佐克伯才說要進攻加密貨幣，Facebook卻宣布封殺虛擬貨幣、ICO廣告|數位時代 BusinessNext

正規、合法註冊商家廣告也通通禁止

上週日本虛擬貨幣交易平台Coincheck，遭駭客駭走5.3億美元(約新台幣155.8億元)的虛擬貨幣；也傳出有人假冒加密通訊軟體Telegram的ICO網站騙走了投資人500萬美元的資金。

為了阻止層出不窮的詐欺事件，Facebook產品管理負責人羅伯·萊瑟恩（Rob Leathern）在官方部落格中表示，未來不得在Facebok上刊登「誤導或欺騙性質的產品或服務廣告」，規範中就明訂加密貨幣、ICO、二元期權(二元期權屬於衍生性投資工具，是期權的一種，具有高獲利、高風險特性)，這三種類型的廣告將全面禁止刊登。

同時也鼓勵用戶舉報違反規定的內容，表示這項新的廣告措施是為了讓平台上的廣告更加安全，要讓存有不良意圖的詐欺者越來越難在Facebook上獲利。Facebook發言人表示，這項禁令是針對所有跟虛擬貨幣有關的廣告，這也就意味著即便是正規、合法註冊的經營的ICO、甚至是虛擬貨幣錢包這類的周邊產品，未來全部都不能在Facebook上下廣告。

違反Facebook新廣告規範的廣告主，除了會被排除在核心App以外，連帶Facebook旗下的Instagram以及Facebook專門在第三方平台上銷售廣告的廣告系統Audience Network，也都會連帶受到影響。

Facebook：未來規範會視情況逐步調整

比特幣、ICO宛如當紅炸子雞，FOMO（害怕錯過症候群，fear of missing out）的心態讓許多人害怕錯過發大財的機會，不過炫目的背後卻有暗藏極大被詐騙的風險。

本周美國證券交易委員會（SEC）才以誤導消費者、存有詐欺行為理由，凍結AriseBank規模達6億美元的ICO，AriseBank是全球第一家加密貨幣銀行，總部位於達拉斯，這起事件也是美國證券交易委員會至今針對ICO最大規模的干預行動。

不過，羅伯·萊瑟恩也強調，隨著社會狀態的演進，未來Facebook也會適時地修改規範，「我們想讓用戶在避免受欺詐和誤導的情況下，透過Facebook廣告來探索新的產品與服務，但有很多推ICO、二元期權、虛擬貨幣的公司都存有其他意圖。」羅伯·萊瑟恩補充，新規範執行初期為了全面檢測出所有具有欺詐和誤導行為的廣告，因此涵蓋的層面會很廣，不過隨著檢測技術的提升，會適時修改條例規範。

佐克伯想進攻虛擬貨幣，一方面又禁止廣告好矛盾

為了提升民眾危機意識，以及防堵虛擬貨幣、ICO衍生出的詐欺行為，各個單位及政府無所不用其極。

本周香港政府監管部門為了喚醒大眾對於ICO的危機意識，推出了一系列公眾教育活動，香港投資者教育中心主席黃天祐博士表示：「ICO及加密貨幣是高風險的產品，不是每個人都適合參與。」因此未來將在香港地鐵站內、報紙、網站，向所有市民推送教育、風險警示廣告。

這次Facebook的廣告禁令，也讓人想起執行長馬克·佐克伯（Mark Zuckerberg）在年初的2018年新年願望中，談到將研究如何把加密技術和加密貨幣整合進Facebook平台，「對加密技術和加密貨幣而言，這有股很重要的逆向趨勢，將權力從中心化系統奪回，並將其交還給人們手中。」

當時發言一出，被許多虛擬貨幣愛好者視為對虛擬貨幣產業發出正面訊號，非營利組織Truth Initiative的常務董事Dionisios Favatas就在Twitter上評論：「Facebook要禁止所有ICO、虛擬貨幣廣告，如果未來Facebook自己推出相關服務來營利，豈不是一件很有趣的事嗎？」

突破傳統信用卡模式！國泰世華如何重塑刷卡體驗，養出百萬CUBE切換忠實粉？

當信用卡陷入僵硬的賽局，國泰世華以CUBE卡「數位自選」權益突圍，四年吸引百萬卡友，更從支付工具進化為生活平台，不斷擴大信用卡應用想像。

根據聯合徵信中心統計，國人平均每人持有約4張信用卡，雖反映出信用卡普及，卻也暴露市場飽和的現實。當回饋比例、聯名優惠成為銀行發卡標配，差異化日漸縮小，消費者對單一卡片的忠誠度也難逃下滑。

面對同質化競爭困境，國泰世華銀行四年前即推出CUBE信用卡，首創「數位自選」權益機制，讓使用者能依需求自由切換權益回饋，成功累積百萬卡友。然而，當使用者習慣隨手調整回饋後，國泰世華又該如何進一步突破，讓廣大「CUBE切換忠實粉」更黏？

