誰是2024年信用卡王？中信、國泰…刷卡金額叩關7,000億：一表揭露流通卡數Top20|數位時代 BusinessNext

誰是2024年刷卡王？

據中國信託商業銀行1月13日公布， 中信銀行去年以信用卡累計消費金額8,053億元、簽帳金融卡1,249億元，雙雙位居市場第一，2024年度累積消費9,302億元，穩居「刷卡王」寶座。

此外，中國信託銀行的信用卡流通卡數、有效卡數及包含簽帳與預借現金手續費、循環信用利息的三大收入，皆維持市場第一，因此一併寫下「刷卡王」、「流通卡王」及「收入王」三冠王佳績。

中信銀行表示，綜觀2024年中信卡各領域消費金額，以旅遊、海外消費、餐飲及超市超商的兩位數年成長率最為亮眼。觀察中信卡友持卡情況則發現，持卡年資在5年以下的新卡友消費佔比近四成，尤為顯著。

截至11月流通卡王Top3：中信銀、玉山銀、國泰銀

根據金管會截至去年11月的統計數據，以流通卡數來看，前3名分別為中信銀行的922萬張、玉山銀的748萬張、國泰世華的745萬張。

之後，則由北富銀的729萬張、台新的658萬張、星展的327萬張、聯邦銀行280萬張、永豐銀行216萬張、第一銀行147萬張，以及遠東銀行的135萬張分局第四至第十名。

截至11月收入王Top3：國泰銀、玉山銀、中信銀

至於截至11月的收入王Top3，則為國泰銀、玉山銀、中信銀。在循環信用餘額部分，達到206億元、171億元、170億元之譜。第四則為台新銀的107億元，第五則為北富銀的106億元。

11月單月消費金額Top3：中信銀、國泰銀、北富銀

在個別銀行單月消費金額上，中國信託、國泰世華再度突破600億元大關，尤其中國信託續居「刷卡王」寶座，簽帳金額更達676.32億元，而國泰世華以641.66億元，名列第二。

至於第三名由台北富邦反超玉山銀行，11月刷出530.61億元，第四、五名依序為玉山銀行464.18億元與台新銀行428.09億元。整體而言，前五大刷卡行的簽帳金額就占整體市場71.10%，集中度更為顯著。

統計2024年1至11月刷卡業績，中國信託率先突破7,000億元大關，達7,332億元，而國泰世華6,908億元緊追在後。玉山銀行排名第三，累計5,616億元，台北富邦5,503億元位居第四，台新銀行刷出4,735億元排名第五。

資料來源：金管會、中國信託

責任編輯：李先泰

從網銀體驗到數位品牌革新，國泰世華銀行「CUBE」如何造就質感金融平台？

除了瘋功能，數位金融還能怎麼做？國泰世華CUBE轉向體驗與美學，翻轉傳統思維，將「質感金融」變成獨一無二的品牌武器。

近年來，銀行業陸續掀起 App 改版潮，介面設計推陳出新。然而，若追溯這股數位美學革命的起點，國泰世華銀行無疑是先行者。

2022 年，國泰世華推出「CUBE」數位品牌，名稱結合「Cathay United Bank」與「Empower」，象徵透過數位力量賦能客戶，讓金融服務自然融入生活。秉持「為可能，竭盡所能」的品牌理念，CUBE 不只是網銀 App，更是國泰世華打造一站式數位金融平台的核心起點。

當多數金融機構仍停留在功能導向思維，強調「快速、簡潔、好用」時，國泰世華已率先從品牌高度切入，以使用者為核心，導入兼具實用性與美學價值的設計哲學。國泰世華做對了什麼？為何能從產品進化為平台？

從功能到美學的品牌蛻變

在數位轉型方興未艾之際，多數金融 App 強調的是效率，但國泰世華選擇再往前一步。國泰世華銀行數位長陳冠學說：「我們的做法是不只要方便，還要具備質感與美感，在簡單的使用前提下，做到『不簡單的簡單』。」

打開 CUBE App，便能看見這種「質感金融」的落實。介面以金融業少見的灰階主色與留白設計，營造極簡氛圍；插畫則以簡潔筆觸呼應，增添現代科技感。從帳務收支、外幣買賣、信用卡到投資、貸款、保險，每個功能都保有一貫的視覺語彙，擺脫傳統金融厚重繁複的框架，傳遞「輕盈」與「透明」的設計觀。

然而，要打造一致的設計體驗，絕非僅靠技術可達成，更仰賴組織文化的支持。當多數金融機構習慣將設計與研發外包，國泰世華則選擇培養內部團隊。陳冠學直言：「外包常受限於專案週期，容易流於短期思維；唯有內部團隊，才能在細節中持續耕耘。」

「品牌就是細節的累積。」他強調，CUBE不只是一款網銀 App，目標更是一個承載金融科技力與美學價值的數位品牌。

「在數位服務設計上，最大的阻力往往來自業績壓力，因此才會充斥與需求無關的廣告。我們選擇回到初衷——從體驗出發，減少干擾。」陳冠學坦言。但他也強調，這並非否定廣告價值，而是調整優先順序：先確保流程簡單、介面友善，建立使用黏著度與忠誠度後，廣告才能在對的時間、對的渠道、推送對的內容，從干擾轉為加值。

而這種「以體驗優先」的理念，除了體現在CUBE App，也被落實到 ATM：全台 5,400 台國泰世華 ATM 介面大膽採用零廣告設計，提款流程更精簡至兩步驟，時間縮短近五成，展現「少即是多」的體驗哲學。

對於細節的堅持，也從數位介面延伸到實體卡片。如：國泰世華推出全台首張視障友善的「CUBE簽帳金融卡Touch Card （簡稱：CUBE Touch Card）」，透過圓弧切角與特殊壓模設計，讓視障者能以觸覺辨識卡片方向，更榮獲 2025 年德國 iF 設計獎，展現品牌在普惠金融上的細緻關懷。

而當體驗被放大到「整合生活」層次，國泰世華更進一步推動小樹點生態圈。信用卡回饋不再侷限於帳單折抵，使用者還能將點數轉換為米其林餐廳訂位、熱門演唱會門票等限量體驗。從數位介面到線下接觸點，再到生活金融場景，國泰世華正將 CUBE 打造為「金融＋生活＋娛樂」的全方位平台。

當 CUBE 體驗日益成熟，國泰世華開始追問：在快速變遷的時代，什麼樣的品牌才能真正獲得新世代的認同？

陳冠學提出兩大方向：一是持續應用前瞻科技，如虛擬資產等創新場景，讓金融服務始終走在市場之前；二是堅持品牌驅動，透過長期累積塑造認同感。「台灣金融市場相較國外，品牌驅動的氛圍不算強，但我們希望品牌本身成為力量！」他強調。

這樣的思維，正好呼應新世代的價值轉向。對 Gen Z 而言，金融回饋只是基本，真正影響忠誠度的，是企業文化與社會責任。「做一件事是利己還是利他，新世代看得很清楚。」陳冠學說。這也是為什麼 CUBE 堅持回歸使用者為中心，透過細節傳遞的「利他」的品牌態度。

這是否也意味著，金融競爭的勝負關鍵不在於誰堆疊更多功能，而在於誰能將科技轉化為有溫度的體驗、把品牌理念融入每個接觸點？如 CUBE 正在驗證的新模式，以科技創新帶來效率與便利，以品牌文化建立信任與共鳴。當金融服務邁向平台化與生態化，國泰世華已率先勾勒未來格局——讓品牌成為金融服務的真正入口。