未完成的顧客旅程服務
未完成的顧客旅程服務
2008.01.01 | 人物

台灣高鐵終於推出了期盼已久的網路購票服務,儘管一開始出了不少問題,但慢慢地大家也都習慣了,使用起來還算方便。不過說實話,從高鐵通車到現在一系列服務的推出,只是一步一步地滿足乘客的需要,讓使用者接受未完成的服務,正好說明了以使用者為中心的服務設計,在台灣還大有提升的空間。不過,接受服務的大眾為什麼願意向未完成的服務品質妥協呢?以使用者為中心進行服務設計真的很困難嗎?

以北美第一條快速鐵路為例,二○○○年底Amtrak在美國東岸推出的Acela Express線,主要途經華盛頓、費城、紐約和波士頓,在設計的時候採用了常見的顧客旅程(Customer Journey)或旅客旅程設計這個方法,將整個旅程分成十個步驟。設計者的目標是滿足乘客在這十步驟所有的需要,而不是以設計者為中心,只滿足列車從起站到終站的要求,忽略了乘客其他的需要。真的以使用者為中心的服務,並不會在顧客旅程的前五個步驟都沒有完成時,就推出半成品的服務;反之,顧客認知到自己應該得到全套服務嗎?如果顧客不挑剔未完成的服務,設計者願意以使用者為中心的動力也會降低。

這十步驟的前兩部分主要依賴資訊系統,也是初期台灣高鐵整體服務的最大弱點,主要原因是以設計者為中心而沒有以使用者為中心。以台灣高鐵售票系統的介面為例,包括為一般乘客設計的自動售票機介面和為售票人員使用的介面。還記得高鐵剛開始營運時,自動售票機的設計不夠方便,問題百出造成乘客寧願排隊購票,因而大排長龍。儘管現在系統比較穩定,有過經驗的乘客也比較熟悉而不再有大問題,但九月中有兩位教授投書指出,購買高鐵敬老票和殘障票遇到問題:一個問題是買完票才發現特殊票不能在自動售票機完成購票,另一個問題是售票人員使用的資訊系統,只允許同時買票的乘客位子劃在一起,如果同行的人不同時一起買票,就算先買到的位子旁邊都是空位,系統也無法將後買的劃位在一起。

這兩個問題顯示負責售票資訊系統的設計者,沒有做或沒有做好使用者的任務分析,而提出需求和驗收的管理者,沒有做或沒有做好可用性評估。使用者的任務分析是在設計系統初期,全部整理所有潛在使用者在各種情境中操作系統的一系列動作;可用性評估是在系統開發的過程中,以使用者有效率、輕鬆、不發生任何嚴重錯誤的原則,對系統進行各種使用者測試評估,這些測試不是在測機電腦有沒有故障,而是測試使用者會不會用、用得好不好。

其實這是國內外互動設計的基本動作,也是個別企業、產業、政府、以及國家乃至於國際的標準。
現在我們去日本自助旅行乘坐電車,並不會覺得售票機的使用非常困難。另外,整體顧客旅程的設計也相當方便,換乘各種交通工具並不困難。其實當年日本新幹線和許多電車系統設計售票系統時投入了許多心力,甚至於讓設計人員和操作人員相處在一起,生活和工作都在一起,設計者才能真正進入使用者的環境中,設身處地以使用者為中心進行設計。

這個例子剛好顯示在互動設計領域,和風與美式的一大差異。美式的風格經常先以分析歸納,建立一個理論架構和系統化方法,比如顧客旅程的架構和使用者可用性測試,然後應用這個架構方法,以產生所有個體都能接受的設計成果;但日本式的風格往往先進行感性的體會與體驗,然後從個別經驗中昇華演繹出適用於大眾的設計成果。這也是為什麼常聽到日本技藝達人強調用心,從煮拉麵到研發尖端電子產品都要用心。到底怎麼用心?除了敬業認真之外,還要以使用者為中心,體會服務對象的需要。美日風格雖然各有法門,其實殊途同歸,是否叫做顧客旅程設計法反倒不重要了。

