接連進軍保險、信貸,解密街口的金融生態圈藍圖!如何做出差異化?
接連進軍保險、信貸,解密街口的金融生態圈藍圖!如何做出差異化?

新的科技加上疫情衝擊,讓擁有數百年歷史的保險產業逐漸出現改變。金管會在2014年開放線上投保;疫情下,也開放用視訊方式取代親晤親簽,保險業務員也逐漸轉向在線上平台提供服務。

而台灣人有多愛買保險?根據保發中心及Swiss Re在2020年的統計資料,台灣的保險滲透度位居全球第二;國內總保費收入也在全球排名第十、亞洲第四。

街口進軍保險,曾一度想自己申請執照

現代人都希望金額小、規定簡單的險種最好可以線上搞定。LINE Pay、Pchome以及街口支付,這些電商及支付品牌,都開始賣起保險,背後有兩大原因,首先,這些品牌有足夠的會員數、流量;第二,這些App上都有完善的金流功能,可以讓用戶繳款。

線上賣保險並不是新鮮事,大家比較的,是誰的功能最好用。今年10月,街口支付跟「bolttech保特保險經紀人」合作,在App內開闢了「保險專區」,主打從投保到付款,最快三分鐘就能完成。

綜觀現在市面上,有許多的電商、零售、支付業者,都有在App內新增投保功能,但多數式採取「導流、跳轉」模式,也就是用戶雖然可以在App內看到投保的按鈕,但最終要投保時還是必須跳轉到保險公司網站,完成剩餘的步驟。

原因是,這些業者並沒有保險執照,依照規範不能直接販售保險商品,是使用體驗上的一大痛點,「這不是街口想做的!」產品長范庭甄說。

范庭甄_街口產品長
街口產品長范庭甄回憶,為了打造保險產品,內部曾一度考慮,要自己去申請牌照。
圖/ 蔡仁譯

為了不想讓投保時,頁面跳來跳去,街口曾有一度想自己去申請保險公司牌照,後來內部意識到,金融產業要跨足其他陌生領域,並不是把資金準備好就可以,而是對於法遵、內控程序等等的專業領域Know-how,「這才是成本最高的事情。」

街口擅長的是支付,不是保險,范庭甄補充:「我們不太可能想做旅遊,就去開一家旅行社吧」。於是,團隊很快打消自己申請保險執照的念頭,因緣際會下,街口跟「bolttech保特」搭上線。

街口端出兩大差異

范庭甄解釋,「bolttech保特」是一家保險經紀人公司,跟一般保險公司不同的是,保險經紀人公司主要的功能是替消費者分析保單,找出最適合的產品,因此,可以一次販售多家保險公司的產品,也就是說,街口不需要跟一大堆保險公司談合作,就能讓產品多元性最大化,這是跟同業的第一個差異。

「沒有跳轉感的體驗」則是第二個差異,內部花了很多時間,重新設計投保流程,讓用戶最終投保時,盡可能沒有離開街口App的感覺;商業模式方面,街口依法不能販售保險,所以也不能從中抽成。范庭甄表示,目前跟「bolttech保特」之間是屬於廣告合作,舉例來說:客戶在在保險專區中有貢獻點擊,就能抽取廣告費用。

街口支付
豐富保險產品、沒有跳轉感的投保體驗,是街口保險專區的兩大優勢。
圖/ 蔡仁譯

目前,街口「保險專區」以販售疫苗險為主,接下來,會規劃推出車險等,跟交通有關的險種,或是販售街口獨家的產品組合,做出市場的區隔性。

比較大的挑戰是,目前並非所有險種都有開放線上投保,必須要由保險公司向主管機關提出申請,意味著未來街口若想要販售更多的保險產品,合作的保險公司也需要具備一定的數位化基礎,才能順利串接。

