首創用Chatbot買台股、抽股票!國泰「阿發」升級後更強大,怎麼做到模擬人腦思維?
首創用Chatbot買台股、抽股票!國泰「阿發」升級後更強大,怎麼做到模擬人腦思維?

你有在買零股嗎?無論是資金有限的小資族,或是守紀律的投資人,零股可說是越來越受歡迎。根據證交所數據,今年8月國人透過券商、進行台股定期定額投資金額16.34億元,持續寫下新高紀錄。今年前8月累計投資金額達95億元,較去年同期的34.7億元成長1.7倍。

國泰證券看準這塊市場,創下業界首例,結合聊天機器人(ChatBot),讓顧客用聊天的方式就能買零股,背後有哪些厲害之處?

兩大業界創新,「阿發」厲害在哪裡?

「阿發」是國泰金控近年力捧的服務,這是一款在2018年推出的聊天機器人,是金融業界第一個結合自然語言理解技術(Natural Language Understanding,NLU)的產品。

一開始,阿發只在銀行、人壽上線,後來陸續拓展到產險、證券與投信,國泰金控資深副總經理孫至德曾說,阿發發展的目標,是成為提供集團全場景智慧客服。

據國泰內部統計顯示,有3成的客戶會利用晚上8點後,使用阿發取得服務,在券商營業據點下班後,阿發成為許多白天沒有時間處理投資理財顧客的諮詢對象。

國泰金
國泰金控資深副總經理孫至德受訪曾說,阿發發展的目標,是成為提供集團全場景智慧客服。
圖/ 國泰金

在證券的應用上,「阿發」一共有兩個業界首創,分別是股票抽籤和定期定額買台股。

值得一提的是,阿發在今年七月正式上線「台股定期定額」功能,只需要用聊天的方式,告訴阿發投資需求,約一分鐘就能完成申購。

舉例來說,只要在對話框中輸入「想幫小犬買股票」,就會出現「申購定期定額、申購股票抽籤」等選項,再接著輸入「3千元可以買什麼」,會出現「定期定額業務說明與股票標的」。

國泰證券主管表示,阿發在證券上線後,目前的進線量已經超過客服中心,上線以來,平均每天都會有10多位客人透過阿發定期定額買台股,接下來的目標,是開通用ChatBot定期定額買美股。

其實,定期定額對銀行來說,是利潤相對小的業務,為什麼國泰要花這麼多心力做?

國泰證券總經理周冠成說,這是因為看見投資人在低利時代下的投資需求,「需秉持券商推動普惠金融的社會責任,協助更多小額投資人透過長期投資,分享資本市場長期穩健成長的投資紅利。」而對國泰來說,也是向想要拉攏的年輕客群,展現自家金融科技火力的最佳舞台。

模擬人腦思考,改版後差在哪?

阿發在今年經過一次升級改版,除了本來就有的「自然語言理解技術」,還加上了三維意圖架構模擬人腦思維模式,處理較為複雜、語意不清的問題。

簡單來說,阿發在回應問題時,能在一秒鐘內快速分層梳理用戶的三維度意圖,包括:服務類別(如:信用卡服務)、操作行為(如:查詢)與執行項目(如:交易明細、可用餘額)。

國泰證券
一開始,阿發只在銀行、人壽上線,後來陸續拓展到產險、證券與投信。
圖/ 國泰證券

遇到語意不清的問題時,「阿發」將盤點自身知識與業務範圍來推敲可能的答案,並以多輪對話釐清問題,提升問答準確率。新一代「阿發」能辨識用戶口語化的對話需求 (例如:用戶說「賣出基金」,阿發即能解讀是「贖回基金」的意思),讓客服回應更貼近用戶不同的文字使用習慣。

阿發目前只能支援文字客服,周冠成表示,在導入AI機器學習和搭配內部AI訓練師持續互動精進下,「不僅客戶服務面提供更到位的痛點解決服務,企業經營面則達到有效提升服務效率,人機合作充分發揮各自價值的長遠目標。」

國泰證券認為,智能服務結合證券投資理財將是未來趨勢,在整體市場基礎建設已然健全情勢下,預期未來投資人使用阿發的頻率將持續攀升。

責任編輯:錢玉紘

關鍵字: #Chatbot
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從線性消費到循環互動!Meta 台灣暨香港總經理潘先國:掌握五大社群與商業趨勢,以 AI 驅動未來商務
從線性消費到循環互動!Meta 台灣暨香港總經理潘先國:掌握五大社群與商業趨勢,以 AI 驅動未來商務

