該不該穿制服？|數位時代 BusinessNext

上班要不要穿制服，恐怕難以一概而論，製造業的生產線、銀行、百貨公司、麥當勞和便利商店等，工作人員都要穿制服，不管是便於管理或者塑造整齊一致的形象。不過，從上述兩位朋友的激烈反應來看，願意加入制服一族的年輕工作者，恐怕愈來愈少。
這也解答了最近一直在我心中的疑惑。台灣的失業人口超過50萬，社會新鮮人甚至得花上30週時間，才找到第一份工作，就業市場的惡化情況，好像不能再糟了。但是另一方面，許多製造業（包含傳統和電子業，很多要穿制服）在報紙週末版刊登的人事廣告，卻沒有少過，但人力總是補不足。
這中間出了什麼問題？可能的答案有兩個。第一，年輕人寧可「自願性」失業，花更長的時間，找到真正有興趣的工作，而不是趕快進入一家公司去用時間換薪水。第二，台灣發生產業結構轉變，新事業所需要的人才，本地無法完全供應，而本地人才所具備的技能，並非市場所需要。
不管是那一種（或者兩種都是），對台灣都算好消息，談了多年的產業升級和最近熱門的知識經濟，真正有了發展的可能。台灣的國民所得是中國的13倍，當全世界的生產線都往中國集結時，留在台灣的人如果還在想製造的事，還在想用砍價搶單，那才是真正危險。

**創新，來自對現狀的不滿

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創新的動力，原本就來自喜新厭舊和對現況的不滿足。顯然新鮮人和許多企業主們，目前分享著同樣的心情。在這個當口上，政府能做些什麼？絕不是「Taiwan Double」、「8100」或「兩兆雙星」這些華而不實的口號，而是建立讓人才的價值，可以在此累積、加乘和變現的機制。
曾有國外的研究報告指出，台灣的電子業能蓬勃發展，政府和業者的努力自然功不可沒，但真正的關鍵，在於過去10年本地活絡的股市以及員工配股，吸納進大批高素質人力。
大多數在晶圓廠工作的工程師，並非對四班二輪及穿無塵衣制服感到興趣，而是為了股票，因為他們本身的能力，透過股票而兌換了更高的市場價值，一旦晶圓廠成長動能失去、股價下跌，他們自然會離開，尋求下一個能提供更高價值的工作環境。
也因此，政府要思考的，恐怕不是鼓吹蓋更多晶圓廠，或提議建生物科技還是奈米技術的大樓，那與過去提倡大汽車廠和大鋼鐵廠的思惟無異，但台灣早已脫離生產線的制服型經濟。政府應該營造讓人力價值（不管是自行培養還是從國外引進）兌現的環境，至於發展出什麼產業，則是這個過程當中的副產品，不該倒果為因。
換掉制服，改變的不只是外型，還有價值觀。

當海外投資、跨境消費與留學成為日常，跨國匯款流程卻不夠便捷。國泰世華銀行以 CUBE App 小額跨境匯款服務，讓海外投資、跨境消費與留學匯款像日常轉帳一樣簡單。

疫情後，全球人流與金流快速恢復，海外留遊學、海外投資、跨境購物與海外旅遊等需求持續攀升，跨國匯款逐漸成為許多人的日常，然而，國際匯款流程卻幾乎數十年未曾改變：大多必須配合銀行營業時間辦理，款項通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，還可能因中間銀行扣費，導致實際收款金額與預期不符。

看見上述市場缺口後，國泰世華銀行深入研究不同族群的跨境匯款情境，重新規劃服務流程、產品功能與系統架構，並透過內部年度創新提案大賽驗證產品概念，獲得高階主管支持，加速產品研發，成功於 2026 年在 CUBE App 推出小額跨境匯款服務。

