助攻制裁俄羅斯交易所!Unblock獲多國監管單位青睞,創辦人們溝通靠「寫程式」
助攻制裁俄羅斯交易所!Unblock獲多國監管單位青睞,創辦人們溝通靠「寫程式」
2022.06.21 | 區塊鏈

烏俄戰爭在年初開打時,各國紛紛祭出制裁措施,為了切斷俄國資金來源,多國聯手將俄羅斯逐出環球銀行金融電信協會(SWIFT),斷與國際金融體系的連結。

但自由開放、去中心化的區塊鏈世界,卻很難說斷就斷,部分多交易所在不知情的情況下,讓俄羅斯用戶開戶、出入金,這些業者並非不想加入制裁,而是沒有適合的分析工具,追查錢包地址持有者背後的真實身分。

有一家公司在此關鍵時刻,透過加密貨幣AI交易監控技術,分析了200多家俄羅斯交易所的錢包地址,並主動提醒有涉及俄國地址交易的業者,讓他們能夠決定是否要制裁。

區塊鏈_blockchain
過去因為沒有合適的工具,追查區塊鏈上金融犯罪難度較高。
圖/ shutterstock

在國際政治中扮演關鍵角色的公司,是來自台灣、團隊只有9人的區塊鏈新創Unblock Analysis(鏈奇科技)。

成立僅三年的時間,就獲得日本金融廳(FSA)、G20、國際清算銀行(BIS)以及紐約金融服務署等國際金管單位認證,他們所研發的技術在未來一但被廣泛應用,區塊鏈上的詐騙與犯罪,將無所遁形。

從國中一路同校到大學,他們用寫程式溝通

談到加密貨幣交易,許多人腦海中浮出的關鍵字,不外乎「犯罪、毒品、詐騙」,這並不表示區塊鏈是犯罪者的好朋友,技術本身是中性的,邪惡都來自使用者的心。過去沒有合適的工具可以追蹤犯罪,如今情況已經不同。

Unblock所研發的加密貨幣AI交易監控以及犯罪偵查服務,可以即時監控超過20萬種加密貨幣、每日將近千億美金交易額,自動識別可疑交易,並生成符合各國反洗錢法規的可疑交易報告(Suspicious Transaction Report, STR)。

ThunderCore(TT鏈)創辦人王正文分析,雖然區塊鏈有匿名特性,但犯罪者最終會將虛擬資產換成法幣,過程中勢必會經過交易所、銀行體系,層層分析比對錢包地址、金流等資料,一定可以追查到源頭。

現在Unblock是紐約金融局全球五大反洗錢服務商之中(另四間為:Chainalysis、Elliptic、Ciphertrace、TRM),唯一的亞洲服務供應商。

Unblock兩位共同創辦何建幟、林君翰的緣分非常奇妙,兩人都是高雄人,從國中、高中到大學都就讀同一所學校,大學甚至還同一個科系、同一個寢室,畢業後還在同一家公司一起工作。

擔任技術長的林君翰,從11歲就開始寫程式,雙方平常互動的方式也很特別,何建幟回憶:「我們溝通的方式,是透過寫程式,這是他(林君翰)唯一有興趣的東西。」兩人最後一起考上政大資管系當同學。

何建幟_鏈奇科技(UnBlock Analysis)執行長
何建幟回憶,過去跟技術長的林君翰,都是透過寫程式在交流互動。
圖/ 周書羽攝影

挖礦、參加駭客松,開啟Web3世界大門

熱愛寫程式的兩人,向學校申請經費,開設工作坊自學App開發,甚至帶著自己開發的直播軟體,在當年太陽花學運現場轉播回學校宿舍。在大四這年,參加國際資訊科展中以「虛擬實境互動應用」獲得第二名佳績,讓何建幟得到美國麻省理工Media Lab & CSAIL人工智慧訪問研究員的邀請,赴美研究人工智慧(AI)在自動駕駛領域的應用。

剛到美國時為了賺生活費,何建幟開始挖礦、深入認識區塊鏈領域。只要放假有空,就會報名參加駭客松(Hackathon),時常三天不睡覺全心投入,就為了贏得上百顆以太幣的獎勵,「這對我們來說是興趣,也是支持生活的來源。」何建幟說。

結束1年半的研究員計畫,何建幟進入卡內基梅隆大學(CMU)機器人學院,意外認識了美國加密貨幣與網路犯罪權威Nicolas Christin教授。當時,教授手中握有大量區塊鏈資料,卻沒有專業的人可以做分析。

Ethereum
何建幟為了賺美國生活費,報名參加駭客松(Hackathon),就為了贏得上百顆以太幣的獎勵。
圖/ DrawKit Illustrations on Unsplash

