30秒搞定財力證明!MyData首波七家銀行響應,台新銀行串接服務數最多
30秒搞定財力證明!MyData首波七家銀行響應,台新銀行串接服務數最多

想像一下,申辦房貸不需要附財力證明,只需要按一個鍵,30秒就能搞定。

過去在銀行申辦貸款、信用卡,光是蒐集財力證明、勞保投保等資料,就要耗費不少時間,有時還要親自到政府機關申請,現在這種情況將改變。

國發會推動的MyData數位服務個人化平台,今(29)日正式上線,在民眾的同意下,跨機關資料可以彼此串聯共享,金管會與國發會合作,將MyData與金融服務串接,線上申辦信用卡、信貸、車貸及房貸等,體驗將不同。

首波七家銀行串接,瞄準貸款、信用卡申請

全球積極推動開放資料平台,遠東商銀指出,英國midata提供個人化資料分析,為民眾提出更合宜的交易建議;新加坡MyInfo資料串接則可提供第三方加值服務,如數位簽章合約,台灣現在則有國發會主導MyData,另外在美、澳資料應用服務,還可供下載個人能源消費如電力、瓦斯。

民眾只要在MyData平台上完成認證、授權,就可以把存在政府機關的個人資料,轉介給銀行用於申辦各種金融服務,不需要再奔波申請紙本文件。

目前MyData開放的資料,包括戶籍、不動產、繳稅紀錄、勞健保投保及車籍等31種,金管會指出,首波上線的銀行包含台新銀行、遠東商銀、台中銀行、彰化銀行、玉山銀行、中國信託、台北富邦共計7家、15個服務。

在這15項服務中,大多都跟貸款(信貸、車貸、房貸)、信用卡申請等服務有關,其中又以台新銀行串接五項服務最多、最積極(信用卡線上申請、信貸線上申請、車貸線上申請、房貸線上申請、客戶資料維護)。

台新銀行總經理尚瑞強表示,台新銀行是國發會首波試辦銀行,民眾已可於台新銀行網站直接授權使用MyData資料進行線上申請信用卡、信貸、車貸及房貸等,「大幅簡化及加速申辦流程,民眾亦可免除舟車勞頓及等候資料來往的時間。」

不用再拍存摺,30秒就能完成資料認證

究竟有了MyData後,申辦金融服務跟過去有什麼不同?

玉山銀行以貸款為例,過去民眾申請貸款時,必須到國稅局申請財力證明,若還需要附上車籍證明、不動產、勞保投保等不同資料,就需要到不同政府機關的網站(臨櫃)申請,非常耗時,不過現在,民眾可以直接在銀行網站上,直接授權使用MyData資料,在線上完成驗證。

資料具體上會如何傳輸?台新銀行總經理尚瑞解釋:「勞保投保資料及車籍證明文件,會以安全加密方式,依民眾的選擇傳輸至台新銀行,快速辦理各類貸款產品。」

中信銀也分享,以前線上辦信用卡時,用戶需要多次跳轉網頁、輸入個人基本資料相當麻煩。導入MyData後,不必再拍攝撥薪或活存存摺、申請扣繳憑單,只要線上授權,最快30秒就能將資料串接到銀行。

不過,MyData開放的只有存放在政府機關的個人資料,不包括銀行帳務往來紀錄,因此若是剛出社會,沒有繳稅紀錄的新鮮人,還是必須提供撥薪或活存存摺,作為財力證明。遠東商銀認為,MyData對銀行與客戶的幫助很大,免去客戶準備財力證明的不便,放大個人化資料的經濟價值。

此外,台新還開放了「客戶資料維護」功能,民眾只需要在MyData平台資料更新更人資料,台新銀行客戶資料也會同步更新,好處是,民眾不必再逐一手動輸入,同時降低偽冒或人工錯誤的風險。

尚瑞強補充,過去申辦金融服務常需提供「列印身分證影本」,MyData上線後,可透過雲端讀取資料,以API串接銀行資料庫,甚至未來可結合數位身分證,做身分驗證。

責任編輯:蕭閔云

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突破傳統信用卡模式!國泰世華如何重塑刷卡體驗,養出百萬CUBE切換忠實粉?
突破傳統信用卡模式!國泰世華如何重塑刷卡體驗,養出百萬CUBE切換忠實粉?

根據聯合徵信中心統計,國人平均每人持有約4張信用卡,雖反映出信用卡普及,卻也暴露市場飽和的現實。當回饋比例、聯名優惠成為銀行發卡標配,差異化日漸縮小,消費者對單一卡片的忠誠度也難逃下滑。

面對同質化競爭困境,國泰世華銀行四年前即推出CUBE信用卡,首創「數位自選」權益機制,讓使用者能依需求自由切換權益回饋,成功累積百萬卡友。然而,當使用者習慣隨手調整回饋後,國泰世華又該如何進一步突破,讓廣大「CUBE切換忠實粉」更黏?

