小國如何拼創新?鄒開蓮:避開數位巨頭,去中心化物聯網生態品牌將是台灣機會
小國如何拼創新?鄒開蓮:避開數位巨頭,去中心化物聯網生態品牌將是台灣機會
2021.01.10 | 物聯網

疫情爆發一年,世界有哪些改變?前Verizon Media國際事業董事總經理鄒開蓮9日分享,Verizon Media因為是數位公司,只花一天時間就決定數萬員工在家工作,最初前兩週當她在家上班時,她還很正式的化妝,但後來就停了,最後工作連睡衣都穿上。

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鄒開蓮受邀發表數據創新觀點。
圖/ 《數位時代》

同時間,在家上班的Verizon Media同仁,有人蓄起鬍子,更多人開始練6塊肌,這是Verizon Media因應全球肺炎風暴下的現象,鄒開蓮觀察,在家上班使工作跟私人時間不分,大家會面對很嚴重的精神課題,心靈健康愈發重要,集團內部甚至對開會做了一個小實驗,為了讓大家在接連不斷的視訊會議中記得上廁所,每一個會議晚五分鐘才開始。

鄒開蓮9日應長風基金會邀請,以「全球數據創新趨勢」為題發表演說,長風基金會執行長蔡玉玲跟鄒開蓮兩人私交甚篤,蔡玉玲也回應指出,全球在家工作讓工作變成24小時,沒有假日可言,她就碰到一位外國客戶竟然問她週末可否討論工作!這在過去是完全不可能的事情。

鄒開蓮
長風基金會邀請鄒開蓮舉行演講,蔡玉玲為基金會執行長。
圖/ 王郁倫攝影

鄒開蓮也分享,Verizon Media台灣也是全球唯一仍有一半同仁進辦公室上班的單位。很多台灣企業在決策是否讓員工在家上班是很不容易的事,但對Verizon Media不是問題,執行長後來每天在中午召開Live視訊,開放同仁發問瞭解公司方向,同時也意外發現,在家工作完全沒有產能損傷,部分工作甚至更快。

「我們也開始重新平衡,什麼是工作跟休閒時間的分野,經過這一波疫情,大家也重新看待什麼是辦公室,場所的目的是什麼?是社交跟合作運作的場域。」鄒開蓮說,但台灣也是唯一沒有經過全程疫情洗禮的國家,未來其他國家數位轉型將會加快,台灣則很可能很快的重回舊模式。

鄒開蓮
鄒開蓮於2020年底於Verizon Media退休。
圖/ 王郁倫攝影

大數據成數位轉型關鍵,愈多場景愈好

數位轉型背後關鍵是大數據,這已是驅動未來一切創新的關鍵,鄒開蓮提醒,數據並非愈多愈好,必須結構化才有價值,而現在知名的科技巨頭們,成為巨頭的關鍵也就是掌握龐大的數據,用戶多元化來自手機、瀏覽器數據,豐富的使用場景,造就巨頭們影響力。

蔡玉玲指出,Gartner發佈的2021年9大重要戰略趨勢,認為增強保護「隱私」與科技「數據」創新將非常重要,現在四大科技巨頭因為收集掌握很多個人資料,引發壟斷糾紛,因為數據產生的稅收也被各國考慮是否該重新規劃,經濟發展外,隱私的關注也受重視,兩者之間相互拉扯。

鄒開蓮表示,儘管美國新政府將上任後,不知道會如何處理陸續出現的反壟斷訴訟,但可以確定的是「現在大家知道,即便你是創新受歡迎公司,還是不可以玩壟斷。」

全球已因為疫情讓數位轉型踩油門,鄒開蓮指出,數位轉型不只是數據,還需要企業組織跟文化的全面翻轉,過去傳統是由上而下的決策,但未來要轉為顧客要什麼,企業決定作什麼。最基層的員工可能最知道消費者要什麼。

舉例而言,阿里巴巴做教育訓練,馬雲會親自去接聽電話,但很多決策者是遠在天邊,真正執行者是員工,以數位化服務來說,很多消費者會在App商城罵,或在Facebook官網批評留言,許多老闆不僅不看,還會要求把不好看的話通通清除掉。

