不必擔心看不懂艱澀難懂的保險條款,或是找不到適合自己的保險商品,未來買保險,也能如同網購衣服、玩遊戲一樣輕鬆容易。
電商與保險服務的結合,已經成為近年金融業者轉型、電商服務升級的重要趨勢。在樂天純網銀開幕的前夕,台灣樂天市場與新安東京海上產物保險合作,推出「樂天保險館」,以販售產險、旅平險為主。
把產險商品放上電商平台上賣,早已不是新鮮事,momo購物在今年同樣也推出「線上保險」業務,經營策略上,樂天保險館有三大階段的規劃,樂天的優勢為何?
第一階段:生態圈優勢推薦個人化保險、將繁雜保險條文變親民
「樂天市場擁有700萬會員,且擅長使用大數據分析。」樂天市場執行長羅雅薰認為,生態圈經營,是樂天保險館核心的優勢之一。
新安東京海上電子商務群協理孫蔚雯指出,目前第一階段就是跟電商資源做整合,從客人的喜好推薦適合的保險產品。
自樂天進軍台灣市場以來,陸續推出電商、旅遊、電子書、信用卡、銀行甚至棒球隊等服務,其中又以回饋「樂天超級點數」為核心,串起樂天生態系。羅雅薰表示,只要在樂天市場上購物,就會透過數據分析客人喜好,並分類貼標,假設客人常購買嬰幼兒用品,就會分類為「母嬰族」,未來就會以客製化的方式,推薦客人可能需要的商品與服務。
樂天市場行銷部部長魏鴻斌表示,未來在樂天保險館的經營上,也會依循同樣的概念,透過數據分析幫客人貼標,推薦適合的保險商品。例如,客人常購買汽機車用品,就能推薦汽車相關的產險;多次購買居家用品的「愛家族」,會推薦居家安全保險;愛買旅行用品的「旅遊族」,會推薦旅遊安全、汽車保險等;而常買母嬰用品的「媽咪族」,則會推薦交通安全有關的保險。
在保險館的頁面設計上,也會依照電商購物的邏輯呈現,會依照旅遊、居家、汽車交通等不同主題,推薦相對應的保險商品。
新安東京海上產物保險總經理林榮泰認為,「我們要發揮在保險上的知識力」。這是跟樂天市場合作的價值所在,他表示,許多人過去看不懂保險商品艱澀難懂的條款,「買保險很多是透過業務員推薦,很少人研究保險買了什麼,資訊不對稱,造成後續理賠衍生許多問題。」
在第一階段發展策略中,樂天保險館內還設有「精選好文」專區,透過淺顯易懂的文字、表格,將複雜的保險條文變得親民,「有助於讓大家理解生活中的風險,以及保險知識。」林榮泰說。
第二階段:瞄準電商商機,推資安、物流保險
未來進入第二階段,孫蔚雯表示,將會推動「店家保險」。舉例來說,許多實體店家經營店商,對於駭客、資安風險較為陌生,新安東京海上能提供經營電商的風險建議,「資安保險就會是一個選項,」孫蔚雯說,店家也可以針對物流運送、小吃攤生財設備的類別投保。
第三階段:保險遊戲化,讓消費者體驗保險價值
第三階段,則會推出「保險體驗平台」,孫蔚雯解釋,就是讓消費者體驗生活中買不到的保險。他舉例:假設樂天桃猿隊一周後有一場比賽,可以開放用戶使用樂天點數替「球賽天氣」買保險,如果當天不幸下下雨,就會給參與的民眾10倍的點數回饋。
林榮泰總經理表示,希望能透過遊戲化的方式,「讓消費者體驗保險服務的價值,以此研發更多適合網購族群的商品。」
電商結盟保險,背後有那些挑戰?
樂天以生態圈優勢當賣點,與新安東京海上合作,進入保險市場,事實上,早在幾個月前,momo購物也開設了線上保險館,販售產險、旅平險為大宗。
電商之所以紛紛與保險業者合作,看準的,就是希望透過跨業合作,達到相互導客、共享客戶的目的,這正是今年許多金融業者投入的「金融生態圈」概念。
momo購物的優勢在於,擁有富邦集團的資源,在平台上線初期,就有富邦人壽、富邦產險提供產品,不過,momo購物總經理谷元宏曾表示,會依照市場需求選擇上架的保險相關品項,不是只有富邦集團旗下的保險產品可以上架。
momo購物的保險館,後續也增加了英國保誠人壽、新安東京海上、泰安產物保險等合作夥伴,保險產品選擇多元,而樂天市場目前只有新安東京海上一家合作夥伴,保險產品選擇種類較少。
最後值得注意的是,礙於法規以及個資的考量,目前在電商平台上購買保險,還是必須跳轉至保險公司的頁面才能投保,並非直接將投保流程崁入電商平台中。不過業者開始打開心胸,與不同產業跨界合作,是非常值得鼓勵的創新,相信未來在規範逐步開放後,消費者將能體驗更多便利的金融服務。
責任編輯:錢玉紘