接連進軍保險、信貸,解密街口的金融生態圈藍圖!如何做出差異化?
接連進軍保險、信貸,解密街口的金融生態圈藍圖!如何做出差異化?

新的科技加上疫情衝擊,讓擁有數百年歷史的保險產業逐漸出現改變。金管會在2014年開放線上投保;疫情下,也開放用視訊方式取代親晤親簽,保險業務員也逐漸轉向在線上平台提供服務。

而台灣人有多愛買保險?根據保發中心及Swiss Re在2020年的統計資料,台灣的保險滲透度位居全球第二;國內總保費收入也在全球排名第十、亞洲第四。

街口進軍保險,曾一度想自己申請執照

現代人都希望金額小、規定簡單的險種最好可以線上搞定。LINE Pay、Pchome以及街口支付,這些電商及支付品牌,都開始賣起保險,背後有兩大原因,首先,這些品牌有足夠的會員數、流量;第二,這些App上都有完善的金流功能,可以讓用戶繳款。

線上賣保險並不是新鮮事,大家比較的,是誰的功能最好用。今年10月,街口支付跟「bolttech保特保險經紀人」合作,在App內開闢了「保險專區」,主打從投保到付款,最快三分鐘就能完成。

綜觀現在市面上,有許多的電商、零售、支付業者,都有在App內新增投保功能,但多數式採取「導流、跳轉」模式,也就是用戶雖然可以在App內看到投保的按鈕,但最終要投保時還是必須跳轉到保險公司網站,完成剩餘的步驟。

原因是,這些業者並沒有保險執照,依照規範不能直接販售保險商品,是使用體驗上的一大痛點,「這不是街口想做的!」產品長范庭甄說。

范庭甄_街口產品長
街口產品長范庭甄回憶,為了打造保險產品,內部曾一度考慮,要自己去申請牌照。
圖/ 蔡仁譯

為了不想讓投保時,頁面跳來跳去,街口曾有一度想自己去申請保險公司牌照,後來內部意識到,金融產業要跨足其他陌生領域,並不是把資金準備好就可以,而是對於法遵、內控程序等等的專業領域Know-how,「這才是成本最高的事情。」

街口擅長的是支付,不是保險,范庭甄補充:「我們不太可能想做旅遊,就去開一家旅行社吧」。於是,團隊很快打消自己申請保險執照的念頭,因緣際會下,街口跟「bolttech保特」搭上線。

街口端出兩大差異

范庭甄解釋,「bolttech保特」是一家保險經紀人公司,跟一般保險公司不同的是,保險經紀人公司主要的功能是替消費者分析保單,找出最適合的產品,因此,可以一次販售多家保險公司的產品,也就是說,街口不需要跟一大堆保險公司談合作,就能讓產品多元性最大化,這是跟同業的第一個差異。

「沒有跳轉感的體驗」則是第二個差異,內部花了很多時間,重新設計投保流程,讓用戶最終投保時,盡可能沒有離開街口App的感覺;商業模式方面,街口依法不能販售保險,所以也不能從中抽成。范庭甄表示,目前跟「bolttech保特」之間是屬於廣告合作,舉例來說:客戶在在保險專區中有貢獻點擊,就能抽取廣告費用。

街口支付
豐富保險產品、沒有跳轉感的投保體驗,是街口保險專區的兩大優勢。
圖/ 蔡仁譯

目前,街口「保險專區」以販售疫苗險為主,接下來,會規劃推出車險等,跟交通有關的險種,或是販售街口獨家的產品組合,做出市場的區隔性。

比較大的挑戰是,目前並非所有險種都有開放線上投保,必須要由保險公司向主管機關提出申請,意味著未來街口若想要販售更多的保險產品,合作的保險公司也需要具備一定的數位化基礎,才能順利串接。

打造金融生態圈,胡亦嘉三年前就想做

電子支付業者賺錢的方式,是從每一筆交易中,抽取一定比例的手續費,過去4~5年,業者還花費資源做行銷推廣,幾乎沒有業者賺錢。

隨著電支用戶在今年突破一千萬,業者以本身App流量為基礎,嘗試推出更多不同的服務,各家業者採取的策略不太一樣。以LINE Pay Money來說,優勢是LINE本身社群的基礎,在行銷、會員經營上玩法較多,同時也跟高雄捷運合作,可以用LINE Pay Money掃碼搭車。

街口的策略,則是聚焦在金融服務上,創辦人胡亦嘉早在2018年,就想推出「託付寶」,產品特色是用戶可透過行動支付購買基金,並隨時提領贖回,當時的規劃,就能看出野心。

今年七月,新版《電子支付》條例正式上路,新增了外幣買賣、小額匯兌、買賣基金等功能,也就是除了支付,電支業者可以提供更多服務。經過這些年的調整,范庭甄說,保險功能算是街口金融生態圈(JKO Fintech Hub),第一個正式產品,接下來,會在街口現有的用戶基礎下,推出更多金融服務。

