「Cookieless」來臨！TTD：企業應組隊對抗巨頭、用戶掌握在自己手裡|數位時代 BusinessNext

「Cookieless」來臨！TTD：企業應組隊對抗巨頭、用戶掌握在自己手裡

無餅乾的世代即將來臨，廣告主紛紛尋找解方逃出「圍牆花園」的束縛，The Trade Desk 邀請合作夥伴舉辦論壇，探討新世代的廣告經營策略。

廣告投放量多質不精，「用戶帶流量」才是解方

The Trade Desk 在19日舉辦Partners Day論壇，業者分享，有廣告主投入高成本，買到的卻是質量很低的大量曝光，這種投放很雞肋，剛宣布導入UID2.0的關鍵評論網，就花了很大的力氣爬出圍牆花園。

「之前FB只是小小的修改演算法，我們整體流量就掉了20%-30%。」行銷長HOW觀察了幾年，看見網站的命脈被巨頭把持住，明白這不是長久之計，終於在去年下定決心修改行銷策略，一定要讓用戶帶來流量，而不是用流量來找客戶，也就是善用讀者的數據，自己解讀背後的詳細意義，了解他們想看的、願意點擊的流量密碼，從而優化整體廣告經營。

少了Cookie多了「掌控力」，數據價值翻身

「Cookieless」其實是所有企業的最佳機會，尤其隨著疫情發展，大家急著做數位轉型，紛紛建立自己的網站、開發APP，其實有意或無意間，都是在增強自己對數據的掌控力。

「拿不到外站的分析數據，這些巨頭也被弱化了。」愛料理創辦人Richard舉例說，民眾遇到法律、醫療這種專業問題，可能不會直接在FB大聲嚷嚷，說自己長了腫塊怎麼辦、被詐騙了怎麼辦，開始會到專門的網站、業者開發的APP去諮詢專家、查找資料，平台裡頭的用戶數據就會更加細緻精準，成為業者手中最寶貴的資產。

三方合作自立自強，創造新時代和巨頭抗衡

但不是每個人都看見它的價值，或是不知道該如何解讀，數據收下來了，但在後台就是一團亂碼，多方合作成了Cookieless世代中，最重要的一項任務，一是要有提供數據的媒體平台，二是整理數據的供應商，把數據清理成乾淨易懂的資訊，並分類成一包包的Segment，最後再由廣告商來購買，形成缺一不可的強大生態，就有機會和圍牆花園抗衡。

「台灣的數據夥伴是特別強壯的資產。」The Trade Desk台灣事業發展總監Dennis Chin說，UID2.0在台灣推行以來，每月定位到的用戶是倍數成長，合作夥伴也在持續壯大，越來越多人認同理念，願意一起攜手對抗巨頭們的壟斷。「用戶是你們的，不要讓別人告訴你廣告怎麼買」。即將迎來的無餅乾時代，是末日還是機會？答案掌握在自己手中。

當海外投資、跨境消費與留學成為日常，跨國匯款流程卻不夠便捷。國泰世華銀行以 CUBE App 小額跨境匯款服務，讓海外投資、跨境消費與留學匯款像日常轉帳一樣簡單。

疫情後，全球人流與金流快速恢復，海外留遊學、海外投資、跨境購物與海外旅遊等需求持續攀升，跨國匯款逐漸成為許多人的日常，然而，國際匯款流程卻幾乎數十年未曾改變：大多必須配合銀行營業時間辦理，款項通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，還可能因中間銀行扣費，導致實際收款金額與預期不符。

看見上述市場缺口後，國泰世華銀行深入研究不同族群的跨境匯款情境，重新規劃服務流程、產品功能與系統架構，並透過內部年度創新提案大賽驗證產品概念，獲得高階主管支持，加速產品研發，成功於 2026 年在 CUBE App 推出小額跨境匯款服務。

