Affirm推加密貨幣交易服務！為何先買後付巨頭宣言打造「超級App」？|數位時代 BusinessNext

Affirm推加密貨幣交易服務！為何先買後付巨頭宣言打造「超級App」？

Affirm宣佈將提供加密貨幣交易功能，為何這間先買後付領域的領導者開始不斷擴張業務範疇，要成為「超級App」？

朝「超級App」發展，Affirm計畫推出加密貨幣交易功能

成立於2012年的Affirm是美國先買後付領域的領導者，今年2月的財報會議中透露他們目前擁有450萬用戶，較去年同期成長52%。因疫情掀起的電商熱潮，更帶動新買後付服務的熱潮，執行長列夫琴認為，這只是2021年成長的序曲，接下來消費者可能會擴大到日常購物中都使用先買後付服務。

先買後付服務與傳統信用卡的分期付款不同，付款期數明確、沒有任何利息或額外費用，因而更受消費者歡迎。Affirm今年1月上市股價便較發行價飆升110%以上，目前市值也高達300億美元。

Affirm希望以加密貨幣服務為起點，建立起一個龐大的「超級App」。中國支付寶、微信、東南亞乘車服務Grab等都是超級App的代表案例，這些服務圈起一個巨大的生態系，涵蓋從金融、電商到外送等日常生活所需的一切服務面向。

今年7月，PayPal也發表了轉型「超級App」的計畫，預計接下來每一季都會發表更多金融服務、支付功能或電商工具，甚至計畫包含通訊功能。9月下旬時也按照計畫發表了一系列的新功能，並聲稱未來勢必將有著超級App整合消費者所有的金融工具，超級App的趨勢正在逐漸擴張。

競爭者日漸增加，超級App成業務護城河

尤其可以預見先買後付領域將迎來更激烈的競爭，今年8月Square宣佈以290億美元收購澳洲先買後付公司Afterpay，先前蘋果也被爆料正在與高盛籌劃推出先買後付服務Apple Pay Later，高盛上個月也以22億美元買下先買後付公司GreenSky，各方業者都想在具有成長潛力的先買後付市場分一杯羹。

而超級App最大的優勢就在於黏著性，能牢牢將客戶留在自家服務的生態系內，完全不必競爭對手服務的可能性，是面對外部激烈競爭的最佳利器。除了加密貨幣功能外，Affirm還計畫推出簽帳金融卡、現金回饋等服務。

列夫琴今年初首度揭露簽帳金融卡產品時，曾大力抨擊信用卡的利息及滯納金制度，強調這張卡與信用卡截然相反，能帶給消費者更好、更透明的消費體驗，這次也透露已有近百萬人登記辦理簽帳金融卡，除了讓民眾能更方便在實體商店裡使用先買後付服務外，未來還打算為加入新的功能。

Affirm相信，年輕人已經受夠了信用卡，「隨著千禧世代及Z世代年紀成長，他們也會有購買超出當前現金流商品的需求，這種需求將使先買後付產業蓬勃發展。」

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責任編輯：蕭閔云

企業減碳的下一步，正開始瞄準員工每天「怎麼移動」。

隨著全球淨零浪潮持續推進，企業的減碳計畫已經從辦公室與廠房節能、建置或採購綠電，逐步延伸至供應鏈與員工通勤。瞄準這波「低碳移動」新商機，零邁移動（ZEMO）以自組純電動車隊切入商務接送市場，並借力中華電信的技術、通路與資源，強化服務能力，將既有服務推向更多應用場景，為下一階段的成長找到更多機會。

看見低碳移動商機，零邁用演算法解開電動車隊營運難題

零邁移動創辦人呂學儒認為，電動車是低碳運具，非常適合作為營業用車，但市場上卻鮮少見到由電動車組成的商用車隊，背後的問題不在車輛本身，而是缺少一套適合電動車的車隊管理和營運機制。

畢竟，營業用電動車不像私人用車，可以自行安排用車方式，必須事先做好排程規劃，從客戶需求、接送時間、行駛路線、車輛剩餘電量、充電站位置與充電時間，每一項因素都要考量在內，才能做出最佳安排，確保車隊的營運效率與服務品質。

「所以我們自行研發管理系統，運用演算法與 AI 進行車輛調度與行程規劃，並採取全預約制，減少空車等候時間，」呂學儒說，除了建立精準調度機制，解決電動車商用化的營運難題，零邁移動也進一步思考，如何把「低碳」從車輛本身的特色，轉化為企業看得見、能運用的價值。

因此，零邁移動將每趟行程所使用的電能轉為碳排數據，提供企業作為溫室氣體盤查與永續報告的依據；同時積極提高自身的綠電使用比例，在電動車原有的低碳優勢上，進一步放大企業每一趟用車所能創造的減碳效益。