打造金融生態圈,胡亦嘉三年前就想做

電子支付業者賺錢的方式,是從每一筆交易中,抽取一定比例的手續費,過去4~5年,業者還花費資源做行銷推廣,幾乎沒有業者賺錢。

隨著電支用戶在今年突破一千萬,業者以本身App流量為基礎,嘗試推出更多不同的服務,各家業者採取的策略不太一樣。以LINE Pay Money來說,優勢是LINE本身社群的基礎,在行銷、會員經營上玩法較多,同時也跟高雄捷運合作,可以用LINE Pay Money掃碼搭車。

街口的策略,則是聚焦在金融服務上,創辦人胡亦嘉早在2018年,就想推出「託付寶」,產品特色是用戶可透過行動支付購買基金,並隨時提領贖回,當時的規劃,就能看出野心。

今年七月,新版《電子支付》條例正式上路,新增了外幣買賣、小額匯兌、買賣基金等功能,也就是除了支付,電支業者可以提供更多服務。經過這些年的調整,范庭甄說,保險功能算是街口金融生態圈(JKO Fintech Hub),第一個正式產品,接下來,會在街口現有的用戶基礎下,推出更多金融服務。

街口支付
圖/ 街口支付

第二款產品,也在11月份推出,街口跟凱基銀行合作,推出第二個產品「店家貸」,向街口上合作的店家,提供小額貸款。街口串接凱基銀行數位信貸API,並以街口電子支付收款紀錄作為財力證明,加速審核速度。這類模式是否能成功,就看未來是否能通過市場考驗了。

責任編輯:錢玉紘

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45 年製鎖老廠的智慧進化:金泰工業如何用數位轉型打造第二成長曲線?
45 年製鎖老廠的智慧進化:金泰工業如何用數位轉型打造第二成長曲線?

這是一場以成長為名的轉型故事,主角是成軍超過 45 年的製鎖大廠—金泰工業。

走過近半個世紀的製鎖歲月,金泰深知,在數位浪潮席捲下,守成即是退步。尤其當物聯網趨勢興起,讓鎖具不再只是單純的硬體,而是結合系統與服務的智慧管理平台,金泰敏銳地看見這場轉變背後的全新市場路徑,進而在原有 B2B 製造基礎上,創立全新品牌「安捷鎖( A Good Lock )」,進軍 B2C 智慧門鎖市場,為公司開拓第二成長曲線。

為了支撐這條品牌升級之路,金泰經營管理層在智炬科技的輔導下,從經營思維、企業文化、商業模式到作業流程重新盤點,並導入叡揚資訊的雲端服務方案,逐步落實管理標準化、流程自動化與客戶資料整合。這場轉型不只是系統導入,更是一場由內部管理能力出發,支撐外部品牌成長的組織升級工程。

金泰早期以 OEM、ODM 模式經營
金泰早期以 OEM、ODM 模式經營,產品包括箱櫃鎖片鎖與電源開關鎖。
圖/ 金泰工業

早期金泰以箱櫃檔片鎖及電源開關鎖為核心產品,透過代工製造模式服務企業客戶。隨著物聯網趨勢興起,開始跨足電子鎖領域,在產品中導入指紋辨識,感應刷卡,密碼與手機連動等電子模組,成功敲開智慧生活的大門。

金泰副總經理曾慧芳表示,金泰在切入消費市場的過程中觀察到,目前市面上的智慧門鎖大致可分為兩類:一類是價格較高的歐美進口品牌;另一類則是透過網購流入、缺乏售後保障的產品。無論是哪一類,主要都以新建大樓為應用場景,較難滿足既有住宅的實際需求。

「臺灣老公寓常見木門、鐵門等配置,門型與結構條件較為多元,市面上主流智慧鎖未必能直接適用;另一方面,更換整片門板對不少家庭而言也是一筆不小的支出。基於這樣的在地住宅條件,金泰將自身長期累積的鎖具製造與研發經驗,結合外部夥伴的電子模組與應用技術,投入更符合臺灣住宅條件的智慧門鎖開發。目標不是單純把智慧鎖賣進市場,而是讓既有住宅也能在不大幅更動門體結構的前提下,以更便利、可負擔的方式完成智慧升級。

