金融業導入AI效益有多大?麥肯錫揭年利潤上看600億,為何「AI資優生」卻低於10%?
金融業導入AI效益有多大?麥肯錫揭年利潤上看600億,為何「AI資優生」卻低於10%?

麥肯錫5月27日發布最新調查報告,指全球銀行業每年可能因採用GenAI而創造2,000至3,400億美元的潛在價值,占全球銀行利潤的9%至15%; 在台灣,預計每年將為銀行業新增新台幣360~600億元的利潤。

規模化「AI資優生」低於10%

據麥肯錫對台灣15大銀行的近40位高階主管調查,生成式AI能顯著降低成本、提升業務收入及客戶體驗,目前已有75%的銀行開始使用生成式AI,但只用在公司部分業務上,僅不到10%的銀行有規模化的使用。

麥肯錫全球資深董事合夥人鐘惠馨表示,銀行業可以利用生成式AI創新業務模式,不只提升效率,也可以解決銀行業痛點。

麥肯錫全球董事合夥人譚宏補充:「實現規模化應用生成式AI的旅程需要並不容易,需要長期投入及業務模式變革。然而,能夠成功規模化的銀行,將獲得巨大的競爭優勢。」

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麥肯錫公司今天發布了《2024 年麥肯錫台灣銀行業生成式人工智慧調查報告》揭示了生成式AI在台灣銀行業的發展進程及應用範圍。圖為此報告的作者,圖左起為麥肯錫副董事合夥人徐海超、麥肯錫全球資深董事合夥人鐘惠馨、麥肯錫亞洲資深顧問管國霖、麥肯錫全球董事合夥人譚宏。
圖/ 黃詩媛拍攝

銀行業對生成式AI的期待是什麼?

報告顯示,銀行業者希望生成式AI能在短期帶來的價值主要體現在三個方面:降低營運成本(93%)、提升業務收入(59%)以及強化品牌形象(55%)。具體來說包含:各類型的聊天機器人(chatbot)在生成式AI的技術加持下,能提供更個人化的服務,並大幅降低服務人員的業務量。

受訪者也認為,生成式AI將有助於提升企業數位品牌知名度與差異化,最終在品牌價值、客戶忠誠度以及人才招募上實現外溢效果。

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麥肯錫調查指出,銀行業者普遍認為生成式AI可以帶來的效益為減低營運成本。
圖/ 麥肯錫提供

麥肯錫亞洲資深顧問管國霖表示:「生成式AI不僅是技術升級,也代表了營運模式的轉變,對銀行高管的經營能力提出更高的要求。全球銀行業的領跑者已經看到了改善營運模式的成果。未來幾年將是銀行從小範圍試用過渡到全面應用的關鍵期。」

報告也指出,已經有半數的受訪銀行在2024年編列了生成式AI的相關預算,其中30%的銀行也制定了近5,000萬元的預算來建置生成式AI的基礎設施、人才招聘等技術發展,並且近15%的業者預期將能創造2倍以上的財務回報。

譚宏表示,「銀行現在的數位轉型基礎如果做得好,將來在導入生成式AI的障礙就會比較低,進而可以達到規模化使用。」

銀行導入生成式AI現況,有什麼挑戰?

目前銀行導入生成式AI的應用,主要為企業內部的知識虛擬助手,提供員工相關業務的知識,基本問答或是加快文件搜尋效率。以及在客戶行銷方面,希望能夠透過生成式AI進行高度客製化,「透過刷卡紀錄的分析,知道你什麼時候去旅遊,順便推播你相關信用卡的優惠方案。」鐘惠馨表示。

麥肯錫副董事合夥人徐海超表示,目前海外的銀行已經可以做到高度客製化的行銷,而台灣則有部分銀行業者已使用生成式AI來進行差異化內容的生成。

除此之外,台灣的銀行業者也預計將生成式AI作為「財富顧問」,整合銀行內部如市場研究、投資諮詢、產品特色和客戶風險和產品偏好等等,協助行員快速取得資料,並降低培訓人員的成本,「新進員工可以利用AI工具快速上手。」鐘惠馨說。

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麥肯錫調查指出,銀行業者普遍將生成式AI運用在營運及服務和行銷領域。
圖/ 麥肯錫提供

好處多多,但規模化是重大挑戰

報告也提到,現在銀行仍缺乏規模化發展生成式AI所需能力,雖然生成式AI應用前景可期,但規模化應用仍將是重大挑戰。

規模化發展所需六大能力中,業者在IT架構、數據治理、風險管理和變革管理等能力仍普遍不足。

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《2024年麥肯錫台灣銀行業生成式人工智慧調查報告》顯示,銀行若要規模化導入生成式AI應用,必須具備此六大能力。
圖/ 麥肯錫提供

