助攻制裁俄羅斯交易所!Unblock獲多國監管單位青睞,創辦人們溝通靠「寫程式」
助攻制裁俄羅斯交易所!Unblock獲多國監管單位青睞,創辦人們溝通靠「寫程式」
2022.06.21 | 區塊鏈

烏俄戰爭在年初開打時,各國紛紛祭出制裁措施,為了切斷俄國資金來源,多國聯手將俄羅斯逐出環球銀行金融電信協會(SWIFT),斷與國際金融體系的連結。

但自由開放、去中心化的區塊鏈世界,卻很難說斷就斷,部分多交易所在不知情的情況下,讓俄羅斯用戶開戶、出入金,這些業者並非不想加入制裁,而是沒有適合的分析工具,追查錢包地址持有者背後的真實身分。

有一家公司在此關鍵時刻,透過加密貨幣AI交易監控技術,分析了200多家俄羅斯交易所的錢包地址,並主動提醒有涉及俄國地址交易的業者,讓他們能夠決定是否要制裁。

區塊鏈_blockchain
過去因為沒有合適的工具,追查區塊鏈上金融犯罪難度較高。
圖/ shutterstock

在國際政治中扮演關鍵角色的公司,是來自台灣、團隊只有9人的區塊鏈新創Unblock Analysis(鏈奇科技)。

成立僅三年的時間,就獲得日本金融廳(FSA)、G20、國際清算銀行(BIS)以及紐約金融服務署等國際金管單位認證,他們所研發的技術在未來一但被廣泛應用,區塊鏈上的詐騙與犯罪,將無所遁形。

從國中一路同校到大學,他們用寫程式溝通

談到加密貨幣交易,許多人腦海中浮出的關鍵字,不外乎「犯罪、毒品、詐騙」,這並不表示區塊鏈是犯罪者的好朋友,技術本身是中性的,邪惡都來自使用者的心。過去沒有合適的工具可以追蹤犯罪,如今情況已經不同。

Unblock所研發的加密貨幣AI交易監控以及犯罪偵查服務,可以即時監控超過20萬種加密貨幣、每日將近千億美金交易額,自動識別可疑交易,並生成符合各國反洗錢法規的可疑交易報告(Suspicious Transaction Report, STR)。

ThunderCore(TT鏈)創辦人王正文分析,雖然區塊鏈有匿名特性,但犯罪者最終會將虛擬資產換成法幣,過程中勢必會經過交易所、銀行體系,層層分析比對錢包地址、金流等資料,一定可以追查到源頭。

現在Unblock是紐約金融局全球五大反洗錢服務商之中(另四間為:Chainalysis、Elliptic、Ciphertrace、TRM),唯一的亞洲服務供應商。

Unblock兩位共同創辦何建幟、林君翰的緣分非常奇妙,兩人都是高雄人,從國中、高中到大學都就讀同一所學校,大學甚至還同一個科系、同一個寢室,畢業後還在同一家公司一起工作。

擔任技術長的林君翰,從11歲就開始寫程式,雙方平常互動的方式也很特別,何建幟回憶:「我們溝通的方式,是透過寫程式,這是他(林君翰)唯一有興趣的東西。」兩人最後一起考上政大資管系當同學。

何建幟_鏈奇科技(UnBlock Analysis)執行長
何建幟回憶,過去跟技術長的林君翰,都是透過寫程式在交流互動。
圖/ 周書羽攝影

挖礦、參加駭客松,開啟Web3世界大門

熱愛寫程式的兩人,向學校申請經費,開設工作坊自學App開發,甚至帶著自己開發的直播軟體,在當年太陽花學運現場轉播回學校宿舍。在大四這年,參加國際資訊科展中以「虛擬實境互動應用」獲得第二名佳績,讓何建幟得到美國麻省理工Media Lab & CSAIL人工智慧訪問研究員的邀請,赴美研究人工智慧(AI)在自動駕駛領域的應用。

剛到美國時為了賺生活費,何建幟開始挖礦、深入認識區塊鏈領域。只要放假有空,就會報名參加駭客松(Hackathon),時常三天不睡覺全心投入,就為了贏得上百顆以太幣的獎勵,「這對我們來說是興趣,也是支持生活的來源。」何建幟說。

結束1年半的研究員計畫,何建幟進入卡內基梅隆大學(CMU)機器人學院,意外認識了美國加密貨幣與網路犯罪權威Nicolas Christin教授。當時,教授手中握有大量區塊鏈資料,卻沒有專業的人可以做分析。

Ethereum
何建幟為了賺美國生活費,報名參加駭客松(Hackathon),就為了贏得上百顆以太幣的獎勵。
圖/ DrawKit Illustrations on Unsplash

