【觀點】外包夥伴溝通難?怎麼找才能「事半功倍」?注意四大關鍵
【觀點】外包夥伴溝通難?怎麼找才能「事半功倍」?注意四大關鍵

最近看了一部老電影,「世界是平的(Outsourced)」,故事背景是在美國的企業開始將非核心業務進行全球化「外包和委外」的氛圍下進行。Call Center 是首波外包的服務,在經營成本的考量下,工資低廉又會說英語的印度人成為相關企業的最愛,紛紛在內部的 call center 服務移往印度。

劇情中,企業內的中階主管 Todd 本來管理電話客服部門,因為決策要外包到印度,因此得出差到印度去管理新的部門。故事中,Todd 到印度後的的水土不服、文化不同,讓他和印度的員工溝通不良,再加上美國的管理方式和印度的管理方式大相逕庭,讓 Todd 在一開始管理的時候,受盡挫折。

這是一部2007年上映的電影,十多年過去,外包的風氣有增無減,差異只是將哪一種業務,外包到哪一個國家而已。甚至可以說,現在企業的經營運作,都一定有一部分是委外外包處理的。

委外外包之後,最有可能遇到的問題,就像電影中清楚呈現的:公司內部主管和外包團隊之間的磨合溝通成本,會不會反而急遽上升?結果省下了該服務的費用與成本,但是卻降低了人均產值、增加了更多的會議時間、管理規章,甚至是人員異動...等等的隱形成本?

四點教你評估外包夥伴

因此,在選擇外包之前,有幾點可以列入評估的標準裡面:

第一點,選擇的外包公司,有沒有回應每一個企業內部提出的問題,有沒有提出客製化的解決方案並且說明,解決方案是否衡量目前企業的發展階段以及擁有的資源?

這點很重要,但是需要搜集很多資訊資料,做很多功課,所以不一定所有的外包公司會願意提供。

第二點,要注意業務的連貫性。過往,企業會選擇多間的外包廠商來進行外包,因為好控價格、有選擇性。但現在,更多企業願意選擇出一間外包公司,與之建立深入的「戰略性合作夥伴關係」。

因為過往的經驗發現,同時有多間外包廠商,就很需要內部員工有妥善管理廠商的機制、有良好的 EIP 系統保管不同版本的需求和定稿的文件。如果又是多個內部窗口搭配多個外包廠商的多變組合,遇上了內部人員異動、外部廠商異動,沒有交接確實、沒有文件紀錄....等等狀況,就會讓原本順暢運作的專案,增添了更多的隱形成本。

選擇出一間符合企業文化、好溝通的外包公司深入長期合作,可以確定「業務的連續性」,也能因為彼此有時間深入了解,越來越有合作默契,往雙贏的局面走去。

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圖/ shutterstock

第三點,能彈性應對大環境的異常變化。因為 Covid-19 的緣故,需要面對不確定性的隔離政策、不定期的團隊成員確診...等等,外包團隊需要能和企業一起因應突然的暫停服務、變更服務內容、能趕在變化之前加快完成專案...等等的應對能力。

第四點,工作流程透明化。在過去的幾年裡,大多數公司對外包項目的決策過程一無所知,因為外包供應商會負責交付成果,這會導致頻繁的誤解,因此需要更大量的溝通。現在,外包公司需要提供更透明的執行流程,讓企業了解每個決策的環節都能和企業文化、規範一致,真正有達到「協作」的意義,不僅僅只是做出成果而已。

因此,企業在選擇外包之前,可以針對以上四點,好好的寫下內部的期待和需求,好在和外包公司對接的時候,有一些決策的依據。

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(觀點文章呈現多元意見,不代表《數位時代》的立場)

責任編輯:錢玉紘

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為保戶守護重要資產,南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型建構全通路資產防護網
為保戶守護重要資產,南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型建構全通路資產防護網

為守護保戶資產,南山人壽集結客戶服務、數位、資訊三個部門的能量,自行研發「黃金眼 AI 防詐模型」,自 2024 年底完成開發後,截至今年 11 月已成功阻擋多起詐騙案件、攔阻金額累計逾新臺幣 900 萬元,並獲得 2025 數位金融獎等殊榮。

「黃金眼 AI 防詐」模型為什麼可以有效防詐、更好守護保戶資產?

南山人壽客戶服務資深副總經理李淑娟面帶微笑地解釋:「『黃金眼 AI 防詐』是透過龐大的保戶資料結合前線客服的實務經驗建構而成的模型,不僅克服了壽險業交易頻率低且詐欺樣本極度不平衡的挑戰,還能夠偵測在臨櫃辦理保單借款或解約的高風險個案,讓客服人員可以主動提醒與關懷,有效降低詐騙風險,守護客戶資產安全與信任。」

南山人壽
南山人壽客戶服務資深副總經理李淑娟指出,詐騙手法快速進化,南山人壽研發黃金眼AI防詐模型,用前瞻科技主動攔截風險,強化保戶資產的安全防護。
圖/ 數位時代

從詐保到詐財,壽險業面臨的風險加劇

過往,壽險業者面對的主要風險是保險詐欺,例如,透過偽造事故情節、虛構醫療紀錄等方式詐領保險理賠金,然而,隨著科技迭代與詐欺集團的組織化、專業化,這類手法已快速進化,從「偽造病歷、輕病久住、醫療共犯」等傳統模式,轉向結合數位科技與精準話術的跨領域詐財操作。

這一波詐欺風險不僅滲透力強、具備高迷惑性,也直接影響保戶資產安全。例如,詐欺集團利用假冒理賠諮詢等方式竊取保戶個資,再一步步誘導客戶辦理解約或申請保單借款,最後要求將資金匯到不明帳戶等,壽險業者面臨的風險範圍也從「詐領保險理賠」延伸到「詐騙保戶資產」。

