子承父志的「台灣資金交易所」，如何翻新「標會」這個古老的P2P借貸產品？|數位時代 BusinessNext

傳統標會又叫民間互助會，是流行於華人社會、歷史悠久的民間P2P借貸模式，以籌資為主要發起目的，發起人稱之為「會頭」，其他參與注資者稱之為「會腳」，會腳加入的目的則兼具投資、也是為了將來可能的較大資金需求預先準備。

不過，傳統標會最讓人詬病的還是缺乏安全性與保障，如果會頭或任一得標者捲款（俗稱「倒會」），則會構成其他會員的損失。老字號金融服務公司喬美網路成立了TFE台灣資金交易所，主要運用傳統標會的模式，在透明化和嚴格把關的機制下，希望能大幅減低倒會風險，讓年輕人在投資與借貸這兩大訴求皆能被滿足，將傳統「以會養會」的投資模式現代化，年輕人可以先投資，再將自由競標的利息收入去支應利息支出，這樣一來就有機會賺到一些小錢。

有計劃的借貸，年輕人資金借貸不再困難重重！

喬美網路公司的創辦人簡永松早在十多年前就不斷的追求金融商品的創新。他認為銀行的門檻對一般人而言高不可攀，沒勢力、沒背景的年輕人，雖然有能力、卻缺乏取得資金的機會與管道，反而是本身社經地位高、具有資本的人能夠更容易獲得資金。

若是向銀行借貸未果，以往小資族多半會向資融公司借款，但包含開辦費的借貸利率高達 30-40％，對小資族而言不是一筆小數字，基本上難以承擔；因此簡永松期待在資金借貸上能夠有所突破，鼓勵年輕人「有計劃」的借款，以達到自我實踐、自我投資等目的，如：出國旅遊、喜喪事應急、助學、創業等；除此之外也可以擁有全新投資理財的方式。

然而，理想歸理想，但現實面上有鑒於台灣金融法規較嚴峻，追求金融創新相對不容易，繼承父親遺志，現任喬美網路董事長的簡政受訪時指出：「為解決法律尚無法保障、約束的問題，我們的團隊涵蓋產、官、學、法，國內外金融專利多達五十種，加上在透明化和線上篩選的審核、平台自我約束等機制，讓年輕人借貸不再是難事。」。

為投資人把關！嚴格審查會員、違約名單直接公佈

TFE 台灣資金交易所主要以建立 P2P 借貸（Peer-to-Peer Lending）平臺的方式運作，每期一千元臺幣上下的小額借貸，最高不會超過十萬元臺幣，電銷是目前的行銷方式。而 P2P 就是指「去銀行化」，拿掉金融交易過程銀行的角色，透過網路做為媒介，連接「端點對端點（peer to peer）」或是「個體對個體（person to person）」。因此，藉由這種將傳統「標會」模式線上化的平台，可讓彼此不相識的網友們自己當銀行，讓缺錢的人能快速籌錢，而有閒錢者則可賺取其中放款的利潤。

「在網路註冊後，我們會請投資人提供雙證件以及薪資轉帳證明、工作證、扣繳憑單等財力證明，同時會再進一步查詢法院網路資料，確認身份無誤才會讓投資人存入第一筆標金，未來透過競標取得總資金。」簡政表示，P2P借貸其實仍舊是基於人與人的信任，因此對於會員個資保護和審查資格相當嚴謹，除謹慎評估會員財力與還款能力，給予適當信用額度進行競標借款投資；其次在分散風險方面，由於投資人每個月只要1000元即可入場，小資族不用怕錢不夠用，領死薪水的民眾也能透過10至15%的高年化報酬率，賺取「利差」，投資人能自由選擇競標組合，也能自行決定投資金額與還款時間，將一大筆錢分散借給10人、20人，甚至上百人，降低被倒會機率，分散風險就像是天然保護網，讓平台違約率控制在0.3%。

利率市場化，低成本完成資金通融！

簡政分析：「目前，會員平均投資 3-5 個標會組合，也就是每個月付大約支付 5000 元左右，這個數字是大多年輕人投資還款的上限。」現階段網路平台已有 4 萬個會員註冊，活躍的會員大約 3 千個。作為第三方平台的角色，投資人的自由競標皆不介入、也不提供推薦，而是由供需雙方在市場上自行評斷與競標。秉持讓利率市場化的原則，不但使存借雙方可以更有效率、運用更低成本的方式完成資金通融，平台也可以藉此獲取會員金融需求的數據，日前也與政治大學資管系合作，利用數據分析市場的資金需求。