先前何建幟因為做自駕車研究,因次對數據分析非常熟悉,他認為:「駕車技術說到底也是資安問題,必須不被駭客入侵,否則車子將變成殺人武器。」

在教授的研究基礎與數據支持下,何建幟找了林君翰組成團隊共同負責AI數據分析,完成Unblock第一版交易分析平台的Prototype(原型),這也讓何建幟決定放棄進入最熱門的Uber,也放棄成為矽谷自動駕駛工程師的機會,一頭栽入區塊鏈產業中創業。

解決交易所被駭問題,拿下日本金融廳反洗錢認證

有了第一版Prototype後,兩人開始到處參加加密貨幣駭客松,2018年日本加密貨幣交易所Coincheck,被駭客盜走竊取價值約580億日圓(約台幣156億元)的加密貨幣,日本當局為了解金流去向,發起東京金融科技反洗錢競賽,並廣邀全球團隊參與。

何建幟回憶,當時比賽有100多人參加,最終拿下了第二名,讓Web3知名基金LongHash,成為Unblock第一個天使投資人。除了獲得日本金融廳(FSA)反洗錢認證,隨著國際金融機構與政府開始納管加密貨幣,2020年鏈奇科技也在G20與國際清算銀行(BIS)所舉辦的競賽中,從全球35個國家128間廠商中脫穎而出。

今年Unblock也展開跟陌生來電辨識軟體Whoscall背後公司Gogolook的合作,讓用戶除了可以辨識陌生來電,之後也可以辨識陌生錢包地址。

延伸閱讀:Gogolook防堵Web3詐騙策略投資鏈奇科技,這間區塊鏈新創厲害在哪裡?

Gogolook執行長郭建甫觀察,因為非常欣賞Unblock的技術,先前開會時跟何建幟講話都比較直接,「我會跟他說,你剛剛會議上不應該這樣表達,建議他有些地方可以調整,因為我是(創業)過來人。」當公司高速成長時,面對環境的變化,郭建甫欣賞何建幟擁抱進步的心態,「他是樂於接受改變,不會什麼都不想變。」

郭建甫_創辦人暨執行長_何建幟_鏈奇科技(UnBlock Analysis)執行長
Gogolook執行長郭建甫,非常欣賞何建幟擁抱進步的心態,「他是樂於接受改變,不會什麼都不想變。」
圖/ 周書羽攝影

放眼全球競爭者,Unblock贏的關鍵是什麼?

放眼全球,做區塊鏈技術分析的不只有Unblock,知名的業者還有Chainalysis、TRM、Elliptic等等,大多是主攻歐美地區市場。

何建幟認為,要做金融犯罪分析,在地化非常重要,需要跟當地的調查局等單位熟識,這就是Unblock相較於其他歐美對手的優勢。Unblock除了跟美國政府有合作,能夠取得分析數據,也很早就開始布局亞洲市場,「我們從2019年開始,就陸續跟台灣、新加坡、日本政府合作,有很多在地數據。」

這些犯罪數據需要時間與經驗的累積,因此對現在才投入市場的競爭者來說,就會形成難以跨越的技術門檻。

ThunderCore(TT鏈)創辦人王正文觀察,Unblock從成立以來,就一直在各國國際金管單位取得認證,「Ernie(何建幟)很早就看到Web3的發展潛力和方向,我覺得他是一個有遠見、也能很快看到商業機會的人。創業家最需要的就看到大膽地看到商機,後續堅持的去實踐與執行。」

Unblock用AI的技術,讓偵測過程更大幅自動化,「這非常重要,因為區塊鏈創造新地址很快,AI的技術能更快跟上這個速度,讓Web3的安全性更上一層樓。」他也認為,在加密貨幣市場熊市的現在,交易監控調查和監管工具需求有日益增長的趨勢,「像這樣的遠見,就是一個很重要創業家的視野。」

隨著區塊鏈應用越來越普及,相信在不久的將來,Unblock產品的普及程度會像在電腦裡安裝的防毒軟體,儘管成立不到四年,他們已經跑在前頭。

責任編輯:錢玉紘

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Fubon+ App 上線即吸引數百萬用戶青睞的訣竅:懂你所需、給你所要
Fubon+ App 上線即吸引數百萬用戶青睞的訣竅:懂你所需、給你所要

隨著政策法規開放與消費者行為改變,金融服務不只是交易平台,更是民眾生活的一部分,加速數位金融服務往個人化、智慧化與互動化靠攏,觀察到這股趨勢,台北富邦銀行不僅積極展開轉型旅程,更於 2023 年中啟動 Fubon+ 行動銀行 App 專案:從使用者需求出發,以「簡單」、「直覺」、「懂我」三大設計理念重塑產品架構、系統介面與使用體驗,打造專屬使用者的智慧生活金融。

