我們需要「區塊鏈支付」嗎？
近年來，區塊鏈技術在全球迅速發展，並開始在各行各業中嶄露頭角，其中也包括了支付領域。
台灣目前在支付方面有相當豐富的選擇，包括現金、信用卡，或甚至是近年來各式各樣的行動支付，都能夠讓用戶根據自己的需求與喜好進行選擇。
在這種情況下，我們需要「區塊鏈支付」嗎？
台灣區塊鏈支付的現狀
由於區塊鏈支付和傳統支付之間的基礎建設還不完整，再加上大多數的商家沒有加密貨幣錢包可以收款，因此目前台灣的區塊鏈支付大多需要一個中間平台，協助將用戶支付的加密貨幣，轉換成法幣提供給商家。
例如台灣本土交易所MaiCoin，在2015年就已經計畫進軍區塊鏈支付領域，MaiCoin集團策略長李坤穎笑著回憶，當年不僅行動支付都還沒普及，甚至連以太幣都還沒誕生。但是當時大多數的商家都沒聽過比特幣，再加上加密貨幣波動大，因此根本無法推動。
隨著越來越多人開始認識加密貨幣，漸漸的也開始有一些商家對區塊鏈支付感興趣。
穩定幣的出現，解決了加密貨幣價格波動的問題，第二層區塊鏈（Layer2）也讓區塊鏈上的交易可以更快、更便宜。在這時機逐漸成熟之際，MaiCoin推出了區塊鏈支付服務「MaiPay」，讓用戶可以像使用行動支付一樣，用手機掃描QRCode就可以用加密貨幣完成付款。
加密城市共同創辦人蔡易廷也認為，加密貨幣應該作為一種「貨幣」的存在，因此在2023年打造了加密貨幣支付的電商「加密市集」，希望可以增加更多的應用場景，讓區塊鏈支付可以漸漸走進大眾的視野中。
區塊鏈支付有哪些優勢？
李坤穎表示，區塊鏈最初創造的主要目的，其實就是為了實現去中心化的交易，因此非常適合應用於支付服務。
首先， 區塊鏈支付具有去中心化的特點 ，理論上不需要依賴一個中介機構，來進行交易驗證和結算，因此可以降低交易成本、提高交易效率。
其次， 區塊鏈支付具有透明和不可篡改的特性 ，所有的交易資訊都被記錄在區塊鏈中，且無法被修改或刪除，也能確保支付系統的安全性和可信度，並降低詐騙和洗錢後續的追查問題。
最後， 區塊鏈支付還具有跨境支付的優勢 ，由於區塊鏈技術具全球性和無國界性，支付交易可以在不同國家和地區之間即時結算，且無需繁瑣的匯款程序和高昂的手續費。
以日常支付場景來看，似乎也不需要特別再導入區塊鏈支付，但李坤穎認為，區塊鏈支付可以提供用戶更多元的支付選擇，「就像用戶現在可以針對消費場景，選擇刷哪一張信用卡回饋比較高，當用戶手中有比較多穩定幣的時候，就可以自由選擇是否要用加密支付付款。」
區塊鏈支付面臨的3大挑戰
不過，李坤穎表示，大多數的用戶對於加密貨幣的認知，更像是一種投資產品，而不是一種交易支付的工具。
另外，目前加密貨幣支付的基礎建設還不完整，加密貨幣被貼上的諸多負面標籤，也仍深存大眾的心中。再加上台灣現在支付方式相當多元，不論是店家或是民眾，都不需要、也不想再接受更多的新興支付方式，因此區塊鏈支付在台灣業務的推廣上，也面臨了諸多挑戰。
挑戰一：使用者習慣
用戶接受度和普及度，可以說是台灣區塊鏈支付面臨的最大挑戰。儘管區塊鏈支付具有去中心化、透明、安全等優點，但一般社會大眾對於這類新興支付方式的接受度還相對較低，需要進一步提高用戶的意識和信任，推廣區塊鏈支付的應用和普及。
蔡易廷指出，目前台灣在區塊鏈相關支付的領域，不管是用戶還是廠商，其實接受度都還是不高。
李坤穎也表示，由於台灣各式支付方式都相當發達，再加上隨處都有ATM，現金交易也很容易，光是現金、信用卡、行動支付現在再加上加密貨幣，可供用戶選擇的支付方式已經太多了。
「我覺得加密貨幣支付只要能到5%以上（的使用率） ，我就覺得是一個很大很大很大的成功了，」李坤穎笑著表示，而要實現這樣的目標，取決於未來用戶的資產分配，加密貨幣佔了多少比例。
挑戰二：法規監管
監管環境的不確定性，也是台灣區塊鏈支付面臨的主要挑戰之一。目前，台灣對於區塊鏈支付的監管還處於相對模糊的狀態，缺乏清晰的監管框架和規範，導致企業在開展相關業務時面臨著法律風險和不確定性，商家也因為擔心後續會有其他問題，而抑制了區塊鏈支付的進一步發展。
區塊鏈支付在薩爾瓦多、土耳其等地，其實都是隨處可見的，而造成區塊鏈發展差距的關鍵，就在於政府的支持。
蔡易廷指出，「薩爾瓦多會有那樣子的發展，是因為比特幣是當地的法幣，」並強調，「如果希望台灣區塊鏈支付也能這樣支付，還是會需要政府的支持。只要政府支持，應該很快就會水到渠成。」
蔡易廷接著舉例，就像過去大多數人不習慣和商家索要發票，直到發票可以兌獎後，大家就會特別注意商家是否有漏開發票的問題。之後為了減少紙張印刷浪費，又改成雲端發票，還增開了雲端特別獎，鼓勵民眾綁定載具。
挑戰三：技術問題
由於目前區塊鏈技術仍在不斷發展和完善中，傳統金融與Web3金融之間，也還需要時間建立連結。對於商家來說，開放新的支付方式，就代表從店長到第一線的店員，都必須清楚了解具體的操作方式，以及後續使用可能發生的問題與排解方法。
這對於商家來說，也是一個不小的人力訓練成本，更何況目前開啟區塊鏈支付，也無法為商家帶來大量的客源，因此多數的店家對於區塊鏈支付仍秉持著觀望的態度。
目前台灣已經有相當多元的支付手段，更尤其各種支付QR Code規格不同無法互通，近期整併為一個「TWQR」，讓民眾不管使用哪一種支付App，都可以掃同一張「TWQR」進行結帳。而區塊鏈支付雖然還沒有特別多的用戶及通路開放使用，但若未來能有更多政策支持，未來逐漸普及，終究可以提供消費者更多元、更貼近需求的支付選擇。
核稿編輯：高敬原
