自駕車大爆發！龔明鑫：盼2030年無人大巴能上路|數位時代 BusinessNext

自駕車大爆發！龔明鑫：盼2030年無人大巴能上路

這幾年無人車的發展絕對可以用「大爆發」來形容，將翻轉人們對車輛的認知與使用，經濟部次長龔明鑫談到，希望台灣在2030年，電動駕駛大巴就能上路。

以監理沙盒精神，讓創新不受限制

「因應無人載具興起的國際趨勢，政府要替國內產學研界打造創新實驗友善的法規環境。」經濟部次長龔明鑫在「台灣車輛國際論壇」上表示，行政院已經在今年（2018）五月通過無人載具實驗條例草案，目前已經函送立法院審議，希望立法院在下一個會期就能夠通過。

為了排除法規的障礙，建立一個安全友善的創新環境，龔明鑫談到，「無人載具科技創新實驗條例」就是以監理沙盒（Regulatory Sandbox）精神為基礎，讓產學研各界能在特定的範圍下，暫時不受監理規範束縛，讓創新得以萌芽。

邁向無人車未來的第一步，就是要實現汽車電動化，行政院在去年底已經拍板定案，政策將朝2030年電動駕駛大巴上路、2035年禁售燃油機車、2040年所有汽車都可電動化的目標邁進。工研院在本月初公布了國內首部「無人自駕中型巴士」以及「自動駕駛商用車」，技術方面主打適合亞洲特殊的道路狀況，要透過模組化的技術輸出，打造自駕車產業鏈。龔明鑫認為今年可以定調為「台灣自駕車技術推展元年」。

像是經濟部就結合台灣20多家業者，推動包括自駕電動小巴、自駕商用物流車、電動自駕中巴的三大旗艦隊，目標是在2020年能達到Level 4無人車等級（在特定道路及環境下達到全自動駕駛），在開放場域展開測試。其中工研院研發的「無人自駕中巴」，將於今天11月10日~12月29日台中花博期間，於特定的開放式道路上，開放一般民眾試乘。

此外，龔明鑫也分享台南沙崙綠能科學城的無人車封閉實驗場域，也將在今年八月完工，目前已經在盤點國內具有研發自駕車技術能力的單位，未來能利用這個場域進行測試。只要實驗條例通過，相關政策、法律到位後，再加上將完工的實驗場域，龔明鑫認為這將有助於政府與民間龔同推動台灣無人車產業。

余宛如：好的政策，可以讓世界看到台灣

「無人車是十兆美元的產業，台灣可以吃到多大？一切要看政府的決心，才能讓整個產業發亮。」立委許毓仁認為面對任何新的技術與事務，法規就是非常重要的關鍵，因此政府在推的監理沙盒（Regulatory Sandbox）也都涵蓋了支持創新的精神。

無人車的發展，也跟一個地區的交通環境有很大的關係，許毓仁也談到，台灣最適合的是無人車等級在Level 3以下，以大眾交通運輸載具為主的形式，像是工研院最近發表的「自動駕駛中巴ITRI ADV」就是以這樣的概念為核心，鎖定可搭乘20名以上乘客的中高運量需求，以雙排座椅、類捷運的方式運行。

「自駕車是重要的發展項目，會需要一個全新的生態系，更將帶動新興產業的發展。」立委余宛如談到，新技術的變動是非常快速的，除了支持行政院的「無人載具科技創新實驗條例」，她也期待立法院能在下一個會期，將此法案作為優先法案，「如果我們有一個好的政策，就可以讓世界看到台灣。」不過余宛如認為無人車產業也有其挑戰，從車輛主體、車跟車之間的互動、聯網感知系統、智慧號誌、地圖等，這些東西都必須要有系統性的規劃。

另外，隨著有「史上最嚴格個資法」的一般資料保護規定（General Data Protection Regulation，簡稱GDPR）在今年五月正式生效，立委許毓仁也提到，為了無人車所交織出來的系統，勢必將蒐集大量數據及資料，因此在產業發展的過程中，也必須注意所有蒐集的資料，必須受到GDPR規範，而這些都是無人車的挑戰，也是政府及民間可以共同努力的方向。

為守護保戶資產，南山人壽集結客戶服務、數位、資訊三個部門的能量，自行研發「黃金眼 AI 防詐模型」，自 2024 年底完成開發後，截至今年 11 月已成功阻擋多起詐騙案件、攔阻金額累計逾新臺幣 900 萬元，並獲得 2025 數位金融獎等殊榮。

「黃金眼 AI 防詐」模型為什麼可以有效防詐、更好守護保戶資產？

南山人壽客戶服務資深副總經理李淑娟面帶微笑地解釋：「『黃金眼 AI 防詐』是透過龐大的保戶資料結合前線客服的實務經驗建構而成的模型，不僅克服了壽險業交易頻率低且詐欺樣本極度不平衡的挑戰，還能夠偵測在臨櫃辦理保單借款或解約的高風險個案，讓客服人員可以主動提醒與關懷，有效降低詐騙風險，守護客戶資產安全與信任。」

從詐保到詐財，壽險業面臨的風險加劇

過往，壽險業者面對的主要風險是保險詐欺，例如，透過偽造事故情節、虛構醫療紀錄等方式詐領保險理賠金，然而，隨著科技迭代與詐欺集團的組織化、專業化，這類手法已快速進化，從「偽造病歷、輕病久住、醫療共犯」等傳統模式，轉向結合數位科技與精準話術的跨領域詐財操作。

