瞄準富豪商機!上海商銀砸億元打造別墅理財中心,針對口袋深的客戶有哪些策略?
瞄準富豪商機!上海商銀砸億元打造別墅理財中心,針對口袋深的客戶有哪些策略?

為了吸引台商資金回流,金管會在去年(2020)推出「高資產財富管理」方案,主要是針對資產達上億元的客戶,放寬銀行可以向這群高資產客戶,提供8項金融商品及服務。

這項政策主要是要提升銀行理財產業競爭力,讓銀行可以依照客戶的需求,開發各種不同的金融商品,而不再只是扮演「通路商」的角色。

歷史超過百年的上海商銀,是金管會第一波核准的三家銀行之一,業者斥資上億元,在台北市仁愛路打造獨棟、別墅型的「傳富理財中心」,專門提供高資產客戶財管服務業務。

搶頭香開辦,打造獨棟別墅理財中心

今年一月,上海商銀前總經理陳善忠退休,由36年資歷的林志宏接任,「傳富理財中心」就是他今年以來最重要的業務目標。

林志宏說,去年底金管會核准開辦高資產財富管理業務後,內部就全體總動員籌辦,經過四個月的努力,終於正式開始運作,並將負責這項業務的單位取名為「傳富理財」。

團隊中,包含理財、企金、OBU(國際金融業務分行)及信託等領域的同仁,也從外部招募具有私人銀行背景的營運、行銷及商品設計人才,再結合國內前四大會計師事務所的執業會計師團隊。

上海商銀是台灣第一家開辦OBU服務、對台商承作授信業務,以及開辦中國金融機構通匯業務的銀行,為企業金融服務打下穩固基礎。林志宏說,上海商銀是許多客戶的第一個OBU往來銀行,「過去我們協助客戶打拚賺錢,未來我們將進一步為客戶做好資金規劃與資產傳承的服務,成為客戶世世代代的最佳金融夥伴。」

延伸閱讀:獲利年年創新高,上海商銀如何靠「穩」字打趴一堆金控?

五月服務上線,強化產品研發能力

金管會推出的「高資產財富管理」方案,放寬銀行提供服務的內容,共有以下八類。

  1. 銀行發行的外幣金融債券可連結衍生性金融商品或為結構型債券
  2. 銀行可以信託或兼營證券自營的方式提供前項的商品
  3. DBU(外匯指定銀行)可以兼營證券自營業務的方式與高資產客戶買賣境外結構型債券
  4. 國銀或證券商的海外分支機構或轉投資公司可發行境外結構型商品
  5. OBU(國際金融業務分行)可對高資產客戶提供臺股衍生性金融商品
  6. 高資產客戶投資外國債券可不受信評的限制
  7. 可依銀行自訂規範辦理境外結構型商品審查程序
  8. 依高資產客戶需求提供金融商品或顧問諮詢服務

近年來,財富向有錢人集中,對銀行來說,做存款、信用卡、貸款這些一般的消金業務,利潤其實不高,大多是站在普惠金融的立場服務民眾,企金、財富管理才是真正能賺大錢的業務。上海商銀長年深耕企金領域,現在則是要更強化財富管理競爭力。

上海商銀說,近年國際稅務環境產生巨大的變遷,多項稅務改變的議題更是對台商有相當的影響,三年前,上海商銀就開始向客戶宣導包含:共同申報準則(CRS)、經濟實質申報等相關議題,同時搭上「境外資金匯回專法」的實施,結合會計師專業諮詢,提供客戶全球資金配置的可行方案,並搭配家族傳承的設計與安排,滿足高資產客戶世代交替的需求。

業者表示,為了滿足高資產客戶理財需求,「傳富理財」會推出高資產客戶獨享的債券、衍生性商品、私募基金等金融商品,上海商銀的信託業務在多年前即已取得許可,也可以讓高資產客戶同時適用。

林志宏表示,「傳富理財」將在五月正式運作,目標是持續加強產品研發能力,提供精緻的客製化產品方案。

責任編輯:錢玉紘

關鍵字: #銀行
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以AI主動防禦資安風險,中華電信為臺灣企業建構韌性防護網
以AI主動防禦資安風險,中華電信為臺灣企業建構韌性防護網

中華電信以「事前防禦、事中偵測、事後應變與復原」為治理框架,導入AI智能偵測與威脅情資整合,協助企業從「被動防禦」邁向「主動風險管理」,建構具韌性、可持續優化的數位營運模式,真正落實「用AI守護因AI而生的新型威脅」。