雖然高鐵總算滿足了顧客旅程中十步驟的基本需要,還有轉型中的台鐵、興建中的北高捷運、機場捷運、其他縣市的輕軌電車等,都可以採用顧客旅程設計法。更進一步因應台灣發展觀光和服務業,現在必須以外國觀光客的顧客旅程來分析。對他們來說,高鐵、台鐵、捷運哪個比較好並不重要,任一個環節出問題都是在台灣旅遊的不愉快經驗。所以不管是採用系統化的顧客旅程法和使用者評測,還是感性用心去貼近觀光客的旅遊情境,都能避免提供未完成的半套服務給來台的外國觀光客。看來除了請金城武或F4代言之外,提升台灣的觀光還有不少事要做。 

雖然高鐵滿足了顧客旅程中的基本需要,
但還有一些交通設施也可採顧客旅程設計法。
更進一步因應台灣發展觀光和服務業,
現在必須以外國觀光客的顧客旅程來分析。
 

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告別跨海投資焦慮!永豐金「大戶投 APP」美股 2.0 登場,一站式平台解構百萬投資人痛點
告別跨海投資焦慮!永豐金「大戶投 APP」美股 2.0 登場,一站式平台解構百萬投資人痛點

台灣人的投資版圖,正快速向海外市場擴展。

根據券商公會統計,近幾年透過券商複委託參與海外市場的人數與金額皆持續成長,美股更成為多數投資人佈局全球市場的第一站。當投資視野從台股延伸至美股,投資人對交易 APP 的期待也隨之改變:它不再只是下單工具,而是能整合分散資訊、協助解析市場脈動的投資平台。

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(永豐金證券「大戶投APP」美股2.0全新功能上線)
圖/ 永豐金證券

在此趨勢推動下,券商紛紛進化數位平台功能,如永豐金證券近期便啟動「大戶投 APP」美股 2.0 升級計畫,針對散戶在投資美股時經常面臨的資訊碎片化、操作繁瑣等痛點,設計五項全新功能,希望讓投資人更有效率地掌握海外市場動態。

看得到卻抓不到機會:散戶投資美股的三大痛點全解決

永豐金證券數位金融處副總經理劉柏甫觀察,散戶在進入美股市場時,最常遇到的難題往往不是資訊匱乏,而是「看得到,卻未必抓得到機會」。

在他看來,速度落差、資訊碎片化和決策成本高,是投資人與交易時機擦身而過的 3 大主因:

一、首先是速度落差。美股沒有單日漲跌幅限制且股價波動速度快,倘若報價更新不夠即時,或因時差錯過盤中關鍵行情,投資人很容易錯過最佳進出場時機。二、資訊碎片化。從報價查詢、交易下單、技術線圖分析、到財報資料產業動態,相關資訊往往分散在不同平台,投資人必須在多個平台間頻繁切換,導致進場時機很可能在過程中悄然流失。三、決策成本高,由於美股標的多達上萬檔,在缺乏高效的篩選與分析工具的情況下,投資人往往需要耗費大量時間整理資訊,讓選股過程如同大海撈針。

因此,如何在有限時間內快速整合市場訊號、精準掌握交易節奏,成為散戶在投資美股時的關鍵課題,也是永豐金證券推動「大戶投 APP」美股2.0升級的重要出發點。

劉柏甫說明,「此次改版的核心概念在於一站式整合,透過 5 大創新設計,將原本分散在不同工具中的下單、看盤與線圖分析功能整合在一起,讓投資人無須在多個介面間來回切換,只要在單一平台就能完成從判讀、選股到下單的完整流程。」

亮點1》毫秒級即時報價,解決美股交易「速度落差」

針對美股交易中常見的報價延遲問題,「大戶投 APP」導入毫秒級主動推送報價機制,使投資人能夠更快速掌握盤中價格變化。

過去散戶使用的免費看盤軟體,多半僅能提供延遲約 15 分鐘的報價,當市場在開盤或重大消息發布時出現劇烈波動,投資人往往要等待一段時間,才會在螢幕上看到更新的數字,此時可能已錯過最佳交易時機。如今,透過「大戶投 APP」美股毫秒報價機制,投資人可以即時看到價格變動,在盤中快速做出交易判斷,縮短資訊取得與實際交易之間的時間差。

亮點2》9+23 技術指標,把專業級線圖分析搬進手機

針對投資人判讀股價趨勢的需求,「大戶投 APP」導入 9+23 技術指標模組,使用者在手機上就能看到專業線圖分析,輕鬆解析個股趨勢的底層邏輯。

過去散戶若想進行完整的技術分析,往往需要在電腦上開啟專業軟體,才能查看各類指標,不僅操作繁瑣,也增加分析門檻。如今,「大戶投 APP」透過 9+23 技術指標模組,分別是 MA、布林通道與CDP等9大主圖指標,與KDJ、MACD與乖離率等23項副圖指標,協助投資人快速觀察股價趨勢與動能變化、判斷個股走勢,讓技術分析不再是專業投資人的專利。