先前何建幟因為做自駕車研究,因次對數據分析非常熟悉,他認為:「駕車技術說到底也是資安問題,必須不被駭客入侵,否則車子將變成殺人武器。」

在教授的研究基礎與數據支持下,何建幟找了林君翰組成團隊共同負責AI數據分析,完成Unblock第一版交易分析平台的Prototype(原型),這也讓何建幟決定放棄進入最熱門的Uber,也放棄成為矽谷自動駕駛工程師的機會,一頭栽入區塊鏈產業中創業。

解決交易所被駭問題,拿下日本金融廳反洗錢認證

有了第一版Prototype後,兩人開始到處參加加密貨幣駭客松,2018年日本加密貨幣交易所Coincheck,被駭客盜走竊取價值約580億日圓(約台幣156億元)的加密貨幣,日本當局為了解金流去向,發起東京金融科技反洗錢競賽,並廣邀全球團隊參與。

何建幟回憶,當時比賽有100多人參加,最終拿下了第二名,讓Web3知名基金LongHash,成為Unblock第一個天使投資人。除了獲得日本金融廳(FSA)反洗錢認證,隨著國際金融機構與政府開始納管加密貨幣,2020年鏈奇科技也在G20與國際清算銀行(BIS)所舉辦的競賽中,從全球35個國家128間廠商中脫穎而出。

今年Unblock也展開跟陌生來電辨識軟體Whoscall背後公司Gogolook的合作,讓用戶除了可以辨識陌生來電,之後也可以辨識陌生錢包地址。

延伸閱讀:Gogolook防堵Web3詐騙策略投資鏈奇科技,這間區塊鏈新創厲害在哪裡?

Gogolook執行長郭建甫觀察,因為非常欣賞Unblock的技術,先前開會時跟何建幟講話都比較直接,「我會跟他說,你剛剛會議上不應該這樣表達,建議他有些地方可以調整,因為我是(創業)過來人。」當公司高速成長時,面對環境的變化,郭建甫欣賞何建幟擁抱進步的心態,「他是樂於接受改變,不會什麼都不想變。」

郭建甫_創辦人暨執行長_何建幟_鏈奇科技(UnBlock Analysis)執行長
Gogolook執行長郭建甫,非常欣賞何建幟擁抱進步的心態,「他是樂於接受改變,不會什麼都不想變。」
圖/ 周書羽攝影

放眼全球競爭者,Unblock贏的關鍵是什麼?

放眼全球,做區塊鏈技術分析的不只有Unblock,知名的業者還有Chainalysis、TRM、Elliptic等等,大多是主攻歐美地區市場。

何建幟認為,要做金融犯罪分析,在地化非常重要,需要跟當地的調查局等單位熟識,這就是Unblock相較於其他歐美對手的優勢。Unblock除了跟美國政府有合作,能夠取得分析數據,也很早就開始布局亞洲市場,「我們從2019年開始,就陸續跟台灣、新加坡、日本政府合作,有很多在地數據。」

這些犯罪數據需要時間與經驗的累積,因此對現在才投入市場的競爭者來說,就會形成難以跨越的技術門檻。

ThunderCore(TT鏈)創辦人王正文觀察,Unblock從成立以來,就一直在各國國際金管單位取得認證,「Ernie(何建幟)很早就看到Web3的發展潛力和方向,我覺得他是一個有遠見、也能很快看到商業機會的人。創業家最需要的就看到大膽地看到商機,後續堅持的去實踐與執行。」

Unblock用AI的技術,讓偵測過程更大幅自動化,「這非常重要,因為區塊鏈創造新地址很快,AI的技術能更快跟上這個速度,讓Web3的安全性更上一層樓。」他也認為,在加密貨幣市場熊市的現在,交易監控調查和監管工具需求有日益增長的趨勢,「像這樣的遠見,就是一個很重要創業家的視野。」

隨著區塊鏈應用越來越普及,相信在不久的將來,Unblock產品的普及程度會像在電腦裡安裝的防毒軟體,儘管成立不到四年,他們已經跑在前頭。

責任編輯:錢玉紘

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突破傳統信用卡模式!國泰世華如何重塑刷卡體驗,養出百萬CUBE切換忠實粉?
突破傳統信用卡模式!國泰世華如何重塑刷卡體驗,養出百萬CUBE切換忠實粉?

根據聯合徵信中心統計,國人平均每人持有約4張信用卡,雖反映出信用卡普及,卻也暴露市場飽和的現實。當回饋比例、聯名優惠成為銀行發卡標配,差異化日漸縮小,消費者對單一卡片的忠誠度也難逃下滑。

面對同質化競爭困境,國泰世華銀行四年前即推出CUBE信用卡,首創「數位自選」權益機制,讓使用者能依需求自由切換權益回饋,成功累積百萬卡友。然而,當使用者習慣隨手調整回饋後,國泰世華又該如何進一步突破,讓廣大「CUBE切換忠實粉」更黏?

