台灣人有多有錢？根據中國信託銀行與波士頓顧問公司（BCG）調查，2023年資產超過新台幣10億元的超級富豪有7000人，光是這群人掌握的財富就高達15兆元。
預估到2027年，資產規模上億的台灣人將有近14萬人。
瞄準這些富豪客戶的需求，中國信託銀行28日宣布，「家族辦公室服務」正式上線，並同時搭配推出「主動式投資諮詢服務」，將採邀約制，為資產規模5億元以上客戶提供相關服務。
「台灣這些高資產客群，通常都是上市櫃公司創業的第一代。」中信銀行個人金融執行長楊淑惠指出，台灣許多第一代創業家正面臨退休與交棒的人生階段，財富與股權傳承的相關需求與日俱增，現有銀行相關服務已無法完全滿足，也因此催生這套家族辦公室的服務架構。
金管會主委彭金隆自2024年上任以來，積極推動打造台灣成為亞洲資產管理中心政策，正是看見同樣的挑戰。
台灣從2013年起開始發展私人銀行業務，但仍有許多富豪將資金移往境外。過去20年來，亞洲家族辦公室發展，由香港與新加坡主導，兩地在稅制優惠與政策支持下，成功吸引包括台灣在內的大量資金。
究竟家族辦公室與私人銀行業務有什麼不同？作為財管大行的中信，又為什麼選在此時推出家族辦公室業務？
家族辦公室是什麼？與私人銀行有何不同？
私人銀行強調客製化的金融產品與服務，可以視為升級版的財富管理，針對個人資產提供投資組合建議，也更看重績效與獲利。除了瑞銀等國際私銀以外，國內也有多家銀行已經提供私人銀行服務，例如中信銀在2017年就開始發展私人銀行業務。
至於在國外行之有年的「家族辦公室」，則是以家族為核心單位，在投資服務以外，提供更全面的法律、稅務與信託等服務，著重在資產及企業經營傳承。
「家族辦公室的需求更複雜，不只有跨境資產要處理，牽涉到二代股權與經營權分配時，家族成員身份也可能有不同國籍，就要解決跨國稅務問題。」楊淑惠強調，中信銀想找的是「對的客戶」，內部建立了一套KYC方法論，只有資產規模與需求複雜度達到一定門檻時，才會主動邀請進入家族辦公室服務平台。
透過整合跨國金融資源，中信銀目前有橫跨14國市場、370個據點，期待能洞察高資產客戶需求，從企業接班、股權規劃、資產管理與稅務規劃等角度提供整合服務。
相較香港、新加坡，台灣家族辦公室有優勢嗎？
金管會銀行局長童政彰27日也在例行記者會上表示，亞洲資產管理中心政策在銀行業務端，將成立私人銀行、家族辦公室與OBU財管業務等3大任務工作坊。
童政彰指出，其中又以家族辦公室為核心推動業務，期待打造適合台灣發展的家族辦公室方案，協助本土銀行業務升級，也讓中小企業接班傳承更穩健。
金管會預計在7月開辦的亞洲資產管理中心高雄專區，目前已有35家業者表達進駐意願。楊淑惠表示，中信銀已提出申請，並預計結合國內外稅法相關資源，在專區內額外提供家族財富的永續規劃報告書，是目前國內其他分行沒有提供的服務。
不過，究竟在此時除了政策開放支持之外，中信銀推出家族辦公室，還有什麼優勢可以吸引台灣富豪將資金移回境內？
「有更多留在台灣的中小企業主，還有留在台灣的不動產，只有我們才知道台灣法規可以怎麼處理安排。」楊淑惠指出，在家族辦公室正式上線前，中信銀前兩年已經透過「加值服務」方式，不收費向數十組客戶提供相關服務，試過水溫後發現國內確實有明確需求，在地化更是關鍵優勢。
中信銀行私人銀行處長楊子宏則觀察到，即使台灣企業佈局國際化，台灣仍是營運重要據點。因此，即便同一家族已在新加坡、倫敦設有家族辦公室，在台灣可能還有一筆需要成立家族辦公室管理的資產，境內外需求並不衝突。
他也進一步指出，特別是企業設立於台灣，在進行股權傳承與資產安排時，勢必仍須依循台灣的稅制與法規，這正是本土銀行在地服務不可取代的優勢所在。
隨著台灣高資產族群不斷成長，本土銀行能否搭上政策開放的順風車，打造具差異化的家族辦公室服務模式，成功吸引更多資產回流，仍有待持續觀察。
責任編輯：李先泰
