上海商銀砸億元打造別墅理財中心，瞄準富豪商機！針對口袋深的客戶有哪些策略？|數位時代 BusinessNext

瞄準富豪商機！上海商銀砸億元打造別墅理財中心，針對口袋深的客戶有哪些策略？

歷史超過百年的上海商銀，是金管會第一波核准開辦「高資產財富管理」方案的業者，在台北市仁愛路打造獨棟、別墅型的「傳富理財中心」，有什麼競爭優勢？

搶頭香開辦，打造獨棟別墅理財中心

今年一月，上海商銀前總經理陳善忠退休，由36年資歷的林志宏接任，「傳富理財中心」就是他今年以來最重要的業務目標。

林志宏說，去年底金管會核准開辦高資產財富管理業務後，內部就全體總動員籌辦，經過四個月的努力，終於正式開始運作，並將負責這項業務的單位取名為「傳富理財」。

團隊中，包含理財、企金、OBU（國際金融業務分行）及信託等領域的同仁，也從外部招募具有私人銀行背景的營運、行銷及商品設計人才，再結合國內前四大會計師事務所的執業會計師團隊。

上海商銀是台灣第一家開辦OBU服務、對台商承作授信業務，以及開辦中國金融機構通匯業務的銀行，為企業金融服務打下穩固基礎。林志宏說，上海商銀是許多客戶的第一個OBU往來銀行，「過去我們協助客戶打拚賺錢，未來我們將進一步為客戶做好資金規劃與資產傳承的服務，成為客戶世世代代的最佳金融夥伴。」

五月服務上線，強化產品研發能力

金管會推出的「高資產財富管理」方案，放寬銀行提供服務的內容，共有以下八類。

銀行發行的外幣金融債券可連結衍生性金融商品或為結構型債券
銀行可以信託或兼營證券自營的方式提供前項的商品
DBU（外匯指定銀行）可以兼營證券自營業務的方式與高資產客戶買賣境外結構型債券
國銀或證券商的海外分支機構或轉投資公司可發行境外結構型商品
OBU（國際金融業務分行）可對高資產客戶提供臺股衍生性金融商品
高資產客戶投資外國債券可不受信評的限制
可依銀行自訂規範辦理境外結構型商品審查程序
依高資產客戶需求提供金融商品或顧問諮詢服務

近年來，財富向有錢人集中，對銀行來說，做存款、信用卡、貸款這些一般的消金業務，利潤其實不高，大多是站在普惠金融的立場服務民眾，企金、財富管理才是真正能賺大錢的業務。上海商銀長年深耕企金領域，現在則是要更強化財富管理競爭力。

上海商銀說，近年國際稅務環境產生巨大的變遷，多項稅務改變的議題更是對台商有相當的影響，三年前，上海商銀就開始向客戶宣導包含：共同申報準則（CRS）、經濟實質申報等相關議題，同時搭上「境外資金匯回專法」的實施，結合會計師專業諮詢，提供客戶全球資金配置的可行方案，並搭配家族傳承的設計與安排，滿足高資產客戶世代交替的需求。

業者表示，為了滿足高資產客戶理財需求，「傳富理財」會推出高資產客戶獨享的債券、衍生性商品、私募基金等金融商品，上海商銀的信託業務在多年前即已取得許可，也可以讓高資產客戶同時適用。

林志宏表示，「傳富理財」將在五月正式運作，目標是持續加強產品研發能力，提供精緻的客製化產品方案。

責任編輯：錢玉紘

企業減碳的下一步，正開始瞄準員工每天「怎麼移動」。

隨著全球淨零浪潮持續推進，企業的減碳計畫已經從辦公室與廠房節能、建置或採購綠電，逐步延伸至供應鏈與員工通勤。瞄準這波「低碳移動」新商機，零邁移動（ZEMO）以自組純電動車隊切入商務接送市場，並借力中華電信的技術、通路與資源，強化服務能力，將既有服務推向更多應用場景，為下一階段的成長找到更多機會。

看見低碳移動商機，零邁用演算法解開電動車隊營運難題

零邁移動創辦人呂學儒認為，電動車是低碳運具，非常適合作為營業用車，但市場上卻鮮少見到由電動車組成的商用車隊，背後的問題不在車輛本身，而是缺少一套適合電動車的車隊管理和營運機制。

畢竟，營業用電動車不像私人用車，可以自行安排用車方式，必須事先做好排程規劃，從客戶需求、接送時間、行駛路線、車輛剩餘電量、充電站位置與充電時間，每一項因素都要考量在內，才能做出最佳安排，確保車隊的營運效率與服務品質。

「所以我們自行研發管理系統，運用演算法與 AI 進行車輛調度與行程規劃，並採取全預約制，減少空車等候時間，」呂學儒說，除了建立精準調度機制，解決電動車商用化的營運難題，零邁移動也進一步思考，如何把「低碳」從車輛本身的特色，轉化為企業看得見、能運用的價值。

