品牌、文化與形象,型塑出更具數位DNA的科技團隊!
品牌、文化與形象,型塑出更具數位DNA的科技團隊!

數位轉型議題於全球各產業已火紅多年,而COVID-19更如同一劑催化劑加速企業數位轉型速度。在疫情影響下社會運作與商業活動進入無接觸時代,許多須透過人與人接觸或仰賴大量人力完成之活動均無法正常進行,迫使企業思考如何改變既有運作模式,搭配5G、雲端、AI、自動化、IoT等科技應用,重振企業營收並適應後疫情時期之新常態。

人!是數位轉型的重要基礎!

在企業數位轉型過程中,科技團隊扮演不可或缺之角色,既有系統維運、新科技應用導入規劃、新技術研發測試及新舊系統整合,無一不需資訊人員參與,如Johnson & Johnson在進行數位化發展時,資訊部門被賦予整合各營運所需數位平台之責任,以協助公司加速數位化發展效率。此一轉變使科技團隊從以往單純的後勤單位搖身一變成為影響企業發展策略的重要角色,且必須對市場動態、消費者行為、使用者體驗、產品設計等有所涉略。

一切從發展策略出發

科技團隊在企業整體數位轉型過程中面臨組織轉型議題,然未來科技團隊之組織架構、作業流程與人才管理機制,乃至於資訊人員應具備之技能與特質,仍須回歸科技團隊之發展策略來擬定。因此資訊長(CIO)及主管應積極與企業經營管理層溝通與協作,掌握未來發展策略,並從企業之發展策略展開科技團隊之未來發展藍圖,替科技團隊轉型提供指引。

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圖/ ASDF_MEDIA via shutterstock

文化、組織與協作,提升速度與彈性

由於組織轉型涉及層面甚廣,且在維持既有資訊運作與滿足數位轉型需求下,同時進行組織調整,對科技團隊而言為一大挑戰。因此,建議科技團隊在進行組織轉型時可以從企業文化、組織架構與協作模式等三大面向進行現況檢視與未來設計。

企業文化

數位人才與年輕世代對工作的期許與態度有些許轉變,更為著重企業在數位品牌形象、創新能量氛圍以及職涯發展舞臺等面向的投入,如比利時Belfius銀行在推動數位轉型過程識別出組織有受數位驅動且擅長溝通之年輕人才之需求,透過建立有效率之人才獲取計畫吸引年輕世代加入,同時遴選多位優秀員工負責審視企業之數位化策略並提出挑戰,並建立開放性對話文化,以持續與員工溝通數位化之重要。

組織架構

如同企業組織架構會隨著中長期發展策略調整,科技團隊架構亦應定期檢視與調整,組織架構調整過程應思考原本科技團隊有哪些業務職掌?在企業發展策略下被賦予哪些新任務?這些任務現在由誰來負責或尚未有明確的權責單位?確認了未來科技團隊之業務範疇,還需進一步考量業務關聯性、運作順暢度,重新設計科技團隊結構及各單位之人力配置,此外,組織應亦思考設立隸屬於業務部門之科技團隊(BUIT, Business Unit Information Technology),驅動業務與科技一體化。以加拿大TD Bank Group為例,企業內設置數位長(Chief Digital Officer, CDO)綜整企業之數位發展策略,與資訊長(Chief Information Officer, CIO)、行銷長(Chief Marketing Officer, CMO)共同向管理階層匯報,除明定各團隊之任務職掌外,亦識別出共擔職責內容,如數位科技應用涉及數位與資訊團隊、數位行銷應用涉及數位與行銷團隊,確保各司其職並形成共同決策。

延伸閱讀:「不轉型,就等死!」疫情重擊,產業準備好了嗎?

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圖/ Shutterstock

協作模式

數位轉型趨勢下,科技團隊與其他內外部單位之合作機會增加,且頻率越來越高。因此,除資訊作業流程優化外,更重要者為跨單位之協作模式建立,包括與業務單位、委外廠商或策略夥伴等。在科技團隊內則應考量是否採用敏捷或DevOps等新協作模式,以提升資訊服務之速度、品質與彈性。如加拿大TD Bank Group為了提升回應市場變化的創新與交付速度,將金融產品涉及之內部各利害關係人(Stakeholder)聚集形成產品交付團隊,包含設計師、開發者、產品經理及關聯角色,快速討論回饋意見並作出決策,據以盡快啟動下一個產品交付計畫。

讓科技團隊成為轉型過程的最強戰友

數位轉型浪潮下科技團隊面臨角色定位之調整,科技團隊管理階層應校準企業發展策略,制定科技團隊之短、中、長期發展藍圖,並透過企業文化、組織架構、協作模式重塑帶動科技團隊轉型,成為企業數位轉型過程之最強戰友。

責任編輯:郭昱彣、陳建鈞

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關鍵字: #數位轉型
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核保、理賠、客服全面AI化:富邦人壽導入「三大智能助理」升級保險服務鏈
核保、理賠、客服全面AI化:富邦人壽導入「三大智能助理」升級保險服務鏈

近年談 AI 轉型的金融業者不少,多半從技術切入,闡述架構藍圖與導入策略。富邦人壽則選擇從行政端著手,先問哪個場景最攸關保戶,再決定 AI 該往哪裡導入。「關鍵在於回歸以人為本的核心,專注於客戶體驗。」保單行政處處主管蔡佳蓉副總經理指出,核保、理賠與客服,是服務價值鏈中與保戶互動最直接的三大關鍵,自然成為富邦人壽 AI 布局的起點。

