Affirm推加密貨幣交易服務!為何先買後付巨頭宣言打造「超級App」?
Affirm推加密貨幣交易服務!為何先買後付巨頭宣言打造「超級App」?

海納百川的「超級App」已然是金融科技領域的潮流。先買後付公司Affirm在本週的投資者簡報會上,宣佈正在開發一項新功能,提供用戶買賣加密貨幣的服務。

先買後付、加密貨幣這看似八竿子打不著關係,卻在Affirm這湊在了一起。「現在是Affirm支持加密貨幣的時候了。」Affirm執行長馬克斯.列夫琴(Max Levchin)表示,他們很快就會利用儲蓄帳戶提供加密貨幣服務。

依照目前透露的情報,Affirm正在與New York Digital Investment共同投入加密貨幣功能,不過暫時還沒有公佈具體的推出時間。列夫琴強調,他們會循序漸進、自然地發展加密貨幣業務,「這項服務會非常簡單且安全,我們不會讓你做瘋狂的事。」

加密貨幣一直是金融科技領域的焦點,Robinhood、Square、PayPal等眾多金融科技服務都開始發展區塊鏈業務,提供客戶在平台上交易加密貨幣的服務。今年7月,借貸新創Upgrade也推出比特幣回饋的信用卡,每次消費均能獲得1.5%的比特幣回饋,且沒有上限。

朝「超級App」發展,Affirm計畫推出加密貨幣交易功能

成立於2012年的Affirm是美國先買後付領域的領導者,今年2月的財報會議中透露他們目前擁有450萬用戶,較去年同期成長52%。因疫情掀起的電商熱潮,更帶動新買後付服務的熱潮,執行長列夫琴認為,這只是2021年成長的序曲,接下來消費者可能會擴大到日常購物中都使用先買後付服務。

先買後付服務與傳統信用卡的分期付款不同,付款期數明確、沒有任何利息或額外費用,因而更受消費者歡迎。Affirm今年1月上市股價便較發行價飆升110%以上,目前市值也高達300億美元。

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Affrim本週透露,他們計畫在服務中加入加密貨幣交易功能,逐漸擴張功能成為超級App。
圖/ pixabay

Affirm希望以加密貨幣服務為起點,建立起一個龐大的「超級App」。中國支付寶、微信、東南亞乘車服務Grab等都是超級App的代表案例,這些服務圈起一個巨大的生態系,涵蓋從金融、電商到外送等日常生活所需的一切服務面向。

今年7月,PayPal也發表了轉型「超級App」的計畫,預計接下來每一季都會發表更多金融服務、支付功能或電商工具,甚至計畫包含通訊功能。9月下旬時也按照計畫發表了一系列的新功能,並聲稱未來勢必將有著超級App整合消費者所有的金融工具,超級App的趨勢正在逐漸擴張。

競爭者日漸增加,超級App成業務護城河

尤其可以預見先買後付領域將迎來更激烈的競爭,今年8月Square宣佈以290億美元收購澳洲先買後付公司Afterpay,先前蘋果也被爆料正在與高盛籌劃推出先買後付服務Apple Pay Later,高盛上個月也以22億美元買下先買後付公司GreenSky,各方業者都想在具有成長潛力的先買後付市場分一杯羹。

Jack Dorsey
推特執行長傑克.多西創辦的金融科技公司Square前陣子大手筆收購先買後付公司Afterpay,可以想見先買後付領域即將迎來激烈競爭。

而超級App最大的優勢就在於黏著性,能牢牢將客戶留在自家服務的生態系內,完全不必競爭對手服務的可能性,是面對外部激烈競爭的最佳利器。除了加密貨幣功能外,Affirm還計畫推出簽帳金融卡、現金回饋等服務。

列夫琴今年初首度揭露簽帳金融卡產品時,曾大力抨擊信用卡的利息及滯納金制度,強調這張卡與信用卡截然相反,能帶給消費者更好、更透明的消費體驗,這次也透露已有近百萬人登記辦理簽帳金融卡,除了讓民眾能更方便在實體商店裡使用先買後付服務外,未來還打算為加入新的功能。

Affirm相信,年輕人已經受夠了信用卡,「隨著千禧世代及Z世代年紀成長,他們也會有購買超出當前現金流商品的需求,這種需求將使先買後付產業蓬勃發展。」

資料來源:MarketWatchBloombergCNBC

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責任編輯:蕭閔云

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橘子集團 Vyin AI × 女媧創造攜手推出「居家陪伴機器人」,開啟機器人大腦 RIaaS 商業應用新局!
橘子集團 Vyin AI × 女媧創造攜手推出「居家陪伴機器人」,開啟機器人大腦 RIaaS 商業應用新局!