街口支付
圖/ 街口支付

第二款產品,也在11月份推出,街口跟凱基銀行合作,推出第二個產品「店家貸」,向街口上合作的店家,提供小額貸款。街口串接凱基銀行數位信貸API,並以街口電子支付收款紀錄作為財力證明,加速審核速度。這類模式是否能成功,就看未來是否能通過市場考驗了。

責任編輯:錢玉紘

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台股破兆元成新常態!永豐金「大戶投 APP」整合三大交易服務:化身投資人專屬「金融行動電源」,助攻高檔震盪「交易不中斷」
台股破兆元成新常態!永豐金「大戶投 APP」整合三大交易服務:化身投資人專屬「金融行動電源」,助攻高檔震盪「交易不中斷」

投資人追逐台股AI熱。根據臺灣集中保管結算所與臺灣證券交易所的最新數據,今(2026)年以來國內投資市場熱絡催動開戶熱,集保帳戶每月總開戶數持續穩健成長,累計開戶數已突破2,540萬戶;對比證交所公佈的最新證券開戶人數約1,420萬人,反映台灣人對「多帳戶管理」強烈潛在需求,希望透過不同帳戶區隔長線資產與短線交易。

面對股市操作節奏顯著加快的高檔震盪環境,投資人渴望擁有穩定且高效的交易平台,以確保投資流暢、避開潛在的斷點危機。永豐金證券數位金融處代理處長 黃亮喻 指出:「投資人傾向透過多帳戶管理來區分資金用途。在股市高檔、交易節奏加快的環境下,『交易不中斷』已成為基本需求,任何系統或金流的停擺風險,都可能成為投資的致命傷。」

黃亮喻進一步表示,這股趨勢就如同現代人外出時習慣隨身攜帶行動電源,以降低手機沒電帶來的不便與焦慮;對投資人而言,一個多元且整合性強的交易帳戶,正是能在關鍵時刻即時支援的「金融行動電源」,協助股民在市場瞬息萬變之際,依然維持穩定的交易節奏與資產掌控力,也不會混淆每個帳戶的投資目的。為此,永豐金證券整合三大數位下單服務,致力成為股民心中值得信賴的數位券商。

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圖/ 數位時代

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此外,針對重視交易效率的短線投資人,大戶投APP推出的「閃電下單」功能,搭配「智慧單」系統,在觸發預設條件時自動完成委託與交易。一體化的自動執行流程大幅降低了人為情緒判斷的誤差。「這賦予了散戶與法人同等的專業底氣,讓我們成為投資人的第二大腦。」黃亮喻說。

策略二:多帳戶管理學:打造資產防線,讓交易策略對齊投資初衷

回歸交易策略本質,資產成敗的關鍵往往不在於盲目追逐明牌,而在於資金管理的紀律。永豐金證券建議投資人養成「分散風險」的好習慣,依據不同的投資目的建立「專屬帳戶口袋」。

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  • 帳戶A(長期投資用途):專注於ETF佈局、優質存股與長遠的退休規劃。

  • 帳戶B(短線操作用途):靈活執行波段操作、熱門題材與事件交易。

  • 帳戶C(高機動交易帳戶):用於應對市場突發利多或利空狀況,保留特殊行情的彈性操作空間。

黃亮喻表示,多帳戶管理的關鍵不在數量,而是能否在切換過程中維持資訊與操作的連續性。透過多帳戶管理,投資人能清楚掌握每筆資金用途,也更容易建立符合自身風險承受度的投資節奏,避免長線投資受到短期市場情緒干擾,讓交易策略對齊投資初衷。

策略三:重塑金流體驗!「投資錢包」化解資金調度停擺風險

在金流實務層面,永豐金證券深入觀察到,散戶交易卡關的痛點往往不是資金不足,而是在機會出現時,資金分散在不同的銀行帳戶,導致來不及即時撥補至證券交割戶,白白錯失最佳進場時機。

為了打破銀行營業時間的限制,永豐金證券推出的「資金管理帳戶」(分戶帳),讓證券帳戶化身為新世代的「投資錢包」。黃亮喻解釋:投資人無須另外開立證券款項劃撥帳戶,即可彈性綁定多達25家主流金融機構,並支援自由設定最多三組入金帳戶與一組出金帳戶,提供官網24小時即時出入金服務,將資金調度效率最大化。

更關鍵的是,為了化解忙碌上班族因一時疏忽而遺忘轉帳的信用風險,系統支援「自動授權代扣」功能。當台股成交且帳戶餘額不足時,系統會自動自約定銀行撥補資金。黃亮喻提醒:「若因金流小疏忽而傷及珍貴的個人信用紀錄,實在非常可惜,因此我們希望透過自動化智慧金流機制,維持金流順暢與交易穩定性。」

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圖/ 數位時代

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