戴爾來勢洶洶搶進家電市場|數位時代 BusinessNext

10月10日，當台灣到處在放國慶煙火之際，美國的戴爾公司（Dell）也在大張旗鼓部署新的Dell.com網站。從10月中旬開始，戴爾將在桌上型電腦Dell Dimension上安裝新的多媒體介面「Dell Media Experience」，以讓消費者能更方便播放DVD、MP3與下載多媒體檔案——只要多付30美元增加一項功能，消費者就能利用遙控器下指令，像操作電視或音響一樣控制電腦。

直銷模式為一大利器

「傳統的PC將變成家庭中的數位娛樂中心，」38歲的公司總裁麥克‧戴爾（Michael Dell）宣示，個人電腦技術已成為數位娛樂的關鍵核心，戴爾進軍消費性電子（Consumer Electronics）領域只是時勢所趨，「透過戴爾的直銷網站，消費者將可以買到戴爾品牌的液晶電視、MP3隨身聽與家庭投影機。」
全球第一大電腦業者要入侵新力（Sony）、飛利浦（Philips）等大廠地盤，引發的震撼非同小可。不過以客戶屬性來看，家庭用戶與個別消費者並非戴爾的主力客群。戴爾有62%的營收來自個人電腦（PC和筆記型電腦），17%來自企業用的電腦硬體設備（伺服器、工作站與儲存裝置），愛逛家電大賣場的消費者顯然不是戴爾熟悉的顧客。
這不單純只是PC霸主的業務轉進，「戴爾的直銷模式，將改變整個消費性電子產業的高毛利傳統，」瑞銀華寶的分析師瑞茲（Benjamin Reitzes）點出業界的「戴爾恐懼症」：「戴爾就像IT界的Wal-Mart（威名百貨），它是成本殺手，不過毛利率卻比Wal-Mart更高。」

首推液晶電視當前鋒

戴爾已經創下許多紀錄。去年11月，戴爾就曾以199美元的低價推出PDA產品Axim X5，靠著網站直銷，短短半年之內就拿下5%的市占率。戴爾已經選定液晶電視（LCD-TV）做為戴爾在消費性電子產品的第一戰，最快將於10月底推出自有品牌的17吋液晶電視，並將於耶誕旺季前供應23吋及30吋液晶電視，「只要有產品賣得比應得的價格貴，就有我們進入的機會，」麥克戴爾的信念很簡單，傳統家電業者給大盤商和通路商20%以上的毛利，戴爾可以統統省下來回饋給消費者，「消費者一定是最後贏家，」麥克戴爾信心滿滿地表示。
對於戴爾的可能威脅，消費電子大廠新力日前仍禮貌性回應，戴爾的加入將是「良性競爭」，「這是一種好的威脅，」發言人落合芳和表示。然而新力也隨即加緊改造行動，試圖降低製造成本，宣布要在2005年前將總製造零件數目從84萬降到10萬個，供應商數目由4700家減為1000家，用標準化產品來增加公司的成本競爭力。
這正是戴爾帶動的趨勢。在推出消費型電子產品的PC業者方面，戴爾不是跑最快的，目前捷威（Gateway）、惠普（HP）與蘋果（Apple）早已趕在前面布局，但戴爾卻相信自己的商業模式最終會勝出，因為消費性電子產品也會像PC一樣走入高度標準化（Standardization），而標準化加上直銷正是戴爾擅長的把戲，這是研發經費只占營收1.5%的戴爾之最大利基，「我們不是產品創新第1名，我們只是把事情做得更好、更有效率，」戴爾美國消費性事業群總經理漢霖（John Hamlin）大方承認，「業績第一名才是我們的目標。」

**信心滿滿等著當老大

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仍有不少批評者認為，戴爾的挑戰在於消費者希望能「摸到」實體家電產品的習慣，而不是只憑網站照片選購。然而在1996年戴爾進軍企業伺服器市場時，同樣的批評聲浪也曾出現過，那時戴爾只是販賣廉價電腦的直銷品牌，很難與高度專業的伺服器聯想起來，競爭對手更強調這些產品必須仰賴「學有專精的業務經理與工程師」為企業導入。但戴爾證明這些人錯了。隨著伺服器產品的高度標準化（Intel架構成為主流），利用網路直銷的戴爾，在此一市場的全球市占率從0%成長到今年的29%，打敗惠普成為第一名。
網路上不能賣電視？「以前在網路上賣電腦的時候，也有人說這絕對行不通，」對於競爭對手的質疑，麥克戴爾輕描淡寫地回應。繼成功打敗惠普與IBM後，戴爾是否會在10年內擠下新力和飛利浦，全世界都在等著看。

當海外投資、跨境消費與留學成為日常，跨國匯款流程卻不夠便捷。國泰世華銀行以 CUBE App 小額跨境匯款服務，讓海外投資、跨境消費與留學匯款像日常轉帳一樣簡單。