如何讓跨國匯款像轉帳一樣簡便且安全？從用戶需求出發的改變

過去，講到跨境匯款，多數人的第一直覺是「麻煩」。除了可能需要有外幣帳戶、或事先約定帳號，或需要先完成換匯之外，還必須配合銀行營業時間，匯款完成後通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，若碰上週末或假日，更可能因此錯過付款時機；另一方面，傳統 SWIFT 國際匯款還存在中間銀行扣費不透明的問題，匯出金額與收款金額經常出現落差，使用者不僅得反覆估算、多匯甚至補匯，有時還得多花時間跟收款方逐筆對帳，若遇上語言溝通障礙，將直接拉升處理難度，甚至因帳款不足或金額爭議，衍生交易取消、退匯等問題，不僅增加成本，也影響原本的留學繳費、交易或投資安排。

為了解決這些痛點，國泰世華銀行重新拆解整個跨境匯款流程，將產品設計回歸用戶需求，使用狀況獲得熱烈迴響：CUBE App 小額跨境匯款服務上線五個月，交易量即成長近五倍。用戶最直接感受到的改變是，整個跨境匯款流程變得更接近日常轉帳。第一，不需要預先開立外幣帳戶，也不用事先完成約定帳號，可直接透過台幣帳戶、以非約定轉帳方式完成跨境匯款；第二，服務支援 24 小時、全年無休，即使深夜或假日，也能快速完成交易。第三，用戶可透過 App 隨時掌握匯款進度，並在匯款過程中清楚看到收款方實際可收到的金額、確保全額到帳，不需要反覆確認款項流向，也降低了中間銀行扣費不透明造成的收款金額不足等困擾，讓繳交海外學費、支付旅遊費用、跨境購物或海外投資，都能更安心、更有效率。CUBE App 小額跨境匯款服務不僅是一項全新的金融服務，而是降低等待成本、操作成本與認知成本的跨境金流體驗，讓跨境金融服務真正融入日常生活。

跨境金流創新不僅滿足便利性，24 小時全天候服務仍兼顧安全性，把關風險

要將複雜的跨境金流流程轉化成 App 上的幾次點擊，背後是一場龐大的金融工程。

從市場研究、系統架構設計、產品規畫、開發測試到正式上線，國泰世華不僅攜手國際金融夥伴 VISA，更集結前、中、後台 IT、營運、作業、法遵、法務、風控、稽核、財會等十多個部門共同投入，重新設計外匯作業流程與營運模式，打造兼顧使用體驗、營運效率與風險控管的跨境金融服務。

舉例來說，傳統的銀行外匯服務並非為不間斷運作，為了提供 24 小時全天候服務，團隊努力突破既有作業限制、重新設計相關流程與系統機制，讓交易即使在非人工審核的時段，也能符合風險控管、洗錢防制（AML）及各項合規要求。同時，透過交易限額、多層 AML 機制、交易監控，以及與合作夥伴共同把關等設計，在便利性與安全性之間取得平衡。

除了營運流程，跨境金流還必須因應不同國家的法規與收款規則做調整，為此，國泰世華銀行重新調整系統架構與作業流程，降低使用者填寫匯款資料的門檻，服務上線後，亦持續優化操作介面與使用體驗。

例如，香港收款帳戶需分別填寫分行代碼與帳號，若格式錯誤便可能遭退匯；日本則因法規要求，首次跨境匯款前必須完成 eKYC 驗證，因此，團隊在系統介面加入對應提醒、欄位檢核與流程引導，有效降低因資料填寫錯誤造成的退匯情形，以及減少使用者的操作困擾。

服務推出後，國泰世華銀行觀察到：跨境金流逐漸從低頻金融交易轉變為數位生活的重要環節，應用情境也從支付海外留學費用、海外投資，延伸至跨境旅遊、跨境購物、國際活動報名等更多元的生活場景，因此，除了持續優化系統介面與服務功能，國泰世華也將目光延伸至整體跨境生活體驗，透過內外部資源協作，串聯更多元的跨境生活場景，讓金融服務從「完成一筆匯款」，進一步走向「滿足地球村生活圈需求」，以更便利、安全且貼近使用情境的服務，陪伴用戶自在連結全球，真正融入用戶的每日生活。