[2017 AAMA 暨創業小聚年會] 媽咪愛 & MY83創辦人張瑜珊：只有想像力才是你的極限，事情要做大做小，up to you！|數位時代 BusinessNext

[2017 AAMA 暨創業小聚年會] 媽咪愛 & MY83創辦人張瑜珊：只有想像力才是你的極限，事情要做大做小，up to you！

保險與母嬰商品，擺在一起看起來很跳 tone，有點像上恩資訊的辦公室，一半是以女性同仁為主，另一半則是陽氣較重的工程團隊，但若實際走進這間辦公室，整體的環境卻像是一個「家」，就像保險跟母嬰商品，其實都源自於家庭的需求。

女兒，是張瑜珊 Alice 創業的一切起點，也是支持她創業路上持續前進的初衷。

從要幫女兒買保險，搜尋新生兒保險資訊，體驗到新手爸媽的共同需求與焦慮，於是成立了上恩資訊，推出「My83保險網」，希望解決消費者買保險時，資訊不對稱的問題，在2013年獲選為創業小聚 Meet Neo Star，並在2013 Meet Neo Star Demo Show獲頒創業邦的特別獎－創新中國潛力獎，進而在創新中國2014春季總決賽中，被評選為8組「創新之星」團隊之一。

同樣也是因為在替女兒準備副食品、挑選母嬰用品的過程中，自然開啟了「替孩子選擇好商品」的開關，因此成立了「媽咪愛」，如今也成為成長最快的母嬰社群電商平台。

保險與母嬰商品，擺在一起看起來很跳 tone，有點像上恩資訊的辦公室，一半是以女性同仁為主，另一半則是陽氣較重的工程團隊，但若實際走進這間辦公室，整體的環境卻像是一個「家」，就像保險跟母嬰商品，其實都源自於家庭的需求。Alice自己身為媽媽，都不敢買俗稱白牌的商品給孩子和家人使用，因為擔心安全和品質，因此希望透過「媽咪愛」，幫助媽咪更輕鬆地擔任幫孩子和家人把關的角色，讓媽咪們都可以用優惠的價格，買到有品牌跟品質的商品；然而，萬一家庭真的遇到任何風險，保險則可以發揮風險轉嫁的功能，保障家庭的財務安全。Alice希望無論是My83保險網或者是媽咪愛，都能夠成為家庭的守門員，打造一個最被信任的平台（the most trusted platform），往後當然也可能因為小孩的需求，延伸出新的創業項目，因為家庭的需求很大，但Alice仍希望能專注的把現在的事情做好。

Alice有三個小孩，一個是現在5歲的女兒，第二個小孩是My83，第三個小孩是媽咪愛。團隊夥伴，在她的心目中十分重要。

Alice 回想自己剛從美國回來的時候，有很大的文化衝擊，因為台灣的教育方式不大一樣，無論是讀書或者是工作，都比較被動期待別人告訴他應該怎麼做。但Alice希望自己公司的夥伴要能夠自主思考，「你來告訴我你想怎麼做！」。除此之外，以電商來說，每個環節都很重要，每個環節都不能「落拍」，不同部門的人之間要能彼此了解，大家都需要培養跨部門(cross-functional) 溝通能力才能合作無間，如果「什麼事情都是我在講的話，這樣不是一個很有效率的組織，我會是公司最大的bottleneck！」

為了讓公司跨部門的同事可以互相了解，也讓公司團隊持續學習成長，從2015年3月開始，Alice開始在公司推動「UPN University 午餐分享會」(編按：借名Google及Apple內部訓練課程為Google University及Apple University, UPN為上恩的公司英文名)。緣起於那一年的除夕Alice看了小米共同創辦人寫的「參與感」，關於如何建立一個讓客戶參與進來的公司，不管公司未來能做多大，把公司辦成小麵館一樣，老闆跟來吃飯的客人都是朋友，這樣把用戶當成朋友，才是長期持續發展的方式。讀到這本書的當下，她有很深的共鳴，也非常感動，就如同媽咪愛把每個會員的孩子當成自己的孩子一樣。可是，如果沒有把這些想法分享給團隊成員，大家就不會知道Alice到底在感動什麼，因此她從自己開始分享，根據團隊的需求，推薦書單，也鼓勵同事分享自己的人生經驗，過去兩年多的時間，除非有公司的月會或者是假日，每週四的午餐分享會至今從未間斷。