鄒開蓮表示,真正數位轉型的企業會把每一個反餽當作寶貝,用數位追蹤消費者喜歡與否,把喜歡的轉換為商品,滿足甚至創造需求,以達成創新。「有客戶關係管理(CRM)並不是數位轉型」鄒開蓮說,必須讓數據或消費者回饋快速回傳,即時做回應,而不是做報表讓老闆決策,必須一旦發生什麼事馬上知道該採取什麼對策,智慧化決定。

鄒開蓮
四大科技巨頭掌握大數據,建立壟斷力量。
圖/ 王郁倫攝影

大數據帶來隱憂:假新聞與隱私保護

大數據運用另一個隱憂是「假新聞」氾濫。鄒開蓮表示,調研機構IPSOS統計,Facebook中假新聞轉傳分享比例比真新聞更多,除因為假新聞比較辛辣,社群更因為掌握用戶數據,知道你點什麼,運算餵你更多這類資訊,預計2022年,多數消費的假訊息會超過真訊息,因此大數據的優點也會反過來變成很好操作的負面效應。

大數據另一個重要課題是:隱私保護。鄒開蓮表示,從2018年歐盟推出GDPR個資保護法令後,愈來愈多國家跟平台推出相關規範,未來「用戶識別」將是最關鍵的黃金,舉例來說,Google不只是搜尋跟安卓作業系統,還想跨入家庭,進駐IOT及車子,「因為所有面向串起來,數據將更有威力。」

鄒開蓮
鄒開蓮分享,產品品牌難敵平台品牌威力,但未來是去中心化生態品牌時代。
圖/ 王郁倫攝影

鄒開蓮也曾擔任海爾集團多年獨立董事,對海爾花十年轉型「海爾智家」的成果相當驚嘆。她解釋,海爾從賣一台冰箱,到打造一台智慧冰箱能連結數百間農場直接下單買有機鮮食,並與水、健康、安防服務串連,成功轉型物聯網生態品牌,擠入財星100強,台灣也應掌握「去中心化物聯網時代」機會。

而智慧家庭普及,也會帶來隱私隱憂,比方鏡子可以教導健身,未來也可能成為監控器材,「未來或許得別忘記關鏡子!」鄒開蓮笑說,現在每一個功能服務都有價值,消費者就願意同意個資授權,但當這些服務串連起來時,能否知道被授權方是否可信任,數據還會被用到哪裡去?這很可能形成「監看資本主義」,看誰用得好。

鄒開蓮
蔡玉玲分享在家上班後,竟然外國客戶會建議週末開會,讓她嚇一跳。
圖/ 王郁倫攝影

蔡玉玲也補充,政府使用天網防疫,但誰監管天網是否被濫用?掌權者掌握數位工具,很可能會數位濫用,變成數位政權。

而另一個討論點是:平台是否該被監管與言論自由是兩難,該多自由,或監管多少?鄒開蓮指出,至少目前共識是平台應該具有判斷力,以新加坡而言,就對平台要求很嚴格,平台若有假新聞必須負責,未來趨勢是平台應該扮演更積極角色。

物聯網生態品牌時代來臨,數據去中心化

而若現在是網路世代,次世代將是物聯網時代,物與物能溝通,而也可能是台灣的新機會。

鄒開蓮指出,很多人問,台灣到底能否有品牌?傳統品牌是以透過強勢溢價,別人能賣多少,可以比對手多賣貴一百,但現在已是物聯網「平台品牌」世代,四大科技巨頭最有力量,靠流量變現,靠流量變現為中心的交易平台,任何品牌在平台上都失去價值。

鄒開蓮
鄒開蓮稱讚海爾轉型生態品牌非常成功。
圖/ 王郁倫攝影

但下一個物聯網時代,本質將是物與物相連去中心化的,流量不是集中的,因為每一個物聯網裝置與特定場景有關係,以場景為核心,單一個人很難創造出經驗,必須要共創,以線上與線下融合打造新場景經濟,這也是新物聯網思維,是新機會。