隨著全球勞動力老化與新血招募困難,從製造、零售到醫療與長照,各行各業皆面臨同樣的缺工挑戰,面對人力不足,機器人逐漸走出工廠,進入醫院、門市與家庭。但當生成式 AI 讓機器人不再只是「會動」,而是開始「能懂」時,新的問題隨之而來——我們是否能信任它?

尤其在台灣,隨著2025年正式進入超高齡社會,長照體系首當其衝,人力不足、服務品質不均、家屬壓力沉重,AI 與機器人被期待成為新解方,但即便生成式 AI 浪潮席捲全球,各國際大廠持續精進自家大型語言模型,市場仍缺乏能直接面向C端消費者、大規模商用且精準可控的 AI。

「很多機器人廠商強調的是功能能做什麼,但如果長者不願意互動,再多的功能都沒有意義。」橘子集團策略長暨 Vyin AI 負責人陳冠宇指出,「接觸點不成立,後面所有服務都用不上。而那個接觸點,就是可信任的聊天與陪伴。」

這樣的觀察,也成為 Vyin AI 切入發展「機器人大腦即服務(Robot Intelligence as a Service, RIaaS)」的契機。

在9月底舉辦的台北國際照護博覽會中,Vyin AI 宣布攜手台灣機器人新創女媧創造,搶先展示共同打造的居家陪伴型 AI 機器人「Gilee 桔利 」。結合 Vyin AI 核心技術 Vyin Brain 智慧中樞與女媧創造的機器人互動設計,展現 AI 機器人從「任務驅動(task-based)」邁向「語意與情境驅動(context-based)」的可能性。

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橘子集團旗下生成式 AI 新創 Vyin AI 攜手女媧創造,於 2025 台北國際照顧博覽會展示「可控 AI × 機器人」應用,透過居家陪伴機器人 Gilee 桔利,展現可控 AI 理解語意、感知情緒並標記風險,揭示機器人大腦即服務(Robot Intelligence as a Service, RIaaS)的未來方向。橘子集團策略長暨 Vyin AI 負責人陳冠宇(左)與女媧創造營運長張智傑(右),分享機器人特點。
圖/ 橘子集團

從長照產業切入 以「可控 AI 大腦」打造能被信任的陪伴

女媧創造耕耘陪伴型機器人多年,擅長機器外觀設計及互動體驗,但在長照領域的推廣仍多停留在試行階段。營運長張智傑表示:「要守護長者的健康、撫慰孤獨長輩的孤獨感,光靠形體與互動還不夠,更需要一個可靠的大腦。」

過去的照護型機器人大多停留在衛教知識宣導或生理監測階段,缺乏與使用者互動的能力。面對照護需求快速攀升與人力斷層,雙方都意識到,若 AI 要真正走進家庭與長照現場,「信任」將是唯一關鍵。而對 Vyin AI 而言,這正是可控 AI 發揮價值的最佳場域。

陳冠宇指出,自大型語言模型(LLM)問世以來,雖展現出驚人的語意生成、邏輯推理與知識應用能力,但其核心仍屬於機率預測模型,本質上是透過複雜的機率計算模擬人類語言分布,即使經過人為的情境工程(context engineering)的修正,仍難完全避免「AI 幻覺」的發生。「在一般應用場景中,幻覺頂多造成資訊錯誤,但在醫療與照護產業,錯誤的回答可能直接影響生命安全。」

相較之下,Vyin AI 研發的智慧中樞 Vyin Brain 採用獨創的仿生大腦架構,由「語言、知識、理解、動作」四大中樞分工協作,層層把關 AI 的思考與回應流程。另外可將醫療、零售、教育等專業領域的資料轉化為透明的知識圖譜,建立清晰的知識邊界,確保所有回應均具可追溯性、可驗證性與可解釋性,最大程度的消除 AI 幻覺風險,讓生成式 AI 在需要高度精準與信任的場景中得以安全落地。

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台北國際照護博覽會中,桔利的初登場,引起大眾的好奇與關注,詢問與體驗絡繹不絕。
圖/ 橘子集團

