨全球創新長Guy Diedrich
圖/ 思科

Diedrich進一步表示,未來的職位已不再是用職務說明書來衡量,而是以工作流程為核心,人力會在不同階段介接不同科技,可能是AI、機器人、人形機器人甚至量子電腦,因此人力與科技的整合也特別重要。思科台灣總經理林岳田也舉例,過去在地端、雲端網路設備有各自的管理平台,未來除了將化繁為簡整合為單一平台外,許多資料搜集比對的例行工作由AI取代,但關鍵的決策判斷仍會交由人力負責,因此培育員工學習AI也更加不可或缺。

過去從TDA 1.0計畫推動至今,透過思科網路學院(Cisco Networking Academy),思科與合作夥伴已經在台灣培育超過17萬名技術人才。提供從網路工程師認證(CCNA)、網路高級工程師(CCNP)到網路專家(CCIE)等,針對不同職務與層級完整的專業培訓,而去年剛推出針對AI架構的網路設計專家(CCDE-AI Infrastructure)認證,在市場上更是炙手可熱。Diedrich強調,未來學習將成為工作中的一部份,持續在職訓練才能確保人員跟上技術的快速發展。

林岳田也指出,思科致力於人才培育不遺餘力,並從多方面投注資源。包括目前已在台灣的北、南、東部區域成立思科網路學院教師培訓中心,作為推動各區域人才培訓的種子基地。同時,思科與合作夥伴晉泰科技在2025年於高雄成立「亞灣AIOT生態系發展基地暨研發中心」,目標是培育5,000名AIOT人才並協助 1,500 人取得國際認證,以解決目前產業智慧轉型卻求才若渴的窘境。而在政府公部門方面,思科近期與國家資通安全研究院 (簡稱「資安院」) 合作「NPO資安共學計畫」,由思科網路學院 (Cisco Networking Academy) 提供課程與平台資源,資安院負責在地招募與社群經營,共同構築永續的公益資安生態系。

思科
思科台灣總經理林岳田
圖/ 思科

完整生態系整合多元科技 一同推動AI創新

數位轉型另一項重要關鍵就是科技,尤其當今企業都在思考如何利用AI推動創新。思科與18家合作夥伴,從TDA 1.0到3.0計畫,共同實踐30個創新專案。其中TDA 1.0著重智慧城市、企業 5G專網、資訊安全和數位醫療照護等核心領域,奠定數位轉型基礎;TDA 2.0計畫除了延續並深化前述智慧城市與智慧交通,也因應新冠疫情下的醫療照護需求,為長者提供遠距學習、遠距醫療等樂齡生活應用,同時拓展金融韌性等創新場景。而在離岸風電計畫中,更利用5G結合VR眼鏡解決方案,協助當時因為疫情封控而無法來台支援的國外風機維護工程師,進行遠距教育訓練。

而TDA 3.0計畫中聚焦永續發展、資安韌性和AI驅動的智慧轉型,其中指標性專案之一,便是以高雄港為場域的智慧港口解決方案。提供從貨輪進港到貨櫃卸貨、起重機遠端操作監控等全自動化營運,可提升人員工作效率並確保安全。同時此方案中也兼顧永續發展需求,透過感測器可將各種機具設備的碳排資料回傳,完整監控能源使用情形。

人員短缺不只是運輸業也是許多產業共同面臨的難題,思科與合作夥伴針對醫院推出行動醫療推車,就是利用AIOT、無線/有線網路整合結合Webex視訊系統等,能協助遠端醫師迅速掌握病情,在第一時間提供專業判斷,或協助護理師迅速正確完成數據輸入工作。思科全球副總裁黃志明也強調,科技的運用更重要的是化繁為簡,透過整合算力、網路、資安與儲存功能的AI PODs一體機伺服器,讓許多TDA 3.0專案能專注於應用開發,加速落地部署。

黃志明進一步表示,思科能協助企業導入部署各項AI創新方案,得力於生態系中有擅長應用開發、技術架構、顧問諮詢等不同領域的合作夥伴,彼此在開放、包容的平台上運作,因此能協助企業加速智慧轉型並提升企業價值。

思科
思科全球副總裁黃志明
圖/ 思科

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