Affirm推加密貨幣交易服務!為何先買後付巨頭宣言打造「超級App」?
Affirm推加密貨幣交易服務!為何先買後付巨頭宣言打造「超級App」?

海納百川的「超級App」已然是金融科技領域的潮流。先買後付公司Affirm在本週的投資者簡報會上,宣佈正在開發一項新功能,提供用戶買賣加密貨幣的服務。

先買後付、加密貨幣這看似八竿子打不著關係,卻在Affirm這湊在了一起。「現在是Affirm支持加密貨幣的時候了。」Affirm執行長馬克斯.列夫琴(Max Levchin)表示,他們很快就會利用儲蓄帳戶提供加密貨幣服務。

依照目前透露的情報,Affirm正在與New York Digital Investment共同投入加密貨幣功能,不過暫時還沒有公佈具體的推出時間。列夫琴強調,他們會循序漸進、自然地發展加密貨幣業務,「這項服務會非常簡單且安全,我們不會讓你做瘋狂的事。」

加密貨幣一直是金融科技領域的焦點,Robinhood、Square、PayPal等眾多金融科技服務都開始發展區塊鏈業務,提供客戶在平台上交易加密貨幣的服務。今年7月,借貸新創Upgrade也推出比特幣回饋的信用卡,每次消費均能獲得1.5%的比特幣回饋,且沒有上限。

朝「超級App」發展,Affirm計畫推出加密貨幣交易功能

成立於2012年的Affirm是美國先買後付領域的領導者,今年2月的財報會議中透露他們目前擁有450萬用戶,較去年同期成長52%。因疫情掀起的電商熱潮,更帶動新買後付服務的熱潮,執行長列夫琴認為,這只是2021年成長的序曲,接下來消費者可能會擴大到日常購物中都使用先買後付服務。

先買後付服務與傳統信用卡的分期付款不同,付款期數明確、沒有任何利息或額外費用,因而更受消費者歡迎。Affirm今年1月上市股價便較發行價飆升110%以上,目前市值也高達300億美元。

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Affrim本週透露,他們計畫在服務中加入加密貨幣交易功能,逐漸擴張功能成為超級App。
圖/ pixabay

Affirm希望以加密貨幣服務為起點,建立起一個龐大的「超級App」。中國支付寶、微信、東南亞乘車服務Grab等都是超級App的代表案例,這些服務圈起一個巨大的生態系,涵蓋從金融、電商到外送等日常生活所需的一切服務面向。

今年7月,PayPal也發表了轉型「超級App」的計畫,預計接下來每一季都會發表更多金融服務、支付功能或電商工具,甚至計畫包含通訊功能。9月下旬時也按照計畫發表了一系列的新功能,並聲稱未來勢必將有著超級App整合消費者所有的金融工具,超級App的趨勢正在逐漸擴張。

競爭者日漸增加,超級App成業務護城河

尤其可以預見先買後付領域將迎來更激烈的競爭,今年8月Square宣佈以290億美元收購澳洲先買後付公司Afterpay,先前蘋果也被爆料正在與高盛籌劃推出先買後付服務Apple Pay Later,高盛上個月也以22億美元買下先買後付公司GreenSky,各方業者都想在具有成長潛力的先買後付市場分一杯羹。

Jack Dorsey
推特執行長傑克.多西創辦的金融科技公司Square前陣子大手筆收購先買後付公司Afterpay,可以想見先買後付領域即將迎來激烈競爭。

而超級App最大的優勢就在於黏著性,能牢牢將客戶留在自家服務的生態系內,完全不必競爭對手服務的可能性,是面對外部激烈競爭的最佳利器。除了加密貨幣功能外,Affirm還計畫推出簽帳金融卡、現金回饋等服務。

列夫琴今年初首度揭露簽帳金融卡產品時,曾大力抨擊信用卡的利息及滯納金制度,強調這張卡與信用卡截然相反,能帶給消費者更好、更透明的消費體驗,這次也透露已有近百萬人登記辦理簽帳金融卡,除了讓民眾能更方便在實體商店裡使用先買後付服務外,未來還打算為加入新的功能。

Affirm相信,年輕人已經受夠了信用卡,「隨著千禧世代及Z世代年紀成長,他們也會有購買超出當前現金流商品的需求,這種需求將使先買後付產業蓬勃發展。」

資料來源:MarketWatch、Bloomberg、CNBC

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責任編輯:蕭閔云

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導航不是愈高階愈好!桃園產官資源如何賦能互宇向量,讓複雜技術真正「用得起、用得上」?
導航不是愈高階愈好!桃園產官資源如何賦能互宇向量,讓複雜技術真正「用得起、用得上」?

