你對自己的產品有愛嗎?
你對自己的產品有愛嗎?

今天在參與一場策略會議時,老闆重申品牌的重要性,席間有同仁提出:「若我們自己都無法愛自己的品牌,無法清楚的說明我們的品牌精神,那也不可能期待其他人來認可。」

「你開發出來的產品,你喜歡嗎?如果你是使用者你會想用嗎?」

這兩個問題是我時常拿來提醒產品開發人員的,你辛苦加班,努力的把產品趕了出來,但當你面對這兩個問題時,你心裡踏實嗎?

若你的答案是否定的,那這個產品大概也不會是客戶心中的首選,雖然說軟體工程師不是什麼藝術的工匠,但若做一個產品,你沒有辦法全神貫注的去將這個產品做到最好,做到自己能引以為傲,做到自己都不禁要讚嘆,那這個產品只是一個產出物,而不是你所創造出來的傑作。

專案管理告訴我們,只做範圍內的事情,超出範圍外的叫鍍金,但若你做的是產品,你要記得這句話適用的範圍是在當某個版本的功能與時程已經被押上,且你沒有多餘的時間多做時,要知道,對一個產品來說,功能不可能停滯下來,一定會不斷的演進,但專案則是這個產品開發過程中的一個版本階段,所以專案是有明確的範圍與時程的,但產品發展不能這樣畫地自限。

主導需求或被需求主導

許多程式設計師總是接收需求方的需求,不管好的壞的都接受,最終做出一些連自己都無法認同的產品,然後回過頭來罵需求方需求亂提,規格亂開,但這也只是因為你不夠了解需求方,不夠了解使用者,所以無法在理的角度上說服提出這個需求的人。

如果你是一個程式工人,那就單純的接受別人提的需求,你的工作就是將這些功能給完成就好,但若你能清楚的理解需求,並熟知使用者的背景,那你將有機會主導需求,了解使用者,了解domain know-how,你就有機會不被牽著走。

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圖/ CC0

光是理解需求還不夠

很多時候需求提出單位會說開發單位不夠理解需求,所以聽不懂或誤解他們所提的需求,這樣的狀況自然是有的,但另一些時候我們也發現需求方連自己想要什麼都講不清楚,需求變動的很嚴重,所以開發單位疲於奔命,只為了滿足需求。

滿足誰的需求? 滿足需求單位的需求,而不是用戶的需求 ,我們就這樣一群人攪和在一塊,花了許多時間,卻總是做不出像樣的東西來,這種時候開發單位的人若只能理解需求是不夠的,因為你理解的需求可能就不是使用者的需求,你應該進一步的了解使用者,甚至把自己當成使用者,設身處地的去想想這個問題:

「如果是你,你會想用什麼?」

在做一套CRM系統,你就要理解業務員的工作習性,他們日常工作在做些什麼?他們希望達到些什麼?他們有什麼困擾?你可能會想到他們平常就是要拜訪客戶,要了解商機的成交機會,要知道每天要拜訪哪些客戶,要知道哪些客戶已經很久沒有去拜訪,要清楚什麼時候要過去客戶那邊展示,要知道自己業績達成的狀況如何,也要清楚自己手上的客戶是否足以達成業績目標。

若不夠時,該怎麼辦?然後你還可以進一步的去想若自己是一個菜鳥業務,那你的重點會放在商機的找尋,若你是一個Top Sales,那你可能更關注舊客戶的維繫。

光是理解需求還不夠,你要進一步的把自己當成使用者,若能做到這樣,你除了能更有效的跟需求方溝通外,你也能漸漸的在這個產品中注入自己的靈魂。

記得,你始終不是使用者

上一段我提到你要把自己當成使用者,但是千萬要記得,你始終不是使用者,你擁有的知識背景使用者不見得有,而使用者的經驗也不是你一下子就能模擬的出來的,產品最終還是要到使用者手上去驗證,用戶體驗的觀念在現在愈來愈被重視。