這一波詐欺風險不僅滲透力強、具備高迷惑性，也直接影響保戶資產安全。例如，詐欺集團利用假冒理賠諮詢等方式竊取保戶個資，再一步步誘導客戶辦理解約或申請保單借款，最後要求將資金匯到不明帳戶等，壽險業者面臨的風險範圍也從「詐領保險理賠」延伸到「詐騙保戶資產」。

李淑娟資深副總經理進一步指出，南山人壽每年要處理逾 35 萬件解約與借款案件，很難單憑人力在海量案件中精準辨識高風險個案。「為有效防堵詐欺事件，南山人壽除開發 AI 模型辨識詐保事件，更進一步研發黃金眼 AI 防詐模型，用前瞻科技主動攔截風險，強化保戶資產的安全防護。」

南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型守護保戶資產

在打造黃金眼 AI 防詐模型時，南山人壽面臨兩個挑戰：首先是壽險的交易頻率低，導致資料稀缺；其次，是詐欺樣本比例高度失衡，導致 AI 很容易誤判。為化解這些挑戰，南山人壽整合保戶行為、保戶與保單側寫資訊與情境因素等多模態資訊進行模型訓練，爾後，透過集成學習（Ensemble Learning）整合多個不同觀點的「專家模型」共同判讀，提升模型判斷準確性。

南山人壽數位專案經理蔡其杭表示：「以多模態數據源跟集成學習的策略打造黃金眼 AI 防詐模型後，我們除了將模型串連至臨櫃客服系統，以直觀的「紅、黃、綠」三色燈號即時呈現保戶的風險等級，協助客服人員快速識別高風險個案，主動介入並阻斷詐騙，更透過『自適應演進』與『外部資源擴充』兩個機制，持續優化模型辨識精準度。」

「自適應演進」指的是，客服人員會依據模型亮起的燈號，結合系統提供的關懷提問表，向臨櫃辦理解約或借款的保戶進行關懷詢問，如資金用途、是否接獲可疑來電等，藉此釐清是否存在異常情況，並將相關結果回貼標籤，作為後續調校模型的關鍵訓練素材，讓黃金眼 AI 防詐模型越用越精準。

「外部資源擴充」則是透過更多元的外部數據強化模型的防詐能力。例如南山人壽與內政部警政署刑事警察局簽署反詐騙合作備忘錄（MOU），在合規架構下共享情資，協助核對保戶是否曾有詐欺通報紀錄。蔡其杭補充，南山人壽目前正與電信業者合作，將其超過 1,400 項特徵因子導入模型，有效提升模型燈號判斷的靈敏度與可靠度，使黃金眼 AI 防詐成為更全面的金融詐欺偵測引擎。

蔡其杭表示，詐騙的手法日新月異，AI 阻詐模型除了能準確識別可疑的高風險案例外，更重要的是具備與時俱進、持續調優模型能力和效果的機制；如同維持客戶服務的品質一樣，刻不容緩。

李淑娟表示：「隨著模型的持續優化，黃金眼 AI 防詐模型的應用範疇將從目前的『臨櫃防堵』延伸到『全通路、跨產業、事前預警』的防禦機制，以事前預警的方式防堵詐欺事件。」舉例來說，當保戶撥打電話詢問保單借款或解約時，系統就會開始運作、提前識別風險，針對透過手機 APP 或網路平台辦理業務的數位客群，系統也會即時偵測，當出現高風險行為時即會立即展開關懷提問。

不僅從科技著手，南山人壽以 SAFE 逐步提升防詐安全網

值得特別注意的是，南山人壽並未將防詐視為單一的科技工程，而是從 SAFE–Skilled（防詐訓練）、Awareness（全民防詐）、Fintech（科技運用）、Engagement（聯防合作）–四個構面打造更完整的防護機制。

在專業技能方面，南山人壽不僅協助相關人員熟悉黃金眼 AI 防詐模型的操作模式，也持續透過內部教育訓練，以及跟刑事警察局等單位合作舉辦的工作坊等方式，全面提升員工識詐、阻詐的能力，達到 AI 人機互動的阻詐聯防保護網。

在防詐意識宣導方面，南山人壽除於全台 18 個分公司櫃檯播放刑事警察局提供的反詐騙影片，並在櫃檯明顯位置放置防詐文宣，協助來訪保戶掌握最新詐騙趨勢；更主動走入偏鄉、校園與新住民社群，並針對聽語障人士製作友善素材，以多元形式推廣防詐知識，降低詐騙事件發生的可能性。

在公私協力方面，李淑娟表示，南山人壽積極培育、鼓勵每一位壽險業務員成為「防詐大使」，在拜訪客戶時主動觀察各種異常徵兆，例如可疑的投資文宣或陌生人的頻繁出入，並將這些現場蒐集到的「軟性數據」提供回公司，作為模型判斷的補強資訊，以提升事前預警效果。

為了更好的保護高齡與失智等高風險族群，南山人壽也積極推動「保單安心聯絡人」機制，鼓勵保戶指定第二聯絡人，在其申請保單借款或終止契約時，可以主動通知聯絡人介入確認，降低詐騙風險；此外，亦針對受詐保戶提供「喘息關懷服務」，以低利紓困貸款協助保戶在遭遇詐騙後仍能穩定度過財務壓力，將防詐保護從事中攔阻延伸到事前預警與事後援助兩個層面，樹立產業新標竿。