數位平台成熟度,撐起「權益自選」創新機制

「以前一張信用卡就是固定型態的權益,或綁定單一聯名夥伴。而權益自選的設計,讓信用卡不再那麼制式、更加靈活!」

國泰世華銀行數位長陳冠學指出,CUBE 卡最大的突破,是將信用卡從「靜態工具」轉化為「動態平台」。搭配CUBE App卡友可依需求隨時切換:餐廳用餐或假日逛百貨公司選「樂饗購」、出國旅遊則切換至「趣旅行」享旅遊或交通優惠;一張卡橫跨多種生活場景,甚至能依個人偏好即時調整,客戶更能於商家請款後透過CUBE App查詢點數回饋明細,對精打細算的卡友格外具有吸引力。

然而,要實現如此彈性靈活上下架權益與優惠,背後的挑戰遠比表面複雜。陳冠學直言:「若沒有成熟的數位平台作為基礎,根本不可能實現。」傳統信用卡只需處理單卡簽帳與消費紀錄,但 CUBE 必須同時滿足龐大客群的多元需求,從數據分析到營運模式都得全面升級。唯有在技術架構上徹底重建,才能實現這種前所未有的產品邏輯。

因此,CUBE 信用卡並不只是單一產品的創新,也可以說是推動國泰世華數位平台進化的重要里程碑。

國泰世華銀行數位長陳冠學
國泰世華銀行數位長陳冠學指出,唯有成熟的數位平台,才能撐起CUBE信用卡「權益自選」的創新機制。
圖/ 數位時代

因為靈活,得以開啟平台化服務的想像

打開 CUBE App、彈性切換CUBE信用卡權益方案,甚至查看領取不同商家的回饋加碼優惠券,這種互動式體驗已成為百萬卡友的日常。但國泰世華並未止步於此,而是思考如何進一步延伸金融場景。

「許多權益的設計並不只是為了增加交易,而是基於人性化洞察,去滿足客戶更深層的需求。」陳冠學舉例,如CUBE信用卡「童樂匯」權益,針對親子族群推出涵蓋餐廳、嬰幼童品牌、五感體驗課程等六大通路的專屬權益,最高可享 10% 小樹點回饋,甚至指定私校學費也提供領券最高 3% 回饋。雖然少子化趨勢讓親子族群相對小眾,但陳冠學則有不同觀點:「服務客戶的下一代,也是長遠經營的投資。」

除了分眾經營,對於聯名卡的發行,陳冠學則認為:「過去,聯名卡是會員身份的象徵,但在數位時代,攜帶多張會員卡的需求已經弱化。我們透過不同合作模式,仍能達到同樣的客群經營效果。」

於是,國泰世華與多元場景通路如 Uber、Klook、大樹藥局、臺虎展開不同形式的深度合作。對合作通路而言具備「品牌強強聯手」的導客效應,對國泰世華來說,則更能觸及多元分眾市場,跳脫單一品牌聯名的侷限,信用卡也因此從支付工具延伸出更多服務優勢。

當信用卡升級為集結服務的平台,國泰世華不僅打造互利共生的生態圈,對外創造多贏合作,對客戶也深化品牌連結,逐步鞏固難以取代的黏著度。

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CUBE信用卡結合App數位自選權益,讓用戶依需求即時調整回饋,展現靈活又直覺的數位金融體驗。
圖/ 國泰世華

從一張卡到點數生態圈,國泰世華打造CUBE尊榮會員感

「跳脫信用卡本位主義,不再侷限於刷卡回饋,而是從整體金融與生活情境出發,將服務轉化為跨情境串聯的完整旅程。」陳冠學強調,CUBE 品牌的使命,就是做到跨情境、跨服務、跨子公司的一站式體驗。

而國泰優惠 CUBE Rewards App 的出現即是里程碑。從原先 MyRewards 升級為 CUBE Rewards App,不只功能升級,也是品牌再造,把 CUBE 信用卡與國泰集團「小樹點」完整串連,將會員經營、點數生態圈與 CUBE 品牌價值一站打通。

「我們讓 CUBE 不只是信用卡,更像是俱樂部般的尊榮體驗。」憑藉國泰龐大的小樹點基礎與優質卡友群,CUBE 對合作品牌展現強大吸引力,得以不斷拓展餐飲、旅遊到藝文等場景,更突破點數僅能折抵帳單的模式,讓卡友能用點數兌換熱門演唱會、運動賽事門票,甚至搶先預訂話題熱門餐廳等限量體驗。

「我們希望讓客戶覺得:哇,你又找到我的需求了!」陳冠學說。把細微偏好化為具體體驗,正是 CUBE 平台能不斷創造驚喜的關鍵。四年來,CUBE 以「1+N」權益架構結合雙 App,已累積超過 600 萬卡,為國內發卡量最大的單一信用卡;累計2025 年前 7 月,簽帳金額達 4,889 億元,年增 11%,寫下亮眼成績。

但對國泰世華而言,數字只是過程,真正的目標應如陳冠學所言:「信用卡不該再有框架,CUBE 要做的,就是以洞察與創造,帶給客戶超乎想像的個人化體驗。」

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