子承父志的「台灣資金交易所」，如何翻新「標會」這個古老的P2P借貸產品？|數位時代 BusinessNext

子承父志的「台灣資金交易所」，如何翻新「標會」這個古老的P2P借貸產品？

替「標會」這個傳統的民間借貸行為改頭換面，台灣資金交易所鼓勵年輕人「有計劃」的借貸，除了消費，更可以投資。

有計劃的借貸，年輕人資金借貸不再困難重重！

喬美網路公司的創辦人簡永松早在十多年前就不斷的追求金融商品的創新。他認為銀行的門檻對一般人而言高不可攀，沒勢力、沒背景的年輕人，雖然有能力、卻缺乏取得資金的機會與管道，反而是本身社經地位高、具有資本的人能夠更容易獲得資金。

若是向銀行借貸未果，以往小資族多半會向資融公司借款，但包含開辦費的借貸利率高達 30-40％，對小資族而言不是一筆小數字，基本上難以承擔；因此簡永松期待在資金借貸上能夠有所突破，鼓勵年輕人「有計劃」的借款，以達到自我實踐、自我投資等目的，如：出國旅遊、喜喪事應急、助學、創業等；除此之外也可以擁有全新投資理財的方式。

然而，理想歸理想，但現實面上有鑒於台灣金融法規較嚴峻，追求金融創新相對不容易，繼承父親遺志，現任喬美網路董事長的簡政受訪時指出：「為解決法律尚無法保障、約束的問題，我們的團隊涵蓋產、官、學、法，國內外金融專利多達五十種，加上在透明化和線上篩選的審核、平台自我約束等機制，讓年輕人借貸不再是難事。」。

為投資人把關！嚴格審查會員、違約名單直接公佈

TFE 台灣資金交易所主要以建立 P2P 借貸（Peer-to-Peer Lending）平臺的方式運作，每期一千元臺幣上下的小額借貸，最高不會超過十萬元臺幣，電銷是目前的行銷方式。而 P2P 就是指「去銀行化」，拿掉金融交易過程銀行的角色，透過網路做為媒介，連接「端點對端點（peer to peer）」或是「個體對個體（person to person）」。因此，藉由這種將傳統「標會」模式線上化的平台，可讓彼此不相識的網友們自己當銀行，讓缺錢的人能快速籌錢，而有閒錢者則可賺取其中放款的利潤。

「在網路註冊後，我們會請投資人提供雙證件以及薪資轉帳證明、工作證、扣繳憑單等財力證明，同時會再進一步查詢法院網路資料，確認身份無誤才會讓投資人存入第一筆標金，未來透過競標取得總資金。」簡政表示，P2P借貸其實仍舊是基於人與人的信任，因此對於會員個資保護和審查資格相當嚴謹，除謹慎評估會員財力與還款能力，給予適當信用額度進行競標借款投資；其次在分散風險方面，由於投資人每個月只要1000元即可入場，小資族不用怕錢不夠用，領死薪水的民眾也能透過10至15%的高年化報酬率，賺取「利差」，投資人能自由選擇競標組合，也能自行決定投資金額與還款時間，將一大筆錢分散借給10人、20人，甚至上百人，降低被倒會機率，分散風險就像是天然保護網，讓平台違約率控制在0.3%。

利率市場化，低成本完成資金通融！

簡政分析：「目前，會員平均投資 3-5 個標會組合，也就是每個月付大約支付 5000 元左右，這個數字是大多年輕人投資還款的上限。」現階段網路平台已有 4 萬個會員註冊，活躍的會員大約 3 千個。作為第三方平台的角色，投資人的自由競標皆不介入、也不提供推薦，而是由供需雙方在市場上自行評斷與競標。秉持讓利率市場化的原則，不但使存借雙方可以更有效率、運用更低成本的方式完成資金通融，平台也可以藉此獲取會員金融需求的數據，日前也與政治大學資管系合作，利用數據分析市場的資金需求。

創業快問快答

Q：創業至今，做得最好的三件事為何？

A：
1. 員工能勇於表達自己，甚至挑戰我的想法。
2. 充分授權，信任下屬。
3. 制定發展策略，並能努力執行。

Q：希望提供這個社會什麼價值？希望解決什麼樣的問題？

A：我們目標能讓台灣資金交易所滿足年輕人在投資、借貸兩個主要的金融服務需求，有錢的時候可以投資賺取利息，需要用錢的時候可以參與競標取得資金，成為他們資金靈活運用的小金庫！

