加密貨幣錢潮來了!傳統「老錢機構」擁3大優勢搶進,國泰金點名2種數位資產最有潛力
加密貨幣錢潮來了!傳統「老錢機構」擁3大優勢搶進,國泰金點名2種數位資產最有潛力

過去一年,世界各國對加密貨幣的監管框架趨於明朗,傳統金融機構也開始爭相推出合規的加密貨幣現貨ETF,擁抱Web3新世界。依據加密貨幣數據平台CoinMarketCap統計,2025年全球數位資產總市值更已突破4兆美元。

與此同時,台灣也逐步確立了加密貨幣市場的法治框架。但值得追問的是, 在區塊鏈去中心化、高透明度的特性之下,台灣金融巨頭要如何將傳統優勢延伸到數位資產領域?

關於這個問題,國泰金控資訊長吳建興認為,台灣金融機構若想抓住數位資產領域的機會,必須掌握三大核心優勢: 信任與合規、廣大客群與通路,以及技術賦能與生態共建

核心優勢一:都是要買幣,何不跟老字號買?

在台灣銀行業者長年處於嚴格的金融監管體系下,風險控管、反洗錢(AML)、內稽內控等方面的標準,遠高於多數虛擬資產服務提供者。

長年累積下來的「信任資本」,能為客戶帶來安全感和可靠性。當用戶需要將其資產託付或進行大規模、高價值的數位交易時傳統金融機構(例如銀行)的合規與穩健背景,就成為最值得信賴的選擇。

這項優勢為銀行切入虛擬資產託管等服務提供了堅實的基礎,也是傳統金融機構最難以被Web3原生業者複製的優勢。

核心優勢二:銀髮客群廣!龐大通路具開發潛力

傳統金融機構坐擁龐大的客戶基礎和成熟的服務網路,將是用戶進入數位資產世界的最佳引導者。

除了安全、可信賴之外,銀行能透過理專團隊和實體分行,向廣大的中高齡層客戶進行數位資產的風險教育和專業諮詢,解決一般大眾對虛擬資產普遍存在的信任與操作門檻問題。

此外,在服務體驗上,金融機構也能將RWA投資、穩定幣支付等數位資產服務直接整合到現有的App、網路銀行和財富管理平台中,向客戶提供一站式服務體驗,降低使用門檻。

#2 吳建興_國泰金控資訊長_國泰數位資產_2025-09-26 (吳建興_國泰金控資訊長_國泰數位
吳建興認為,台灣金融機構前進數位資產領域的優勢,在於廣大的通路及長年累積的信任。
圖/ 侯俊偉

核心三:技術賦能與生態共建

其實早在多年前,包括中國信託、國泰金控等金融機構,就已展開對區塊鏈技術的研究與應用探索。例如,國泰金控攜手國泰世華銀行、國泰產險推出多個產業區塊鏈應用,如:環球貿易共享區塊鏈、電動車車聯網區塊鏈、產險聯盟區塊鏈,並投入研究用於身分驗證的去中心化錢包。

隨著監管框架逐漸明朗化,在有了明確的遊戲規則後,包括現實世界資產(Real World Assets,RWA)、穩定幣機制等創新應用的「代幣化」,終於有機會從概念走向產品。

面對區塊鏈與加密貨幣帶來的新技術,吳建興將這些數位資產應用歸類為「老酒新品」。吳建興認為,這些新技術背後的本質,其實還是傳統金融活動,只是「技術升級」後,可以更高效、更安全的執行。

以跨境支付為例,不管是目前使用的SWIFT系統,還是未來可能採用的穩定幣技術,從用戶的角度來看,最終目的其實都是「支付」,只是兩者在運作方式、轉帳效率和交易成本上有很大的差異。

不過,在眾多發展與研究的專案中,國泰認為在監管許可的情況下,最具潛力、最可能在近幾年被大量實際應用的,就是穩定幣與RWA的技術。

穩定幣和RWA為何受矚目?

