幾經風波，純網銀「將來銀行」終於在今（29）日開業，至此，國內三家純網銀（將來、樂天、LINE Bank）全數到位。
將來銀行的特別之處在於股東組成多元，從中華電信、兆豐銀行到全聯都是，且100%由本土團隊打造，總經理許柏林在記者會上就稱將來銀行是「本土鯰魚」。除了有地主優勢，股東群背後握有的資源也很龐大，在開業初期，首先端出四大特色產品，不過外界所期待的生態圈服務，短期內暫時還看不到。
三分鐘完成開戶，健保卡貼滿疫苗貼紙也能辨識
純網銀的特色，是沒有任何一家實體分行，全部服務都在線上進行，其餘功能跟一般銀行無異，開戶流暢度以及整體體驗就很關鍵。
將來銀行的APP以企業色黃、灰為主軸做設計，整體介面簡潔清爽，先前董事長鍾福貴曾掛保證，開行當天就算湧入大量人潮，系統也不會卡卡。
根據記者實測，從填寫基本資料、上傳雙證件，速度快的話三分鐘就能完成申請，大約半小時後，就收到開戶成功的通知，相較於先前樂天、LINE Bank的開戶經驗，整體流程相對流暢、快速。
值得一提的是，多數人會使用健保卡當作第二證件，不過疫情後，健保卡通常都貼滿疫苗證明貼紙，如果打滿三劑加上流感疫苗，一張卡上最多會有四張貼紙，對資訊辨識會是一大挑戰。
策略中心副總經理吳柏漢分享，將來銀行採用OCR（光學字元辨識）技術辨識證件上資訊。記者實測，在貼滿四張疫苗貼紙的情況下，系統也能順利辨識資訊，並未受到干擾。
自創N點、帳戶自選，四大服務亮點一次看
一家新的銀行在開業初期，所推出的服務都較為基本，大多以活存、定存、卡片支付、個人信貸為主。
純網銀比拚的除了優惠、回饋等牛肉，另一大重點，是當有業者都承做相同的業務時，是否能在此基礎上，發產出讓人驚奇的創新，以將來銀行來說，大致可以歸納出四大亮點服務。
服務一：帳戶自由選，四萬人搶預約
「我們是一家，擅長把數字變成故事的銀行。」將來銀行副總經理蔡隆裕說，金融業一般給人冷冰冰的印象，無論是帳號、利率、日期等數字，通常都不帶感情，沒有情緒與表情。
以銀行帳號說，通常都是開戶時由銀行分配給客戶，沒有選擇空間。將來銀行開放所有用戶自己選擇帳號，想用手機號碼、有意義的數字都可以，這也是國內金融業首創的服務，讓原本單調、無聊，鮮少被注意到的銀行帳號，有了個人化的空間與溫度。
將來銀行正式開行前20天，開放用戶搶先預約銀行帳號，蔡隆裕說，至今有超過四萬人完成預約，其中有多達七成的用戶。是自己挑選專屬帳號，在社群上也有不錯的曝光與討論，對於成績相當滿意。
服務二：「N倍券」讓活存利率再加碼
「存款」是另一項創新主戰場，將來銀行開放用戶在主帳戶底下，另外開設最多9個的「活存口袋」子帳戶，可以依照像是旅遊、購物、投資、教育等不同的用錢目的命名。
一般活存利率都在1%以下，將來銀行設計了一款叫做「N倍券」的產品，用戶可以在任何一個活存口袋中使用這張券，能夠在牌告利率上，再疊加N倍券的利息，加快存錢速度，用戶可以自己決定使用N倍券的時機。現在開戶就能獲得一張6.66%的N倍券，最多可以存新台幣25000元。
N倍券概念類似一般零售業的優惠券，只是將來銀行的手法不是透過打折，而是給用戶更好的利率，在APP的設計上，可以看到有輸入優惠序號的欄位，推測日後可能會搭配行銷活動，送給用戶活存高利的N倍券作為獎勵。
服務三：自創N點，刷「將將卡」可直接折抵
在支付方面，將來銀行與Visa合作，發行黃、灰、黑、白四種顏色的簽帳金融卡「將將卡」，設計簡潔俐落，也結合一卡通電子票證的功能，在APP內就可以控制卡片功能，如：開關刷卡功能、一卡通自動加值等。
不同於LINE Bank、樂天銀行有既有生態圈點數，將來銀行創造出了「N點」，一個N點可以折抵一元新台幣，現在新戶開戶就送200個N點，刷將將卡付款回饋5%的N點（每月上限200N，超過後以1%回饋無上限計算）。
蔡隆裕解釋，目前N點是一個封閉式的點數，只能用於折抵刷卡消費，使用方法是，刷卡後進入APP勾選「啟用刷卡點數抵扣」，就能折抵單筆消費。需要注意的是，N點並不能部分折抵，一但啟用就是一次抵掉帳戶內的所有N點，比較缺乏彈性空間。
服務四：電信、水電都能繳
許柏林表示，將來銀行是第一家跟台灣票據交換所合作的純網銀，也就是提供代扣繳指定項目帳單服務。目前可以繳費的項目包括電信費（中華電信）、水電費（台電、台水）等費用。
股東最多元！副總：短期內還沒有生態圈服務
許柏林表示，將來銀行的初期有三大目標，分別是：「積極獲客」、「齊備金融服務」、「生態圈經營」，其中最受到關注的就是生態圈的經營策略。
原因是將來銀行股東資源龐大，以中華電信來說，客戶就有超過一千萬；全聯會員數也有千萬人，這些都是潛在跨售的目標客群，加上股東橫跨電信、金融、零售等產業，有許多的想像空間，許柏林也說，「生態圈要做的不是只有轉帳、支付，而是要有更好的體驗。」
不過，在開行記者會上，並沒有對外說明任何有關生態圈的跨業服務。蔡隆裕解釋，相關的生態圈合作都有在洽談，系統串接等等工作也都在進行，不過初期會先以銀行的基本服務為主，預計兩個月後，與其他產業的生態系服務會陸續推出。
整體來看，將來銀推出的開戶優惠、產品牛肉，相較於其他業者或許條件不是最優，可以想像的是，若將來銀行能善用各家股東的資源，並將N點的用途擴大，將擁有與其他同業截然不同的競爭優勢。
責任編輯：錢玉紘