數位平台成熟度,撐起「權益自選」創新機制

「以前一張信用卡就是固定型態的權益,或綁定單一聯名夥伴。而權益自選的設計,讓信用卡不再那麼制式、更加靈活!」

國泰世華銀行數位長陳冠學指出,CUBE 卡最大的突破,是將信用卡從「靜態工具」轉化為「動態平台」。搭配CUBE App卡友可依需求隨時切換:餐廳用餐或假日逛百貨公司選「樂饗購」、出國旅遊則切換至「趣旅行」享旅遊或交通優惠;一張卡橫跨多種生活場景,甚至能依個人偏好即時調整,客戶更能於商家請款後透過CUBE App查詢點數回饋明細,對精打細算的卡友格外具有吸引力。

然而,要實現如此彈性靈活上下架權益與優惠,背後的挑戰遠比表面複雜。陳冠學直言:「若沒有成熟的數位平台作為基礎,根本不可能實現。」傳統信用卡只需處理單卡簽帳與消費紀錄,但 CUBE 必須同時滿足龐大客群的多元需求,從數據分析到營運模式都得全面升級。唯有在技術架構上徹底重建,才能實現這種前所未有的產品邏輯。

因此,CUBE 信用卡並不只是單一產品的創新,也可以說是推動國泰世華數位平台進化的重要里程碑。

國泰世華銀行數位長陳冠學
國泰世華銀行數位長陳冠學指出,唯有成熟的數位平台,才能撐起CUBE信用卡「權益自選」的創新機制。
圖/ 數位時代

因為靈活,得以開啟平台化服務的想像

打開 CUBE App、彈性切換CUBE信用卡權益方案,甚至查看領取不同商家的回饋加碼優惠券,這種互動式體驗已成為百萬卡友的日常。但國泰世華並未止步於此,而是思考如何進一步延伸金融場景。

「許多權益的設計並不只是為了增加交易,而是基於人性化洞察,去滿足客戶更深層的需求。」陳冠學舉例,如CUBE信用卡「童樂匯」權益,針對親子族群推出涵蓋餐廳、嬰幼童品牌、五感體驗課程等六大通路的專屬權益,最高可享 10% 小樹點回饋,甚至指定私校學費也提供領券最高 3% 回饋。雖然少子化趨勢讓親子族群相對小眾,但陳冠學則有不同觀點:「服務客戶的下一代,也是長遠經營的投資。」

除了分眾經營,對於聯名卡的發行,陳冠學則認為:「過去,聯名卡是會員身份的象徵,但在數位時代,攜帶多張會員卡的需求已經弱化。我們透過不同合作模式,仍能達到同樣的客群經營效果。」

於是,國泰世華與多元場景通路如 Uber、Klook、大樹藥局、臺虎展開不同形式的深度合作。對合作通路而言具備「品牌強強聯手」的導客效應,對國泰世華來說,則更能觸及多元分眾市場,跳脫單一品牌聯名的侷限,信用卡也因此從支付工具延伸出更多服務優勢。

當信用卡升級為集結服務的平台,國泰世華不僅打造互利共生的生態圈,對外創造多贏合作,對客戶也深化品牌連結,逐步鞏固難以取代的黏著度。

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CUBE信用卡結合App數位自選權益,讓用戶依需求即時調整回饋,展現靈活又直覺的數位金融體驗。
圖/ 國泰世華

從一張卡到點數生態圈,國泰世華打造CUBE尊榮會員感

「跳脫信用卡本位主義,不再侷限於刷卡回饋,而是從整體金融與生活情境出發,將服務轉化為跨情境串聯的完整旅程。」陳冠學強調,CUBE 品牌的使命,就是做到跨情境、跨服務、跨子公司的一站式體驗。

而國泰優惠 CUBE Rewards App 的出現即是里程碑。從原先 MyRewards 升級為 CUBE Rewards App,不只功能升級,也是品牌再造,把 CUBE 信用卡與國泰集團「小樹點」完整串連,將會員經營、點數生態圈與 CUBE 品牌價值一站打通。

「我們讓 CUBE 不只是信用卡,更像是俱樂部般的尊榮體驗。」憑藉國泰龐大的小樹點基礎與優質卡友群,CUBE 對合作品牌展現強大吸引力,得以不斷拓展餐飲、旅遊到藝文等場景,更突破點數僅能折抵帳單的模式,讓卡友能用點數兌換熱門演唱會、運動賽事門票,甚至搶先預訂話題熱門餐廳等限量體驗。

「我們希望讓客戶覺得:哇,你又找到我的需求了!」陳冠學說。把細微偏好化為具體體驗,正是 CUBE 平台能不斷創造驚喜的關鍵。四年來,CUBE 以「1+N」權益架構結合雙 App,已累積超過 600 萬卡,為國內發卡量最大的單一信用卡;累計2025 年前 7 月,簽帳金額達 4,889 億元,年增 11%,寫下亮眼成績。

但對國泰世華而言,數字只是過程,真正的目標應如陳冠學所言:「信用卡不該再有框架,CUBE 要做的,就是以洞察與創造,帶給客戶超乎想像的個人化體驗。」

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