創業快問快答

Q：創業至今，做得最好的三件事為何？

A：

員工能勇於表達自己，甚至挑戰我的想法。
充分授權，信任下屬。
制定發展策略，並能努力執行。

Q：希望提供這個社會什麼價值？希望解決什麼樣的問題？

A：我們目標能讓台灣資金交易所滿足年輕人在投資、借貸兩個主要的金融服務需求，有錢的時候可以投資賺取利息，需要用錢的時候可以參與競標取得資金，成為他們資金靈活運用的小金庫！

Q：長遠來看，公司想成為一家何種類型的公司？下一步的目標是什麼？你們如何完成？

A：

金融科技公司。
與食衣住行等各式店商平台異業結盟達成資源與資訊共享，共同成長。

團隊資訊

公司名稱：喬美國際網路股份有限公司
成立時間：2000/5/31
產品名稱：P2P借貸 / 台灣資金交易所
上線時間：2020/5/1
團隊人數：電銷、徵審、行銷、行政合計約25人。
官方網站｜新創資料庫

2026台灣設計展於9月24日至10月11日在桃園登場，以「桃園流」為主題，結合千塘之鄉的水文地景、國門之都的航空與物流優勢、多元族群文化匯流，以及 AI 科技應用，展現城市運轉的動態美學。

其中，為提供民眾不同於以往的互動體驗，AIoT 智慧感知大數據平台服務商棋苓（Chylyng）推出全展區 AI 穿戴互動體驗「FLOW CHECK」。參觀者配戴主辦單位提供的智慧手環後，可沿著展場動線於不同站點進行互動。即使多人同時參與，每位參觀者仍可依照不同的路徑、選擇與互動節奏完成體驗；系統並依據互動過程與結果，即時生成專屬的 Flowmomo 數位卡牌，讓參觀者儲存並帶走屬於自己的展覽體驗紀錄。

看似簡單的手環互動，背後其實是一套整合穿戴裝置、即時感測、場域互動、資料處理與雲端服務的完整系統。尤其在大型公開展覽環境中，不僅必須因應大量參觀者於短時間內同時使用，也必須確保從手環感測、站點互動、資料傳輸到最終結果產出的每一個環節，都能維持即時且穩定的服務品質。

棋苓以自主開發的 Eleplo AIoT Platform 為技術核心，整合穿戴裝置、感測設備、人員與資產定位，以及即時事件與資料管理，並負責建構 FLOW CHECK 的手環互動邏輯、站點應用、卡牌生成及參觀者操作介面。

專業分工合作：諾德資訊坐鎮後端，撐住大型公開展覽的服務韌性

為了讓系統從開發與測試環境順利進入大型公開場域，並進一步提升正式服務的可用性、資安與系統韌性，諾德資訊與棋苓採取專業分工合作。棋苓聚焦於 AIoT 平台、穿戴應用及使用者體驗；諾德資訊則負責後端基礎架構、正式環境部署、壓力測試、高可用性驗證，以及服務上線後的系統與流量監控。

由於展場現地部署時間僅有兩天，雙方將大量驗證工作提前至開展前完成。諾德資訊於正式開展前約一個月即建置專用測試環境，讓棋苓的應用服務提早與正式營運架構整合，並進行壓力測試、高可用性驗證及異常情境測試，使原本必須於現場進行的系統驗證工作大幅提前完成。

諾德資訊業務開發經理邱柏瑞表示：「FLOW CHECK 的挑戰在於大量參觀者可能集中於同一時段使用手環，因此除了確保服務穩定之外，也必須辨識進入系統的流量究竟來自真人使用者、合法自動化程式、AI Bot 或惡意攻擊，並透過即時監控及早發現異常。」為此，諾德資訊導入 IntelliFend Bot Management，協助辨識真人使用者、合法自動化及異常機器人流量，並於展覽公開服務期間透過遠端監控，持續掌握主機、資料庫、應用服務及外部流量狀態。