根據《 iThome 2025 企業資安大調查 》,逾六成企業最憂心「網路釣魚與社交工程攻擊」,其次是「資安漏洞濫用」與「勒索軟體」。值得關注的是,「深偽技術(Deepfake)」首次躍升至前五大威脅,顯示 AI 驅動的詐騙手法,正加速改寫威脅樣貌。

Deepfake 技術能在短時間內迅速複製企業官網、偽造 App 與客服情境,若企業缺乏即時偵測與阻斷能力,假網站與假訊息將在市場中擴散,品牌信任也會在不知不覺中逐漸流失,企業風險隨之升高。

以近期國際案例為例,駭客利用 Deepfake 技術假冒跨國企業高階主管,發起多人視訊會議。會議中,無論臉孔或聲音都與平日共事的主管與財務同仁無異,使員工卸下心防,依指示分 15 次轉帳,最終匯出約新臺幣 8 億元至五個帳戶,直到事後向總公司求證才驚覺受騙。

這類攻擊不再只是偽造「訊息」或「釣魚連結」,而是直接偽冒「人」,顛覆了過去「看得到人就比較安全」的信任機制。

面對 AI 帶來的新型態攻擊,中華電信率先將資安防禦從「被動偵測」升級為「AI 主動風險管理」。在穩固既有 IT 基礎設施與資安控管的前提下,進一步強化 AI 模型、資料與應用情境,防止新技術反成為新的攻擊面。

中華電信攜手 5A 級資安服務商—中華資安國際,共同打造專為 AI 資安事件應變整合框架,將主動風險控管與情資驅動的事件處置,收斂為「準備、偵測與分析、圍堵與復原、事後改善與韌性強化」四大階段。透過持續回饋的循環機制,將每一次事件處理經驗轉化為規則與流程優化,AI 資安防禦能力在實戰中不斷進化,從單純成本投入,升級為支持 AI 創新與全球佈局的底層能力。

中華電信企業客戶分公司副總經理梁冠雄指出:「過去駭客入侵多半被視為系統中斷風險,如今已演變為營運中斷、供應鏈斷鏈,甚至品牌信任崩解的治理風險,這也意味著,資安不再只是技術防禦,而必須結合 AI、法遵與營運管理,躍升為企業策略與治理的核心課題。」

串聯 AI、供應鏈、法規遵循與 ESG,重塑資安治理新格局

在數位轉型與 AI 浪潮下,資安已從「技術部署」躍升為「治理與風險管理」核心。面對高度連動的全球環境,企業不僅要符合法規要求,更需強化供應鏈韌性、完善 AI 風險控管,並將 ESG 原則納入整體架構,讓資安成為驅動長期競爭力與永續價值的基石。

AI 風險防護

生成式 AI 帶來效率與創新,同時放大「深偽詐騙」與「資料洩漏/資料中毒(Data Poisoning)」等新型風險。當資料來源或模型安全性不足時,模型可能遭惡意操弄,敏感資訊也更易在無形中外洩,對營運與信任造成長期衝擊。

中華電信以前瞻視野打造 AI 驅動智慧防禦機制:

  • 結合海量威脅情資與惡意網域黑名單,訓練偵測模型,辨識異常連線行為、可疑網域與仿冒官網;

  • 透過 AI 自動化分析與防禦引擎,建置即時學習、主動預警的防護系統,縮短從威脅出現到被偵測、阻斷之間的時間差。

這不僅是防禦技術的升級,更象徵企業在「創新速度」、「營運效率」與「風險控管」之間取得平衡,落實「以 AI 守護 AI」的防禦典範。

供應鏈安全

在地緣政治升溫、極端氣候加劇與新興技術快速發展的多重壓力下,供應鏈風險已成為影響企業穩定營運的重要變數。世界經濟論壇(World Economic Forum,WEF)提出,供應鏈韌性應具備「5R」特性:抗性(Robustness)、備載能力(Redundancy)、彈性調適能力(Resourcefulness)、即時回應能力(Response)與復原力(Recovery),不僅強調抵抗突發事件,更重視在衝擊發生後仍能迅速回到軌道。

在此前提下,任一節點的資安漏洞,都可能引發連鎖中斷與市場信任崩解。

中華電信順應此趨勢,推出「曝險評級資安眼」,以外部駭客視角掌握企業與關鍵供應商的曝險程度:

