在台灣的金控業中，元大金控的獨門優勢是旗下的泛投資交易（證券、投信、期貨）子公司很會賺。以今年8月為例，元大金稅後盈餘30.09億元，當中就有57％來自泛投資交易（證券及期貨）業務，其次才是銀行（26％）的貢獻。
進一步從產品細分，元大金穩居「金控基金一哥」。受到不少投資人青睞的0050（元大台灣50）、0056（元大高股息），可以說是市場上最具知名度的指數股票型基金（ETF）。統計至今年8月為止，元大在39家投信公司中，以管理基金規模新台幣6,912億元居冠，大幅領先群益投信的4,302億元與國泰投信的4,281億元。
當同業大放送高額存款利率、跨界合作優惠，衝刺數位銀行帳戶數量，為什麼金控界的「理財商品」一哥元大卻認為，「慢慢來比較快」？
體驗優化，養成新鮮人、資深客使用習慣
想投資，首先就要有銀行帳戶。這種供需關係，給了元大金強化數位金融的動機。目前元大金約有227萬戶數位客群，40歲以下的用戶占比約59.5％，超過40歲的用戶占40.5％。
元大金控數位金融團隊的策略，是在自家內部打造消費者能一路暢通的理財生態圈，克服年輕、年長用戶痛點。
針對口袋較淺的年輕投資族，主打的訴求是增加其投資意願。 數金團隊觀察，社會新鮮人放棄定期投資的主要原因之一是「擔心月底存款不夠」，因此，他們改變了過去申購基金只能從銀行帳戶裡扣款的限制，推出可用「信用卡」代替扣款的選項。
對於資深投資客戶較信任、習慣透過營業員交易基金，數金團隊則推出「快速下單」服務： 先由營業員在電腦輸入交易內容，系統會自動發送簡訊給客戶，客戶只需點擊連結，一鍵確認資訊再下單。
「透過優質理財商品吸引客戶，再用良好的數位體驗維繫他們使用，甚至改變原有的操作習慣，會是比較務實的作法。」 元大銀行副總經理黃啟榮表示，「這比較像是習慣養成，讓客戶親自體驗數位化的優點。」
此外，包含開放線上申購、贖回海外債券，數金團隊也不斷逐個優化投資環節，目的就是讓客戶更願意留在元大內部的「生態小圈圈」裡。
今年3月，元大推出「高股息優質龍頭基金」產品，以可自選每月配息或年終配息吸引投資人，其中有近45％的申購來自線上管道；定期定額的線上申購比率更達到75％。
儘管元大與外部夥伴合作時多採保守策略，但是在投入校園、吸引學生族群上，做法卻很積極。
2014年起，元大透過客製化繳費平台、超商行動掃碼等功能，並串接支付寶、銀聯卡、國際信用卡等支付方式，成功與全台超過60所大專院校合作，提供金流解決方案，經手代收學費金額達22億元。
為了因應校園內陸生、國際生的比例逐年增加，學生對非現金支付管道的需求提升，加上響應政府政策推動，元大還從去年起結合「校園行動支付」方案，在逢甲、大同等10所院校裡，推動無現金支付。學生只要掃描QRcode，就可以選擇LINE Pay、悠遊卡、一卡通等方式，支付停車、申請成績單、宿舍冷氣等規費。目前服務學生數達6,000人，交易筆數年成長26個百分點。
「這不是要賺錢的生意。」數金團隊坦言，與學校合作的著眼點並非能帶來大筆收益，而是希望透過校務網、行動支付等方案，結合產學合作及理財講堂與校方建立默契，也讓學生族盡早認識產品應用場景，未來就有更高機會採用元大各式服務。
目前，台灣約有6成陸生是透過元大的服務繳學費；而許多來自越南、菲律賓、馬來西亞等國的外籍生，一直以來都有跨境電子錢包的需求。數金團隊觀察，如果能讓他們在台讀書時就養成數位支付習慣，等到回國就業後，預期也會在當地繼續使用，頗具發展潛力。
因此，像是GrabPay、Boost、GO-PAY、Razer Pay等等，這類在東南亞地區被廣泛使用的支付工具，都是元大的潛在合作對象。
從就學時期布局，一路陪到入社會，元大提早耕耘校園場景，埋下理財、支付服務種子，有信心能比同業開出更多數位金融果實。
元大金控
董事長： 申鼎籛
總經理： 翁健
金控版圖： 銀行、證券、投信、投顧、人壽
生態圈場景： 理財、支付