「You need a team and you need a powerful team」從創業家到企業家的路上，Alice意識到要完成更大的使命，除了自己一個人，更需要一個認同理念且強健的團隊，這是Alice對自己與對團隊的期許。她強調「自學能力非常重要，你要對你的成長負責，不管你在我們公司或在其他任何的地方」，希望能夠將團隊打造成一個學習的組織，因為真正的核心競爭力，其實就是「適者生存」。

史丹福雙碩士、Google的工作經歷，這些加諸在Alice身上的所謂「光環」，以及受到國外文化洗禮所展現的自我風格，都塑造出Alice比較強烈的個人特質。但她說，一開始創業時，她把Google的那一套全部丟掉，因為她認為，離開有知名公司的光環和資源加持之下，創業從零到一的階段，如果自己「太Google」，反而會放不下身段。她深深明白一個好的創業家就像一位好的廚師，不管有什麼食材，都得要炒出一盤美味讓人驚艷的菜。第一張辦公桌就是家裡的 IKEA 餐桌，那張桌子仍跟到了現在的辦公室。Alice也不斷的提醒夥伴，我們從餐桌出發、從家庭出發，在之前如此窘迫的資源下我們都可以走到今天，現在有什麼不可以的！雖然說放下Google身段，但Google的文化是存在自己的血液裡的，因此她並不擔心自己失去這樣的基因，也在團隊逐漸成長後，開始將這樣的文化洗禮感染給團隊。

現在的她，無論看待這些所謂的光環或者是個人特質，她說自己感到「無風無雨也無晴」的豁然心情，創業一路上遇到各種開心不開心的事，都影響不了自己，莫忘初衷，面對想做的事依然勇往直前！一開始回來台灣覺得有點孤單，因為了解自己的人不多，但她仍然紮實的做，到了現在她有了一群認同理念且很優秀的夥伴，她覺得和現在的團隊工作是很開心、很感恩的一件事情。一些公司的CEO會用很激昂的標語激勵團隊，但Alice是個講話相對保守的人，她寧可做到10分只講7分，只用真實的數字跟用戶反饋來激勵團隊。「用戶喜不喜歡不是我去說的，」Alice表示，公司每個月的成長、公司有沒有持續往前走，都是很明白的事實，公司所重視的「承諾」與「信任」，不單是對外部的消費者，也同樣落實在內部團隊溝通上。

因此Alice說自己就是公司最大的反對黨，因為常常覺得團隊還可以做得更好，媽咪愛現在目前做到的，在Alice心目中可以做的可能十分之一都不到，仍一步一步往理想邁進。她說：「只有想像力才是你的極限，事情要做大做小，up to you！」

在台灣，投資的第一步往往不是研究市場，而是跑流程。投資人首先要開立證券戶，過程中還得額外申辦一個銀行帳戶作為交割戶，如果同時往來多家券商或涉獵不同金融商品，手上的交割戶就會越開越多，久而久之，資金與投資收益被分散在不同帳戶，不只增加管理難度，一旦忙碌忘了轉帳、交割戶餘額不足，還可能面臨違約交割的風險。

這套交割制度雖然保障了交易安全，卻也讓不少投資人覺得進場門檻比想像中更繁複，投資體驗因此大打折扣。永豐金證券總經理蘇威嘉表示：「永豐金證券很早就觀察到這個市場痛點，在『分戶帳』服務上路後，我們看到一個能夠改善流程痛點、讓投資管理更有效率的機會。」

為此，永豐金證券推出「資金管理帳戶」，以「投資錢包」的概念重新整合投資人的金流，讓投資人透過單一帳戶即可掌握各項投資的資金流入與收益，不必在多個交割戶之間切換，讓投資管理變得更直覺、更便利，也讓投資績效更容易被看見。

創新1》開證券戶不必再加開銀行戶

蘇威嘉進一步說明，資金管理帳戶為傳統證券交易流程帶來三個創新，其中最核心的一點，就是讓投資人能夠直接使用自己原有的銀行帳戶作為交割戶。

目前永豐金證券已串接25家銀行，投資人可以從中選擇慣用帳戶進行綁定，而且整個綁定流程都能透過手機App完成。對於新手投資人而言，開立證券戶後就能直接開始投資，不需要再跑一次銀行申辦交割戶；至於已在永豐金證券交易的客戶，也能改用自己最熟悉、最常使用，甚至具有特殊意義的銀行帳戶進行交割，讓投資相關的金流能在同一帳戶中運作，大幅提升管理效率。