在通路策略上,金泰也展現了不同於業界的佈局。相較於仰賴大型零售賣場、電商平台等模式,金泰選擇與遍佈各地的社區鎖匠合作。曾慧芳認為,社區鎖匠是消費者心中具備高度信任感的服務節點,且具備專業知識,不僅能販售產品,更能提供安裝與售後維修服務,成為串聯原廠與終端用戶的重要服務橋樑。

叡揚資訊2
金泰工業副總經理曾慧芳表示,社區鎖匠是消費者心中具備高度信任感的服務節點,且具備專業知識,成為串聯金泰與終端用戶的重要服務橋樑。
圖/ 數位時代

築起品牌夢,金泰以內部升級鋪路,迎戰全新商業模式

因應智慧鎖帶來的全新商業模式,金泰意識到,未來面對的已經不只是企業客戶,也包含鎖匠以及終端使用者。這代表團隊需要更完整的客戶管理、服務追蹤與互動機制,才能支撐從代工製造走向品牌經營的轉變。

金泰早在 2022 年前後,便開始透過智炬科技輔導與政府相關數位轉型資源對接,例如中企署 N 世代課程,產發署精實蹲點計畫,系統性盤點企業營運流程與員工賦能與接班轉型佈局,並以內部產出的數轉藍圖,於 2024 年通過產發署中小製造業接班傳承數位轉型主題式研發計畫案的規劃案為啟動數位轉型布局的起點。

金泰製造經理黃智政說明,過去內部雖已使用 Excel 與 ERP 輔助日常作業,但多數流程仍仰賴紙本、人工記錄與部門間轉傳。 ERP 主要協助處理訂單、生產與進銷存等內部管理需求,卻難以完整承接業務拜訪、客戶互動、售後服務、鎖匠通路與終端消費者資料等外部市場資訊。當資料分散在個人電腦、紙本紀錄或不同部門手中,不僅增加重複抄寫與管理負擔,也讓企業難以及時掌握市場變化與客戶需求。

以客戶經營為例,客戶與公司的往來紀錄,多半保存在業務個人的電腦或筆記本中,難以被整合,也不容易在團隊之間透明共享。因此,若遇到業務同仁外務或請假時,客戶只能被動等待,而當公司要推新產品、找新市場,或需要其他同仁協助一起服務客戶時,也很難快速掌握客戶全貌。

面對這樣的挑戰,金泰管理團隊先透過外部課程與企業參訪,建立對數位轉型的共識,再回頭審視自身的商業模式、核心價值與關鍵活動,梳理銷售前中後、採購、生管到包裝等各職能的工作流程,找出卡點,隨後再導入叡揚資訊 Vital CRM 客戶關係管理系統、 C.ai 對話式服務平台聊天機器人、 Vital BizForm 智慧表單等解決方案,重新設計更符合實際習慣的運作方式。

建立客戶統一視圖、決策效率提升 30% ,用數據揪出商機

協助金泰推動數位轉型的智炬科技總經理歐俋伶指出,當金泰從接單生產逐步走向計劃性生產,更需要即時掌握市場需求、客戶回饋與銷售趨勢,才能反過來驅動產品開發與營運決策。因此,規劃金泰選擇以 Vital CRM 作為核心工具,運用成熟穩定的雲端服務架構,快速建立客戶資料整合、商機追蹤與管理報表機制,而非一開始就投入高成本、高維護負擔的客製化系統開發。

金泰業務部經理楊順婷也認同表示, Vital CRM 不僅讓客戶資料從過去分散於個人手中,轉變為團隊共享的資產,更協助公司建立完善的代理人機制,確保客戶服務不中斷。更重要的是,隨著數據持續累積,管理層還能藉由 Vital CRM 中的 Insight 報表加速決策效率。

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金泰製造經理黃智政指出, Insight 的可視化圖表,讓管理決策效率提升約 30%。
圖/ 數位時代

