【觀點】新創、企業忙「科技接水管」,為何跟風趨勢還是FOMO?
【觀點】新創、企業忙「科技接水管」,為何跟風趨勢還是FOMO?

年底到了,愈來愈多行銷場合開始講明年的趨勢,產業開始用市調、數據收集產生報告,而專家解讀報告並預測趨勢。

報告大致上可以從2個方向切入,一個是產業調查,一個是成長預估。產業調查那一端,就是彙整產業的這一方,會在哪方面增加投資?預期客戶會需要什麼樣的服務?

成長預估這一頭,就是看市場占比有沒有增加,消費者行為有什麼樣的改變?對比過去幾年的數據,拉出一條趨勢線。

產業調查只要取樣方法沒有問題,符合樣本數有效性,並且沒有誘因等偏差,那麼業界公司觀察需求方市場,可以說,雖然沒法量化,但可以知道整體聲量,雖不中亦不遠矣。而趨勢線的預估,就有很大的差異了,5年之後市場會達到哪裡,每一個調研單位對於數據解讀和預測方法都不同,可能會有倍數的差異。因此不要看到說,到2026年市場將會有多大,就把它當真了。

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許多行銷場合會從產業調查及成長預估2個方向預測趨勢。
圖/ Digit Spark 提供

新創、企業流行跟風,未必能撐到最後

很多新創公司做的題目,是符合趨勢的,最前面做出了Traction(這個名詞翻成市場牽引力,我還是覺得怪怪,大家都用英文比較能理解)或許能引起天使投資人的興趣,但是在趨勢到來之前,並沒有真正的商業模式,所以沒法做到轉換,最終沒有支撐公司的現金流而失敗。

所以許多人開玩笑說,創業跑在趨勢未走到應用之前,長江後浪推前浪、「前浪死在沙灘上」!許多新創的題目,一直到好幾年後,由後進市場的人做類似題目而獲得大成功,只能說,趨勢沒有錯,但要等到市場環境水到渠成了才能做。

雖然,在資本市場資金比較充裕的環境,新創一路深耕技術好幾年,可能都增資到第N輪,然後就推出一個轟動武林,對岸稱為「王炸(比喻隱藏到最後給人重磅消息的事情,源於鬥地主遊戲牌型的其中一手)」的產品,例如Open AI推出ChatGPT,你看是不是王炸了?

但大部分的創業環境,沒有這個市場條件,往後走18個月內一定要有支撐的現金流,沒法一直做趨勢上很夯的題目,所以就Pivot(指創業時的關鍵轉折)來Pivot去,最後還是無法產生營收,錢也燒完了。

企業也經常跟著趨勢做轉型,把趨勢上的名詞都放上了公司簡介,但其實這些名詞沒有一樣對於公司成長或客戶體驗是真的有意義的,都是為了做而做。

就以過去幾年常講的「大數據」來舉例,有些企業存不到2顆硬碟的數據量,來源也沒有增加,更沒有分析解讀方法,就這樣放在公司的資料庫裡面,連資料分析都做不好,更遑論產生什麼商業智慧(Business Intelligence),更有甚者,因為怕資料被盜,不敢上雲端,用各種安全方法把資料鎖在公司內網儲存單元,等於被束之高閣。

為了企業轉型,各種「科技接水管」活動,但沒有真的讓工作更便利,使用度自然也很低。「別人有、我們也要有」的思維之下,只是浪費了許多人力和時間而已。

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圖/ Shutterstock

FOMO再多都是浮雲,不如潛心研究

FOMO (Fear of Missing Out)翻譯為錯失恐懼症,指擔心自己的沒參與到什麼事情,所產生的不安與焦慮。因為這個世界變化太快了,擔心一不小心,就成了落伍的那群人。
某位股市名人的Podcast節目中,常常批評那些不做功課就衝進場的人為FOMO仔。

我光聽聞哈佛教授說:「AI不會取代人類,但使用AI的人會取代不用AI的人」,就感覺自己也快FOMO起來了。

朋友曾跟我說,FOMO有時候是好事,花時間看趨勢,至少比其他浪費時間的活動有意義。但是FOMO就是花大量時間在表淺的趨勢,沒有真正了解,只有名詞解釋飄來飄去而已。與其看這麼多趨勢卻不求甚解,不如花一些時間挑出哪些能有實際的應用,多花時間去潛心研究。

幾年前,我和當時國小的兒子,在東南亞搭乘鄉間火車,兒子看到小小一塊田裡,有很多位插秧的農人,他疑惑地說:不是有耕耘還是插秧的機器嗎?他們為什麼不用機器節省人力呢?