創新2》自動授權扣款、降低違約交割風險

在資金管理帳戶的基礎上，永豐金進一步從使用者體驗出發，以eDDA電子直接扣款授權機制為核心，提供自動授權扣款與入金申請兩大功能，打造證券交易流程的第二項重要創新，不僅省去投資人在不同App間切換的麻煩，也能避免因為忘記轉帳或餘額不足所導致的違約交割風險。

永豐金證券通路事業處副總經理高政雍表示，只要完成自動授權扣款設定，日後投資人在進行台股現貨交易時，系統會自動確認資金管理帳戶的餘額、是否足以支付「台股T+2日交割款」，若餘額不足，系統會自動從事先約定的銀行帳戶將差額轉入資金管理帳戶（投資人須確保約定銀行帳戶內有足夠資金），以確保交割順利完成。

「我們經常看到這樣的情形，交割前一天的帳戶餘額明明足夠，但隔天一早若剛好遇上信用卡、水電費等費用自動扣款，恐會造成交割款不足」高政雍認為，對投資人來說，若因帳戶上的小疏忽而傷及自身信用紀錄，實在非常可惜，因此，永豐金證券希望藉著資金管理帳戶，協助投資人從根本來避免這類痛點。

至於「入金申請」，凡完成自動授權代扣設定，爾後投資人只要打開永豐金證券大戶投 App的資金管理帳戶專區，就能直接點擊「入金申請按鈕」，把資金從綁定的銀行帳戶匯入資金管理帳戶，免額外再透過網銀App進行轉帳程序，且單筆匯入與匯出的上限皆為 5,000 萬元，不僅轉帳更方便，目前更不收取匯款手續費，長久累積下來，可以為投資人省下一筆不小的支出。

(備註：資金管理帳戶推廣期間，申請出金及授權扣款入金之銀行間通匯費用由永豐金證券負擔，惟永豐金證券日後保有優惠方案調整之權利。)

創新3》同時支援證券與複委託交易、資金管理更Easy

資金管理帳戶所帶來的第三項重要創新，是同時支援證券與複委託交易。無論投資人是買賣台股、美股、港股，採取定期定額或定股方式布局美股與台股，甚至進行台股的融資融券、申購競拍、有價證券借貸等交易，都能以資金管理帳戶完成交割；唯海外股票目前僅支援新台幣交付，未來則將視市場需求持續擴充。

過去，台股和複委託交易往往得綁定不同銀行帳戶，導致投資人必須在不同帳戶間反覆調度資金，不僅繁瑣，也容易在忙碌時漏轉、轉錯，增加管理難度。如今，只要透過一個帳戶即可支付所有交易往來，真正從源頭簡化了跨市場投資的資金管理流程。

化身投資錢包，重塑投資人的金流管理方式

蘇威嘉強調，永豐金推出資金管理帳戶服務，不僅是為了優化證券交易流程、提升投資人的操作體驗，更希望重新定義投資人在數位時代的投資管理方式，讓這個帳戶真正化身為「投資錢包」，一來協助民眾將投資資金從日常收支中獨立出來，二來完整記錄投資金流的變化軌跡，使投資績效、資產變動一目了然，還能逐步養成更有紀律、更有效率的投資習慣。

舉例來說，使用資金管理帳戶的投資人，可以再進一步於永豐金證券的豐存股平台，使用股利再投入功能。爾後當股利發放至資金管理帳戶時，只要沒有出金申請，即可將配發股利留在資金管理帳戶中，讓系統協助執行定期定額策略的同時，還能將配發的股利自動再投入市場，確保每一筆投資績效都有望創造複利，成為累積資產增值的一部分，避免發生股利回到日常使用的銀行帳戶後「不小心花掉」的狀況。

（備註：股利再投入功能及適用範圍，依豐存股平台公告為主）

目前，資金管理帳戶上線雖然只有一個月時間，但使用率已突破 20%，顯示投資人對更直覺、整合式的資金管理方式有明顯需求。蘇威嘉表示，未來，永豐金證券將持續優化相關功能並擴大應用場景，讓投資人能以單一帳戶完成資金集中、靈活調度與多市場交易，全面提升理財效率與使用體驗。

為鼓勵更多用戶體驗資金管理帳戶，永豐金證券也設計了「過關打怪」式的互動行銷活動，只要在活動期間完成指定任務，就有機會獲得限量900 元的股票禮品卡，還能參加iPhone17 Pro Max等好禮抽獎。若想提升投資效率、改變過去繁瑣的資金管理模式，現在正是申請資金管理帳戶的好時機。