沒了海外消費優勢,這張「神卡」發行量仍破百萬!北富銀靠哪些招數留客?

2020.12.08 by
高敬原
沒了海外消費優勢,這張「神卡」發行量仍破百萬!北富銀靠哪些招數留客?
北富銀
今年無法出國,富邦銀行依舊繳出亮眼成績,截至9月為止,新發卡量成長35%,信用卡手續費還成長45%,究竟是如何辦到的?

說到2020年的「神卡」,就不得不提北富銀的J卡,過去這張卡主打日韓消費,因為回饋高達3.3%,被封為「旅日神卡」,今年受疫情影響無法出國,北富銀迅速調整策略,將國內消費回饋加碼至3%,因為回饋無上限、沒有通路限制兩大優點,對於想追求高回饋,又不想研究複雜遊戲規則的消費者來說,吸引力相當大。

由於靈活的調整策略,讓J卡的發卡量在今年一舉突破100萬的里程碑。在國內,能有百萬發卡量規模的,通常只有品牌聯名卡能辦到,J卡是屬於銀行自己發行的信用卡產品,這也讓北富銀總經理程耀輝感到欣慰,「能有這樣的成績,相當不容易。」

海外消費一直以來都是信用卡手續費收入的大宗,不過今年無法出國,北富銀依舊繳出亮眼成績。今年前三季,富邦金稅後純益達682.06億元,較去年同期成長27%,積每股稅後純益(EPS)6.38元,無論是獲利、EPS都蟬聯金控龍頭寶座。其中信用卡方面表現亮眼,截至9月為止,新發卡量成長35%,信用卡手續費還成長45%,究竟是如何辦到的?

數位服務見成效,J卡一半客戶都是新客

延續J卡的氣勢,本周北富銀跟享譽國際的藝術家優席夫合作,推出全新卡面「JU卡」,這張卡的權益完全比照J卡,比較不同的是,北富銀還會再提撥刷卡金額的千分之一,給原住民相關社福團體,替J卡家族再添生力軍。

北富銀跟享譽國際的藝術家優席夫合作,推出全新卡面「JU卡」,這張卡的權益完全比照J卡。
北富銀

能夠有百萬發卡量的成績,程耀輝分析關鍵在於「回饋直白不囉嗦,大家就會覺得好用。」此外,也加碼國內消費回饋,將過去國外消費的龐大動能,導引回國內,因而在手續費收入上,創造亮眼成績。

許多銀行都會透過高額回饋的信用卡,作為敲門磚吸引新客,那麼北富銀在「留客」上,是否有其特殊策略?程耀輝表示:「跟客戶交朋友、隨時掌握客戶需求,就會有好的收穫。」他也認為,過去的數位布局已經能看到成效。

北富銀內部觀察,年輕世代在金融服務上,希望擁有更多自主權,因此J卡的許多服務,跟北富銀的LINE官方帳號整合,綁定個人化功能後,可以直接在LINE上申請調額、開立數位帳戶以及繳卡費,將金融服務,與客戶常使用的社群平台整合。

內部數據發現,許多客戶會在晚上申請J卡,IT團隊就針對發卡流程做調整,在審核過後,直接發給客戶一張虛擬信用卡,馬上可以消費使用,「這些都是歸功於中後台的努力。」程耀輝預告,隨後台系統的升級,數位體系逐漸完整,未來會看到更多升級轉型的成果。

北富銀總經理程耀輝認為,數位布局已經逐漸看見成效,透過方便好用的數位服務,J卡有一半的持卡人,都是北富銀的新客戶。
攝影 / 高敬原

藉由直覺化的高額回饋,以及數位布局,程耀輝觀察,J卡有一半的持卡人,都是北富銀的新客戶,同時,申請人大多會結合數位存款帳戶使用,北富銀能進一步推廣機器人理財「奈米投」等其他數位金融服務,截至目前,北富銀數位金融客戶數量突破250萬,成功透過一張神卡、數位服務,把客戶通通留下來。

今年新設八家分行,北富銀怎麼看實體分行機會?

純網銀要開業,加上數位化轉型浪潮,許多銀行都在思考縮減分行規模,不過在今年初,金管會核准了北富銀八家分行設立的許可,規劃在桃園市、新竹縣、苗栗縣、台南市、雲林縣、台東縣等處新設分行。

「今年北富銀新開8家分行,等於是八仙過海。」JU卡上市記者會的這天,也正好是台東分行開幕的日子,程耀輝開心的表示,未來北富銀會持續拓點、優化服務。

之所以持續拓展分行數量,背後有兩大原因,首先,是部分業務還是必須跟客戶面對面接觸,才能針對客戶的狀況給建議。

程耀輝舉例,近期家族財富信託議題很熱門,金管會日前也拋出「信託2.0方案」,希望改革家族信託法制及稅制,「財富信託就無法在手機上操作完成,需要透過跟客戶對話。」

第二,是滿足多元化客戶需求,近期,北富銀在北中南設立了共四間,支援超過40種語言服務的「國際友善分行」,服務在台居住的75萬位外籍工作者及56萬位新住民的需求。程耀輝表示,現在每天到分行辦理業務的客戶約有兩萬人,若加上線上平台,每天服務的客戶約有50~60萬人,他認為為了分行的經營策略,必須是線上結合線下(OMO),「我們相信實體分行在台灣,仍有存在的價值。」

延伸閱讀:富邦導入4間「國際友善分行」!一次支援超過40種語言,怎麼做到的?

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