讓機器人更像人:客製化設定與長期記憶,讓長輩感受理解

首度亮相的桔利,以活潑童語與長輩對話:「爺爺,今天有什麼開心的事嗎?」「奶奶,妳該吃高血壓的藥囉!」展區人潮絡繹不絕,將 Vyin AI 的展攤擠得水洩不通,中化銀髮總經理李宗勇及團隊親自體驗後,更是對桔利讚不絕口,直言這位 AI 金孫外型討喜,是長輩絕佳的陪伴者。

事實上,被設定為「10歲金孫」的桔利,不僅能理解長者的語意與意圖,陪他們閒聊、安排行程、提醒用藥,還能透過長期記憶與個人化設定,根據長者的個性、家庭與健康狀況調整互動內容,主動引導長者分享興趣、回憶過往,甚至向他們請益,讓長者在互動中感受到被理解、被需要,進而產生「情感價值」。

相較多數廠商強調的是「生理監測」功能,桔利更重視的是「情感陪伴」。負責桔利產品功能設計與規劃的產品經理 蔣欣諭 補充,在傳統華人文化中,子女常羞於直接表達愛與關懷,因此設計出「專屬家人的 AI 仿聲語音信」功能。

子女只需透過專屬 App 輸入文字訊息,桔利便能以 AI 仿聲技術,轉換成兒女或孫子的聲音唸給長輩聽。這項功能在現場引發驚喜與共鳴,它觸動的不只是科技的體驗,而是家人之間「說不出口的愛」。

在日常生活中,桔利也具備智慧照護的即時偵測能力。會在對話中持續判斷語氣與內容的變化,進行風險標記。若偵測到異常,會透過女媧的通報系統推播給家屬,並依照情況分級提醒,且所有對話內容都會被自動收錄於後台,以簡潔明瞭的儀表板呈現,讓家屬與照護人員能快速掌握長者近期的身心理狀況。

「我們設計桔利的目的,不是取代家人,而是成為家屬與長者之間的橋樑。」她說。

從長照出發,邁向多元 RIaaS 生態

桔利在照護博覽會的初登場,不僅引發長輩熱烈回應,也為 Vyin AI 與女媧創造的合作奠定良好開局。對團隊而言,這不只是一次成功的展出,更是「情感連結」價值的具體驗證,同時也證明雙方在軟硬整合上的實力。

「我們從長照出發,是因為這是最難的場域,能最大化檢驗技術的可控性與穩定度,凸顯我們技術的價值。」Vyin AI 負責人陳冠宇表示。

除了以可控 AI 大腦杜絕幻覺外,要讓機器人能像人一樣反應,關鍵不只是速度,更在於整合。要達到像人一樣的回應速度與精準度,必須同時整合語音辨識(ASR)、語意理解、知識調用與語音合成(TTS)四層技術。「這不只是速度問題,更是理解與反應的平衡,這種全鏈路整合能力,就是我們最重要的護城河。」

陳冠宇透露,目前雙方正持續開發的全鏈路版本,預計於明年第一季推出,屆時回應時間將縮短至三秒內,讓人機互動更自然流暢。於此同時,團隊正推進「機器人大腦即服務(RIaaS)」模式,將同樣的可控 AI 能力延伸至零售、教育與照顧產業等領域。

RIaaS:Robot Intelligence as a Service 機器人大腦即服務.jpg
橘子集團旗下 Vyin AI從長照出發,希望以最難的場域開始,最大化檢驗技術的可控性與穩定度,邁向多元 RIaaS 生態。
圖/ 橘子集團

以零售為例,Vyin AI 自研的 D-RAG(DistilGraph RAG) 技術,可自動整合商品規格、客服紀錄或保健品資訊等非結構化資料,轉化為可即時調用的知識圖譜,讓機器人能在銷售、客服或導覽場景中快速回應顧客問題,提供準確建議,甚至根據互動內容動態導購、推薦商品,並在適當時機「轉真人」接手,協助品牌提升轉換效率。

同樣的架構,也能延伸至教育、照顧產業與智慧導覽等多種場景,讓機器人化身銷售助理、賣場導覽員、教學助教,根據使用者需求與語境,自動生成可信任的回應與互動體驗。「只要運用 Vyin AI 解決幻覺問題,『機器人即服務』的時代就會正式來臨。」陳冠宇說

他進一步指出,全球市場已對 RIaaS 商業模式產生迫切需求,Vyin AI 憑藉可控 AI 大腦的技術優勢,正積極布局海外市場。「我們希望透過 RIaaS,把這套可控 AI 大腦服務化,讓各行各業都能快速導入可信任的 AI 機器人,不只是替代人力,而是打造溫度的互動,讓未來的人機合作更加順暢、緊密。」

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