2026 年開春,行銷人最關注的課題,已不再是如何導入 AI,而是如何利用 AI 槓桿放大成效。2025 年,AI 已邁入從單點應用轉向深度融合與垂直應用的關鍵年,在商務層面從「輔助工具」轉變為提升效率的「工作夥伴」,消費者的購物旅程也隨之產生變化。消費者不再只是單向接收資訊,而是在 AI、創作者與社群的交織影響下,建構出持續互動且即時決策的商務循環。面對商業趨勢的革新,Meta 台灣暨香港總經理潘先國 Patrick 從第一線觀察出發,解析 Meta 所提出「2026 年五大社群與商業趨勢」,助品牌精準佈局 AI 時代,描繪社群商務模式新藍圖。

趨勢一:生成式 AI 與自動化系統,打造全新購物體驗

生成式 AI 除了協助品牌發想腳本、找到不同的消費族群與創造溝通內容,同時也重塑消費者從發現與推薦、諮詢決策到售後口碑的完整購物旅程。透過 AI 的深度參與,傳統單一線性的溝通模式已被打破,轉變為一段持續且深度的互動體驗,協助品牌在各個接觸點與消費者建立更緊密的連結。

首先,在「發現與推薦」階段,Meta 透過 AI 的推薦系統同步處理並判讀多元訊號,在每個人的動態牆上量身打造個人化內容。現在大家的 Instagram 動態牆上,已有超過一半的內容是由 AI 推薦。根據 Meta 內部的資料顯示,AI 推薦系統讓大家在 Facebook 的使用停留時間提升約 5%,這些高度個人化的內容,也協助品牌打破同溫層,觸及更多潛在受眾。

其次,進入「諮詢與決策」階段,Meta AI 或各種生成式 AI 服務,就如同大眾的「貼身顧問」,協助評估選項並影響購買決策。同時,品牌可透過 Meta 旗下以 AI 驅動的行銷活動健檢工具「機會分數」,讓 AI 提供社群廣告活動的調整建議,例如分數若低於 100 分,品牌將獲得客製化的調整方向,幫助品牌達到更好的效益。而在購後階段,不少消費者在分享使用產品後的心得或介紹體驗過程時,會透過 AI 生成或潤飾文字內容,不管是分享在社群上或者在購物平台留下評論,這些都將進而影響下一位消費者的探索與決策。

趨勢二:商務訊息 AI 助消費者購物流程更順暢

商務訊息已經成為品牌與消費者溝通的重要管道。Patrick 分享 Meta 內部數據,每週有超過 10 億人透過訊息與商家往來,每日對話量逾 6 億次;在亞太地區,至少三分之一的消費者每週都會與商家聊天。

在 AI 深度參與消費者旅程的趨勢下,消費者更容易透過商務訊息完成整體購物流程,從發現商品、諮詢商家,到最後完成訂購的完整流程,皆無須頻繁跳轉不同頁面或平台。另一方面,對於商家來說,相較於使用單一 Chatbot,品牌也更期待在商務訊息中,為消費者增加多元互動與體驗,不管是依據各別消費者的需求,運用生成式 AI 產出個人化的商品推薦,透過商務訊息提供售後服務,甚至是再行銷的促購溝通,與會員關係經營等等,這些都讓商務訊息從輔助性的客服角色,轉化為驅動品牌營收成長的重心之一。

舉例來說,台灣醫美品牌奈思診所透過 Reels 介紹不同的美容服務,並導入自動對話流程與訊息,讓消費者可直接在 Messenger 與 Instagram 私訊運用對話,幫助潛在顧客獲得適合的服務與預約體驗。這樣的商務模式使潛在客戶數提升 35%,同時提高觸及率並降低名單成本,將內容曝光有效轉化為實際商機。

趨勢三:創作者影響力持續擴大,成為連結品牌與消費者的關鍵角色

隨著創作者影響力持續擴大,其所扮演的角色也從單純的溝通平台,轉換為品牌與消費者之間的信任橋梁。全球超過 70% 的 Z 世代消費者會透過創作者來瞭解產品和品牌,超過 80% 的消費者因為追蹤創作者,而透過社群廣告購買商品,這股趨勢在亞太地區尤其明顯。

為了幫助品牌將社群影響力轉化為實質購買力,Meta 持續強化創作者生態系。除了透過「Edits」等工具降低短影音製作門檻、提升內容產出效率,更推出「合作廣告(Partnership Ads)」服務,不僅幫助品牌更容易追蹤與創作者的合作成效,對於消費者來說,也可以更清楚地識別創作者與品牌的合作關係。以台灣品牌 ONE BOY 為例,其不只運用藝人與創作者的原生影響力,更進一步結合合作廣告擴大推廣,將創作者的內容擴大觸及至更多潛在受眾,優化投放效率與互動品質,帶來更高的點擊率、轉換率與互動表現,成功為品牌創造顯著成效。