北富銀以簡單、直覺、懂我為核心訴求,Fubon+化身專屬智慧生活金融助理

集結跨部門 600 位同仁的力量、歷經一年餘的時間,台北富邦銀行在去(2024)年 11 月正式推出 Fubon+ App,在極短時間內協助高達九成的行動銀行用戶轉移,更因應使用者需求快速迭代功能服務,透過數據分析完善個人化體驗,成為使用者不可或缺的智慧生活金融助理。

台北富邦銀行數位金融業務處副總經理傅奕樵解釋:「Fubon+ App 是以使用者需求為核心、以金融使用行為進行服務分類,並以牌卡介面提供信貸、信用卡、帳戶等服務,讓使用者可以更簡單、直覺的點選與連結所需服務,大幅提升操作效率與優化使用體驗。」

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Fubon+ App不僅系統介面翻新,功能服務的深度與廣度也隨之擴充
圖/ 數位時代

根據統計,Fubon+ App 上線之初即整合超過 200 個功能服務,每月平均 以5 到 7 個新增或更新功能向上攀升,滿足不同使用場景。例如,針對偏好夜間使用App的族群推出深色主題介面、考量年長者需求提供五種字級選擇,以及因應使用者需求提供夜間換匯服務等。

在這個過程中,平衡多元功能與使用體驗至關緊要,對此,台北富邦銀行數位金融總處副總處長周郭傑認為:「功能越多元,系統介面與操作流程越需要簡潔直觀,為實現這個目標,必須站在使用者立場,思考、設計每一個互動細節與使用體驗。」以生活繳費為例,使用者只要以Fubon+ App繳交水費或電費,系統就會自動記錄並主動發出繳費提醒,降低遺漏與逾期風險,進一步優化金融服務體驗。

Fubon+ App以數據驅動的個人化服務化身使用者的智慧生活金融助理。具體作法有三:整合銀行、人壽與證券數據資料,讓使用者可以單一平台掌握各種資產數據,如銀行存款明細、人壽保單與投資績效等;其次是在App提供「富邦共學」等免費線上課程資訊,以及專屬的理財建議,協助使用者快速掌握所需的理財資訊,以及透過「我的權益」提供使用者專屬優惠與回饋,加速使用者下達各種金融決策。

最後,同時也是最重要的是蒐集與分析使用者的數位軌跡,例如交易數據與互動行為,讓台北富邦銀行可以在對的時間、以對的方式提供專屬使用者的產品服務與資訊,例如在使用者的信用卡額度將滿時發送調額提醒訊息等,即時滿足使用者在不同金融場景的服務需求。

聚焦五大進化服務,Fubon+ App與時俱進滿足使用者需求

為擴大Fubon+ App設計理念與價值,台北富邦銀行將聚焦「安全」、「財富」、「暖心」、「便利」與「智能」五大面向,持續優化金融服務能量。

傅奕樵表示:「資安風險與詐騙事件頻傳,讓使用者對數位金融抱持戒心,為改變這個狀況,Fubon+ App全面提升系統安全、裝置安全與落實資料保護,針對信用卡戶提供卡片安全鎖服務,內連帳戶安全中心提供多重安全設定,包含裝置綁定跟透過OTP(MOTP)進行身分與交易認證等,更透過Fubon+ App圖像化介面讓使用者掌握安全等級,以及知道如何降低風險,進而提升使用者對數位金融服務的信任。」此外,台北富邦銀行將於下半年度導入FIDO金融行動身分識別標準化機制,讓使用者在線上交易時可以生物辨識的方式快速通過身分認證,更好保護用卡安全。

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Fubon+ App圖像化介面讓使用者掌握安全等級,提升使用者對數位金融服務的信任。
圖/ 數位時代

除了防詐安全,Fubon+ App更同步進化財富管理功能,以暖心設計與簡單直覺介面,讓使用者可以輕鬆在線完成資訊查詢與金融交易,如匯率到價通知、視覺化市場燈號,到個人化的消費與投資數據分析,為使用者打造一站式的智慧理財體驗。此外,還可依需求串聯實體分行,由專人提供即時協助。「我們將以使用者視角持續優化Fubon+ App,同時,攜手跨業合作夥伴一同滿足使用者在不同生活場景的金融需求,如旅遊金融等,成為真正『懂你』的智慧生活金融助理。」關於Fubon+ App的未來發展方向,周郭傑如是總結。

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