談及台灣的代表性產業，多數人首先聯想到的往往是半導體、電子製造或醫療產業。然而在經濟發展的過程中，金融產業向來具有關鍵的角色。
從台灣各大產業類型的GDP占比來看，金融產業占整體比重約6.74%，僅次於製造業、批發及零售業和其他服務業（註），影響力亦不可小覷。
在這波由AI驅動的全球企業轉型浪潮中，我認為全球金融產業已展現出對AI的積極擁抱，無論是在內部知識管理、外部客戶服務體驗，或打詐與反洗錢的社會公益應用面向，實際驗證AI技術為金融交易帶來更快速、精準、便利與普及的深遠幫助。
而台灣金融產業也開始啟動，並可以透過強化IT基礎建設與資料整合、導入AI技術創新應用、以及建立安全合規的應用管理基石這三大核心，在穩健堅韌前行的路途上，創造更多商業價值。
註1：根據行政院主計處歷年各季國內生產毛額依行業分資料
挑戰：銀行依賴傳統大型IT系統，僅活用0.5%可用數據
全球許多金融業者推展AI應用首先遭遇的挑戰，即是面對數10年來因為併購活動以及對傳統系統
的依賴，IT系統不斷整合，導致內部產生大量資料孤島，限制了銀行的效率和業務發展的洞察能
力。
有調查指出，全球前50大銀行中仍有88%使用大型主機系統，且銀行僅活用了約0.5%的可用數據，造成巨大機會成本。
因此，對有志活用既有資料、打破數據孤島，以發展生成式AI應用的金融業者而言，邁向成功的
資料整合的第一步，即是將傳統基礎架構遷移至雲端。
一些大型銀行機構往往希望在基礎建設遷移、提高效率的同時，以最安全的做法確保遷移時不會出現任何問題，而一些新興銀行機構，則更關注技術能如何為他們以經濟高效的方式創造差異化。
導入AI的銀行有什麼不同？
全球金融業者積極推展AI導入的目標包含：加速營運效率和成長提升、提供個人化客戶體驗與服務，並強化風險管理。
在台灣，金管會調查發現，台灣業者導入AI的應用場域，集中在內部行政作業、智能客服及防制金融犯罪，這與我們的全球觀察一致。
以玉山銀行近期推出的多項AI創新應用，可以更清楚地理解AI到底在民眾與銀行互動的日常中，究竟扮演了什麼角色。
玉山銀行運用Google Cloud的搜尋及AI技術，來為助益內部員工賦能和外部服務體驗提升。其中，最早推出的「金秘書」，透過Google Cloud的Vertex AI Search連結玉山內部知識系統，幫助行員運用關鍵字或語義搜索，快速取得針對顧客提問的建議回答方案。
「AI房貸顧問」則利用Gemini模型與搜尋技術，自動分析與摘要最新房市資訊，並整合不涉及客戶個資的內部資料，提供民眾不僅即時、更是符合個人化情境的房貸問題回覆。
「投資i-chat」是針對客戶提出的投資市場、金融時事與基金產品問題，運用Gemini及RAG（檢索增強生成）技術，同步檢索銀行內部與外部資訊，將玉山專家撰寫的研究報告，以及即時搜尋的市場資訊精煉，生成為兼具即時性、流暢性且具專業觀點的投資問答，提供個人化的金融諮詢服務體驗。
在防詐方面，玉山銀行啟動「金融無塵室」計畫，透過跨機構聯防，在雲端進行行為比對與圖計算，成功整合跨行資料來加強模型預測準確度，遏止詐騙行為。隨著新型態金融犯罪手段和趨勢的演變，反洗錢AI模型、分析金融犯罪的AI，也都可以提高可疑活動的識別率，讓銀行能夠比以往更快、更徹底地發現和打擊金融犯罪。
金融AI轉型進行式
AI正徹底改變金融業的運作方式。對我們而言，現代化的基礎設施、資料整合與AI應用，是金融轉型密不可分的三大支柱，而「安全性」則如同DNA一般，貫穿於所有技術與服務的核心。
在兼顧法規遵循與資料安全的前提下，上述案例讓我們看到，AI不僅可以為金融業者提升營運效率，也透過服務創新讓專業金融知識變得更加普及。展望未來，我們相信生成式AI的應用將持續進化，為金融產業帶來更多價值，打造一個更智慧、更創新、更安全的金融環境，並為大眾帶來嶄新的金融體驗。