如何讓跨國匯款像轉帳一樣簡便且安全？從用戶需求出發的改變

過去，講到跨境匯款，多數人的第一直覺是「麻煩」。除了可能需要有外幣帳戶、或事先約定帳號，或需要先完成換匯之外，還必須配合銀行營業時間，匯款完成後通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，若碰上週末或假日，更可能因此錯過付款時機；另一方面，傳統 SWIFT 國際匯款還存在中間銀行扣費不透明的問題，匯出金額與收款金額經常出現落差，使用者不僅得反覆估算、多匯甚至補匯，有時還得多花時間跟收款方逐筆對帳，若遇上語言溝通障礙，將直接拉升處理難度，甚至因帳款不足或金額爭議，衍生交易取消、退匯等問題，不僅增加成本，也影響原本的留學繳費、交易或投資安排。

為了解決這些痛點，國泰世華銀行重新拆解整個跨境匯款流程，將產品設計回歸用戶需求，使用狀況獲得熱烈迴響：CUBE App 小額跨境匯款服務上線五個月，交易量即成長近五倍。用戶最直接感受到的改變是，整個跨境匯款流程變得更接近日常轉帳。第一，不需要預先開立外幣帳戶，也不用事先完成約定帳號，可直接透過台幣帳戶、以非約定轉帳方式完成跨境匯款；第二，服務支援 24 小時、全年無休，即使深夜或假日，也能快速完成交易。第三，用戶可透過 App 隨時掌握匯款進度，並在匯款過程中清楚看到收款方實際可收到的金額、確保全額到帳，不需要反覆確認款項流向，也降低了中間銀行扣費不透明造成的收款金額不足等困擾，讓繳交海外學費、支付旅遊費用、跨境購物或海外投資，都能更安心、更有效率。CUBE App 小額跨境匯款服務不僅是一項全新的金融服務，而是降低等待成本、操作成本與認知成本的跨境金流體驗，讓跨境金融服務真正融入日常生活。

跨境金流創新不僅滿足便利性，24 小時全天候服務仍兼顧安全性，把關風險

要將複雜的跨境金流流程轉化成 App 上的幾次點擊，背後是一場龐大的金融工程。

從市場研究、系統架構設計、產品規畫、開發測試到正式上線，國泰世華不僅攜手國際金融夥伴 VISA，更集結前、中、後台 IT、營運、作業、法遵、法務、風控、稽核、財會等十多個部門共同投入，重新設計外匯作業流程與營運模式，打造兼顧使用體驗、營運效率與風險控管的跨境金融服務。

舉例來說，傳統的銀行外匯服務並非為不間斷運作，為了提供 24 小時全天候服務，團隊努力突破既有作業限制、重新設計相關流程與系統機制，讓交易即使在非人工審核的時段，也能符合風險控管、洗錢防制（AML）及各項合規要求。同時，透過交易限額、多層 AML 機制、交易監控，以及與合作夥伴共同把關等設計，在便利性與安全性之間取得平衡。

除了營運流程，跨境金流還必須因應不同國家的法規與收款規則做調整，為此，國泰世華銀行重新調整系統架構與作業流程，降低使用者填寫匯款資料的門檻，服務上線後，亦持續優化操作介面與使用體驗。

例如，香港收款帳戶需分別填寫分行代碼與帳號，若格式錯誤便可能遭退匯；日本則因法規要求，首次跨境匯款前必須完成 eKYC 驗證，因此，團隊在系統介面加入對應提醒、欄位檢核與流程引導，有效降低因資料填寫錯誤造成的退匯情形，以及減少使用者的操作困擾。

服務推出後，國泰世華銀行觀察到：跨境金流逐漸從低頻金融交易轉變為數位生活的重要環節，應用情境也從支付海外留學費用、海外投資，延伸至跨境旅遊、跨境購物、國際活動報名等更多元的生活場景，因此，除了持續優化系統介面與服務功能，國泰世華也將目光延伸至整體跨境生活體驗，透過內外部資源協作，串聯更多元的跨境生活場景，讓金融服務從「完成一筆匯款」，進一步走向「滿足地球村生活圈需求」，以更便利、安全且貼近使用情境的服務，陪伴用戶自在連結全球，真正融入用戶的每日生活。