鄒開蓮以海爾為例,1984年創立時推出的是白色家電,但後來發現品牌再強,平台品牌時代出現,面對天貓或京東,不靠打折商品都賣不掉,品牌很難在其中突出,因此展開十年轉型,轉進智慧家庭物聯網生態品牌,已有不錯成果,2020年本益比從20倍變成43倍。

鄒開蓮建議,疫情中學到的寶貴經驗,是全球將加快數位轉型,國家稅法跟勞基法都應隨數位經濟來臨修正,如前所述工時的區分,以及數位經濟不再能以企業註冊在哪裡作為稅基標準,而台灣應該掌握「去中心化物聯網時代」機會,找出垂直或利基產業打造生態品牌。

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代理式商務來襲:萬事達卡與NCCC攜手產業打造信任新基礎
代理式商務來襲:萬事達卡與NCCC攜手產業打造信任新基礎

隨著代理式 AI(AI Agent)的快速普及,其在商務交易中的應用也從智慧搜尋、商品比價一路延伸至自主下單,逐步形塑出全新的代理式商務(Agentic Commerce)模式。為因應此一趨勢,萬事達卡攜手聯合信用卡處理中心(NCCC)於 15 日舉辦「 AI 時代支付安全與數據信任高峰會」,匯聚產官學界專家共同交流,深入探討代理式商務下的支付授權與驗證機制,以及 AI 時代金融監理的演進與詐欺防治重點。

萬事達卡台灣區董事總經理陳懿文表示,無論交易是由人或代理式 AI 發起,都應該在安全可信的環境中完成,萬事達卡將持續強化支付安全的把關能力,不僅著眼於風險控管,更期望將「信任」轉化為未來創新的基礎與成長動能。聯合信用卡處理中心董事長桂先農則認為,面對 AI 浪潮,支付安全已不再只是技術問題,更要在消費體驗、數據運用與隱私保護之間取得動態平衡。金融監督管理委員會主任委員彭金隆表示,金管會未來將持續秉持安全與發展並進的原則,致力於打造可信賴、穩健且具有包容性的環境,加速金融 AI 應用的發展。

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金融監督管理委員會主任委員彭金隆特別出席,表示金管會核心理念為「負責任創新」,並於2025 年成立『金融科技產業聯盟』,期待結合金融周邊單位與金融機構的力量,打造可信任及穩健的AI 金融應用環境。
圖/ 數位時代
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萬事達卡台灣區董事總經理陳懿文(左)攜手聯合信用卡處理中心董事長桂先農(右)致詞不約而同提到:面對 AI 浪潮,支付安全將會是如何在消費體驗、數據運用與隱私保護之間取得動態平衡的治理課題。
圖/ 數位時代

AI Agent 重新定義消費旅程,萬事達卡提 4 大要素保障支付安全

Google Cloud 台灣技術總經理林書平認為,代理式商務正在重新定義消費旅程,而 Universal Commerce Protocol(UCP)則是支撐這場變革的關鍵。他表示,UCP 就好像電商界的 Type-C 接口,可以串聯不同代理式 AI 與電商平台後台系統,讓代理式 AI 可以根據消費者需求,自主完成商品搜尋與推薦、比價到下單的交易流程,打造更即時、更個人化的消費體驗。

在此情況下,支付不再只是交易流程中的最後一步,而是串聯個人化服務、授權機制、風險控管與信任的核心環節。萬事達卡數據與顧問服務部資深副總裁戴輝瑾指出,要確保代理式商務下的交易安全,必須具備 4 個關鍵要素,包括可驗證代理式 AI 身份、明確的使用者授權、確保代理式 AI 執行的任務沒有超出授權範圍,以及在發生爭議時,能透過公開透明且可追溯的機制進行處理,確保各方權益。

此外,他也強調,風險管理不應侷限於付款當下,需從交易前、交易中、交易後到持續性的監控,建立端到端的治理架構。為此,萬事達卡推出多元解決方案強化整體防護能力,包括以 Identity Solution 強化數位身分驗證、以 Decision Intelligence Pro 提升即時風險判斷能力、透過 Ethoca 優化爭議處理流程,以及藉由 Recorded Future 提供即時網路威脅情報,全面覆蓋交易生命週期,打造更完整的支付安全生態系。

