展碁國際林佳璋:成功的數位轉型如一齣戲,所有員工都得當演員、學會走位
展碁國際林佳璋:成功的數位轉型如一齣戲,所有員工都得當演員、學會走位

展碁國際總經理林佳璋以「創意的耐心變革」為主題,分享帶領展碁從3C通路商轉型平台商,讓業績翻倍,業務更多元轉型的心法。

林佳璋
企業做數位轉型有如演一齣戲,要成功,要讓團隊每一個人都成為演員,如果有人不想演,不會走位,這場戲就有瑕疵。

林佳璋出席「未來商務年會」,分享數位轉型經驗,他指出,企業主管必須耐心等待變革過程,但耐心等不等於消極的等待,而是更積極觸發等待過程中的小改變,以積蓄未來的大改變,同時要理解轉變過程組織需要哪些能力,有步驟有方法地去執行,執行過程中要學會等待。

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林佳璋成功讓老企業員工轉型會直播也會數位行銷。
圖/ FC

他指出,企業每一個變革都要有明確目的目標,需要高階主管的堅持跟投入。並重用拔擢願意參與改變的人,並淘汰抗拒的人,「認同對的改變比績效更重要」,林佳璋強調,很多員工會抗拒改變,主要是想保護當下的既有利益,因為不知道改變後會如何,這常是發生在待在公司比較久的人身上。

為減少抗拒,林佳璋建議,主管應抓住機會闡述改變的目的,跟對團隊未來的好處,不論是公開或走動式管理時都應時時說明,另外也設定季度目標,在達成目的時給適度實質獎勵,口頭肯定及實質獎勵並用,組織的阻力就會變小。

他強調,企業轉型有如演戲,人人都演這場戲才會成功,如果有人不會走位,有人不想當演員,這齣戲就會有瑕疵。

展碁
展碁業績攀升,總經理林佳璋(右)是公司靈魂人物。
圖/ 王郁倫攝影

但在設定目標給予獎勵時,林佳璋提醒,有些新成立的單位,根本沒有KPI可以設定,就應該用KMI管理,M就是里程碑。

數位轉型三關:先瞭解員工能力

而在組織變革前,人資單位跟部門主管必須很清楚單位裡每一個人的能力,因為個人能力構成小組織能力,如果不瞭解,組織就會做很空洞的變革,也不知道組織受得了受不了,能不能做得了,主管也很難領導。

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展碁是任天堂SWITCH代理商。

但執行變革第二個關鍵就是組織力,將個人力跟組織能力整合起來,才能變成「有效執行力」,去執行組織目標跟個人目標,林佳璋補充,目標事前就必須有共識做好設定,讓員工明白什麼是大公司的方向目標,什麼是小組織的目標,建立目標層次感,並理解改變能帶來的效益。

林佳璋分享,組織做變革時,他曾跟團隊每一個人聊,覺得這位很有想法,那一位也很有想法,但為何團隊變革成效不佳呢?「因為各吹各的調,無法整合大家力量,變革就不會成功,」所以他發現,團隊執行力包含個人能力,比方中英文能力或整合力,其次要組織能力。

組織力至關重要,林佳璋分享,比方一位業務能力很強在外拿到單,回公司後發現後端沒貨,或叫不到貨車去送,甚至不知道客戶的地址封路了,那都沒有辦法推動執行力,因此個人能力好,組織能力也要配得上。

展碁林佳璋
展碁國際總經理林佳璋帶領團隊7年拼出倍增業績,過去也有客戶收回代理權,代理產品不熱賣等低潮,靠三策略克服。
圖/ 王郁倫攝影

第三個執行力條件是意願。林佳璋表示,常有員工能力好,組織力好,但因心情不好,個人能力下滑,進而影響團隊,因此「意願」是組織做事的重要關鍵因素。

如何領導變革?林佳璋:主管以身作則

而如何鼓舞團隊執行變革?林佳璋建議,主管應以身作則,大家不願意做,但對組織有利的事,主管應該帶頭做,大家不會做的,主管自己先做,讓大家學習做法,最關鍵則是塑造一個大家願意共同弩力的工作環境,比方有無升遷跟學習空間,大家一起做事是否快樂等等。