「 Insight 的可視化圖表,讓管理決策效率提升約 30% ,」黃智政說,過去若要掌握市場分布、客戶類型與商機變化,往往需要由人員跨表單、跨部門彙整資料,不僅耗時,也容易因資料格式不一而影響判讀。智炬科技在協助金泰進行職能別流程梳理時,進一步將銷售前端的詢價、報價、客戶需求與商機標籤,串聯到後端物管、廠務與組立包裝出貨等支援流程,讓市場資訊不再停留於業務個人經驗,而能成為跨部門共同判斷的依據。導入 Insight 後,管理層透過可視化圖表即時掌握關鍵指標,包含市場需求變化、熱門產品類型、報價密集度與潛在備料需求,並同步拉動資源體系的物管與廠務端的監控看板。如此一來,會議討論不再只是「等待資料整理」,而是能根據數據判斷下一步,提前協調備料、生產排程與交付節奏,讓售前商機、內部支援與客戶服務形成更即時的決策閉環。

金泰 Insight 報表
金泰團隊藉由 Insight 報表即時洞察需求動態,協調備料、排程、交期,把各個環節變得清晰可控。
圖/ 金泰工業

此外, Vital CRM 也進一步擴大商機經營的可能性。過去從展會蒐集的名片,多半僅在特定產品推出時才會進行再行銷,如今透過多元標籤記錄客戶潛在需求,擴大再行銷的範圍與市場。同時,金泰也將客戶滿意度調查從傳統 Word 表單改為 Vital BizForm 線上表單,便利的填寫體驗不僅讓回收率提升 17% ,更藉助統計功能即時分析市場回饋。

跨入 B2C :整合 C.ai 、 Vital BizForm 與 LINE ,優化服務流程

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金泰以台灣人最熟悉的 LINE 作為服務入口,鎖匠與消費者的訂單及互動資料,透過 C.ai 建置的聊天機器人自動回傳 Vital CRM,省去人工轉填作業。
圖/ 金泰工業

在 B2B 基礎上,金泰進一步將 Vital CRM 延伸應用至 B2C 場景,並結合 LINE 官方帳號、Vital BizForm 與 C.ai 對話式服務平台,打造從鎖匠通路到終端消費者的完整服務流程。

以鎖匠通路為例,考量合作鎖匠日常最熟悉的工具就是 LINE ,金泰運用 Vital BizForm 製作電子化訂單,並整合 LINE 官方帳號,讓鎖匠可直接查詢產品規格、取得安裝指引並完成下單。訂單資料再透過 C.ai 建置的聊天機器人回傳至 Vital CRM ,減少人工重複登打,也讓通路資料能被系統化紀錄並能與製造廠內備貨機制同步。

在消費者端,金泰同樣透過 LINE 建立服務入口,提供產品介紹、操作說明與保固申請功能。其中,保固卡同樣以 Vital BizForm 來設計,消費者線上填寫完成後, C.ai 會將相關資訊傳至 Vital CRM ,更會同步標註負責服務的鎖匠資訊,未來若產品需維護或有操作疑問,就能立即追溯最初負責的鎖匠,快速進入服務流程。

透過這樣的數位串接,所有互動資料皆回流至 Vital CRM ,形成完整的客戶輪廓,包括產品型號、安裝紀錄與服務歷程,不僅降低了客服負擔,更幫助鎖匠持續經營回頭客,讓客人獲得更完善的服務,創造三贏局面。

展望未來,金泰也計畫在既有數位基礎上,持續深化資料治理與知識管理能力,例如導入叡揚知識管理系統,將產品知識、安裝經驗、售後紀錄與市場回饋進一步沉澱為企業資產。對金泰而言,數位轉型的目的不只是提升內部效率,更是為品牌經營、通路共創與海外布局奠定基礎。未來,隨著「安捷鎖」持續深耕台灣並拓展國際市場,金泰也將從傳統製鎖廠,逐步走向結合製造實力、在地服務與智慧科技的安防品牌。

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金泰工業以「安捷鎖」品牌切入智慧門鎖市場,並透過數位轉型為智慧鎖業務與新市場布局奠定基礎。
圖/ 金泰工業

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