亞馬遜首席科學家:AI學術圈需要更多元的人才,但不是用保護主義
亞馬遜首席科學家:AI學術圈需要更多元的人才,但不是用保護主義
2018.07.23 | Amazon

在由男性主導的人工智慧學術圈,女性科學家鳳毛麟角,也因此不少科學家致力於推動性別平等教育,希望能讓更多女性接近科學,甚至成為科學家,而阿妮瑪∙阿楠德庫瑪正是這樣的閃亮新星。

2016年10月阿楠德庫瑪(Anima Anandkumar)加入亞馬遜成為人工智慧首席科學家,在Amazon的AWS架構上提供演算法架構,開發一系列的人工智慧工具,如基於深度學習的影像分析服務Amazon Recognition、聊天機器人介面開發軟體Amazon Lex與自然語言處理服務Amazon Polly等。

阿妮瑪除了擔任亞馬遜AWS首席科學家,同時也獲頒加利福尼亞理工學院傑出布潤教授頭銜,也曾獲得斯隆研究獎、微軟贊助研究獎、Google研究獎等。在學術上她專精於是深度學習領域炙手可熱的非凸問題(non-convex problem)與張量(Tensor), 用於長期觀察問題。深度學習的優化問題一直都是技術上的挑戰,而當神經網絡的深度越深,優化也就益加困難,由於非凸優化更能準確指稱問題結構,目前學界趨勢上,正由凸優化走向非凸優化。

不過,在深度學習學術上,對於非凸優化問題的理解還非常少,也因此若能提供一個最有效的解答,將在學術或實務上帶來俱來的「時代成就」,而阿楠德庫瑪正走在這條路上。「凸問題就像是一個找尋一個峰谷地底部,但非凸問題就多個不同深度的峰谷,因而增加準確預測的難度。」阿楠德庫瑪形容。

除了在深度學習學術界的成就,在非學術領域,她則是推動科學性別平等教育的倡議者。科技圈一直都是以男性主導的世界,而人工智慧圈更是如此,傑出的女性鳳毛麟角,因此不少傑出女科學家致力於推動性別平等研發環境,希望大企業能真正重視性別差異。

她的母校印度理工學院馬德拉斯分校(IIT Madras)IIT Madras為了性別平衡,刻意保留了女性的入學名額,她認為,這麼做會適得其反,這些經過特別名額保護而進入學校的女性,將會遭受男性歧視,因此最佳做法應該是檢視入學方法的多元多樣性,而不是用保護主義。

除了性別平等,阿楠德庫瑪認為,不僅是在性別的多元性,在種族與地理分佈上的多元性也很重要,「這世界上有這麼多種不同的人口人種分布,目前在科學圈分布卻完全不合乎比例。」

阿楠德庫瑪成為倡議者並非偶然,她來自一個鼓勵女性追求科學成就的家庭。現年35歲的阿楠德庫瑪是印度裔美人,出生於以軟體人才聞名的印度西南小城邁索爾(Mysore),父親為機械工程師,而後自行創業,母親則是電機工程師,祖父是一位數學老師。與多數重男輕女的印度家庭觀不同,阿楠德庫瑪父母從小讓她沈浸在科學與數學的環境裡,給了她最佳的啟蒙教育。「我的祖父長鼓勵我用數學思維思考這個世界,我父親最喜歡帶我去工廠和機器如何運作,解決問題。」阿楠德庫瑪說。

而她的母親更是用身教教導阿楠德庫瑪突破性別差異,追求科學人生,「我母親是家鄉村裡第一位工程師,她給我巨大的影響,她年輕時為了一圓工程師一夢『絕食』三天,向我的外公表明想成為工程師的決心。」阿楠德庫瑪說。

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為保戶守護重要資產,南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型建構全通路資產防護網
為保戶守護重要資產,南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型建構全通路資產防護網

為守護保戶資產,南山人壽集結客戶服務、數位、資訊三個部門的能量,自行研發「黃金眼 AI 防詐模型」,自 2024 年底完成開發後,截至今年 11 月已成功阻擋多起詐騙案件、攔阻金額累計逾新臺幣 900 萬元,並獲得 2025 數位金融獎等殊榮。

「黃金眼 AI 防詐」模型為什麼可以有效防詐、更好守護保戶資產?

南山人壽客戶服務資深副總經理李淑娟面帶微笑地解釋:「『黃金眼 AI 防詐』是透過龐大的保戶資料結合前線客服的實務經驗建構而成的模型,不僅克服了壽險業交易頻率低且詐欺樣本極度不平衡的挑戰,還能夠偵測在臨櫃辦理保單借款或解約的高風險個案,讓客服人員可以主動提醒與關懷,有效降低詐騙風險,守護客戶資產安全與信任。」

南山人壽
南山人壽客戶服務資深副總經理李淑娟指出,詐騙手法快速進化,南山人壽研發黃金眼AI防詐模型,用前瞻科技主動攔截風險,強化保戶資產的安全防護。
圖/ 數位時代

從詐保到詐財,壽險業面臨的風險加劇

過往,壽險業者面對的主要風險是保險詐欺,例如,透過偽造事故情節、虛構醫療紀錄等方式詐領保險理賠金,然而,隨著科技迭代與詐欺集團的組織化、專業化,這類手法已快速進化,從「偽造病歷、輕病久住、醫療共犯」等傳統模式,轉向結合數位科技與精準話術的跨領域詐財操作。

這一波詐欺風險不僅滲透力強、具備高迷惑性,也直接影響保戶資產安全。例如,詐欺集團利用假冒理賠諮詢等方式竊取保戶個資,再一步步誘導客戶辦理解約或申請保單借款,最後要求將資金匯到不明帳戶等,壽險業者面臨的風險範圍也從「詐領保險理賠」延伸到「詐騙保戶資產」。