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(永豐金證券「大戶投APP」四大選股策略)
圖/ 永豐金證券

亮點3》四大選股策略,一鍵跨越決策門檻

針對投資人面對龐大美股標的時的選股難題,「大戶投 APP」導入四大策略工具,包含市場熱股快選、基本面首選、趨勢動能選以及專業機構等級的 Barra 量化因子選,加速選股決策流程。

投資人在選股時,往往需要自行查閱公司資料或逐一比對財務與技術指標,不僅耗時,也容易錯過機會。而「大戶投 APP」則善用 AI 力量,將複雜的選股策略簡化為直觀的篩選標籤,從不同面向協助投資人快速篩選標的。例如,從財報獲利挑出體質好的穩健成長股,或是從成交量與價格波動狀況找出市場最火熱的標的,讓原本如同大海撈針的選股過程變得更有效率。

亮點4》全新盤勢儀表板,一眼掌握市場資金流向

針對美股市場資訊龐雜、投資人難以快速掌握當日市場重點的問題,「大戶投 APP」推出美股焦點儀表板,以圖表方式集中呈現多項市場資訊,讓投資人一眼就知道當晚「美股漲什麼」。

過去投資人若想了解當天的市場動態,往往需要在多個網站與平台查詢資料,才能拼湊出整體輪廓。而美股焦點儀表板的產業熱力圖與個股漲跌幅分佈圖,則運用區塊大小與色澤深淺設計,讓投資人可以直觀了解當日市場資金流向哪些產業,輕鬆跟上整體產業輪動趨勢,還能判斷今日大盤是「全面普漲」還是「只漲龍頭股」,有效避開大盤虛紅、持股真綠的陷阱。

亮點5》分析師評級指南針,降低美股研究門檻

針對投資人解讀國際投資機構研究報告的困難,「大戶投 APP」獨家推出分析師評級指南針,整合由美國上市的金融數據與分析服務公司提供的機構級數據。

透過串接全球超過 200 個資料庫,大戶投 APP 提供涵蓋投行分析師與私募市場的權威數據與多元市場觀點的數據資訊,協助投資人降低資訊碎片化帶來的判讀成本。同時,平台亦提供中文版公司背景介紹,讓投資人在交易前能快速掌握企業核心業務與產業定位,並參考國際機構的整體共識,提高投資決策效率。

劉柏甫強調,這賦予了散戶與法人同等的「專業底氣」,協助投資人告別盲目跟單,掌握基本面優勢,更有信心地執行每一筆交易決策。

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(永豐金證券數位金融處副總經理劉柏甫(前排中)、平台發展部部長莊俊賢(前排左二)、平台發展部副部長黃亮喻(前排右二),與大戶投APP開發團隊合影。)
圖/ 永豐金證券

「大戶投 APP」上線至今吸引超過百萬人下載,背後正是永豐金證券持續投入資源、發展各項數位服務的成果。未來,永豐金證券仍將持續創新「大戶投 APP」功能,並整合金控集團內部資源,不斷提升投資體驗,成為客戶心中值得信賴的「投資第二大腦」。

此外,為降低投資全球市場的門檻,永豐金證券攜手永豐銀行,串聯DAWHO數位外幣帳戶與「大戶投 APP」美股交易,投資人除可享有更順暢的資金調度體驗,亦能搭配銀行端外幣換匯減分或不定期優利方案。投資人僅需一鍵線上申請,即可同步開立新臺幣、外幣、信託、國內證券與複委託等五大帳戶,大幅簡化跨市場投資流程。

即日起至6月30日止新開立永豐金證券帳戶,即可享30天「豐學PRIME 2.0」投資專欄免費試閱體驗;升級永豐銀行大戶Plus加碼再領30天,每月定期定額存台股也能輕鬆達成大戶Plus升等任務,投資人若想體驗在全球市場直覺便利、極致流暢的交易體驗,享受一站式理財的便利性,現在正是申請「永豐DAWHO數位帳戶 X大戶投」帳戶的好時機。(詳情請見官網:https://sinourl.tw/SF98Zh)

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