報到流程5分鐘搞定！遠銀將人資系統結合金融，要解決哪些辦公室痛點？|數位時代 BusinessNext

大家都有這樣的經驗，新進員工報到，光是要開戶、設定計薪撥款等程序，如果沒有足夠的數位化基礎，人資通常要耗費至少一小時以上辦理。

根據經濟部統計，台灣約有149萬家中小企業，絕大多數因為資源有限，推動數位轉型步伐緩慢。遠東商銀旗下的社群銀行Bankee，攜手遠東集團跟MAYO鼎恒數位科技合作，將金融結合人資系統推「辦公室金融」，他們究竟想解決什麼問題？

五分鐘設定薪轉戶，遠銀做「辦公室金融」要解決什麼痛點？

遠東商銀跟MAYO鼎恒數位科技合作，推出「HR FinTech生態圈計畫」，是將遠銀社群銀行Bankee的金流服務，跟MAYO的Apollo人資系統串接，打造無紙化報到流程。

MAYO鼎恒數位科技成立於2013年，是一家專注於人力資源領域的公司，旗下開發的產品，包括Apollo雲端人資系統、STAYFUN員工福利整合平台，曾獲得勤業眾信（Deloitte）評選「亞太區高科技、高成長500強企業」第41名、台灣第5名。

業者表示，數位化能力不足的中小企業，每月需要耗費很多時間在人工核算薪資，除了沒效率，還可以會出錯，這套合作模式，可以解決新員工報到開戶耗時、計薪撥款耗工、企業員工之間帳務處理麻煩等三大痛點。

能將至少需耗時一小時的報到流程，縮短到5分鐘，就能在人資系統線上完成薪轉開戶，省去換平台、資料轉換、跑銀行的作業，同時還整合了人資系統，能同步掌握請假、出勤紀錄，大幅提升HR作業效率。

同時，也整合MAYO的「STAYFUN員工福利整合平台」，平台上有超過一萬家的特約商店、專屬商城、團購、各式活動報名支付，等多種企業員工間金流交易場景，透過Bankee社群銀行的串接，能夠快速處理員工之間的金流往來。

科技公司、零售業者都開始發展金融服務，這讓金融業者威脅感大增，與異業合作，將金融服務與生活場景串聯的「生態圈」概念非常熱門。

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遠東銀行就是投入其中的業者之一，他們的策略是與新創、科技公司合作，將業者的服務，串接到旗下數位帳戶Bankee平台上，以自身對金融法規的熟悉，處理後端的金流服務，協助業者的服務快速落地，也能藉由提供更多服務，接觸到新客戶，這次遠銀跟MAYO的合作，就是將生態圈的觸角，延伸到「辦公室金融」。

助新創解決人資人力不足問題，不到3個月募集百家企業加入

遠東商銀執行副總經理林建忠表示：「中小企業越蓬勃發展，台灣競爭力就越強，遠東商銀秉持社會企業責任，同時給予中、小、微型企業支持，幫助台灣中小企業從內部升級，啟動數位轉型。」

Bankee社群銀行以銀行即服務模式（Banking-as-a-Services，BaaS），把金融服務嵌入HR生態圈，就是要幫助台灣中小企業數位轉型。

遠銀表示，HR FinTech生態圈企業招募起跑後，不到3個月就有百家企業加入，其中包括京盛宇、日月五角堂（記憶旅店）等零售服務業，據統計，目前加入的企業，23%零售服務、22%科技業、17%為傳產製造、19%其他專業服務，各產業類別都有。

金融新創BZNK必可企業募資，也是加入HR FinTech專案的成員企業之一，共同創辦人林滄億與林彥君分享表示，BZNK業務同仁遍及全省，對於員工獎金發放、進修補助、員工繳納團體課程費，都是填寫線上表單、再匯款，耗時耗工沒效率。

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「加入HR FinTech生態圈，從日常人事管理及員工福利開始數位化，」林滄億認為，這項服務的優勢，是可以幫助新創公司克服人力精簡、人資人力不足的問題。

京盛宇現代食茶創辦人林昱丞也分享，旗下門巿遍及台北、新竹、台中，「往後就算新進同仁在異地報到，也能落實無紙化報到、５分鐘完成薪資帳戶申辦。」

MAYO鼎恒數位科技創辦人簡士評有信心的表示：「這只是個開始！」他補充：「這次我們的HR FinTech計畫，就是希望共創新服務、共享回饋中小企業、共好幫助企業加速落實數位轉型，讓企業用最小的成本，換得最大的數位轉型效益。」

責任編輯：錢玉紘

近年談 AI 轉型的金融業者不少，多半從技術切入，闡述架構藍圖與導入策略。富邦人壽則選擇從行政端著手，先問哪個場景最攸關保戶，再決定 AI 該往哪裡導入。「關鍵在於回歸以人為本的核心，專注於客戶體驗。」保單行政處處主管蔡佳蓉副總經理指出，核保、理賠與客服，是服務價值鏈中與保戶互動最直接的三大關鍵，自然成為富邦人壽 AI 布局的起點。

以 AI 賦能核保，審查時間省六成

開始一張保單的旅程，核保是第一步，攸關保戶是否能儘速取得保障。投保過程中，若涉及既有病史或體況，核保便須介入評估，綜合審視商品條款、投保規則與法律規範，以決定是否承保，可說是一項高度專業的決策工程。