數位平台成熟度，撐起「權益自選」創新機制

「以前一張信用卡就是固定型態的權益，或綁定單一聯名夥伴。而權益自選的設計，讓信用卡不再那麼制式、更加靈活！」

國泰世華銀行數位長陳冠學指出，CUBE 卡最大的突破，是將信用卡從「靜態工具」轉化為「動態平台」。搭配CUBE App卡友可依需求隨時切換：餐廳用餐或假日逛百貨公司選「樂饗購」、出國旅遊則切換至「趣旅行」享旅遊或交通優惠；一張卡橫跨多種生活場景，甚至能依個人偏好即時調整，客戶更能於商家請款後透過CUBE App查詢點數回饋明細，對精打細算的卡友格外具有吸引力。

然而，要實現如此彈性靈活上下架權益與優惠，背後的挑戰遠比表面複雜。陳冠學直言：「若沒有成熟的數位平台作為基礎，根本不可能實現。」傳統信用卡只需處理單卡簽帳與消費紀錄，但 CUBE 必須同時滿足龐大客群的多元需求，從數據分析到營運模式都得全面升級。唯有在技術架構上徹底重建，才能實現這種前所未有的產品邏輯。

因此，CUBE 信用卡並不只是單一產品的創新，也可以說是推動國泰世華數位平台進化的重要里程碑。

因為靈活，得以開啟平台化服務的想像

打開 CUBE App、彈性切換CUBE信用卡權益方案，甚至查看領取不同商家的回饋加碼優惠券，這種互動式體驗已成為百萬卡友的日常。但國泰世華並未止步於此，而是思考如何進一步延伸金融場景。

「許多權益的設計並不只是為了增加交易，而是基於人性化洞察，去滿足客戶更深層的需求。」陳冠學舉例，如CUBE信用卡「童樂匯」權益，針對親子族群推出涵蓋餐廳、嬰幼童品牌、五感體驗課程等六大通路的專屬權益，最高可享 10% 小樹點回饋，甚至指定私校學費也提供領券最高 3% 回饋。雖然少子化趨勢讓親子族群相對小眾，但陳冠學則有不同觀點：「服務客戶的下一代，也是長遠經營的投資。」

除了分眾經營，對於聯名卡的發行，陳冠學則認為：「過去，聯名卡是會員身份的象徵，但在數位時代，攜帶多張會員卡的需求已經弱化。我們透過不同合作模式，仍能達到同樣的客群經營效果。」

於是，國泰世華與多元場景通路如 Uber、Klook、大樹藥局、臺虎展開不同形式的深度合作。對合作通路而言具備「品牌強強聯手」的導客效應，對國泰世華來說，則更能觸及多元分眾市場，跳脫單一品牌聯名的侷限，信用卡也因此從支付工具延伸出更多服務優勢。

當信用卡升級為集結服務的平台，國泰世華不僅打造互利共生的生態圈，對外創造多贏合作，對客戶也深化品牌連結，逐步鞏固難以取代的黏著度。

從一張卡到點數生態圈，國泰世華打造CUBE尊榮會員感

「跳脫信用卡本位主義，不再侷限於刷卡回饋，而是從整體金融與生活情境出發，將服務轉化為跨情境串聯的完整旅程。」陳冠學強調，CUBE 品牌的使命，就是做到跨情境、跨服務、跨子公司的一站式體驗。

而國泰優惠 CUBE Rewards App 的出現即是里程碑。從原先 MyRewards 升級為 CUBE Rewards App，不只功能升級，也是品牌再造，把 CUBE 信用卡與國泰集團「小樹點」完整串連，將會員經營、點數生態圈與 CUBE 品牌價值一站打通。

「我們讓 CUBE 不只是信用卡，更像是俱樂部般的尊榮體驗。」憑藉國泰龐大的小樹點基礎與優質卡友群，CUBE 對合作品牌展現強大吸引力，得以不斷拓展餐飲、旅遊到藝文等場景，更突破點數僅能折抵帳單的模式，讓卡友能用點數兌換熱門演唱會、運動賽事門票，甚至搶先預訂話題熱門餐廳等限量體驗。

「我們希望讓客戶覺得：哇，你又找到我的需求了！」陳冠學說。把細微偏好化為具體體驗，正是 CUBE 平台能不斷創造驚喜的關鍵。四年來，CUBE 以「1+N」權益架構結合雙 App，已累積超過 600 萬卡，為國內發卡量最大的單一信用卡；累計2025 年前 7 月，簽帳金額達 4,889 億元，年增 11%，寫下亮眼成績。

但對國泰世華而言，數字只是過程，真正的目標應如陳冠學所言：「信用卡不該再有框架，CUBE 要做的，就是以洞察與創造，帶給客戶超乎想像的個人化體驗。」