數位金融並不是一件新鮮事，但這一波的數位變革將徹底顛覆金融服務產業樣貌，若仍是以產品的角度在提供金融服務，恐遭市場淘汰。面對百家爭鳴的數位金融浪潮，永豐銀行早已規劃未來的發展藍圖 – 透過數據分析提供客戶導向的生活金融服務，將銀行服務與消費者的日常生活緊密鏈結在一起。

數位金融的核心 – 客戶導向的體驗服務

「客戶需求是一切的核心。」永豐銀行電子金融處副總經理黃品睿表示，隨著商業模式的轉變 – 從產品導向轉換為消費者導向，數據分析的重點也從金融產品服務的交易量轉變為消費者的數位軌跡，透過數位軌跡分析，永豐銀行得以建立完善360度客戶視圖，藉此優化使用體驗，以及提供更細緻且個人化的金融服務。「數位科技的崛起，讓消費者對金融服務有越來越深的期許，能否因應消費者需求提供對應的金融體驗服務，尤甚關鍵。」

為深化對消費者需求的掌握度，永豐銀行除持續不斷的透過全通路管道傾聽消費者需求，更進一步聘僱、培育「流量駭客專才」團隊，藉此掌握、分析與預測消費者行為，化被動為主動的提供創新金融服務。

舉例來說，永豐銀行在觀察到數位新住民、X世代消費者十分渴望以數位科技省去繁瑣的流程與精準取得金融服務後，推出融合實體與虛擬的「基金速配」服務，讓消費者可以透過網路銀行或行動銀行取得最新投資訊息，輕鬆挑選、下單與追蹤基金投資狀況。

從消費到理財 永豐銀行以生活金融打造全新數位生活圈

「隨著消費者對金融體驗服務的期待越來越高，如何透過策略聯盟提供無所不在的生活金融服務，尤其關鍵。」永豐銀行電子金融處平台發展部部門主管嚴國瑞指出，永豐銀行的生活金融是以客戶為中心，用心設計金融產品服務，以貼心的方式提供系列服務，例如推出將汗滴轉為紅利的永豐SPORT卡、行動APP生物辨識快速登入服務，以及帳戶綁定街口與LINE Pay 一卡通服務等。「打造融入於日常生活的服務體驗，就是『生活金融』的真諦，也是永豐銀行努力的方向。」

為實現生活金融這個目標，永豐銀行除針對數位原住民(Y世代)提供符合其需求的創新、實惠金融服務，亦因應數位新住民(X世代)對數位化的渴求 – 化繁瑣流程為簡潔步驟，推出整合實體與虛擬通路的嶄新金融服務。

永豐銀行

「為更好的推出各項金融體驗服務，永豐銀行透過設計思考(Design Thinking)手法釐清不同族群的消費者遭遇到的問題，然後，在遵循法規的前提下，以適當的數位化工具改變金融服務樣貌，滿足消費者的渴望。」嚴國瑞以數位原住民為例解釋，數位原住民喜愛源自於網際網路的創新服務，因此，永豐銀行在規劃、設計與包裝金融服務時，力求以活潑且具創意的方式提供金融服務，吸引數位原住民的青睞與留駐。

舉例來說，為滿足「消費者提領外幣」的需求，永豐銀行推出ATM無卡提領外幣服務，消費者只要持金融卡到永豐銀行ATM設定無卡提款、取得密碼，並且授權永豐銀行的行動APP，之後，可以直接在APP設定領取的幣別與金額，以無卡提款序號到ATM提款，再也不用趕銀行三點半、或者是大排長龍換外幣。

永豐銀行

除了針對不同族群的消費者需求更貼心的查詢、轉帳、繳費、存款與換匯等金融服務，財富管理亦是永豐銀行關注的焦點。

總的來說，數位科技的崛起，讓金融服務的決定權回歸到消費者手中，因此，想在未來市場中勝出，設計、推出客戶導向的金融服務是必然趨勢，也是永豐銀行一直以來的努力方向。「我們不衝最快，相對的，會在對的時間點，以最適合的科技，提供最佳金融服務給每一位客戶。」對於未來的發展，黃品睿給出如是總結。