  • 透過量化評級與弱點項目,協助企業辨識高風險節點與修補優先順序。

  • 促進供應鏈上下游以客觀數據展開對話,落實跨產業互信共防。

  • 讓資安不再只是單點設備防護,而是成為支撐供應鏈韌性的底層工程。

ESG 與法規遵循

隨著國際監管標準持續升高、永續發展成為主流共識,資安已是企業連結國際市場、維繫競爭力的基本門票。從資料保護、營運透明度與風險揭露,相關要求正推動企業在法規遵循上的門檻不斷提升。

中華電信協助企業以合理成本強化制度與流程設計,將資安投入轉化為可長期累積的品牌信任資產。資安投入不僅是營運防護,更代表對員工、客戶與社會的責任實踐。將資安深度納入 ESG 架構,讓穩健的數位韌性成為支撐永續競爭力的關鍵底盤。

梁冠雄指出:「隨著 AI 深入各產業脈動,資安風險已超越技術範疇,成為企業永續發展的關鍵課題。資訊安全不再只是後端防線,而是強化組織韌性、驅動創新的核心引擎。面對監管日益嚴謹、供應鏈緊密連動與科技迭代加速,企業唯有自我強化、穩定升級,方能在轉型浪潮中掌握主導權,讓資安成為擘劃未來的重要佈局。」

中華電信
資安不僅是營運防護的議題,中華電信企業客戶分公司副總經理梁冠雄,從AI浪潮、法遵、ESG等不同面向剖析中華電信如何以穩健的數位韌性驅動永續競爭力。
圖/ 中華電信

三道防線,為中小企業建構可持續優化的安全防禦線

「安全」已是企業營運的底線,多數中小企業受限於預算、專職人力與資安意識落差,往往成為駭客鎖定的首要目標。根據內政部警政署 165 打詐儀表板統計,2025 年 1 至 11 月受理之詐欺案件主要類型包括釣魚連結、假投資網站與社交工程攻擊。這些統計數據背後,是許多因假網站、假訊息、假客服而受害的個人與企業,更凸顯企業亟需持續優化的防禦機制。

面對不斷升級的攻擊手法,中華電信將 AI 主動風險管理落實為「三道防線」服務架構,協助中小企業以合理成本導入國際級防禦能力:

  • 事前防禦:透過「曝險評級資安眼」服務,以駭客視角盤點外部弱點,並導入 AI 助手提供風險判讀與修補優先級建議,快速識別高風險節點,縮短補強決策時間,落實安全與合規。

  • 事中偵測:藉由「企業輕鬆防駭包」與「ANDs 先進網路防禦系統」(Advanced Networks Defense System),結合 AI 模型與威脅情資資料庫,主動偵測並攔阻釣魚網站、及 Deepfake 詐騙常用惡意網域,讓多數詐騙連結與社交工程攻擊在使用者點擊前或連線當下即被過濾,降低受騙風險與潛在財損。

  • 事後應變與復原:事件發生後,能快速釐清影響範圍與入侵路徑,啟動修復與復原計畫,縮短營運中斷時間,將財務衝擊與信任損失降到最低。

以新竹某科學主題樂園為例,過去園區每天需處理上百通資安示警訊息,不僅耗時費力,也影響團隊專注於顧客體驗與營運創新。導入中華電信資安解決方案後,異常通報量大幅下降,企業能將更多心力投入核心業務,真正實現「資安與營運並行」。

梁冠雄表示:「資訊安全是一場永不止息的攻防。中華電信持續推動 AI 偵測模型與威脅情資共享,並深化產學研交流,將國際級資安解決方案以合理成本落地臺灣,協助中小企業建立多層次防護與可持續優化的防禦能力,成為提升資安成熟度、累積長期韌性的關鍵夥伴。」

中華電信
中華電信企業資安服務/產品列表 以全方位資訊安全服務體系,打造企業建立穩健防護環境,強化營運效能。
圖/ 中華電信

中華電信秉持「永遠走在最前面」核心理念,聚焦「數位韌性、智慧驅動、永續未來」三大策略,打造貫穿事前防禦、事中偵測與事後應變與復原的資安韌性體系,讓資安不再只是成本,而是推動臺灣企業持續創新與提升競爭力的關鍵力量。

備註來源網站:

詐騙集團利用 Deepfake 冒充總部財務長犯案,香港跨國企業被騙匯出超過 2500 萬美元

世界經濟論壇(WEF)「5R 韌性供應鏈」框架

世界經濟論壇(WEF)提出的「韌性供應鏈」5R特性是什麼? | AIGC

內政部警政署「165 打詐儀表板」

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