上海商銀砸億元打造別墅理財中心，瞄準富豪商機！針對口袋深的客戶有哪些策略？|數位時代 BusinessNext

瞄準富豪商機！上海商銀砸億元打造別墅理財中心，針對口袋深的客戶有哪些策略？

歷史超過百年的上海商銀，是金管會第一波核准開辦「高資產財富管理」方案的業者，在台北市仁愛路打造獨棟、別墅型的「傳富理財中心」，有什麼競爭優勢？

搶頭香開辦，打造獨棟別墅理財中心

今年一月，上海商銀前總經理陳善忠退休，由36年資歷的林志宏接任，「傳富理財中心」就是他今年以來最重要的業務目標。

林志宏說，去年底金管會核准開辦高資產財富管理業務後，內部就全體總動員籌辦，經過四個月的努力，終於正式開始運作，並將負責這項業務的單位取名為「傳富理財」。

團隊中，包含理財、企金、OBU（國際金融業務分行）及信託等領域的同仁，也從外部招募具有私人銀行背景的營運、行銷及商品設計人才，再結合國內前四大會計師事務所的執業會計師團隊。

上海商銀是台灣第一家開辦OBU服務、對台商承作授信業務，以及開辦中國金融機構通匯業務的銀行，為企業金融服務打下穩固基礎。林志宏說，上海商銀是許多客戶的第一個OBU往來銀行，「過去我們協助客戶打拚賺錢，未來我們將進一步為客戶做好資金規劃與資產傳承的服務，成為客戶世世代代的最佳金融夥伴。」

五月服務上線，強化產品研發能力

金管會推出的「高資產財富管理」方案，放寬銀行提供服務的內容，共有以下八類。

銀行發行的外幣金融債券可連結衍生性金融商品或為結構型債券
銀行可以信託或兼營證券自營的方式提供前項的商品
DBU（外匯指定銀行）可以兼營證券自營業務的方式與高資產客戶買賣境外結構型債券
國銀或證券商的海外分支機構或轉投資公司可發行境外結構型商品
OBU（國際金融業務分行）可對高資產客戶提供臺股衍生性金融商品
高資產客戶投資外國債券可不受信評的限制
可依銀行自訂規範辦理境外結構型商品審查程序
依高資產客戶需求提供金融商品或顧問諮詢服務

近年來，財富向有錢人集中，對銀行來說，做存款、信用卡、貸款這些一般的消金業務，利潤其實不高，大多是站在普惠金融的立場服務民眾，企金、財富管理才是真正能賺大錢的業務。上海商銀長年深耕企金領域，現在則是要更強化財富管理競爭力。

上海商銀說，近年國際稅務環境產生巨大的變遷，多項稅務改變的議題更是對台商有相當的影響，三年前，上海商銀就開始向客戶宣導包含：共同申報準則（CRS）、經濟實質申報等相關議題，同時搭上「境外資金匯回專法」的實施，結合會計師專業諮詢，提供客戶全球資金配置的可行方案，並搭配家族傳承的設計與安排，滿足高資產客戶世代交替的需求。

業者表示，為了滿足高資產客戶理財需求，「傳富理財」會推出高資產客戶獨享的債券、衍生性商品、私募基金等金融商品，上海商銀的信託業務在多年前即已取得許可，也可以讓高資產客戶同時適用。

林志宏表示，「傳富理財」將在五月正式運作，目標是持續加強產品研發能力，提供精緻的客製化產品方案。

責任編輯：錢玉紘

對已經成熟發展的企業來說，最大的挑戰不是如何創新，而是經驗無法有效傳承，而生成式 AI 的價值正在於此，它讓分散的知識從「共同保存」走向「即時運用」，使組織得以在既有經驗之上，持續累積能力並向上成長。

由旭瑞文化傳媒成立、全台最大直播平台浪LIVE，正是這種轉變的最佳寫照。「我們其實一直都有在整理內部的知識、技術文件和作業流程規範，但做法比較像是集中在倉庫裡，雖然找得到，卻不一定用得快。」旭瑞文化傳媒技術研發中心技術總監黎欣捷（James）形容。

為此，浪LIVE 攜手網創資訊導入 AI 知識管理系統 NAVI，打造出一顆可以分析與調用歷史資料並產製新內容的「企業智慧大腦」，讓經驗不再只是被保存，而能實際參與日常營運流程。網創資訊總經理吳炳鈞進一步說明，這是因為 NAVI 將浪LIVE既有資料整理成可被運用的知識基礎，並在此基礎上生成內容，故能真正融入浪LIVE使用場景，提升文章產製與活動規劃的效率。

用 AI 提速，回應高頻、快節奏的營運需求

作為直播產業的領導平台，浪LIVE 不僅市占率超過 50%，每月活躍用戶數更高達 40-50 萬人。能夠寫下高黏著度、高互動率的成績，除了堅持以才藝直播為主軸、在市場上做出差異化特色，快速更新的內容與密集的行銷活動，同樣是浪LIVE 維繫用戶黏著度的關鍵。