開放應用程式界面(API)成主流趨勢 永豐銀行推Partner APIs

為了快速回應市場需求、提供符合消費者體驗的服務，開放API漸成市場主流，領先企業對API的定位從早先的「工具」轉換為開創新局的「產品」。舉例來說，永豐銀行自2016年開始醞釀API，然後，依照客戶需求、使用頻率推出消費支付、生活繳費、身份認證與金融資訊等四大類「Partner APIs」，協助企業客戶以全新創新體驗服務滿足消費者需求，創造消費者、企業客戶與永豐銀行的三贏局面。

「在未來，銀行代表的再也不是一個『地點』，而是一個『行為』，為讓企業客戶與一般民眾可以在任何時候、任何地點使用金融服務於無感，API扮演至關緊要的角色。」永豐銀行電子金融處處長黃品睿表示，為協助企業夥伴更快、更好的提供專屬服務給消費者，永豐銀行已依照醫療、電商、遊戲、零售等不同產業樣態推出專屬的API組合。「以往，銀行比較像是站在企業夥伴的後方提供金融服務，現在，則是站在企業夥伴(客戶)前面協助服務消費者。」

舉例來說，永豐銀行自2016年開始，協助好心肝門診中心提供金融卡轉帳支付服務、2017年提供信用卡刷卡服務，其後，將進一步透過API提供行動支付服務，讓就診者可以更輕鬆、便捷且即時的方式繳納費用，接受醫療服務。

好心肝基金會以永豐銀行API優化「醫病一家親」醫療體驗

在台灣，肝病一直是國人健康的最大隱形殺手，堪稱我們的〔國病〕，衛福部2017年公布的全國十大死因資料中顯示，惡性腫瘤蟬聯全國十大死因首位，癌症死亡率中，男性肝癌死亡率高居第一，慢性肝病及肝硬化亦列於前十大死因第九位，因為肝病初期沒有症狀，等到肝病末期，症狀出現才求醫診治，往往為時已晚。1994年，許金川教授因深感肝病對國人健康影響之鉅，以及國人對肝病的無知而造成許多不幸的悲劇，遂與恩師宋瑞樓教授、醫界同仁及社會善心人士成立財團法人肝病防治學術基金會，從事肝病防治宣導及肝病研究工作，2013年，為了替肝病病友提供醫療服務，成立「好心肝基金會─好心肝門診」，建立「以病人為中心、不以營利為目的」的全新醫療模式。2017年更進一步成立了「好心肝健康管理中心」，2018年再積極擴建好心肝門診樓層及診間，傳承肝病防治學術基金會的精神，讓愛無限延伸，為邁向「創建肝病醫療中心」的願景奠下基石。

基於肝基會及好心肝門診過去這些年，對於台灣肝病防治的有形及無形的影響，因而獲得政府及各界的支持肯定，屢屢獲獎。好心肝基金會董事長暨台大醫學院名譽教授許金川表示：創造一個優質不以營利為目的醫療環境及醫病關係是我們的目標，好心肝基金會不斷深耕醫療，除設立好心肝服務中心提供醫療諮詢，更進一步導入e化服務以方便民眾就醫。「透過永豐銀行的生活繳費API，不僅來就診的病患可以更省時、省力，好心肝門診與基金會的收款、結帳、核帳等流程也可以進一步簡化，將心力用在更核心的醫療工作 – 創造『醫病一家親』的境界。

數位時代

兩步驟 永豐銀行偕夥伴以API服務創新局

「我們的目標是透過『Partner APIs』為企業夥伴解決生意上的大小事。」永豐銀行電子金融處業務發展部部門主管柯燕茹表示，為達成此目標，將從以下兩個面向降低企業夥伴的進入門檻：首先是推出Partner APIs Marketplace，讓企業夥伴、開發人員可以更便捷的方式搜尋、訂閱所需的Partner APIs；其次是推出Sample Code，讓企業夥伴與開發人員不用花費太多心力在編碼(coding)，可以直接參考永豐銀行提供的sample Code做簡易修改即可開始使用。

有別於同業提供的API服務，永豐銀行電子金融處金流服務部部門主管吳明隆表示：「永豐銀行的優勢是，可以因應企業的成長階段 – 創業期、成長期與成熟期，以及消費者的生活場域 – 食衣住行育樂 – 提供『精準』的API組合，與企業夥伴共生共榮。」

展望未來，永豐銀行除持續不斷的深化對不同產業的了解以推出更細緻的API服務，還會進一步累積、分析多元數據資料，提供企業夥伴更智慧化的服務，成為引領市場變革的開放銀行先驅。

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