穩定幣與RWA,是目前數位資產領域中最多金融機構正在關注的兩大創新,因為這兩者都具備了將Web3技術導入傳統核心金融業務的潛力。

前者穩定幣,錨定了法定貨幣價值(如美元),作為Web3經濟中的「鏈上現金」,能夠取代傳統高成本、耗時的跨境支付系統,實現秒級清算,大幅提升跨境支付、交易清算的效率並降低成本。

而後者RWA的價值,則體現在普惠金融和資產活化上。例如,房地產、債券、股票等價值較大、缺乏流動性的實體資產,就可以透過將原本數千萬的單位拆分為更小的份額,轉化為區塊鏈上的數位憑證,即所謂的「代幣化」(可以想像房地產之於REITs的拆分邏輯)。

在台灣,RWA被視為相對容易落地的領域,因為其涉及的資產本質上還是屬於現行法規的範疇。目前,主管機關正在積極研究如何透過行政命令或配套法規,來規範未來RWA的運作與代幣發行流程。

至於穩定幣,金管會則正在研擬相關的執法建議,預計將定義穩定幣的資產架構和發行規範,並作為未來《虛擬資產專法》下的重要配套法規。

監管框架是創新發展與用戶信任的關鍵

面對Web3浪潮來襲,國泰對數位資產的策略非常務實,「先求合規,再談發展」。吳建興明確指出,作為受到高度監管的金融機構,所有的創新都必須嚴格在法律框架內進行。

基於這樣的認知,國泰勇於踏出第一步—透過銀行公會,參與穩定幣的法規架構研擬,並參與RWA POC實證,希望協助台灣數位資產規範落地。吳建興直言, 「像穩定幣這樣的新應用如果想要真正大規模落地,最終還是要看《虛擬資產專法》這張入場券什麼時候發下來。」

此外,在內部營運方面,國泰設立了「FinTech溝通平台會議」,每季都會定期開會。這個會議會由負責產品的團隊、搞技術的工程師、公共事務策略溝通人員,以及把關法律合規的人一同參與,確保他們在導入任何新技術時,都能同時兼顧業務需求、技術可行性、且完全合法。

吳建興認為,傳統金融機構在虛擬資產領域的最大優勢,就是其長期累積的「信任」資產。他強調:「因為金融業高度被監管,所以我們不管是風險控管、AML、內部的這些內稽內控,相對來說會讓客戶比較安心,覺得比較可以信任。所以我覺得這也是我們金融機構在虛擬資產領域中,佔到的最大優勢。」

延伸閱讀:美參院通過《GENIUS法案》!穩定幣強制錨定美債:全球「美債販賣機」時代來了?

責任編輯:李先泰

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把老師傅經驗變成 AI!智穎智能讓射出機從「導航」走向「自駕」,桃園如何助攻技術落地?
把老師傅經驗變成 AI!智穎智能讓射出機從「導航」走向「自駕」,桃園如何助攻技術落地?

曾是台灣製造業重要根基的塑膠射出產業,如今正面臨人才斷層危機。尤其桃園聚集大量工業區與製造業者,老師傅退休、新人才接不上的現況,更是許多工廠正在面對的現實難題。

從汽車零組件、網通設備、醫療器材到半導體載具,許多產品都離不開射出成型。智穎智能創辦人暨執行長張詠翔指出,全球塑膠射出市場規模超過 3000 億美元,每年仍以約 3% 至 4% 的幅度成長。需求並未消失,只是製造基地從台灣、中國逐步往東南亞等地移動。但機器可以搬、訂單可以轉,老師傅數十年累積的經驗卻很難複製。

這道人才缺口,正是 2020 年成立的智穎智能切入市場的機會。團隊從桃園中原大學的研究能量出發,歷經近十年研究與工廠驗證,嘗試把老師傅腦中的射出經驗,轉化成可以計算、保存與持續學習的 AI 模型,解決產業第一線面對到的挑戰。

把老師傅經驗交給 AI,射出成型從「導航」走向「自駕」

「餐廳沒有廚師是不行的。有再好的設備,不會做的人還是會把它做失敗。」張詠翔如此比喻射出成型的技術門檻。當模具完成後,生產現場仍得依產品、材料與機台特性,調整溫度、速度、壓力、位置等條件;即使使用同一種塑料,不同產品的調整方式也可能完全不同。

而老師傅的珍貴之處,不只是記住參數,而是知道面對材料、機台與環境變化時如何修正。智穎智能要做的,就是把這些難以傳承的「火候」拆解成可以運算的製程邏輯。目前其 AI 解決方案已應用於超過 200 種材料、50 多種產品類型。

把老師傅的經驗轉化為製程邏輯後,第一步就是讓 AI 協助操作人員找到合適的成型條件。智穎智能為此開發智能成型導引系統,工廠只要輸入材料、機台規格、產品尺寸等資訊,sMolding 便能計算第一組成型參數;若試模後出現產品缺陷,再由 sTroubleshooting 提供修正建議。

用手機即可查看系統狀況
圖/ 智穎智能提供

「它就像導航。我今天告訴你要從 A 點到 B 點,但不知道路怎麼走,導航會把路徑算給你。」張詠翔說。對射出成型而言,這條「路徑」就是溫度、速度、壓力與位置等參數如何組合。以半導體載具試模為例,傳統方式需 7.5 小時,導入系統後縮短至 2 小時,材料使用量從 23 公斤降至 8.7 公斤,整體試模成本降低 64%。

