理財也能訂閱制!中信銀推「嵐山豬豬」,用零頭幫你買基金,背後有哪些創新機制?

2020.11.03 by
高敬原
理財也能訂閱制!中信銀推「嵐山豬豬」,用零頭幫你買基金,背後有哪些創新機制?
中國信託
中信銀推出訂閱式理財服務「嵐山豬豬」,背後有那些創新?

投資方式越來越多元,除了傳統購買股票、基金、外幣等,近年機器人理財(Robo-advisor)也很熱門,中國信託銀行(以下簡稱:中信銀)在此基礎下,推出訂閱式理財服務「嵐山豬豬」,讓小資族用小錢也能開始投資,這背後究竟有哪些創新?

中信推「訂閱式」理財,怎麼操作?

許多年輕人沒有理財習慣,幾大原因,不外乎是沒錢、資訊不足導致不知從何下手。

近年許多銀行紛紛推出「機器人理財」服務,透過自家的演算法分析大數據,提供投資人挑選投資組合建議,目前這種投資工具仍在發展階段,金管會曾說:「業者仍需要時間優化系統。」讓機制變得更成熟。

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業者在金融創新的基礎下,發展出各式不同的理財工具,像是數位帳戶「子帳戶存錢」功能,就是相當熱門的應用。中信銀本周則是推出訂閱式理財服務「嵐山豬豬」,將理財與信用卡消費結合。

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中信銀解釋,要使用「嵐山豬豬」投資,必須先在Home Bank APP設定一款綁定的信用卡(含簽帳金融卡),以及扣款帳戶。未來用信用卡消費時,每筆消費十位數以下金額,會累積到虛擬撲滿中,作為投資金額。

中信銀推出訂閱式理財服務「嵐山豬豬」,讓小資族用小錢也能開始投資。
TK Kurikawa via Shutterstock

當金額累積到滿100元時,就會從投資人設定的扣款帳戶中,扣款100元購買中信銀行理財專家團隊嚴選8檔「嵐山特選基金」,讓小資族用零錢輕鬆理財。舉例來說:消費新台幣168元,即累計68元,當記帳金額達新台幣100元以上,系統將自動從客戶綁定帳戶扣款並進場投資「嵐山特選基金」。

自動存錢到虛擬撲滿,背後有那些創新?

為什麼說「嵐山豬豬」是訂閱制投資?背後又有哪些創新?在綁訂信用卡後,投資人要先完成線上簽約、風險評估整套流程,並設定自動累計信用卡消費存入虛擬撲滿中、啟動自動投資功能,
中信銀解釋,前面這整套流程,就是一個「訂閱投資服務」的過程。

線上簽約、風險評估完成後,系統就會連動信用卡消費,自動將十位數以下消費金額存入虛擬撲滿,最後購買基金。中信銀解釋,這八款「嵐山特選基金」,會依照客戶風險屬性提供相對應投資標的建議,每季也會重新檢視基金標的為客戶把關。

投資人要先完成線上簽約、風險評估整套流程,中信銀認為,前面這整套流程,就是一個「訂閱投資服務」的過程。
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中信銀說,「嵐山豬豬」背後有一套智慧投資專利技術,具體來說,在每個月的1日至28日,系統將自行檢核前一營業日「豬豬」額度,若達百元以上且未超過自行設定之每月投資上限,即進行扣款(遇非營業日則延後至次營業日扣款)。特別的是,「豬豬」還會因客戶餵食零錢多寡,呈現吃飽或飢餓的可愛表情,透過活潑互動體驗提高客戶使用意願。

「嵐山豬豬」產品名稱,是來自「零錢」的台語發音,傳達累積小錢也可投資的理念。中信銀說,虛擬撲滿中要累積到100元,才會真的從帳戶中扣款,目的就是希望打造一個低門檻、沒有壓力的理財方式,讓理財更親民無壓力。

過去銀行投資服務,只針對高資產客戶,原因主要是獲利考量,動用同樣的資源與人力,可以賺到比較多的利潤。但在金融科技發展成熟後,許多投資的環節都可做到自動化,大幅降低銀行提供服務的成本,這也就是為什麼,看到越來越多針對「低資產客戶」設計的投資服務出現,銀行也能超前部署培養客戶忠誠度,當這群小資客群逐漸累積財富後,持續與銀行往來。

責任編輯:蕭閔云

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