當同業大放送高額存款利率、衝刺數位帳戶數量,元大金控為何積極前進校園?

2020.10.07 by
吳元熙
當同業大放送高額存款利率、衝刺數位帳戶數量,元大金控為何積極前進校園?
蔡仁譯攝影
當同業大放送高額存款利率、跨界合作優惠,衝刺數位銀行帳戶數量,為什麼金控界的「理財商品」一哥元大卻認為,「慢慢來比較快」?

在台灣的金控業中,元大金控的獨門優勢是旗下的泛投資交易(證券、投信、期貨)子公司很會賺。以今年8月為例,元大金稅後盈餘30.09億元,當中就有57%來自泛投資交易(證券及期貨)業務,其次才是銀行(26%)的貢獻。

進一步從產品細分,元大金穩居「金控基金一哥」。受到不少投資人青睞的0050(元大台灣50)、0056(元大高股息),可以說是市場上最具知名度的指數股票型基金(ETF)。統計至今年8月為止,元大在39家投信公司中,以管理基金規模新台幣6,912億元居冠,大幅領先群益投信的4,302億元與國泰投信的4,281億元。

當同業大放送高額存款利率、跨界合作優惠,衝刺數位銀行帳戶數量,為什麼金控界的「理財商品」一哥元大卻認為,「慢慢來比較快」?

體驗優化,養成新鮮人、資深客使用習慣

想投資,首先就要有銀行帳戶。這種供需關係,給了元大金強化數位金融的動機。目前元大金約有227萬戶數位客群,40歲以下的用戶占比約59.5%,超過40歲的用戶占40.5%。

元大金控數位金融團隊的策略,是在自家內部打造消費者能一路暢通的理財生態圈,克服年輕、年長用戶痛點。

針對口袋較淺的年輕投資族,主打的訴求是增加其投資意願。 數金團隊觀察,社會新鮮人放棄定期投資的主要原因之一是「擔心月底存款不夠」,因此,他們改變了過去申購基金只能從銀行帳戶裡扣款的限制,推出可用「信用卡」代替扣款的選項。

對於資深投資客戶較信任、習慣透過營業員交易基金,數金團隊則推出「快速下單」服務: 先由營業員在電腦輸入交易內容,系統會自動發送簡訊給客戶,客戶只需點擊連結,一鍵確認資訊再下單。

元大銀行2018年與大眾銀行合併後,國內營業分行據點數量大幅成長。其中,位於華山文創園區正對面的元大銀行華山分行,工業風空間結合在地化特色,年輕元素融入多樣、活潑的文創設計,進一步吸引年輕客群目光。
元大銀行

「透過優質理財商品吸引客戶,再用良好的數位體驗維繫他們使用,甚至改變原有的操作習慣,會是比較務實的作法。」 元大銀行副總經理黃啟榮表示,「這比較像是習慣養成,讓客戶親自體驗數位化的優點。」

此外,包含開放線上申購、贖回海外債券,數金團隊也不斷逐個優化投資環節,目的就是讓客戶更願意留在元大內部的「生態小圈圈」裡。

今年3月,元大推出「高股息優質龍頭基金」產品,以可自選每月配息或年終配息吸引投資人,其中有近45%的申購來自線上管道;定期定額的線上申購比率更達到75%。

儘管元大與外部夥伴合作時多採保守策略,但是在投入校園、吸引學生族群上,做法卻很積極。

創新,不是用華麗的詞彙揣摩客戶需求,而是從客戶角度出發。
元大銀行副總經理黃啟榮

2014年起,元大透過客製化繳費平台、超商行動掃碼等功能,並串接支付寶、銀聯卡、國際信用卡等支付方式,成功與全台超過60所大專院校合作,提供金流解決方案,經手代收學費金額達22億元。

為了因應校園內陸生、國際生的比例逐年增加,學生對非現金支付管道的需求提升,加上響應政府政策推動,元大還從去年起結合「校園行動支付」方案,在逢甲、大同等10所院校裡,推動無現金支付。學生只要掃描QRcode,就可以選擇LINE Pay、悠遊卡、一卡通等方式,支付停車、申請成績單、宿舍冷氣等規費。目前服務學生數達6,000人,交易筆數年成長26個百分點。

「這不是要賺錢的生意。」數金團隊坦言,與學校合作的著眼點並非能帶來大筆收益,而是希望透過校務網、行動支付等方案,結合產學合作及理財講堂與校方建立默契,也讓學生族盡早認識產品應用場景,未來就有更高機會採用元大各式服務。

元大數金團隊不搶拚新技術,致力解決各年齡層用戶的理財商品痛點。圖左一為元大銀行副總經理黃啟榮。
蔡仁譯攝影

目前,台灣約有6成陸生是透過元大的服務繳學費;而許多來自越南、菲律賓、馬來西亞等國的外籍生,一直以來都有跨境電子錢包的需求。數金團隊觀察,如果能讓他們在台讀書時就養成數位支付習慣,等到回國就業後,預期也會在當地繼續使用,頗具發展潛力。

因此,像是GrabPay、Boost、GO-PAY、Razer Pay等等,這類在東南亞地區被廣泛使用的支付工具,都是元大的潛在合作對象。

從就學時期布局,一路陪到入社會,元大提早耕耘校園場景,埋下理財、支付服務種子,有信心能比同業開出更多數位金融果實。

元大金控

董事長: 申鼎籛
總經理: 翁健
金控版圖: 銀行、證券、投信、投顧、人壽
生態圈場景: 理財、支付

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