疫情後，全球人流與金流快速恢復，海外留遊學、海外投資、跨境購物與海外旅遊等需求持續攀升，跨國匯款逐漸成為許多人的日常，然而，國際匯款流程卻幾乎數十年未曾改變：大多必須配合銀行營業時間辦理，款項通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，還可能因中間銀行扣費，導致實際收款金額與預期不符。

看見上述市場缺口後，國泰世華銀行深入研究不同族群的跨境匯款情境，重新規劃服務流程、產品功能與系統架構，並透過內部年度創新提案大賽驗證產品概念，獲得高階主管支持，加速產品研發，成功於 2026 年在 CUBE App 推出小額跨境匯款服務。

如何讓跨國匯款像轉帳一樣簡便且安全？從用戶需求出發的改變

過去，講到跨境匯款，多數人的第一直覺是「麻煩」。除了可能需要有外幣帳戶、或事先約定帳號，或需要先完成換匯之外，還必須配合銀行營業時間，匯款完成後通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，若碰上週末或假日，更可能因此錯過付款時機；另一方面，傳統 SWIFT 國際匯款還存在中間銀行扣費不透明的問題，匯出金額與收款金額經常出現落差，使用者不僅得反覆估算、多匯甚至補匯，有時還得多花時間跟收款方逐筆對帳，若遇上語言溝通障礙，將直接拉升處理難度，甚至因帳款不足或金額爭議，衍生交易取消、退匯等問題，不僅增加成本，也影響原本的留學繳費、交易或投資安排。

為了解決這些痛點，國泰世華銀行重新拆解整個跨境匯款流程，將產品設計回歸用戶需求，使用狀況獲得熱烈迴響：CUBE App 小額跨境匯款服務上線五個月，交易量即成長近五倍。用戶最直接感受到的改變是，整個跨境匯款流程變得更接近日常轉帳。第一，不需要預先開立外幣帳戶，也不用事先完成約定帳號，可直接透過台幣帳戶、以非約定轉帳方式完成跨境匯款；第二，服務支援 24 小時、全年無休，即使深夜或假日，也能快速完成交易。第三，用戶可透過 App 隨時掌握匯款進度，並在匯款過程中清楚看到收款方實際可收到的金額、確保全額到帳，不需要反覆確認款項流向，也降低了中間銀行扣費不透明造成的收款金額不足等困擾，讓繳交海外學費、支付旅遊費用、跨境購物或海外投資，都能更安心、更有效率。CUBE App 小額跨境匯款服務不僅是一項全新的金融服務，而是降低等待成本、操作成本與認知成本的跨境金流體驗，讓跨境金融服務真正融入日常生活。

跨境金流創新不僅滿足便利性，24 小時全天候服務仍兼顧安全性，把關風險

要將複雜的跨境金流流程轉化成 App 上的幾次點擊，背後是一場龐大的金融工程。

從市場研究、系統架構設計、產品規畫、開發測試到正式上線，國泰世華不僅攜手國際金融夥伴 VISA，更集結前、中、後台 IT、營運、作業、法遵、法務、風控、稽核、財會等十多個部門共同投入，重新設計外匯作業流程與營運模式，打造兼顧使用體驗、營運效率與風險控管的跨境金融服務。

舉例來說，傳統的銀行外匯服務並非為不間斷運作，為了提供 24 小時全天候服務，團隊努力突破既有作業限制、重新設計相關流程與系統機制，讓交易即使在非人工審核的時段，也能符合風險控管、洗錢防制（AML）及各項合規要求。同時，透過交易限額、多層 AML 機制、交易監控，以及與合作夥伴共同把關等設計，在便利性與安全性之間取得平衡。

除了營運流程，跨境金流還必須因應不同國家的法規與收款規則做調整，為此，國泰世華銀行重新調整系統架構與作業流程，降低使用者填寫匯款資料的門檻，服務上線後，亦持續優化操作介面與使用體驗。

例如，香港收款帳戶需分別填寫分行代碼與帳號，若格式錯誤便可能遭退匯；日本則因法規要求，首次跨境匯款前必須完成 eKYC 驗證，因此，團隊在系統介面加入對應提醒、欄位檢核與流程引導，有效降低因資料填寫錯誤造成的退匯情形，以及減少使用者的操作困擾。

服務推出後，國泰世華銀行觀察到：跨境金流逐漸從低頻金融交易轉變為數位生活的重要環節，應用情境也從支付海外留學費用、海外投資，延伸至跨境旅遊、跨境購物、國際活動報名等更多元的生活場景，因此，除了持續優化系統介面與服務功能，國泰世華也將目光延伸至整體跨境生活體驗，透過內外部資源協作，串聯更多元的跨境生活場景，讓金融服務從「完成一筆匯款」，進一步走向「滿足地球村生活圈需求」，以更便利、安全且貼近使用情境的服務，陪伴用戶自在連結全球，真正融入用戶的每日生活。