數位人民幣將因「更強大」而敗

2020.05.20 by
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數位人民幣將因「更強大」而敗
Ivan Marc via shutterstock
數位人民幣將成為中國法定貨幣之一,不過實名機制可能導致其淪為次等貨幣,進而衍生出的換匯、黑市等問題,令使用者感到卻步而失敗。

數位版的人民幣計畫越來越清晰,這將是全球第一款運用分佈式帳本、加密技術與演算法驗證的加密貨幣版人民幣。怎麼使用?未來人民幣紙鈔、數位人民幣會同步啟動。用戶只要註冊一個App錢包,視情形向銀行繳交個人資料、兌換,就可以開始使用數位人民幣。

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日前台灣中央銀行總裁楊金龍表示:台灣並未將央行數位貨幣列為當務之急,而是持續強化電子支付系統;央行一直在注意數位貨幣(CBDC)的發展,同時也進行試驗中,但目前並沒有推出的時間表。

這將是中國人民銀行發行的法定貨幣「之一」,走在全世界前面。具有「法定清償」效力,任何中國機構或個人都不可以拒絕以數位人民幣付款,以下我來深度分析它的潛在功能,還有他可能失敗的理由:

更強大的追蹤功能──國家找得到你

用戶最關心的,錢包需不需要有實名制,邏輯很簡單,實名程度越高,能使用的額度越高。按照目前相關資料,分為四種層級:

  • 一類:強實名
  • 二類:較強實名
  • 三類:較弱實名
  • 四類:日常使用、匿名。完全匿名制的錢包,讓數位人民幣可以落實零售使用(Digital Currency)

我持有的一般加密貨幣,如果沒有透過交易所等實名制錢包,原則上能被追蹤到的只有錢包位址、商品交易紀錄、找不到實際支出日常費用的人。

中國政府稱,數位人民幣可以保有用戶的日常消費隱私,又可以打擊犯罪、防堵洗錢或恐怖份子。

在DCEP(Digital Currency Electronic Payment,中國央行數字貨幣)架構裡,設計有兩個數據庫讓中央機構收集信息,然後「有效管理」如下圖:

即將上路測試

自今年5月開始,蘇州市相城區各區級機關、企事業單位員工會有50%的交通補貼將通過央行數位貨幣的形式發放,且目前已要求區屬行政單位員工在4月結束前,安裝數位錢包。

公函中提到,蘇州市相城區是數位人民幣的重要試點地區,並正在配合中國人民銀行(央行)及工農中建四大國有銀行推進數位貨幣的試點工作。目前流傳著中國農業銀行已開始內測數位錢包,下圖更顯示,僅開放深圳、雄安、成都、蘇州四個網點參與測試。

這讓我聯想到過去中國剛改革開放的時候,也採行過類似的雙貨幣制度,一個名義上和人民幣等值,但只准外國人用的玩意兒,叫「外匯券」。

曾經的雙貨幣制度 ── 人民幣和外匯券

中國銀行外匯兌換券(英語:Bank of China Foreign Exchange Certificate),俗稱「外匯券」,為中國銀行發行,曾在中華人民共和國境內流通、特定場合使用,面額與人民幣等值的一種特定貨幣

1970s後期,隨著中國大陸旅遊事業發展和對外經濟文化交流活動的不斷增加,來中國大陸的外國籍人士、華僑日逐漸增多,專門服務外賓的賓館、商店及進口產品也增加。由於中國大陸實行人民幣管制,禁止外幣在中國國內市場流通。為盡可能控制外籍人士、華僑及駐華外交、商務機構人員從中國大陸出境時把持有的人民幣兌換為外幣的數量,所以當時採用了一種雙貨幣制度──外匯券」。

外匯券只能在特定的地方使用,如賓館、友誼商店、免稅店等;在物資匱乏的年代,也只有在這些地方才能買到當時被視為奢侈品的高檔貨──人頭馬的洋酒、萬寶路香菸、彩電、瑞士手錶。包括有中國手工藝品和絲綢等也能在友誼商店買到。等於是你拿著外匯券,可以買到別人買不到的產品。

如美國Kenneth Starck教授在《畫龍點睛》一書中描寫的:「當時,中國的外匯券是特權貨幣。」「如果錢能說話,外匯券的聲音比人民幣大50%」。

漸漸地,擁有外匯券就不是外國人的專利了。有一些大陸居民從他們的海外親戚朋友那裡能得到一些外匯券。一旦擁有外匯券,他們立刻成為他們的同事、鄰居和朋友眼紅的對象,因為外匯券就是出入友誼商店的特殊通行證。

最終,Starck教授在自己的書中將這種雙貨幣制度描寫為「外匯券貶低了官方貨幣的價值並鼓勵了黑市交易」,這種雙重標準、差別待遇,也成為「外匯券」導致黑市盛行,為了兌換雙軌貨幣市場不斷炒作,炒作到後來,政府無法控管,最終廢止了外匯券,也終結了這段雙軌制貨幣的特殊期間。

避之唯恐不及的人民幣?

數位人民幣的推出意味雙貨幣制度2.0,與「外匯券」不同的地方是,數位人民幣很可能是「劣化版」人民幣。

你使用一般現金人民幣,還能保有一些隱私,例如國家不會知你把它放在枕頭邊、還是花去哪。但數位人民幣,尤其針對數額較大的、或敏感人士的錢包,只要國家想知道,就可以追蹤到,金流無所遁形。

未來如果全面推出數位人民幣,對小額使用者可能沒什麼感覺,因為隱私這塊顧慮較少,但因為國家追蹤的特性,新人民幣黑市將出現,也會有換匯發生。 部分人民或台商,會把數位人民幣折價賣出,以換成現金人民幣。

當炒作、換匯、黑市問題,讓政府的管治難度增加,使用者避之唯恐不及,我認為,數位人民幣將因更強大而失敗。 除非,未來要廢除的是現鈔。

台灣是否要跟進央行幣?我想也可以先等一等。

(本文由果殼授權轉載自其Medium

責任編輯:陳建鈞

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