實支實付醫療險的原意是，保障自行負擔及不屬健保給付的住院醫療費用，在投保的醫療額度內，用多少賠多少。不過有些壽險公司接受副本理賠，導致一案可申請多家理賠，「靠保單賺錢」亂象隨之而起。金管會為遏止亂象，宣示新一波改革，掀起實支實付醫療險搶購潮，目前保誠人壽已停售，台灣人壽、全球人壽也預計2023年12月30日起停售。台新人壽、遠雄人壽明年起至多僅接受當第2家投保的保險公司。
金管會研擬改革實支實付醫療險，防堵靠保單賺錢亂象。通路盤點市面上有7家壽險公司實支實付醫療險還接受副本理賠，其中台新人壽及遠雄人壽目前接受當第3家，但不排除業者調整政策可能，投保前應和保險公司確認。
實支實付醫療險亂象是什麼？為何要改革？
國內實支實付醫療險開放副本理賠，先前不少民眾投保多張、一口氣請領理賠，所得理賠金額遠超過實際醫療支出，出現靠保單賺錢亂象 。2019年金管會限縮每人投保實支實付醫療險以3張為限，近日再鬆口將推新一波改革，未來回歸損害填補，但不溯及既往舊保單。
消息一出，民眾紛紛向業務員探詢市面上現存接受副本理賠的實支實付醫療險，並有業務員以制度前後對比、民眾領到的理賠金額將大縮水為對比，暗示民眾應盡快投保實支實付醫療險，「末班車」搶購效應發酵中。
哪些壽險公司接受副本理賠？
根據通路消息，目前市面上有7家壽險公司實支實付醫療險接受副本理賠，包括 台灣人壽、中國人壽（未來更名凱基人壽）、全球人壽、遠雄人壽、台新人壽、台銀人壽及保誠人壽 。
保誠人壽28日已率先停售，台灣人壽也緊急通知相關通路，因應公司風險控管，3張實支實付型商品，最後要保日期為今天，預計12月30日起停售。
實支實付醫療險停售，發生醫療事故時怎麼辦？
磊山保經事業部總監李景修接受中央社採訪時指出，主管機關將改革實支實付醫療險消息出爐後，不排除各保險公司會依損率等考量評估調整投保政策，因此民眾在投保前應確認保險公司投保規則是否有變化，包括先前可接受副本理賠或接受當第3家，投保當下是否還是如此。
李景修建議，若民眾有意趁此機會補足實支實付醫療險保障，建議 從整體保單健檢角度著手，檢視既有保額是否足夠、一次補足保險缺口 ，而非單看實支實付醫療險，後續發現其實還沒有補充到重大傷病保障等。
李景修也提到，民眾早期買的保單可能保障額度較低，實支實付醫療險特性是「花多少、賠多少」，若民眾想接受較昂貴手術或使用較昂貴醫材必須自費，在規劃實支實付保額時應納入考量。
實務上，李景修建議規劃至少投保2家實支實付醫療險，1家抓新台幣20至25萬元額度、即實支實付保障總額達40至50萬元區間會較安心，當發生醫療事故時，理賠除了補足醫療支出，可彌補治療期間無法工作的薪資損失。但她也提醒，若規劃投保2家實支實付醫療險，必須留意其中1家要可接受副本理賠。
本文授權轉載自：中央社