「如何解決生成式AI的隨機性答案(AI幻覺),也需要技術人員的反覆驗證和語言模型的交叉驗證,再來就是個資問題,避免A客戶詢問了一個投資問題,生成式AI助手答非所問以外,還回答了別的客戶的資料。因此在導入生成式AI後,還須要有很多風險管理和資訊安全需要處理。」譚宏說。

且銀行業者想導入生成式AI,也必須仰賴外部的法規範訂定。譚宏提到,6月份監管單位可能會有相關法規範,期許法規範和明確的制度可以加速產生,協助台灣的銀行更快的轉型。

延伸閱讀:【圖解】老闆「想導入AI」,卻不知道能做什麼?3個步驟讓AI成為最強助攻

責任編輯:李先泰

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從醫院到工廠,從2B到2C:北醫、光寶、AWS、希達數位以實戰經驗分享碳揭露與AI淨零新路徑
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氣候變遷不只是環境議題,而是攸關國際經貿的新政治語言,隨著碳定價時代來臨,去碳化能力將重新改寫全球供應鏈秩序,而這意味著:能源轉型不再只是政府的任務,是每一家企業的必修課。
在這波變局中,光是做好組織碳盤查仍不足夠,領先企業不僅開始管理產品碳足跡、更以AI數據治理提升供應鏈碳管理,例如,光寶科技因應客戶的脫碳淨零路徑積極建立碳足跡資料庫,並號召供應鏈夥伴參與,全面揭露產品碳足跡;以及台北醫學大學攜手希達數位等夥伴取得碳足跡數據與建立標準化的碳排計算方式,更好計算醫療器材設備的碳足跡。
換言之,碳不是被動記錄的數字,而是驅動新價值的槓桿,誰能把減碳轉化為市場優勢,就能在淨零新賽局中掌握主導權。對此,台灣永續能源研究基金會董事長簡又新進一步解釋:「台灣不僅是全球AI硬體重鎮,也積極開發AI應用服務,其中又以「AI驅動的碳排管理」最受矚目,因為,碳排數據龐大、變化快速,單靠人工根本無法處理,唯有借助AI才能即時解析、快速決策,讓永續不只是口號,而是可以落地的營運模式。」
「為實踐台灣2050淨零轉型,透過兩大–科技研發跟氣候法治–治理基礎,以及四個–能源轉型、產業轉型、生活轉型與社會轉型–轉型策略推動12個關鍵戰略,如發展風電/光電、氫能、前瞻能源等,目標是以削減碳排跟碳匯抵減達成淨零目標。」行政院能源及減碳辦公室副執行長林子倫如是說道。

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台灣永續能源研究基金會董事長簡又新重申減碳的急迫性,並分享:「唯有借助AI才能即時解析、快速決策,讓永續不只是口號,而是可以落地的營運模式。」
圖/ 數位時代

醫療減碳進入關鍵期,AI驅動供應鏈碳足跡管理成顯學

根據國際健康無害組織(HCWH)的統計,全球醫療部門的碳排放量約占全球溫室氣體排放總量的 4.4%,這個比例相當於514座燃煤電廠年碳排的總和,其中,超過七成的碳排放來自於醫療的供應鏈(範疇三),例如藥品、器械設備的製造與運輸,以及相關廢棄物的處理,意味著醫療機構光是做好範疇一與範疇二的碳排管理還不夠,必須以供應鏈碳排管理的概念驅動低碳醫療。
「低碳醫療是全球關注的議題,但是,受到三個迷失–推動低碳醫療的成本高、需要更多數據才能展開行動、醫護人員太忙很難參與其中–影響,醫療機構的腳步不一而同,但從統計數據來看,低碳醫療僅需針對藥品、耗材、能源、運輸這些主要排放來源進行改善,即可看到顯著成效。」新加坡國立大學永續醫學中心主任暨教授Nick Watts以英國NHS為例說明,該單位已在2019年的基準下減少61%碳排等,只要從投資能源效率、數位化照護、預防醫療、在地化照護等面向切入、持續前行,即可看到成效。