李淑娟資深副總經理進一步指出,南山人壽每年要處理逾 35 萬件解約與借款案件,很難單憑人力在海量案件中精準辨識高風險個案。「為有效防堵詐欺事件,南山人壽除開發 AI 模型辨識詐保事件,更進一步研發黃金眼 AI 防詐模型,用前瞻科技主動攔截風險,強化保戶資產的安全防護。」

南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型守護保戶資產

在打造黃金眼 AI 防詐模型時,南山人壽面臨兩個挑戰:首先是壽險的交易頻率低,導致資料稀缺;其次,是詐欺樣本比例高度失衡,導致 AI 很容易誤判。為化解這些挑戰,南山人壽整合保戶行為、保戶與保單側寫資訊與情境因素等多模態資訊進行模型訓練,爾後,透過集成學習(Ensemble Learning)整合多個不同觀點的「專家模型」共同判讀,提升模型判斷準確性。

南山人壽數位專案經理蔡其杭表示:「以多模態數據源跟集成學習的策略打造黃金眼 AI 防詐模型後,我們除了將模型串連至臨櫃客服系統,以直觀的「紅、黃、綠」三色燈號即時呈現保戶的風險等級,協助客服人員快速識別高風險個案,主動介入並阻斷詐騙,更透過『自適應演進』與『外部資源擴充』兩個機制,持續優化模型辨識精準度。」

南山人壽
南山人壽打造黃金眼AI防詐模型,將模型串連至臨櫃客服系統,以直觀的紅、黃、綠三色燈號,即時呈現保戶的風險等級、協助客服人員快速識別高風險個案。
圖/ 數位時代

「自適應演進」指的是,客服人員會依據模型亮起的燈號,結合系統提供的關懷提問表,向臨櫃辦理解約或借款的保戶進行關懷詢問,如資金用途、是否接獲可疑來電等,藉此釐清是否存在異常情況,並將相關結果回貼標籤,作為後續調校模型的關鍵訓練素材,讓黃金眼 AI 防詐模型越用越精準。

「外部資源擴充」則是透過更多元的外部數據強化模型的防詐能力。例如南山人壽與內政部警政署刑事警察局簽署反詐騙合作備忘錄(MOU),在合規架構下共享情資,協助核對保戶是否曾有詐欺通報紀錄。蔡其杭補充,南山人壽目前正與電信業者合作,將其超過 1,400 項特徵因子導入模型,有效提升模型燈號判斷的靈敏度與可靠度,使黃金眼 AI 防詐成為更全面的金融詐欺偵測引擎。

蔡其杭表示,詐騙的手法日新月異,AI 阻詐模型除了能準確識別可疑的高風險案例外,更重要的是具備與時俱進、持續調優模型能力和效果的機制;如同維持客戶服務的品質一樣,刻不容緩。

南山人壽
南山人壽數位專案經理蔡其杭表示,黃金眼AI防詐模型串連至臨櫃客服系統,以直觀的「紅、黃、綠」三色燈號即時呈現保戶的風險等級。
圖/ 數位時代

李淑娟表示:「隨著模型的持續優化,黃金眼 AI 防詐模型的應用範疇將從目前的『臨櫃防堵』延伸到『全通路、跨產業、事前預警』的防禦機制,以事前預警的方式防堵詐欺事件。」舉例來說,當保戶撥打電話詢問保單借款或解約時,系統就會開始運作、提前識別風險,針對透過手機 APP 或網路平台辦理業務的數位客群,系統也會即時偵測,當出現高風險行為時即會立即展開關懷提問。

不僅從科技著手,南山人壽以 SAFE 逐步提升防詐安全網

值得特別注意的是,南山人壽並未將防詐視為單一的科技工程,而是從 SAFE–Skilled(防詐訓練)、Awareness(全民防詐)、Fintech(科技運用)、Engagement(聯防合作)–四個構面打造更完整的防護機制。

在專業技能方面,南山人壽不僅協助相關人員熟悉黃金眼 AI 防詐模型的操作模式,也持續透過內部教育訓練,以及跟刑事警察局等單位合作舉辦的工作坊等方式,全面提升員工識詐、阻詐的能力,達到 AI 人機互動的阻詐聯防保護網。

在防詐意識宣導方面,南山人壽除於全台 18 個分公司櫃檯播放刑事警察局提供的反詐騙影片,並在櫃檯明顯位置放置防詐文宣,協助來訪保戶掌握最新詐騙趨勢;更主動走入偏鄉、校園與新住民社群,並針對聽語障人士製作友善素材,以多元形式推廣防詐知識,降低詐騙事件發生的可能性。

在公私協力方面,李淑娟表示,南山人壽積極培育、鼓勵每一位壽險業務員成為「防詐大使」,在拜訪客戶時主動觀察各種異常徵兆,例如可疑的投資文宣或陌生人的頻繁出入,並將這些現場蒐集到的「軟性數據」提供回公司,作為模型判斷的補強資訊,以提升事前預警效果。

為了更好的保護高齡與失智等高風險族群,南山人壽也積極推動「保單安心聯絡人」機制,鼓勵保戶指定第二聯絡人,在其申請保單借款或終止契約時,可以主動通知聯絡人介入確認,降低詐騙風險;此外,亦針對受詐保戶提供「喘息關懷服務」,以低利紓困貸款協助保戶在遭遇詐騙後仍能穩定度過財務壓力,將防詐保護從事中攔阻延伸到事前預警與事後援助兩個層面,樹立產業新標竿。

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