此外，為驗證系統在大型展覽情境下的承載能力，正式展出前，諾德資訊亦協助棋苓進行大規模壓力測試，模擬最高約 3 萬人同時使用的流量情境，提前觀察系統資源使用狀況、服務反應與可能的效能臨界點，並據此進行相關調校。

透過棋苓在 AIoT、智慧穿戴與互動應用上的技術能力，以及諾德資訊在正式營運環境、資安、壓力測試與維運監控上的經驗，雙方在展覽正式開放前，即完成從應用層到基礎架構的完整驗證，讓 FLOW CHECK 能夠在大型公開場域中穩定提供即時的 AI 穿戴互動體驗。

AI加速開發腳步，但也增加「上線」考驗

從生成式AI到代理式AI，軟體開發速度快速提升，過去需要長時間才能完成的產品原型（Prototype）與概念性驗證（PoC）專案，現在可以很快完成驗證，讓軟體商有更多時間跟資源投入客戶需求、產品創意與使用體驗。

但是，從PoC走到Production，面對的是完全不同的考驗。
諾德資訊技術長張家榮解釋，進入正式環境（Production）後，軟體服務必須面對真實使用者的流量、不同客戶的IT環境、計算資源擴充、資料庫負載、網路連線、資安攻擊，以及服務異常時的切換與處理，就算在壓力測試時表現正常的系統，也可能在Production的時候出現問題。

更值得特別注意的是，AI不只讓開發者更快，也讓攻擊者發現漏洞的速度加快；過去，服務上線後還有時間慢慢觀察、修正，現在，服務一上線，可能很快就遭到掃描甚至攻擊。

也因如此，軟體商、系統整合商選擇基礎架構夥伴的條件開始改變，從過去關注功能與價格轉向：產品能不能順利上線？出了問題誰來處理？面對流量變化與資安風險，服務能不能持續運作？

張家榮表示：「諾德資訊可以提供從公有雲、私有雲、地端、邊緣運算、主機代管、網路，到維運與監控等服務，讓軟體夥伴可以將資源集中在應用與客戶需求，無須擔憂Production議題。」

不僅提供資源，諾德資訊將Production變成一項服務

而這也是諾德資訊會提出「Production as a Service」的原因：不是在提供另一種雲端或主機服務，而是將軟體從開發走向正式營運所需的Production流程，轉化成可以被專業分工、驗證與持續維運的一項服務。

「Production as a Service不是單純把主機或雲端資源租給客戶，而是共同檢視這套軟體能不能順利上線與正常營運。」邱柏瑞表示。

實際做法包括，在上線前協助檢視架構，建立與正式環境相近的測試環境，確認系統正常狀態、最大承載量與資源需求，並驗證高可用性、資安、備援及服務切換機制；上線後則持續監看服務狀態、容量與流量，及早發現異常並處理。

諾德資訊之所以有這樣的服務能力，可以歸結為三點：

第一，長期累積的基礎架構與維運經驗，目前，諾德資訊同時服務的客戶數近30家，應用情境涵蓋IoT、購物平台、遊戲、音樂等不同類型的軟體服務。

第二，諾德資訊將每一個客戶遇到的問題與解決方案收攏至知識庫，讓團隊成員可以快速處理、借鏡，滿足客戶需求。

第三，依循ITIL的維運精神，並具備ISO 27001等資安相關認證，將服務流程、操作紀錄、備份、監控與異常處理等機制內化到服務之中。

這也是諾德資訊與單純提供雲端、IDC或主機代管服務的業者之間的最大差異：交付的不僅是基礎設施，而是讓服務持續運作的能力。面對客戶同時使用公有雲、私有雲、地端與邊緣運算環境，諾德資訊另以 MQloud 提供統一管理，把網路、防火牆、流量、監控與帳務收進同一套平台，降低跨環境營運的複雜度。

「軟體商負責開發，就像晶片設計公司；諾德資訊則負責協助完成測試、製程調整與正式生產，讓產品真正走向市場，希望成為『軟體界的台積電』。」張家榮如是說道。

展望未來，諾德資訊將持續深化 Production as a Service，成為軟體公司從上線到長期營運的夥伴。自構想階段起即與軟體商共同討論架構，於測試階段協助驗證，於準備上市時承接正式環境，上線後則持續守住流量、資安與服務韌性。軟體開發者與 SaaS 業者可將資源集中於產品與客戶，完整基礎架構與 24×7 維運則由諾德資訊端到端承接。