但找到正確參數只是第一步,真正進入量產後,工廠面對的「路況」還會持續改變。溫溼度、材料批次與機台耗損,都可能讓原本設定好的製程條件產生偏移。智穎智能因此進一步開發 StabMolding 成型穩定模組,透過射出壓力數據持續監控品質,並依生產狀態自動補償關鍵參數。換言之,AI 不只在試模階段提供一條正確的「導航路徑」,進入量產後還能因應製程變化持續修正,進一步朝「自駕」邁進。

從產線驗證到海外布局,桃園如何助攻智穎智能跨過0到1?

但要讓 AI 真正走進工廠,智穎智能採取 SaaS 訂閱模式,將核心運算留在雲端持續學習與更新,降低中小型製造商一次投入大量資金的門檻。另一項差異則是「跨廠牌」。現實中的射出工廠往往同時擁有台灣、日本、歐洲不同品牌與年份的設備,因此智穎智能的方案既能導入既有設備,也能與射出機、控制器業者合作,在新機出廠時直接整合。「一個工廠不會只有一個廠牌,就像你家的車庫不會永遠只放同一品牌的車。」張詠翔說。

對智穎智能而言,AI 真正走進製造現場的關鍵,在於不同世代、不同品牌的設備都能導入。只是對工業 AI 而言,降低導入門檻還不夠,更關鍵的是能否取得真實產線反覆驗證。對從中原大學研究成果衍生創立的智穎智能而言,桃園不只是公司所在地,也提供了技術走向市場的第一塊試驗場。「對新創來說,第一個就是要經費、要人才、要場域,再來就是客戶與合作夥伴資源。」張詠翔說。

成立初期,團隊透過桃園市政府研發補助、新創競賽與基地進駐等資源,降低早期研發與營運負擔。更重要的是,桃園密集的製造業聚落,本身就是智穎智能最直接的潛在市場。透過市府串聯工業區與在地企業,智穎智能在創業初期接觸到位於桃園的「良器」,成為公司第一個客戶。從概念驗證、產品調整到實際導入,合作一路延續至今。對必須進入產線反覆驗證才能成熟的工業 AI 而言,第一個願意開放場域的客戶,意義遠超過第一筆營收。

如今,從桃園製造現場磨出的解決方案也開始往海外走。「日本這一次,完完全全都是桃園市政府帶著我們去做這件事情。」張詠翔表示,透過市府帶領團隊前往日本神戶,智穎智能接觸當地官方與企業資源。在市府引薦下,團隊成功對接了神戶知名加速器,更取得日方針對外資新創設立公司與拓展市場的兩階段實質補助資訊。目前團隊正籌備日本布局,為下一階段海外市場拓展做準備。

智穎智能在 TaipeiPLAS 2026 台北國際塑橡膠工業展,展示 AI 智慧製造成果,現場商洽氣氛熱烈,成功吸引產業關注。
圖/ 智穎智能提供

AI 解決「怎麼生產」後,下一步是「替誰生產」

當 AI 開始解決「怎麼生產」,張詠翔看到的下一個問題,是「替誰生產」。部分製造商提高生產效率後反過來問他,如果我的產能多了 20%,但沒有多 20% 的訂單,我何必要做那麼快?

這個問題催生了智穎智能下一階段的製造媒合平台構想。隨著供應鏈分散至不同國家,品牌要在海外重新尋找符合特定規範與製程能力的供應商,也愈來愈困難。團隊因此希望串聯既有使用 AI 方案的製造商,讓品牌端能依條件尋找供應商,也讓製造端的閒置產能有機會被看見。團隊預計 2027 年上半年推進平台服務,初期規劃串聯超過 200 家製造商與破千台機器。

從中原大學的研究,到桃園工廠提供第一個實際驗證場域;從把老師傅經驗變成 AI「導航」,再走向能自行修正製程的「自駕」,智穎智能試圖數位化的,是製造業最難被保存的資產:人的經驗。而當全球供應鏈持續移動、製造基地愈來愈分散,這套從桃園工廠磨出的 AI,下一步不只要替老師傅找到數位接班人,也要重新連結散落全球的製造能力。
而「Meet 桃園+」也期盼持續透過計畫的媒體報導與宣傳資源,將更多像智穎智能這樣扎根在地、走出海外的創業故事傳遞出去,讓外界看見桃園豐沛且具實戰力的創新動能。

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