以 AI 賦能核保,審查時間省六成

開始一張保單的旅程,核保是第一步,攸關保戶是否能儘速取得保障。投保過程中,若涉及既有病史或體況,核保便須介入評估,綜合審視商品條款、投保規則與法律規範,以決定是否承保,可說是一項高度專業的決策工程。

「以一份新契約為例,客戶的病歷資料可能厚達百頁。核保員得逐頁翻找診斷紀錄、用藥史與手術紀錄,判斷其對承保的影響。但大多數核保人員並不具備醫護背景,這方面的專業判斷力全靠長期經驗積累,導致傳統作業十分耗時。」蔡佳蓉解釋。

為此,富邦人壽建構「核保智能助理」,運用生成式 AI 摘要病歷,解決過往判讀大量專業英文病歷的痛點。這可不是把資料丟進 AI 資料庫就好——蔡佳蓉分享,導入過程中的挑戰之一,是為特種個資去識別化,需先透過個資遮罩工具處理病歷;此外,針對 AI 常見的「幻覺」風險,團隊也反覆調校提示詞,讓摘要報告力求精準正確。

她強調, AI 定位為「初篩與重點整理」的助手,最終決策權仍歸於核保員。透過 AI 摘要、核保員決策的人機協作模式,體況審查平均作業時間成功從 40 分鐘縮短至 15 分鐘,核保效率提升六成,讓核保同仁能將心力集中於高風險案件與例外處理。

以 AI 輔助判讀,加速理賠條款今昔對照

同樣面對大量資料判讀挑戰的,還有理賠。理賠是保險公司實踐承諾、展現服務價值的重要時刻,但隨著醫療技術不斷進步,許多保單條款當年訂定的手術項目,到了今天可能已發展出全新的治療方式。理賠人員需要從大量醫療資料中,判斷新技術是否符合條款約定,過程相當耗時,也需要高度的醫療專業知識。

對此,富邦人壽導入「理賠智能助理」,整合醫療資訊與內部顧問醫師的專業意見,協助理賠人員快速比對保單條款與客戶所接受治療的對應關係。例如,當醫療科技演進產生新的手術方式時,AI 可協助理賠人員快速了解該疾病與手術的進行方式,並檢索相關條款與內部規則,提供理賠判斷建議,縮短過去需逐一查找資料的時間。此外,系統亦能協助摘錄擷取診斷書、病理報告及醫療費用單據等理賠文件審核重點,大幅縮短人工判讀比對時間,讓理賠人員更專注於專業判斷與保戶溝通,加速理賠服務效率與一致性。

客戶服務處處主管張婉茹指出:「AI 除了加速理賠作業,也能將資深理賠人員的專業經驗與判斷邏輯濃縮為高效吸收的知識庫,協助新進同仁快速掌握案件重點與判斷依據,縮短學習曲線,並提升理賠判斷的一致性與品質。」透過 AI 助理減輕資料整理的負擔,理賠人員得以將精力回歸專業決策與客戶溝通。

以 AI 客服加速分流,前線服務更到位

在核保與理賠之外,最大量的服務場景是客服。張婉茹表示,隨著數位原生世代逐漸成為保戶主力,客戶傾向先自主操作解決問題,不會直接撥打電話;一旦選擇撥打電話,就代表問題已超出自助服務能處理的範圍。

對此,AI 客服的導入,不只是回答問題,更是協助客戶找到最適合服務管道的「智慧導航員」。「我們是第一線面對客戶,因此 AI 客服最重要的不是回答得多,而是回答得正確。」張婉茹表示,富邦人壽在設計上特別重視回答來源的可信度,透過既有知識庫與 FAQ 資料治理機制,讓 AI 優先扮演「理解需求、引導服務」的角色,確保保戶獲得正確且一致的資訊。

事實上,富邦人壽的文字客服早於大型語言模型盛行前便已上線,目前文字客服平均每月處理超過六萬則訊息,智能助理能即時理解客戶需求,將保單查詢、資料變更等簡易服務導引至 App 或線上平台快速完成;面對理賠、保單變更或保障內容等較複雜的需求,則由真人客服接手提供專業協助。讓簡單問題快速解決、複雜問題由專人服務,將有限的人力資源投入最需要專業與溫度的服務情境,讓分流機制發揮實際成效。

從核保員手中的病歷、理賠人員桌上的單據,到線上客服的迅速回應,富邦人壽的 AI 布局,始終緊貼第一線作業現場。張婉茹表示,科技發展不一定要一次 end to end 全到位,應該是不停小步快跑,慢慢把應用場景擴大。去年底推出的全新富邦人壽 App,將「簡單、貼心、隨行」的理念落實在使用者介面體驗上,就是一次階段性集大成的成果。

但無論 AI 如何加速資料判讀、優化流程,專業判斷與服務溫度仍是機器無法取代的核心。「要有專業,才能判斷 AI 的產出品質。」富邦人壽兩位主管也強調,科技迅速發展下,富邦人壽導入 AI,不是要取代核保員、理賠人員或客服人員,而是希望讓每一位同仁把時間花在最有價值的地方。當AI承接了流程中繁瑣的資料負荷,人員就能更專注在判斷、溝通與服務,讓同仁的專業與心力回歸到最需要判斷力與人情味的溝通之上,這才是真正以客戶為中心的 AI 轉型。也是富邦人壽實現「AI Everywhere」的旅途上不忘的目標。

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