「以一份新契約為例，客戶的病歷資料可能厚達百頁。核保員得逐頁翻找診斷紀錄、用藥史與手術紀錄，判斷其對承保的影響。但大多數核保人員並不具備醫護背景，這方面的專業判斷力全靠長期經驗積累，導致傳統作業十分耗時。」蔡佳蓉解釋。

為此，富邦人壽建構「核保智能助理」，運用生成式 AI 摘要病歷，解決過往判讀大量專業英文病歷的痛點。這可不是把資料丟進 AI 資料庫就好——蔡佳蓉分享，導入過程中的挑戰之一，是為特種個資去識別化，需先透過個資遮罩工具處理病歷；此外，針對 AI 常見的「幻覺」風險，團隊也反覆調校提示詞，讓摘要報告力求精準正確。

她強調， AI 定位為「初篩與重點整理」的助手，最終決策權仍歸於核保員。透過 AI 摘要、核保員決策的人機協作模式，體況審查平均作業時間成功從 40 分鐘縮短至 15 分鐘，核保效率提升六成，讓核保同仁能將心力集中於高風險案件與例外處理。

以 AI 輔助判讀，加速理賠條款今昔對照

同樣面對大量資料判讀挑戰的，還有理賠。理賠是保險公司實踐承諾、展現服務價值的重要時刻，但隨著醫療技術不斷進步，許多保單條款當年訂定的手術項目，到了今天可能已發展出全新的治療方式。理賠人員需要從大量醫療資料中，判斷新技術是否符合條款約定，過程相當耗時，也需要高度的醫療專業知識。

對此，富邦人壽導入「理賠智能助理」，整合醫療資訊與內部顧問醫師的專業意見，協助理賠人員快速比對保單條款與客戶所接受治療的對應關係。例如，當醫療科技演進產生新的手術方式時，AI 可協助理賠人員快速了解該疾病與手術的進行方式，並檢索相關條款與內部規則，提供理賠判斷建議，縮短過去需逐一查找資料的時間。此外，系統亦能協助摘錄擷取診斷書、病理報告及醫療費用單據等理賠文件審核重點，大幅縮短人工判讀比對時間，讓理賠人員更專注於專業判斷與保戶溝通，加速理賠服務效率與一致性。

客戶服務處處主管張婉茹指出：「AI 除了加速理賠作業，也能將資深理賠人員的專業經驗與判斷邏輯濃縮為高效吸收的知識庫，協助新進同仁快速掌握案件重點與判斷依據，縮短學習曲線，並提升理賠判斷的一致性與品質。」透過 AI 助理減輕資料整理的負擔，理賠人員得以將精力回歸專業決策與客戶溝通。

以 AI 客服加速分流，前線服務更到位

在核保與理賠之外，最大量的服務場景是客服。張婉茹表示，隨著數位原生世代逐漸成為保戶主力，客戶傾向先自主操作解決問題，不會直接撥打電話；一旦選擇撥打電話，就代表問題已超出自助服務能處理的範圍。

對此，AI 客服的導入，不只是回答問題，更是協助客戶找到最適合服務管道的「智慧導航員」。「我們是第一線面對客戶，因此 AI 客服最重要的不是回答得多，而是回答得正確。」張婉茹表示，富邦人壽在設計上特別重視回答來源的可信度，透過既有知識庫與 FAQ 資料治理機制，讓 AI 優先扮演「理解需求、引導服務」的角色，確保保戶獲得正確且一致的資訊。

事實上，富邦人壽的文字客服早於大型語言模型盛行前便已上線，目前文字客服平均每月處理超過六萬則訊息，智能助理能即時理解客戶需求，將保單查詢、資料變更等簡易服務導引至 App 或線上平台快速完成；面對理賠、保單變更或保障內容等較複雜的需求，則由真人客服接手提供專業協助。讓簡單問題快速解決、複雜問題由專人服務，將有限的人力資源投入最需要專業與溫度的服務情境，讓分流機制發揮實際成效。

從核保員手中的病歷、理賠人員桌上的單據，到線上客服的迅速回應，富邦人壽的 AI 布局，始終緊貼第一線作業現場。張婉茹表示，科技發展不一定要一次 end to end 全到位，應該是不停小步快跑，慢慢把應用場景擴大。去年底推出的全新富邦人壽 App，將「簡單、貼心、隨行」的理念落實在使用者介面體驗上，就是一次階段性集大成的成果。

但無論 AI 如何加速資料判讀、優化流程，專業判斷與服務溫度仍是機器無法取代的核心。「要有專業，才能判斷 AI 的產出品質。」富邦人壽兩位主管也強調，科技迅速發展下，富邦人壽導入 AI，不是要取代核保員、理賠人員或客服人員，而是希望讓每一位同仁把時間花在最有價值的地方。當AI承接了流程中繁瑣的資料負荷，人員就能更專注在判斷、溝通與服務，讓同仁的專業與心力回歸到最需要判斷力與人情味的溝通之上，這才是真正以客戶為中心的 AI 轉型。也是富邦人壽實現「AI Everywhere」的旅途上不忘的目標。