我回答他:當人力比機器便宜的時候,去買一台很貴的機器,有必要嗎?

不管是新創或企業,能解決什麼問題,才是參與趨勢、參與到什麼程度的最根本考量。

責任編輯:蘇柔瑋

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從商務卡到虛擬財務長,Mastercard如何把支付變成企業決策力
從商務卡到虛擬財務長,Mastercard如何把支付變成企業決策力

員工自行墊付差旅、採購、雲端訂閱或廣告費,月底再拿著單據報帳;不同部門各自綁定信用卡,企業難以即時掌握支出;員工離職後,若原有付款設定沒有同步移轉,也可能影響後續業務運作。這些看似零碎的支付問題,背後都涉及一個關鍵議題:中小企業能否更有效率的管控資金。

對資源有限的中小企業而言,支付管理不只是財務部門的行政工作,當支出分散、現金流難以預測,甚至連跨境匯款都存在時間與到帳金額的不確定性,企業的營運效率與成長速度都可能受到影響。

為協助中小企業解決上述挑戰,萬事達卡(Mastercard)提供端到端商務解決方案–虛擬卡、車隊卡、跨境匯款服務到Virtual C-Suite,讓支付從單純的交易工具,轉化為企業管理資金與做決策的基礎。

以商務卡結合虛擬卡,讓每一筆支出更可控

Mastercard台灣區董事總經理陳懿文指出,中小企業目前常見的支付方式主要是信用卡與轉帳,若大量依賴員工代墊,不僅增加報帳與核銷成本,也讓企業難以即時掌握整體支出。「導入商務卡後,企業可以將原先分散在員工身上的支出收回企業管理,同時,進一步設定使用規則,例如限定交易商家、金額、消費類別、使用期間或國家,讓企業對資金使用建立更細緻的控管機制。」

除了支付管理,商務卡也能進一步降低企業日常營運成本。陳懿文表示,商務卡持卡人可透過商務優惠計畫Easy Saving Specials,取得Google Workspace、Shopify、LinkedIn、Notion、Sixt、 Agoda等品牌優惠,涵蓋雲端服務、電商營運與數位行銷等企業常見支出。

虛擬卡的In Control平台則讓支付管理變得更精準。例如,企業可以針對特定通路建立虛擬卡號,讓員工綁定手機支付差旅費;也可以針對單筆訂單產生一次性虛擬卡號,直接將付款與訂單串聯,後續再透過虛擬卡號進行核銷與對帳,降低人工處理成本。

透過Commercial Connect API,企業可以把虛擬卡功能整合進既有的企業資源規劃(ERP)系統、採購或費用管理系統,從發卡、付款到後續管理,都能在原本熟悉的平台上完成。目前相關方案已整合SAP Concur、SAP Taulia、Pay4You、Grasp Technologies與Kresus等平台,也支援企業自行建置的客製化ERP系統。

#2 萬事達卡
Mastercard台灣區董事總經理陳懿文:「我們以每年1,750億筆交易的資料為基礎,將中小企業每一個進出與支付節點問題,逐步設計出不同的解方,一步步實踐『支付至簡,商業致遠』的願景。」
圖/ 數位時代

從車隊卡到跨境匯款,助中小企業降低營運不確定性

對物流、運輸等擁有大量車輛的企業來說,加油、維修是每天都會發生的固定支出,過去,不同加油站可能需要不同儲值卡,管理不易,也可能因支付問題影響車輛調度與運輸,導入Mastercard的車隊卡後,問題不復存在。

