疫情來襲，讓全球金融業都認知到，無論是攬客、服務客戶的方式，都將跟以往完全不同，在疫情嚴重的國家，都曾經歷經不同程度的封城，如果辦理業務不能數位化的話，將可能失去客戶。
台灣雖然疫情沒那麼嚴重，但隨著純網銀開業，市場遊戲規則將在未來十年掀起一波巨浪，勤業眾信近期針對銀行、保險等領域，發布了2021年的趨勢展望報告。
勤業眾信認為，台灣金融業已經進入十年轉型浪潮的開端，面對組織改革、數位轉型、成本革新和疫情衝擊等問題，沒有任何人有迴避的空間。
先從大趨勢看起，勤業眾信針對全球金融業做了調查，發現無論是在行、保險或投資管理業，都已經在組織上做出改革。
例如，有55%的銀行實施彈性的工作排程、61%的投資管理公司允許員工在家辦公；跟客戶互動的方式也改變了，有54%的投資管理公司，用AI服務機器人支援線上服務、39%銀行預計在實體分行引進AI機器人助理。
為了因應數位轉型，許多銀行也調整了資金用途，優先把錢投資在「網路安全、資料隱私、雲端建置」這三大項目。
純網銀時代來臨，未來十年可能重組市場
銀行發展方面，勤業眾信銀行與資本市場產業負責人陳盈州認為，台灣的銀行目前正處於創新政策推動及數位轉型階段。
舉例來說，「高資產新財管方案」放寬銀行經營業務範圍、純網銀的陸續開業，以及開放銀行進入第二階段，讓更多的新競爭者加入市場，即有可能在未來十年，讓市場發生重組。
最近，Visa發布的「消費者支付調查2.0」指出，台灣消費者對於純網銀的認知度高達七成，且有52％台灣民眾有興趣在純網銀開戶，56％的民眾期待獲得更優惠的利率、47％的民眾期待更全面的線上服務。
陳盈州認為，新興業者透過科技及大數據分析，打造出具有自己特色、差異化的生態圈，都會讓銀行開始思考重塑傳統的產品與服務。
下一步要思考的是，現在的系統是否足夠應付新需求？像是去年上路的「盤中零股交易」及「逐筆交易」制度，大幅降低了投資門檻，卻也讓系統瞬間需要處理的資料量，大幅的增加，業者必須正視系統更新、監管趨嚴、營運效率等挑戰。
純網路保險公司可能誕生，跨業整合能力是關鍵
保險方面，疫情帶動了像是防疫險等保障型商品的需求，勤業眾信保險產業負責人林旺生認為，雖然不能出國，讓旅平險需求下降，卻因為風險意識抬頭，拉高天災險投保率。
根據保險事業發展中心統計，2020年壽險保費收入衰退9%、產險成長6%。綜觀2020年台灣保險業發展，保費收入雖衰退8%，又面臨商品結構調整，及因應IFRS 17新制上路等挑戰，然而，獲利表現仍創新高，主要是因為投資利益增加，彌補了保費收入衰退的缺口。
展望2021年，金管會提出正在研擬純網路保險、推動保險科技等政策，加上疫情帶動線上投保、與客戶互動模式轉型，林旺生建議，保險業者應重視在軟硬體、服務、產品及跨業方面的整合，確保各家保險公司的數位化能力及網路安全問題。
責任編輯：錢玉紘