林佳璋提醒,要倡議組織變革,要改變人的思維,對的理念要反覆溝通至少20次以上才有效果,同時還要瞭解對方,因為領導者常疏忽,耐心的溝通最大的問題常在,把注意力花在思考如何回應對方上,少理解對方,另外也應建立企業學習及讀書文化。

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展碁代理夏普抑菌空氣清淨機最近大賣。
圖/ 展碁

在三關鍵到位後,林佳璋提醒,一個種子成為大樹的幾個關鍵有:落到對的地方,陽光是對的方向,最後是不斷給予歷練跟教育,第4個關鍵是時間。

他指出,數位轉型不是導入科技就好,牽涉企業營運目標,包括團隊懂不懂數位行銷、有數位DNA嗎?是否有數位組織概念?當所有員工都有數位概念後,其次必須理解轉型會演進哪些階段,進行各步驟的練習,最後才跟數位經營綁在一起創造出數位結果。

責任編輯:錢玉紘

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為保戶守護重要資產,南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型建構全通路資產防護網
為保戶守護重要資產,南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型建構全通路資產防護網

為守護保戶資產,南山人壽集結客戶服務、數位、資訊三個部門的能量,自行研發「黃金眼 AI 防詐模型」,自 2024 年底完成開發後,截至今年 11 月已成功阻擋多起詐騙案件、攔阻金額累計逾新臺幣 900 萬元,並獲得 2025 數位金融獎等殊榮。

「黃金眼 AI 防詐」模型為什麼可以有效防詐、更好守護保戶資產?

南山人壽客戶服務資深副總經理李淑娟面帶微笑地解釋:「『黃金眼 AI 防詐』是透過龐大的保戶資料結合前線客服的實務經驗建構而成的模型,不僅克服了壽險業交易頻率低且詐欺樣本極度不平衡的挑戰,還能夠偵測在臨櫃辦理保單借款或解約的高風險個案,讓客服人員可以主動提醒與關懷,有效降低詐騙風險,守護客戶資產安全與信任。」

南山人壽
南山人壽客戶服務資深副總經理李淑娟指出,詐騙手法快速進化,南山人壽研發黃金眼AI防詐模型,用前瞻科技主動攔截風險,強化保戶資產的安全防護。
圖/ 數位時代

從詐保到詐財,壽險業面臨的風險加劇

過往,壽險業者面對的主要風險是保險詐欺,例如,透過偽造事故情節、虛構醫療紀錄等方式詐領保險理賠金,然而,隨著科技迭代與詐欺集團的組織化、專業化,這類手法已快速進化,從「偽造病歷、輕病久住、醫療共犯」等傳統模式,轉向結合數位科技與精準話術的跨領域詐財操作。

這一波詐欺風險不僅滲透力強、具備高迷惑性,也直接影響保戶資產安全。例如,詐欺集團利用假冒理賠諮詢等方式竊取保戶個資,再一步步誘導客戶辦理解約或申請保單借款,最後要求將資金匯到不明帳戶等,壽險業者面臨的風險範圍也從「詐領保險理賠」延伸到「詐騙保戶資產」。

李淑娟資深副總經理進一步指出,南山人壽每年要處理逾 35 萬件解約與借款案件,很難單憑人力在海量案件中精準辨識高風險個案。「為有效防堵詐欺事件,南山人壽除開發 AI 模型辨識詐保事件,更進一步研發黃金眼 AI 防詐模型,用前瞻科技主動攔截風險,強化保戶資產的安全防護。」

南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型守護保戶資產

在打造黃金眼 AI 防詐模型時,南山人壽面臨兩個挑戰:首先是壽險的交易頻率低,導致資料稀缺;其次,是詐欺樣本比例高度失衡,導致 AI 很容易誤判。為化解這些挑戰,南山人壽整合保戶行為、保戶與保單側寫資訊與情境因素等多模態資訊進行模型訓練,爾後,透過集成學習(Ensemble Learning)整合多個不同觀點的「專家模型」共同判讀,提升模型判斷準確性。

南山人壽數位專案經理蔡其杭表示:「以多模態數據源跟集成學習的策略打造黃金眼 AI 防詐模型後,我們除了將模型串連至臨櫃客服系統,以直觀的「紅、黃、綠」三色燈號即時呈現保戶的風險等級,協助客服人員快速識別高風險個案,主動介入並阻斷詐騙,更透過『自適應演進』與『外部資源擴充』兩個機制,持續優化模型辨識精準度。」