企業可以限定卡片只能用於加油、維修、停車等特定商用項目,並進一步將卡片與車號或駕駛人建立關聯,例如一張卡對應一台車或一位駕駛,或讓駕駛人以虛擬卡支付車輛所需費用。對企業來說,這不只是換一張卡,而是把原本分散的車隊支出納入同一套管理架構,在維持車輛正常運作的同時,也提高資金使用的透明度。

同樣的邏輯,也延伸到日益增加的跨境匯款需求。隨著中小企業將業務版圖擴展到海外市場,對跨境匯款的需求將隨之攀升,若仍以傳統的方式進行跨境匯款,不僅得等候長達1到3天的匯款時間、也常因為中轉銀行收取費用導致到帳金額有落差,更不用說即時追蹤匯款進度,一旦款項延遲或金額出現落差,就可能進一步影響對帳與供應鏈運作。

為解決上述挑戰,Mastercard推出Mastercard Move,讓中小企業可以輕鬆掌握每一筆匯款的狀態,以更有效率的方式完成跨境匯款,全球60%的市場可於1小時內到帳、95%的市場1天內可到帳,同時,以全額到帳降低到帳金額不確定帶來的營運風險。

從掌握現在到預見未來,Mastercard用Virtual C-Suite把數據變成經營洞察

協助中小企業以商務支付方案優化支付與資金管理後,Mastercard接下來思考的是,知道錢花在哪裡後,若能進一步知道未來會發生什麼,創造的商業價值更高。如果支付數據不只是用來對帳,而能進一步回答「未來現金流會怎麼變化」、「現在適不適合擴張」、「企業的成長速度是否落後同業」,支付的價值就會從管理工具進一步提升為決策工具。

而這也是Mastercard會推出Virtual C-Suite的原因,目標是讓資源相對有限的中小企業也可以透過數據分析洞悉未來局勢。

萬事達卡
面對中小企業痛點,Mastercard提供全方位的解決方案。
圖/ 數位時代

陳懿文表示:「我們以每年1,750億筆交易的資料為基礎,再結合企業自身的財務數據推出Virtual C-Suite服務,其中預計Virtual CFO功能將在今年底於特定市場試點營運。中小企業只要將銀行與交易等數據上傳到平台、或者是透過API串聯財務系統或發卡行的網路銀行,即可協助企業掌握財務健康、預測現金流,以及進行同業比較。」

Virtual CFO就像中小企業虛擬財務長,透過對話式問答,不僅能從支付數據中找出企業忽略的議題,還會提供可執行的專業建議,讓企業看見下一步,進而提升營運韌性與績效。

舉例來說,一家餐廳營收持續成長,卻可能因為平台款項較晚入帳、食材需要即時付款,造成現金流壓力;對餐廳營運者來說,問題倒不是「有沒有賺錢」,而是「錢什麼時候進來」的現金流管理,Virtual CFO在協助其挖掘出這個議題後,將進一步從收付款週期找出落差,再協助企業評估付款條件、付款時間等調整方式。

同樣的情況也可能發生在企業擴張時。接到新客戶或大訂單,看起來是成長機會,但如果資金準備不足,反而可能增加營運壓力,透過Virtual CFO,企業可以預測未來現金流,再決定是否擴張據點,以及確切的時間。同業比較則提供另一個分析角度,舉例一家自行車店的年營收成長15%,單看數字會覺得營收數據亮眼;但若Virtual CFO進一步比較同業數據後發現平均成長率是30%,將重新思考成長速度,建議主推商品、調整客單價,以及進行相應的行銷投入。

從商務卡到虛擬財務長,Mastercard提供的不是單一產品,而是一套隨企業成長逐步疊加的支付管理層次——先把分散的支出收回可控範圍,再透過數據預見現金流與擴張時機。對於還在用員工代墊、多張信用卡管理支出的中小企業來說,第一步不必等到導入Virtual CFO,從申請一張商務卡、設定使用規則開始,就能踏出第一步。從商務支付方案到Virtual CFO服務,Mastercard致力實踐「支付至簡,商業致遠」的願景:當支付流程更簡單、資金流向更透明,數據便能成為企業決策的依據,協助中小企業從掌握當下,進一步預見未來。

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