當無人機、無人船失去衛星定位訊號,還能繼續完成任務嗎?這道問題不只考驗導航設備的精度,更牽涉不同技術如何搭配,才能兼顧成本、可靠性與實際部署需求。

要理解自主載具如何在衛星訊號中斷時持續導航,得先認識「慣性導航」。互宇向量執行長鍾宏彬拿棒球作比喻:投手把球投出去後,球沒有GPS或遙控器,仍會依照出手角度、力量與旋轉向前運動。慣性導航則透過感測加速度與旋轉變化,持續推算載具的姿態、速度與位置。不過,慣性導航的誤差會隨時間累積,衛星定位訊號一旦中斷,位置推算也可能逐漸偏移。因此,自主載具需要不同定位與感測技術相互配合。2022年成立的互宇向量,便從這項需求切入,協助客戶選擇適合的導航技術,並將系統整合到產品中。

先定義任務,再決定導航規格

「以終點當起點。」鍾宏彬如此形容互宇向量的產品開發原則。相較於先提供設備、再由客戶自行整合,互宇向量在開發初期便參與討論,了解客戶要完成什麼任務,再決定性能、材料、演算法與預算。這套方法稱為「前端部署」。

以無人機精準投送為例,客戶希望載具不只抵達指定區域,還能接近建築物完成投送。飛行距離、定位精度、是否有人遙控,以及衛星訊號中斷後需要自主運作多久,都會影響系統設計。互宇向量必須先釐清這些條件,再選擇感測元件、調整導航架構,而不是直接套用既有產品。

互宇向量的技術涵蓋光纖陀螺儀(FOG)、慣性量測單元(IMU)、姿態與航向參考系統(AHRS),以及GNSS/INS融合導航方案。團隊曾與產業夥伴在實際水域驗證無人船導航系統,也透過觀音山隧道測試,觀察衛星訊號中斷時的導航表現。

對客戶而言,驗證的重點在於系統能否在任務要求的時間內維持足夠精度。互宇向量也不一定選用最高規格的零組件,而是依照需求調整演算法、材料與系統配置,必要時整合其他供應商的技術,減少客戶自行開發、測試與整合的時間及成本。

從光纖陀螺到系統整合,互宇向量把技術推向可部署的產品

鍾宏彬2010年投入光纖陀螺核心技術研究,2016年共同創辦極星光電。當時核心元件的客戶多具備自行整合能力,應用市場相對有限。他逐漸意識到,若想讓技術接觸更多使用者,就不能只停留在零件,還得往感測模組與完整系統發展。2022年成立互宇向量後,鍾宏彬延續過去累積的技術,採取合作設計製造(JDM)模式,讓團隊從產品開發初期便參與設計與驗證。

他把這種服務形容為「高階料理包」:客戶不必自行採購所有原料、研究怎麼煮,而是由互宇向量協助整合適合的技術,完成產品部署。公司不走低價、拚量路線,而是選擇與少數具有長期需求的專業客戶深入合作。目前團隊服務約12家核心客戶,透過持續參與產品開發,累積技術與合作經驗。

航太市場考驗的不只是技術,還有供應鏈與驗證能力

航太是互宇向量積極拓展的市場。目前約四成業務聚焦航太應用;2023年,團隊也與國家太空中心(TASA)展開策略性合作,推進MIOC與FOG技術的太空應用。

航太產業尤其重視「飛行履歷」(Flight Heritage)。鍾宏彬打趣地說,普通杯子就是杯子,但如果真的上過太空,「它就變成太空杯」。設備即使通過完整的地面測試,仍不等於經歷過發射與太空環境。對國際航太客戶而言,實際飛行驗證是評估設備可靠性的重要依據。鍾宏彬回憶,團隊過去花了兩、三年尋找海外企業客戶,始終不得其門而入。後來有國際業者得知互宇向量與國家太空中心合作,反而主動找上門。這段經驗讓他體會到,進入航太供應鏈除了技術能力,還需要讓國際客戶看見合作經驗與可信度。

從中央大學到蘆竹,桃園產官資源如何成為互宇的產業支點?

互宇向量與桃園的淵源,早在公司成立前就已開始。鍾宏彬從中央大學求學、攻讀博士到投入研究,一路留在桃園;第一次創業落腳楊梅,互宇向量則從青埔搬到蘆竹,建立廠辦空間。他笑稱,自己就像桃園「生出來的baby」。

桃園及北部地區聚集電路板、電子製造與機械加工等供應商,具備成熟的產業基礎。不過,部分業者長期專注既有市場,未必想過自身技術還能延伸至無人載具與航太應用。鍾宏彬舉例,互宇向量曾與傳統機械加工業者合作,協助對方了解航太供應鏈的品質驗證與製造要求,探索跨入新市場的可能。對這些業者而言,挑戰未必是技術能力不足,而是過去缺乏接觸航太應用的機會,不熟悉相關規格與驗證流程。

創業過程中,互宇向量也持續接觸桃園市政府青年事務局及相關局處、育成體系,參與創業交流與產業展會。鍾宏彬看重的是這些場合能讓團隊認識不同領域企業,拓展未來合作的可能。包括Meet桃園+在內的創業輔導與產業交流平台,也為在地新創提供接觸產業資源的機會。

從光纖陀螺核心元件走向完整導航系統,再延伸至航太合作與海外市場,互宇向量逐步建立從任務規劃、技術整合到系統驗證的能力。接下來,如何運用桃園既有的電子製造與精密加工基礎,找到更多能共同開發產品的夥伴,將是團隊拓展國際市場的重要課題。

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