Q：長遠來看，公司想成為一家何種類型的公司？下一步的目標是什麼？你們如何完成？

A：
1. 金融科技公司。
2. 與食衣住行等各式店商平台異業結盟達成資源與資訊共享，共同成長。

這是一場以成長為名的轉型故事，主角是成軍超過 45 年的製鎖大廠—金泰工業。

走過近半個世紀的製鎖歲月，金泰深知，在數位浪潮席捲下，守成即是退步。尤其當物聯網趨勢興起，讓鎖具不再只是單純的硬體，而是結合系統與服務的智慧管理平台，金泰敏銳地看見這場轉變背後的全新市場路徑，進而在原有 B2B 製造基礎上，創立全新品牌「安捷鎖（ A Good Lock ）」，進軍 B2C 智慧門鎖市場，為公司開拓第二成長曲線。

為了支撐這條品牌升級之路，金泰經營管理層在智炬科技的輔導下，從經營思維、企業文化、商業模式到作業流程重新盤點，並導入叡揚資訊的雲端服務方案，逐步落實管理標準化、流程自動化與客戶資料整合。這場轉型不只是系統導入，更是一場由內部管理能力出發，支撐外部品牌成長的組織升級工程。

早期金泰以箱櫃檔片鎖及電源開關鎖為核心產品，透過代工製造模式服務企業客戶。隨著物聯網趨勢興起，開始跨足電子鎖領域，在產品中導入指紋辨識，感應刷卡，密碼與手機連動等電子模組，成功敲開智慧生活的大門。

金泰副總經理曾慧芳表示，金泰在切入消費市場的過程中觀察到，目前市面上的智慧門鎖大致可分為兩類：一類是價格較高的歐美進口品牌；另一類則是透過網購流入、缺乏售後保障的產品。無論是哪一類，主要都以新建大樓為應用場景，較難滿足既有住宅的實際需求。

「臺灣老公寓常見木門、鐵門等配置，門型與結構條件較為多元，市面上主流智慧鎖未必能直接適用；另一方面，更換整片門板對不少家庭而言也是一筆不小的支出。基於這樣的在地住宅條件，金泰將自身長期累積的鎖具製造與研發經驗，結合外部夥伴的電子模組與應用技術，投入更符合臺灣住宅條件的智慧門鎖開發。目標不是單純把智慧鎖賣進市場，而是讓既有住宅也能在不大幅更動門體結構的前提下，以更便利、可負擔的方式完成智慧升級。

在通路策略上，金泰也展現了不同於業界的佈局。相較於仰賴大型零售賣場、電商平台等模式，金泰選擇與遍佈各地的社區鎖匠合作。曾慧芳認為，社區鎖匠是消費者心中具備高度信任感的服務節點，且具備專業知識，不僅能販售產品，更能提供安裝與售後維修服務，成為串聯原廠與終端用戶的重要服務橋樑。

築起品牌夢，金泰以內部升級鋪路，迎戰全新商業模式

因應智慧鎖帶來的全新商業模式，金泰意識到，未來面對的已經不只是企業客戶，也包含鎖匠以及終端使用者。這代表團隊需要更完整的客戶管理、服務追蹤與互動機制，才能支撐從代工製造走向品牌經營的轉變。

金泰早在 2022 年前後，便開始透過智炬科技輔導與政府相關數位轉型資源對接，例如中企署 N 世代課程，產發署精實蹲點計畫，系統性盤點企業營運流程與員工賦能與接班轉型佈局，並以內部產出的數轉藍圖，於 2024 年通過產發署中小製造業接班傳承數位轉型主題式研發計畫案的規劃案為啟動數位轉型布局的起點。

金泰製造經理黃智政說明，過去內部雖已使用 Excel 與 ERP 輔助日常作業，但多數流程仍仰賴紙本、人工記錄與部門間轉傳。 ERP 主要協助處理訂單、生產與進銷存等內部管理需求，卻難以完整承接業務拜訪、客戶互動、售後服務、鎖匠通路與終端消費者資料等外部市場資訊。當資料分散在個人電腦、紙本紀錄或不同部門手中，不僅增加重複抄寫與管理負擔，也讓企業難以及時掌握市場變化與客戶需求。

以客戶經營為例，客戶與公司的往來紀錄，多半保存在業務個人的電腦或筆記本中，難以被整合，也不容易在團隊之間透明共享。因此，若遇到業務同仁外務或請假時，客戶只能被動等待，而當公司要推新產品、找新市場，或需要其他同仁協助一起服務客戶時，也很難快速掌握客戶全貌。

面對這樣的挑戰，金泰管理團隊先透過外部課程與企業參訪，建立對數位轉型的共識，再回頭審視自身的商業模式、核心價值與關鍵活動，梳理銷售前中後、採購、生管到包裝等各職能的工作流程，找出卡點，隨後再導入叡揚資訊 Vital CRM 客戶關係管理系統、 C.ai 對話式服務平台聊天機器人、 Vital BizForm 智慧表單等解決方案，重新設計更符合實際習慣的運作方式。