趨勢四:直播購物持續當道,新科技帶動沉浸式體驗

在社群商務中,社群直播與影片就像一個「沉浸式購物入口」,消費者拿起手機觀看直播的同時,不僅可以透過直播主的介紹,全面地了解產品款式、細節與尺寸差異等,更可以在娛樂感十足的直播過程中與直播主深層互動,讓大家可以一邊觀看內容一邊下單,實現「看到就買到」的無縫體驗。

針對直播如何持續協助企業追求成長,Patrick 也分享台灣服飾品牌歐米嚴選 OMI&Classic 的品牌故事。在 Meta 廣告工具與生態系夥伴「就醬播 JamboLive」的協助下,透過直播展示商品實際使情境,歐米嚴選 OMI&Classic 與消費者建立信任基礎,將直播轉化為即時互動的導購場域。品牌更靈活運用限時限量策略,打造充滿臨場感的購物氛圍,成功縮短從觀看到下單的決策路徑,證明直播商務為品牌帶來的強大戰力。

然而,直播商務雖能創造極具沉浸的體驗,其背後的技術整合與自動化收單對許多品牌而言仍是一大挑戰。因此,許多品牌選擇與直播整合系統協作,不僅能快速建構標準化的直播作業流程,更具備跨越地域限制的優勢。透過技術賦能,品牌得以將觸角延伸至全球華人市場,讓直播商務不再只是單點促銷,而是進化為擴展跨境營運版圖的關鍵引擎。

趨勢五:跨境電商注入品牌成長動能,AI 助品牌精準拓展市場

面對日益成長的跨境電商市場,Meta 的 AI 工具可以力助品牌跨越語言、文化與消費習慣差異,透過數據分析與自動化投放機制,鎖定高潛力的海外受眾,提升跨境行銷效率與成效,讓 AI 成為品牌走向海外市場的重要推進器。

「這是因為 Meta 的自動化廣告系統可以辦識各市場的文化偏好與語言需求,動態調整廣告內容與投放策略,將觸及率轉化為實際投資報酬率。」Patrick 進一步說明,他以 Meta 自動化廣告系統「高效速成+」為例,以 AI 驅動的技術,幫助品牌即時處理預算分配、受眾鎖定、版位選擇與素材優化等變數,確保資源投入在轉換潛力最高的客群身上。

例如,防摔手機殼品牌犀牛盾運用 Meta 的 AI 廣告工具積極佈局海外市場,鎖定美國青壯年重要廣告受眾,針對目標族群進行多素材與多版位的廣告投放,使轉換率提升逾 12 個點,在 18 至 24 歲目標客群心中的知名度提高超過 6 個點。透過以 AI 驅動的自動化工具應對跨境電商的複雜挑戰,並精準連結品牌與潛在客群,全面提升市場拓展效率!

Patrick 強調,在這場由 AI 驅動的商務生態轉型中,Meta 不僅是社群商務的關鍵平台,更是推動品牌行銷升級的關鍵引擎。為協助品牌在 2026 年緊抓 AI 商機,他分享三大核心行動建議:

一、將 AI 視為最親密的「工作夥伴」 提升效率

AI 已經不再是遙遠的技術,現在可以像助理一般,協助處理日常工作。品牌透過生成式 AI 產出素材、利用「高效速成+ 」自動優化投放,或藉由 AI 商務訊息即時回覆,當 AI 接手高重複性任務,團隊即可專注於高價值的創意發想與品牌策略,實現更高效的運作模式。

二、與顧客創造多元互動

現在的消費者不只是想「看」廣告,他們更想「參與」品牌。因此品牌需創造更多元的互動方式。例如:透過創作者讓品牌更有溫度、利用 AI 商務訊息提供即時支援,或在 Threads 加入對話,參與社群討論、展現品牌個性等更貼近消費者生活的互動。每一次與顧客的對話都是建立信任的機會,也是推動購買決策的起點。

三、 秉持「Move Fast」 快速嘗試搶佔先機

面對變幻莫測的市場,品牌不能等到「準備好」才行動,而是先進行小規模測試並根據數據快速學習與迭代。在 AI 時代,具備快速學習能力、勇於 Move Fast 的品牌,能比競爭對手更早抓住機會、搶佔市場先機。

未來,Meta 將持續開發 AI 工具並分享趨勢洞察,提供更完整的商務支援,在 AI 浪潮中成為品牌最堅實的後盾。

延伸閱讀:立即掌握 2026 年 AI 社群商務的決勝關鍵!品牌不可不知的五大社群與商業趨勢與三大行動建議

立即收聽:數位關鍵字 Podcast 《2026 開春課題:讀懂社群商務趨勢,靠 AI 讓行銷更有感》

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