黎欣捷表示，浪LIVE 每日都會更新社群貼文與文章內容、每個月平均規劃約 20 至 25 檔活動，不僅內容產出量龐大，對速度的要求也極高。編輯團隊在完成採訪後，必須在最短時間內產出文章，且要符合品牌的風格和版型，而營運團隊不僅要不斷發想新的玩法，還得預先估算不同設計下的投資報酬率、參與人數等機率，以確保活動能兼顧創意與成效。

這種高頻的營運節奏不僅極具挑戰性，還容易使團隊感到疲憊。因此，浪LIVE 開始思考如何利用 AI 來提升文章產出與活動企劃的效率，而 NAVI 正是思考後的最佳解答。

應用場景1：文章產製，不再從零開始

吳炳鈞進一步說明，網創資訊如何協助浪LIVE 將 NAVI 應用於文章產製與活動企劃。

先就文章產製來看，網創資訊將浪LIVE 過往累積的大量文章匯入 NAVI，由系統學習品牌文章的語氣與編排方式，及不同編輯的寫作風格並加以分類。之後，編輯只要提供採訪逐字稿或相關素材，並指定想要的文章風格，NAVI 便可依此生成初稿，再由編輯進行調整與潤飾，大幅加快整體產出速度，也讓編輯可以將更多心力投入內容品質的把關與主題發掘，用快速更新而主題有趣的文章，吸引會員持續留在平台。

吳炳鈞強調，NAVI 不是憑空寫文章，而是根據企業過去累積的內容與規範來生成，這樣的產出結果，才會更貼近原本的品牌風格與實際需求。更重要的是，網創資訊還能根據客戶使用情境進行客製化調整。例如，NAVI 可以整合圖片和文字，生成一篇圖文並茂的文章，並同步輸出對應的 HTML 程式碼，浪LIVE 編輯只需貼至後台系統，就能完成上稿作業，不必再花費大量時間去調整版面配置。

應用場景2：活動規劃，從歷史經驗找出新玩法

再就活動規劃來看，網創資訊同樣先將浪LIVE 的歷史活動範本、禮物清單與獎勵機制導入 NAVI，由系統學習營運團隊在發想活動時的思維脈絡，之後，團隊成員只要輸入關鍵字，NAVI 就能建議相應的活動方式與獎勵組合，作為活動規劃時的參考。

黎欣捷認為，NAVI 就像一位資深顧問，不僅提供更多元的視角與玩法建議，縮短活動規劃所需的時間和心力，也能即時調閱過往經驗，協助團隊跳脫個人思考盲點，避免重複規劃過去已經做過的活動內容。

吳炳鈞進一步以禮物清單為例，說明 NAVI 帶來的效益。浪LIVE每一檔活動都需要重新設計禮物或做不同的組合搭配，因此資料庫已累積上百種不同類型的禮物，這使得團隊成員在規劃活動時，常常要花很多時間去發想新禮物或搜尋資料。而在導入NAVI後，系統可以根據歷史資料提供合適的禮物搭配建議，協助團隊在規劃新活動時，更有效率地運用既有資源。

不只生成內容：NAVI 三大特色，讓 AI 真正嵌入企業流程

在資料管理與內容生成外，網創資訊也從企業管理需求出發，規劃出以下 3 大系統特色，使 NAVI 得以真正融入企業的營運流程中。

第一，NAVI 支援至少 20種大型語言模型，能因應不同使用需求，處理文字、圖片、音訊和影片等多種形式的內容。第二，系統可部署於私有雲或地端環境，讓資料能留在企業內部，降低被外部 AI 模型使用的疑慮。第三，整合 AD 身份驗證與授權機制，可依部門和角色別去設定資料存取權限，確保 AI 在回應問題或產生內容時，只會引用該使用者可存取的資料範圍，避免誤用或資料外洩的風險。吳炳鈞補充，由於系統可進行部門切割，也能進一步統計各單位的使用量，方便企業進行內部成本分攤與管理。

「企業需要的是能嵌入流程的 AI，而不是只會回答問題的工具。」吳炳鈞指出，因此 NAVI 一開始就定位在企業知識管理系統，從而發展上述系統設計。近年來，因應 AI Agent 趨勢，網創資訊亦將相關概念融入 NAVI，使系統具備更高的主動性，能依任務需求串接不同資料庫與內部系統，協助使用者完成特定工作流程。

未來，網創資訊將持續與浪LIVE 深化合作，逐步導入更多內容至系統中、拓展更多應用場景。也期待在與客戶合作的過程中，共同發掘更多具體的應用靈感，並視需求開發對應功能，持續放大知識與經驗的價值，讓技術不只停留在工具層次，而能真正轉化為企業成長的動能。