金融服務虛擬化，已經是世界趨勢，台灣除了有純網銀，金管會主委黃天牧在去年（2020）剛上任時曾說過，會開始研究開放純網路保險公司的可能性。
一海之隔的香港，去年就陸續開始發放牌照，多數都由現行保險業者申請取得，值得一提的是新創OneDegree，是唯一一家取得牌照的獨立網路保險新創。
OneDegree跟台灣關係非常深厚，除了創辦人之一的梁德源就是台灣人，背後的股東包括資本總額逾640億美元的物流地產巨頭普洛斯集團旗下BitRock Capital，以及來自台灣的國泰創投都參與入股。
小辭典：純網路保險公司
指的是沒有實體通路的保險公司，透過「數位通路」向個人或企業，販售全數位化的保險產品，並透過手機App、網站管理保單、理賠。跟傳統的保險公司相比，好處是不需要實體據點、投保便利；缺點是，保險產品種類可能受限較為單一。
其實早在三年前，OneDegree就在台灣設立辦公室，所有技術與資安人才全都聚集在此，隨著不斷擴編，現在台灣辦公室人數遠遠超過香港。
OneDegree的純網路保險牌照是在香港取得，只能在香港販售保險商品，那麼他們究竟在台灣看見什麼機會？
不直接換心臟，OneDegree用「代謝法」助金融業轉型
保險公司應用科技範圍越來越多，像是開放行動支付付款，或是網路投保等，不過梁德源觀察，很多保險公司在過程中，會遭遇許多瓶頸，甚至讓系統不穩定，對金融業者來說，更換核心系統、轉型這些事情，為了競爭不得不做，但做不好就會變成一場大惡夢。
有滿滿資源與資金的大型金控，要找到頂尖的資訊人才，可能不是什麼大問題，但對中小規模的保險公司來說，就沒那麼容易了，轉型過程碰到的困難會更大，這是OneDegree所看到的產業痛點。
OneDegree 在台灣的重點業務之一就是「開發保險科技平台」，簡單來說就是根據業者的需求，一步一步的更新核心系統，達到轉型的目的，讓組織加速營運效率與提高產值。
一般換核心的方法是設備都準備好後，一次轉換到新系統，很像心臟移植手術，完成後必須留意是否有排斥或是其他副作用發生，風險比較高，且需要支出上億元的費用，以及長達數年的時間成本。
OneDegree 的做法比較像是新陳代謝，一步一步的慢慢把老舊的細胞代謝掉，讓身體慢慢恢復養分與活力，不需要負擔高額成本及風險，又能讓保險公司在特定領域，快速推出產品，搶佔商機。
去年七月 OneDegree 正式將保險核心平台上線，正逢康健人壽在市場上尋找合適的解決方案，最終選用 OneDegree 的保險核心科技來打造新的保險數位平台，除了功能面的適切性，其內建的資安監控更確保了服務的安全性，讓康健人壽克服舊有系統的限制，推出「e元好康」意外傷害險方案，重新設計商品呈現、核發等流程，創造流暢的用戶體驗，標榜最快3~5分鐘就能完成投保。
梁德源說，過去保險公司要推出一個新產品，從送審、規劃保單架構到上架到線上平台，有時需花到一年以上的時間，「我們與康健人壽採用雙軌並行的導入模式，先以全新的數位產品來切入，結合既有的運行系統做資料連結，以最少的風險來實現最大的效益。」目前 OneDegree 亦使用此模式與其他多家的保險公司進行數位轉型的導入合作。
事實是，康健人壽跟 OneDegree 從去年七月開始接洽，11月網路投保平台就建置好上線了，對保險公司來說，可以優化內部流程，縮短產品上市時間，且讓整體付出的成本降低，加速營運效率。
梁德源非常看好這塊市場，他認為網路投保的盛行，使得通路經營成為未來保險產業的競爭關鍵，「這樣的例子會越來越多。」
他舉例，很多保險公司都開始做異業合作，像是跟旅遊網站串接，讓旅客買機票順便買保險，「這就成為導入我們平台的契機，」如果保險公司一時沒有這方面的技術人才，OneDegree就能協助快速建置系統，並讓產品上架。
金融比起其他產業，面臨更嚴格資監管以及資安規範，選擇金融科技作為創業題目的小公司，不見得有能力處理這些要求，這是OneDegree看的另一個商機。
他們在今年一月，推出「資安檢測 SaaS 平台」，他們瞄準機貨幣、FinTech、智慧醫療等業者，當他們有新服務要上線時，透過SaaS（軟體即服務）的方式，協助檢測資安是否有漏洞。
目前「開發保險科技平台」、「資安檢測 SaaS 平台」這兩塊的業務重心都在台灣，梁德源認為雖然都還需要花時間才能發展成熟，卻是未來OneDegree能夠進軍國際市場非常關鍵的武器。
純網路保險公司優勢在哪裡？梁德源：異業合作是關鍵
事實上，目前OneDegree主要營收來源，是在香港經營的純網路保險公司，去年四月拿到牌照後，推出第一個產品「寵物險」。
之所以會想自己成立一家保險公司，是因為梁德源跟團隊覺得，不能空有技術，但在金融產品銷售上，卻依賴另一家保險公司，「我們一開始找投資人時，大家都會覺得沒有背景，又需要投資龐大的資金，怎麼可能申請的下來。」
當時這股衝動，梁德源回想起來也覺得自己很瘋狂，但他跟團隊並沒有放棄，在他們決定要申請純網路保險公司執照時，當時香港政府還沒有打算發放，OneDegree在主管機關訂定申請規則時，提供了不少的建議，間接促成了香港當局開放純網路保險牌照的申請。
台灣在發出純網銀執照後，主管機關也考慮發放純網路保險公司執照，是否能從OneDegree的經驗中得到借鏡呢？
梁德源說，純網路保險公司跟一般保險公司能做的業務，本質上並沒有不同，「只能透過網路通路販售商品，這塊反而是比較被限制的。」要讓科技的力量與效益，透過純網路保險公司發揮出來，梁德源認為：「無論是台灣或香港，都必須更積極的跟其他異業合作。」
未來台灣如果開放純網路保險公司牌照，OneDegree是否會申請？梁德源說，暫時不會考慮自己申請執照，會傾向透過跟台灣金融機構合作的方式，在台灣發展相關業務。
責任編輯：錢玉紘
