萬事達助央行開發數位貨幣、加速告別密碼!明年金融科技還有哪些趨勢?

2020.12.16 by
高敬原
萬事達助央行開發數位貨幣、加速告別密碼!明年金融科技還有哪些趨勢?
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展望2021年,萬事達卡在分享了對於未來金融創新趨勢的看法,從數位貨幣到開放銀行,他們對於未來的金融科技還有那些想像?

2020是很特別的一年,疫情影響下,人們不得不改變許多生活習慣,盡量減少實體接數,降低病毒傳播風險,而「金融支付」就是樣貌改變最多的領域之一。

萬事卡台灣區總經理陳懿文觀察,在萬事達卡2021年經濟洞察報告中,可以看到有50%的亞太區受訪者,表示自己比以往減少現金的使用,「且有80%受訪者表示會持續使用新型態的支付方式。」顯示疫情下的新生活方式,影響持續留下。

展望2021年,萬事達卡也在新加坡金融科技節(Singapore Fintech Festival),分享了對於未來金融創新趨勢的看法。

萬事卡台灣區總經理陳懿文觀察,在萬事達卡2021年經濟洞察報告中,可以看到有50%的亞太區受訪者,表示自己比以往減少現金的使用。
萬事達卡

趨勢一:數位貨幣影響力大增

中國在2020年五月宣布,發行全球首款「中央銀行數位貨幣」——數位人民幣,在全球引起熱。萬事達卡觀察,未來的支付型態,將會有大幅改變,全球有八成央行都投入研究數位貨幣(CBDC)。

台灣央行已經完成「批發型CBDC可行性技術研究」,從2020年九月開始,展開為期2年的「通用型CBDC試驗計畫」。萬事達卡認為,要驗證數位貨幣概念,目前仍缺乏一個完善的測試環境。

因此,萬事達卡開發出了一個央行數位貨幣虛擬測試平台 (CBDCs),能夠營造虛擬測試環境,模擬央行數位貨幣在央行、商業銀行、第三方服務供應商之間的支付網絡,可以協助各國央行與全球合作夥伴,進行數位貨幣交易評估、測試與監測,加速推動央行數位貨幣實現更安全可靠的發展。

趨勢二:金融服務無所不在,開放銀行議題夯

開放銀行風潮持續在全球發酵,金融服務將不再受限於銀行,而是會變得無所不在,開放銀行的概念,就是在消費者的同意下,將金融資料開放,透過Open API(開放應用程式介面)與TSP業者交換數據,讓金融服務不限於在銀行通路取得。

台灣目前已經進展到第二階段的「客戶資料」,不過萬事達卡認為,現在數據開放的時代,隨著開放銀行的發展,將會碰到多項挑戰,如同數據傳輸安全性、交易疑慮與客戶抱怨的處理標準、不良的使用者身份驗證等問題。

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萬事達卡提出一套「開放銀行解決方案 」,舉例來說:「Open Banking Protect」可以呼叫嫁接在金融機構與第三方服務商之間的API時,能提供更好的潛在風險評估;「Open Banking Connect」能提供簡化跨金融機構與跨境支付、轉帳與資料使用的流程。這些工具,能解決開放銀行生態圈發展多樣的需求,增加銀行與服務商合作的流暢度,提升數據傳輸安全性。

趨勢三:落實普惠金融

萬事達卡認為,所有的企業都應該要朝數位商務的方向轉型,才能在快速變化的局勢下保有正向成長的彈性,以及抵禦風險的能力。萬事達卡觀察,中小型企業營運經常面臨資金週轉問題,靈活的資金運用對於微型攤商來說更是一大挑戰。

內部推出「微型企業信用額度計畫」,透過數位系統提供信用額度給小型攤商,同時提供適合的訓練幫助微型商戶成長,也協助業主建立信用網絡,提升取得其他金融服務的機會,讓微型攤商更容易取得資金靈活運用,有效幫助商戶永續經營,加速邁向數位普惠金融的世界。

趨勢四:客製化金融禮遇

在選擇多元的時代,如何透過更符合消費者需求的獎勵計畫,來有效提升顧客忠誠度,將會是未來商務服務端面臨的最大課題。

萬事達卡旗下的「消費禮遇平台」,透過消費數據分析演算法,提供最適合持卡人喜好的禮遇回饋選項,讓持卡人自由靈活的享受個人想要的禮遇。當消費者能夠擁有最符合個人需求的服務與消費體驗,不僅能提升消費者對於商戶的忠誠度,同時也能提升消費者使用支付卡的黏度,打造三方三贏的局面。

趨勢五:告別密碼,支付安全再提升

金融服務數位化程度提升,也伴隨著消費者的不信任,且詐欺的形式也快速的改變,傳統的風險預測已不足以抵擋這些危機。

現在的挑戰是,消費者使用信用卡付款時,經常需要透過親筆簽名或手動輸入密碼,作為身份的驗證,但在疫後時代,非接觸商務已成顯學,如何減少接觸又能保障交易安全將成為挑戰。萬事達卡的生物行為識別化技術(Nudata),將生物識別晶片結合指紋認證技術帶到信用卡上,提升交易順暢度以及安全性,讓簽名與密碼將成為歷史,減少因為簽名造假等造成的損失。

Mastercard 指紋辨識。
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同時,也透過即時的數據與資料分析API,結合AI智能風險偵測(Brighterion)打造人工智慧機器人隨時監測交易環境,偵測潛在風險並及時阻擋詐欺事件產生,減少交易疑慮與不必要的成本開支產生。

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