AI 監理邁入新階段,以信任為核心的監管新框架

從監理角度來看,AI 所帶來的變革也同步改寫治理思維。金管會銀行局局長童政彰指出,監理機關不僅要加強國際合作,更應深化與金融業及科技業的對話,建立更開放且具前瞻性的監理模式。進一步針對代理式商務來看,政大金融AI創新中心主任王儷玲認為,金融監理重心應由模型與資料管理,轉向代理式 AI 安全,尤其當 AI 可以代理消費者進行支付時,如何確保代理式 AI 在授權範圍內執行交易,將成為未來的監理重點。

在國際監理趨勢方面,萬事達卡數據與顧問服務部副總裁 Audrey Wong 分析亞太與全球支付生態並指出,AI 時代的監管核心已轉向「以信任為基礎」,金融業在應用 AI 時,必須具備可解釋性、可問責性與可稽核性,確保決策透明且可追溯。同時,隨著詐騙與洗錢行為跨境化,監理機制也應向外延伸,確保跨境一致性,並透過如 ISO 20022 等標準強化資料透明與治理能力。

回到金融機構實務面,國泰世華銀行數據長梁明喬表示,代理式 AI 將對既有支付與風控機制帶來結構性改變,以信用卡支付為例,過往的驗證重點在於是否為本人,但在代理式 AI 情境下,則轉變為驗證 AI 的身份、授權來源與行為意圖。未來,隨著代理式 AI 的普及發展,授權與權限管理將變得更加重要。

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關鍵對談以「AI 時代的資安監管趨勢與企業應對策略 」為題,左起邀請:數位時代總編輯 王志仁主持及重磅與談人國立政治大學金融 AI 創新中心主任 王儷玲、國泰世華銀行數據長 梁明喬及萬事達卡數據與顧問服務部副總裁 Audrey Wong與會。
圖/ 數位時代

AI 詐騙升級,聯防機制成新關鍵

最後,本場研討會亦聚焦討論 AI 造成詐欺風險升級的議題。台灣大哥大資訊長蔡祈岩觀察,詐騙已從單一管道演變為跨平台、跨場景的複合型攻擊,尤其是假冒「代理式 AI 」的詐騙手法,透過對話引導消費者提供個資與支付資訊,正成為新興且高風險的威脅來源。

萬事達卡 Franchise Innovation 副總裁Dennis Koh 進一步歸納出 3 大詐欺發展趨勢。第一,Deepfake 服務化使詐騙門檻與成本大幅降低。第二,詐欺行為跨境化與遠端化,已經突破地理限制、走向全球攻擊。第三,社交工程從大量投放釣魚信件,轉為高度個人化、難以辨識的精準攻擊。

面對詐欺手法持續演進,聯合信用卡處理中心風險管理部資深協理李錦堯表示,聯卡中心正透過區塊鏈與FIDO生物識別技術,打造無密碼的數位身分認證系統,並結合AI數據模型提升TRACE風險預警系統的效能。未來,聯卡中心將持續優化模型,並建立跨機構資料共享的聯防機制,整合發卡機構與國際組織資源,以提升整體防詐能力,對抗日益複雜的詐欺攻擊。

代理式商務將為消費者帶來更好的消費與支付體驗,但同時也對安全、治理與信任造成更大的影響,促使產業必須從單點防護走向跨機構、跨生態系的整體治理思維。在此趨勢下,萬事達卡將持續扮演關鍵推動者角色,攜手監理機關與產業夥伴,強化支付安全標準,推動台灣支付產業的監管框架與創新發展,打造兼顧效率與信任的數位商務環境。

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回應AI 代理經濟下的詐欺防制與個資挑戰,本論壇特別邀請台灣大哥大資訊長 蔡祈岩、聯合信用卡處理中心風險管理部資深協理 李錦堯、萬事達卡Franchise Innovation副總裁 Dennis Koh交流趨勢觀點。
圖/ 數位時代

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