從連線、車隊管理到溝通，中華電信助零邁強化營運底座

靠著純電車隊與演算法，零邁移動建立起一套企業低碳移動的服務模式，並獲得華碩、微星、宏碁、友達光電、緯創、元太等 30 多家上市櫃企業與機構的青睞。

然而，這只是立足市場第一步，隨著企業客戶與服務趟次持續增加，零邁移動下一階段不只要接觸更多客戶、拓展更多應用場景，更要讓背後的營運能力跟得上市場成長速度，2025年加入中華電信5G加速器，正好為零邁移動補上這塊關鍵拚圖。

雙方的合作，先從強化零邁移動既有服務量能開始，透過中華電信三項解決方案，為團隊日後擴大營運規模打下基礎。

其中，保持車輛的穩定連線，是車隊管理系統的運作基礎。目前零邁移動全車隊與充電站皆採用中華電信物聯網 5G 聯網方案，確保車輛在移動過程中可以穩定回傳地理位置與行車資訊。

呂學儒表示，中華電信不僅連線速度快與穩定度高，網路覆蓋範圍也相對完整，能降低車輛在移動過程中遇到訊號死角的機率，「對我們來說，車子能不能隨時保持連線，是非常關鍵的一件事。」他說明，唯有連線不中斷，車輛才能即時回傳訊息，讓後端管理系統隨時掌握最新車況，一旦遇到突發狀況，也能即時因應與調度，避免影響後續行程與乘客服務。

在穩定連線之上，中華電信進一步協助零邁移動提升車隊管理的精細度。透過中華電信車訊平台和車聯網設備，零邁移動不只能即時掌握車輛位置、車況與行車影像，也能蒐集更深層的電動車數據與駕駛行為，並持續回饋至演算法，讓團隊可以做出更好的規劃與管理。

換句話說，這些數據的價值不只在於掌握車輛當下的運行狀態，更能從長期累積的數據中找出最佳使用方式，進一步延長車輛與電池壽命、降低長期營運成本。「這也是為什麼一般營業車跑到 30 萬公里，電池可能就頂不住了，我們可以撐到 50 萬公里的原因之一，」呂學儒分享。

除了強化車隊管理能力，零邁移動也藉由與中華電信的合作進一步優化服務流程，希望降低重複性工作，讓有限的人力發揮更大價值。零邁移動在自家雲端派遣系統上，整合中華電信 TAS 電話語音自動外撥與智慧語音服務，自動發送提醒或通知訊息給乘客，還能理解與判讀乘客需求，並進行初步分類與處理，再將需要真人處理的問題交由客服接手，讓客服人力從「重複撥電話」轉向「處理複雜或棘手的服務需求」。

從 B2B 走向 B2B2C，中華電信助零邁加速打開 C 端新市場

除了從技術端強化零邁移動的服務能力，5G 加速器也從市場端協助團隊接觸更多客戶、拓展新的應用場景。

「最大的改變是，市場對 ZEMO 的認知不一樣了，這讓團隊有機會觸及過去難以合作的企業客戶，推動商業模式從 B2B 走向 B2B2C。」呂學儒分享，過去外界多半將零邁移動定位為企業接送服務，但在 5G 加速器促成下，零邁移動與中華電信福委會合作，提供集團員工自費乘車服務。

這項合作也為購物中心、百貨公司等面向消費市場的企業帶來新的啟發—原來ZEMO也能成為加值服務的一環，為顧客創造差異化的消費體驗。「以往跟他們談合作，對方往往找不到合作切入點，現在完全不同了，」他說。

當服務對象從少數企業客戶走向大量個人使用者，對客服能量、車隊監控與營運穩定度的要求也隨之提高。前述導入的中華電信解決方案，正好補強了這項營運能力，讓團隊更有底氣將服務推向一般大眾，進一步帶動消費端業務快速成長，其中又以品牌官網 D2C的營收表現最為顯著。

呂學儒說明，過去零邁移動的消費端營收，主要來自與第三方業者的合作，顧客比較少直接透過品牌官網下單，加入中華電信 5G 加速器後，推升品牌信任與市場能見度，也讓更多消費者認識零邁移動。反映在營收結構上，透過品牌官網直接銷售給一般大眾的 D2C 營收占比，從2025年的0% 成長到 2026 年的30%。

展望未來，零邁移動希望藉由與 5G 加速器的合作，將應用場景延伸至偏鄉長者共乘、長照接送，或是與自駕車串接，讓「移動」創造更多可能。對零邁而言，5G加速器帶來的不只是技術與客戶，更讓一家具備市場基礎的新創，有機會把既有能力帶進更大的商業市場，找到下一階段的成長機會。