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圖/ 數位時代

台北醫學大學校長吳麥斯表示:「我們的醫療使命是『不傷害』:不僅要治病救人,也要減少對地球的傷害。」再加上環境部於今(2025)年初公告擴大碳盤查適用對象,自明(2026)年起,全國23家經衛生福利部評鑑為醫學中心之醫療機構必須每年定期揭露其溫室氣體排放盤查結果,因此,攜手希達數位等夥伴,透過收攏支氣管鏡、血液透析、核磁共振、雙和醫院健康檢查與冠狀動脈血管攝影等流程的碳排數據資料建立醫療碳排放因子資料庫,之後將進一步擴大到產品碳足跡計算,建立運輸與廢棄物數據庫,目標是在2028年完成三家醫院–衛生福利部雙和醫院、台北醫學大學附設醫院、台北市立萬芳醫院–的碳足跡全面揭露。「我們的期許是讓AI驅動的碳足跡管理平台處理繁瑣的碳排數據蒐集、分析等工作,讓醫護人員可以專注於人性化照護服務。」
協助台北醫學大學進行減碳行動的新加坡商希達數位有限公司執行長Torrent Chin表示:「產品的生命週期是固定的:原料、製造、運輸、使用與回收,碳排相對容易蒐集、分析與計算,醫療服務的碳排則沒有明確終點,需要進一步考量耗材、儀器與能源,對於商業模式也著重在服務的教育、旅遊與金融等產業來說,極具參考價值。」

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醫療實戰對談,邀請各界重磅貴賓一同交流。左起:數位時代總編輯王志仁、新加坡國立大學永續醫學中心主任暨教授Nick Watts、台北醫學大學校長吳麥斯、新加坡商希達數位有限公司執行長Torrent Chin。
圖/ 數位時代
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圖/ 數位時代

製造業淨零突圍的關鍵:從產品碳足跡到循環設計

光寶科技總經理邱森彬表示,商業模式使然,光寶科技的產品碳足跡有90%來自生產製造使用的原料,想要更好落實產品碳排,必須從原物料著手,為了加速產品碳足跡管理,成立希達數位,以巨量數據分析、人工智慧等科學化、系統化的方式著手。「根據統計,我們有1,800萬產品碳足跡活動、19萬個物料,以及3,300個產品系列的資料要處理,若是由外部顧問給予協助,需要100個顧問、花費3年的時間才能完成,但在希達數位的產品輔助下,僅15個顧問、6個月的時間就完成全產品碳足跡揭露,成為全球第一家完成全產品碳足跡揭露的電子製造業。」

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圖/ 數位時代

完成全產品碳足跡揭露後,光寶科技發現:每年必須刪減8%二氧化碳量才能在2050年達成淨零碳排,83%二氧化碳來自消費性電子產品跟能源管理,為了更好服務品牌客戶,必須在2030年實踐50%減碳目標,以及19萬個物料中,包材碳排最高,必須即刻行動以高效減碳。「做好全產品碳足跡,我們才可以更精準地推動產品脫碳策略,並且鼓勵供應商一起跳脫框架、共同開發低碳材料。」邱森彬如是說道。
對此,Amazon Web Services(AWS)台灣暨香港企業銷售暨策略方案副總經理謝佳男表示:「產品碳足跡只是第一步,不僅能讓我們知道碳排熱點並採取行動,如降低包材碳排等,更重要的是,可以在產品規劃與設計之初就預測可能的產品碳足跡並予以優化,更好實踐永續營運。」

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產業實戰第二場,則邀請到光寶科技總經理邱森彬與AWS台灣暨香港企業銷售暨策略方案副總經理謝佳男,提及從產品碳足跡到循環設計,將為製造業綠色轉型的關鍵。
圖/ 數位時代
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圖/ 數位時代

戴爾科技集團永續服務資深總監Bobby Mon Raother表示,該公司自2008年即開始使用再生材料,並在2021年提出Concept Luna,將以循環設計–從設計階段就考慮可修復性、可升級性、材料回收、減少浪費–的概念,如模組化設計、可維修面板、使用再生材料,以及智慧感測與遙測等,藉此延長PC等產品壽命、降低環境衝擊。「在產品碳足跡方面,我們將持續從製造、運輸、能源使用與報廢管理等四個面向切入,積極減少每個階段的碳排放量。」

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戴爾科技集團永續服務資深總監Bobby Mon Raother延續製造業對談的內容,分享Dell如何製造、運輸、能源使用與報廢管理等四個面向切入,積極減少每個階段的碳排放量。
圖/ 數位時代

自2005年開始提供永續顧問服務的施耐德電機日本永續事業部ESG數位轉型負責人呂勁毅進一步分享協助世界500強客戶實踐淨零轉型的心得:「除了要擬定策略、採用數位工具、蒐集與分析數據,更重要的是透過治理手法與相關活動加速整個進程,發揮數位與淨零雙軸轉型綜效。」
總的來說,無論是醫療或製造業,淨零已不再只是企業的選修課,而是決定競爭力的新指標,唯有做到產品碳足跡全揭露,同時,結合AI數據治理、循環設計與數位轉型,才能在碳定價與供應鏈重塑的時代突圍,將減碳壓力轉化為成長動能。

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