建立客戶統一視圖、決策效率提升 30% ，用數據揪出商機

協助金泰推動數位轉型的智炬科技總經理歐俋伶指出，當金泰從接單生產逐步走向計劃性生產，更需要即時掌握市場需求、客戶回饋與銷售趨勢，才能反過來驅動產品開發與營運決策。因此，規劃金泰選擇以 Vital CRM 作為核心工具，運用成熟穩定的雲端服務架構，快速建立客戶資料整合、商機追蹤與管理報表機制，而非一開始就投入高成本、高維護負擔的客製化系統開發。

金泰業務部經理楊順婷也認同表示， Vital CRM 不僅讓客戶資料從過去分散於個人手中，轉變為團隊共享的資產，更協助公司建立完善的代理人機制，確保客戶服務不中斷。更重要的是，隨著數據持續累積，管理層還能藉由 Vital CRM 中的 Insight 報表加速決策效率。

「 Insight 的可視化圖表，讓管理決策效率提升約 30% ，」黃智政說，過去若要掌握市場分布、客戶類型與商機變化，往往需要由人員跨表單、跨部門彙整資料，不僅耗時，也容易因資料格式不一而影響判讀。智炬科技在協助金泰進行職能別流程梳理時，進一步將銷售前端的詢價、報價、客戶需求與商機標籤，串聯到後端物管、廠務與組立包裝出貨等支援流程，讓市場資訊不再停留於業務個人經驗，而能成為跨部門共同判斷的依據。導入 Insight 後，管理層透過可視化圖表即時掌握關鍵指標，包含市場需求變化、熱門產品類型、報價密集度與潛在備料需求，並同步拉動資源體系的物管與廠務端的監控看板。如此一來，會議討論不再只是「等待資料整理」，而是能根據數據判斷下一步，提前協調備料、生產排程與交付節奏，讓售前商機、內部支援與客戶服務形成更即時的決策閉環。

此外， Vital CRM 也進一步擴大商機經營的可能性。過去從展會蒐集的名片，多半僅在特定產品推出時才會進行再行銷，如今透過多元標籤記錄客戶潛在需求，擴大再行銷的範圍與市場。同時，金泰也將客戶滿意度調查從傳統 Word 表單改為 Vital BizForm 線上表單，便利的填寫體驗不僅讓回收率提升 17% ，更藉助統計功能即時分析市場回饋。

跨入 B2C ：整合 C.ai 、 Vital BizForm 與 LINE ，優化服務流程

在 B2B 基礎上，金泰進一步將 Vital CRM 延伸應用至 B2C 場景，並結合 LINE 官方帳號、Vital BizForm 與 C.ai 對話式服務平台，打造從鎖匠通路到終端消費者的完整服務流程。

以鎖匠通路為例，考量合作鎖匠日常最熟悉的工具就是 LINE ，金泰運用 Vital BizForm 製作電子化訂單，並整合 LINE 官方帳號，讓鎖匠可直接查詢產品規格、取得安裝指引並完成下單。訂單資料再透過 C.ai 建置的聊天機器人回傳至 Vital CRM ，減少人工重複登打，也讓通路資料能被系統化紀錄並能與製造廠內備貨機制同步。

在消費者端，金泰同樣透過 LINE 建立服務入口，提供產品介紹、操作說明與保固申請功能。其中，保固卡同樣以 Vital BizForm 來設計，消費者線上填寫完成後， C.ai 會將相關資訊傳至 Vital CRM ，更會同步標註負責服務的鎖匠資訊，未來若產品需維護或有操作疑問，就能立即追溯最初負責的鎖匠，快速進入服務流程。

透過這樣的數位串接，所有互動資料皆回流至 Vital CRM ，形成完整的客戶輪廓，包括產品型號、安裝紀錄與服務歷程，不僅降低了客服負擔，更幫助鎖匠持續經營回頭客，讓客人獲得更完善的服務，創造三贏局面。

展望未來，金泰也計畫在既有數位基礎上，持續深化資料治理與知識管理能力，例如導入叡揚知識管理系統，將產品知識、安裝經驗、售後紀錄與市場回饋進一步沉澱為企業資產。對金泰而言，數位轉型的目的不只是提升內部效率，更是為品牌經營、通路共創與海外布局奠定基礎。未來，隨著「安捷鎖」持續深耕台灣並拓展國際市場，金泰也將從傳統製鎖廠，逐步走向結合製造實力、在地服務與智慧科技的安防品牌。