因此，零邁移動將每趟行程所使用的電能轉為碳排數據，提供企業作為溫室氣體盤查與永續報告的依據；同時積極提高自身的綠電使用比例，在電動車原有的低碳優勢上，進一步放大企業每一趟用車所能創造的減碳效益。

從連線、車隊管理到溝通，中華電信助零邁強化營運底座

靠著純電車隊與演算法，零邁移動建立起一套企業低碳移動的服務模式，並獲得華碩、微星、宏碁、友達光電、緯創、元太等 30 多家上市櫃企業與機構的青睞。

然而，這只是立足市場第一步，隨著企業客戶與服務趟次持續增加，零邁移動下一階段不只要接觸更多客戶、拓展更多應用場景，更要讓背後的營運能力跟得上市場成長速度，2025年加入中華電信5G加速器，正好為零邁移動補上這塊關鍵拚圖。

雙方的合作，先從強化零邁移動既有服務量能開始，透過中華電信三項解決方案，為團隊日後擴大營運規模打下基礎。

其中，保持車輛的穩定連線，是車隊管理系統的運作基礎。目前零邁移動全車隊與充電站皆採用中華電信物聯網 5G 聯網方案，確保車輛在移動過程中可以穩定回傳地理位置與行車資訊。

呂學儒表示，中華電信不僅連線速度快與穩定度高，網路覆蓋範圍也相對完整，能降低車輛在移動過程中遇到訊號死角的機率，「對我們來說，車子能不能隨時保持連線，是非常關鍵的一件事。」他說明，唯有連線不中斷，車輛才能即時回傳訊息，讓後端管理系統隨時掌握最新車況，一旦遇到突發狀況，也能即時因應與調度，避免影響後續行程與乘客服務。

在穩定連線之上，中華電信進一步協助零邁移動提升車隊管理的精細度。透過中華電信車訊平台和車聯網設備，零邁移動不只能即時掌握車輛位置、車況與行車影像，也能蒐集更深層的電動車數據與駕駛行為，並持續回饋至演算法，讓團隊可以做出更好的規劃與管理。

換句話說，這些數據的價值不只在於掌握車輛當下的運行狀態，更能從長期累積的數據中找出最佳使用方式，進一步延長車輛與電池壽命、降低長期營運成本。「這也是為什麼一般營業車跑到 30 萬公里，電池可能就頂不住了，我們可以撐到 50 萬公里的原因之一，」呂學儒分享。

除了強化車隊管理能力，零邁移動也藉由與中華電信的合作進一步優化服務流程，希望降低重複性工作，讓有限的人力發揮更大價值。零邁移動在自家雲端派遣系統上，整合中華電信 TAS 電話語音自動外撥與智慧語音服務，自動發送提醒或通知訊息給乘客，還能理解與判讀乘客需求，並進行初步分類與處理，再將需要真人處理的問題交由客服接手，讓客服人力從「重複撥電話」轉向「處理複雜或棘手的服務需求」。

從 B2B 走向 B2B2C，中華電信助零邁加速打開 C 端新市場

除了從技術端強化零邁移動的服務能力，5G 加速器也從市場端協助團隊接觸更多客戶、拓展新的應用場景。

「最大的改變是，市場對 ZEMO 的認知不一樣了，這讓團隊有機會觸及過去難以合作的企業客戶，推動商業模式從 B2B 走向 B2B2C。」呂學儒分享，過去外界多半將零邁移動定位為企業接送服務，但在 5G 加速器促成下，零邁移動與中華電信福委會合作，提供集團員工自費乘車服務。

這項合作也為購物中心、百貨公司等面向消費市場的企業帶來新的啟發—原來ZEMO也能成為加值服務的一環，為顧客創造差異化的消費體驗。「以往跟他們談合作，對方往往找不到合作切入點，現在完全不同了，」他說。

當服務對象從少數企業客戶走向大量個人使用者，對客服能量、車隊監控與營運穩定度的要求也隨之提高。前述導入的中華電信解決方案，正好補強了這項營運能力，讓團隊更有底氣將服務推向一般大眾，進一步帶動消費端業務快速成長，其中又以品牌官網 D2C的營收表現最為顯著。

呂學儒說明，過去零邁移動的消費端營收，主要來自與第三方業者的合作，顧客比較少直接透過品牌官網下單，加入中華電信 5G 加速器後，推升品牌信任與市場能見度，也讓更多消費者認識零邁移動。反映在營收結構上，透過品牌官網直接銷售給一般大眾的 D2C 營收占比，從2025年的0% 成長到 2026 年的30%。

展望未來，零邁移動希望藉由與 5G 加速器的合作，將應用場景延伸至偏鄉長者共乘、長照接送，或是與自駕車串接，讓「移動」創造更多可能。對零邁而言，5G加速器帶來的不只是技術與客戶，更讓一家具備市場基礎的新創，有機會把既有能力帶進更大的商業市場，找到下一階段的成長機會。