南山人壽
南山人壽打造黃金眼AI防詐模型,將模型串連至臨櫃客服系統,以直觀的紅、黃、綠三色燈號,即時呈現保戶的風險等級、協助客服人員快速識別高風險個案。
圖/ 數位時代

「自適應演進」指的是,客服人員會依據模型亮起的燈號,結合系統提供的關懷提問表,向臨櫃辦理解約或借款的保戶進行關懷詢問,如資金用途、是否接獲可疑來電等,藉此釐清是否存在異常情況,並將相關結果回貼標籤,作為後續調校模型的關鍵訓練素材,讓黃金眼 AI 防詐模型越用越精準。

「外部資源擴充」則是透過更多元的外部數據強化模型的防詐能力。例如南山人壽與內政部警政署刑事警察局簽署反詐騙合作備忘錄(MOU),在合規架構下共享情資,協助核對保戶是否曾有詐欺通報紀錄。蔡其杭補充,南山人壽目前正與電信業者合作,將其超過 1,400 項特徵因子導入模型,有效提升模型燈號判斷的靈敏度與可靠度,使黃金眼 AI 防詐成為更全面的金融詐欺偵測引擎。

蔡其杭表示,詐騙的手法日新月異,AI 阻詐模型除了能準確識別可疑的高風險案例外,更重要的是具備與時俱進、持續調優模型能力和效果的機制;如同維持客戶服務的品質一樣,刻不容緩。

南山人壽
南山人壽數位專案經理蔡其杭表示,黃金眼AI防詐模型串連至臨櫃客服系統,以直觀的「紅、黃、綠」三色燈號即時呈現保戶的風險等級。
圖/ 數位時代

李淑娟表示:「隨著模型的持續優化,黃金眼 AI 防詐模型的應用範疇將從目前的『臨櫃防堵』延伸到『全通路、跨產業、事前預警』的防禦機制,以事前預警的方式防堵詐欺事件。」舉例來說,當保戶撥打電話詢問保單借款或解約時,系統就會開始運作、提前識別風險,針對透過手機 APP 或網路平台辦理業務的數位客群,系統也會即時偵測,當出現高風險行為時即會立即展開關懷提問。

不僅從科技著手,南山人壽以 SAFE 逐步提升防詐安全網

值得特別注意的是,南山人壽並未將防詐視為單一的科技工程,而是從 SAFE–Skilled(防詐訓練)、Awareness(全民防詐)、Fintech(科技運用)、Engagement(聯防合作)–四個構面打造更完整的防護機制。

在專業技能方面,南山人壽不僅協助相關人員熟悉黃金眼 AI 防詐模型的操作模式,也持續透過內部教育訓練,以及跟刑事警察局等單位合作舉辦的工作坊等方式,全面提升員工識詐、阻詐的能力,達到 AI 人機互動的阻詐聯防保護網。

在防詐意識宣導方面,南山人壽除於全台 18 個分公司櫃檯播放刑事警察局提供的反詐騙影片,並在櫃檯明顯位置放置防詐文宣,協助來訪保戶掌握最新詐騙趨勢;更主動走入偏鄉、校園與新住民社群,並針對聽語障人士製作友善素材,以多元形式推廣防詐知識,降低詐騙事件發生的可能性。

在公私協力方面,李淑娟表示,南山人壽積極培育、鼓勵每一位壽險業務員成為「防詐大使」,在拜訪客戶時主動觀察各種異常徵兆,例如可疑的投資文宣或陌生人的頻繁出入,並將這些現場蒐集到的「軟性數據」提供回公司,作為模型判斷的補強資訊,以提升事前預警效果。

為了更好的保護高齡與失智等高風險族群,南山人壽也積極推動「保單安心聯絡人」機制,鼓勵保戶指定第二聯絡人,在其申請保單借款或終止契約時,可以主動通知聯絡人介入確認,降低詐騙風險;此外,亦針對受詐保戶提供「喘息關懷服務」,以低利紓困貸款協助保戶在遭遇詐騙後仍能穩定度過財務壓力,將防詐保護從事中攔阻延伸到事前預警與事後援助兩個層面,樹立產業新標竿。

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