李淑娟資深副總經理進一步指出,南山人壽每年要處理逾 35 萬件解約與借款案件,很難單憑人力在海量案件中精準辨識高風險個案。「為有效防堵詐欺事件,南山人壽除開發 AI 模型辨識詐保事件,更進一步研發黃金眼 AI 防詐模型,用前瞻科技主動攔截風險,強化保戶資產的安全防護。」

南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型守護保戶資產

在打造黃金眼 AI 防詐模型時,南山人壽面臨兩個挑戰:首先是壽險的交易頻率低,導致資料稀缺;其次,是詐欺樣本比例高度失衡,導致 AI 很容易誤判。為化解這些挑戰,南山人壽整合保戶行為、保戶與保單側寫資訊與情境因素等多模態資訊進行模型訓練,爾後,透過集成學習(Ensemble Learning)整合多個不同觀點的「專家模型」共同判讀,提升模型判斷準確性。

南山人壽數位專案經理蔡其杭表示:「以多模態數據源跟集成學習的策略打造黃金眼 AI 防詐模型後,我們除了將模型串連至臨櫃客服系統,以直觀的「紅、黃、綠」三色燈號即時呈現保戶的風險等級,協助客服人員快速識別高風險個案,主動介入並阻斷詐騙,更透過『自適應演進』與『外部資源擴充』兩個機制,持續優化模型辨識精準度。」

南山人壽
南山人壽打造黃金眼AI防詐模型,將模型串連至臨櫃客服系統,以直觀的紅、黃、綠三色燈號,即時呈現保戶的風險等級、協助客服人員快速識別高風險個案。
圖/ 數位時代

「自適應演進」指的是,客服人員會依據模型亮起的燈號,結合系統提供的關懷提問表,向臨櫃辦理解約或借款的保戶進行關懷詢問,如資金用途、是否接獲可疑來電等,藉此釐清是否存在異常情況,並將相關結果回貼標籤,作為後續調校模型的關鍵訓練素材,讓黃金眼 AI 防詐模型越用越精準。

「外部資源擴充」則是透過更多元的外部數據強化模型的防詐能力。例如南山人壽與內政部警政署刑事警察局簽署反詐騙合作備忘錄(MOU),在合規架構下共享情資,協助核對保戶是否曾有詐欺通報紀錄。蔡其杭補充,南山人壽目前正與電信業者合作,將其超過 1,400 項特徵因子導入模型,有效提升模型燈號判斷的靈敏度與可靠度,使黃金眼 AI 防詐成為更全面的金融詐欺偵測引擎。

蔡其杭表示,詐騙的手法日新月異,AI 阻詐模型除了能準確識別可疑的高風險案例外,更重要的是具備與時俱進、持續調優模型能力和效果的機制;如同維持客戶服務的品質一樣,刻不容緩。

南山人壽
南山人壽數位專案經理蔡其杭表示,黃金眼AI防詐模型串連至臨櫃客服系統,以直觀的「紅、黃、綠」三色燈號即時呈現保戶的風險等級。
圖/ 數位時代

李淑娟表示:「隨著模型的持續優化,黃金眼 AI 防詐模型的應用範疇將從目前的『臨櫃防堵』延伸到『全通路、跨產業、事前預警』的防禦機制,以事前預警的方式防堵詐欺事件。」舉例來說,當保戶撥打電話詢問保單借款或解約時,系統就會開始運作、提前識別風險,針對透過手機 APP 或網路平台辦理業務的數位客群,系統也會即時偵測,當出現高風險行為時即會立即展開關懷提問。

不僅從科技著手,南山人壽以 SAFE 逐步提升防詐安全網

值得特別注意的是,南山人壽並未將防詐視為單一的科技工程,而是從 SAFE–Skilled(防詐訓練)、Awareness(全民防詐)、Fintech(科技運用)、Engagement(聯防合作)–四個構面打造更完整的防護機制。

在專業技能方面,南山人壽不僅協助相關人員熟悉黃金眼 AI 防詐模型的操作模式,也持續透過內部教育訓練,以及跟刑事警察局等單位合作舉辦的工作坊等方式,全面提升員工識詐、阻詐的能力,達到 AI 人機互動的阻詐聯防保護網。

在防詐意識宣導方面,南山人壽除於全台 18 個分公司櫃檯播放刑事警察局提供的反詐騙影片,並在櫃檯明顯位置放置防詐文宣,協助來訪保戶掌握最新詐騙趨勢;更主動走入偏鄉、校園與新住民社群,並針對聽語障人士製作友善素材,以多元形式推廣防詐知識,降低詐騙事件發生的可能性。

在公私協力方面,李淑娟表示,南山人壽積極培育、鼓勵每一位壽險業務員成為「防詐大使」,在拜訪客戶時主動觀察各種異常徵兆,例如可疑的投資文宣或陌生人的頻繁出入,並將這些現場蒐集到的「軟性數據」提供回公司,作為模型判斷的補強資訊,以提升事前預警效果。

為了更好的保護高齡與失智等高風險族群,南山人壽也積極推動「保單安心聯絡人」機制,鼓勵保戶指定第二聯絡人,在其申請保單借款或終止契約時,可以主動通知聯絡人介入確認,降低詐騙風險;此外,亦針對受詐保戶提供「喘息關懷服務」,以低利紓困貸款協助保戶在遭遇詐騙後仍能穩定度過財務壓力,將防詐保護從事中攔阻延伸到事前預警與事後援助兩個層面,樹立產業新標竿。

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