我們必須無時無刻想著用戶,理解他們的情境,必要時把自己模擬成用戶,但最後還是要提醒自己,這個產出結果最終仍是要得到用戶的認可。

所以,多花點時間跟用戶接觸吧,不管你是需求單位還是開發單位,你都要如此去做。

產品開發時,開發完成後,都不要忘記問自己:

「你開發出來的產品,你喜歡嗎?如果你是使用者你會想用嗎?」

只有當你的答案是肯定的,那你對這個產品才會有熱情,才會有認同感,別只是理解規格,要了解用戶。

本文由游舒帆授權轉載自其Medium

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核保、理賠、客服全面AI化:富邦人壽導入「三大智能助理」升級保險服務鏈
核保、理賠、客服全面AI化:富邦人壽導入「三大智能助理」升級保險服務鏈

近年談 AI 轉型的金融業者不少,多半從技術切入,闡述架構藍圖與導入策略。富邦人壽則選擇從行政端著手,先問哪個場景最攸關保戶,再決定 AI 該往哪裡導入。「關鍵在於回歸以人為本的核心,專注於客戶體驗。」保單行政處處主管蔡佳蓉副總經理指出,核保、理賠與客服,是服務價值鏈中與保戶互動最直接的三大關鍵,自然成為富邦人壽 AI 布局的起點。

以 AI 賦能核保,審查時間省六成

開始一張保單的旅程,核保是第一步,攸關保戶是否能儘速取得保障。投保過程中,若涉及既有病史或體況,核保便須介入評估,綜合審視商品條款、投保規則與法律規範,以決定是否承保,可說是一項高度專業的決策工程。

「以一份新契約為例,客戶的病歷資料可能厚達百頁。核保員得逐頁翻找診斷紀錄、用藥史與手術紀錄,判斷其對承保的影響。但大多數核保人員並不具備醫護背景,這方面的專業判斷力全靠長期經驗積累,導致傳統作業十分耗時。」蔡佳蓉解釋。

為此,富邦人壽建構「核保智能助理」,運用生成式 AI 摘要病歷,解決過往判讀大量專業英文病歷的痛點。這可不是把資料丟進 AI 資料庫就好——蔡佳蓉分享,導入過程中的挑戰之一,是為特種個資去識別化,需先透過個資遮罩工具處理病歷;此外,針對 AI 常見的「幻覺」風險,團隊也反覆調校提示詞,讓摘要報告力求精準正確。

她強調, AI 定位為「初篩與重點整理」的助手,最終決策權仍歸於核保員。透過 AI 摘要、核保員決策的人機協作模式,體況審查平均作業時間成功從 40 分鐘縮短至 15 分鐘,核保效率提升六成,讓核保同仁能將心力集中於高風險案件與例外處理。

以 AI 輔助判讀,加速理賠條款今昔對照

同樣面對大量資料判讀挑戰的,還有理賠。理賠是保險公司實踐承諾、展現服務價值的重要時刻,但隨著醫療技術不斷進步,許多保單條款當年訂定的手術項目,到了今天可能已發展出全新的治療方式。理賠人員需要從大量醫療資料中,判斷新技術是否符合條款約定,過程相當耗時,也需要高度的醫療專業知識。

對此,富邦人壽導入「理賠智能助理」,整合醫療資訊與內部顧問醫師的專業意見,協助理賠人員快速比對保單條款與客戶所接受治療的對應關係。例如,當醫療科技演進產生新的手術方式時,AI 可協助理賠人員快速了解該疾病與手術的進行方式,並檢索相關條款與內部規則,提供理賠判斷建議,縮短過去需逐一查找資料的時間。此外,系統亦能協助摘錄擷取診斷書、病理報告及醫療費用單據等理賠文件審核重點,大幅縮短人工判讀比對時間,讓理賠人員更專注於專業判斷與保戶溝通,加速理賠服務效率與一致性。

客戶服務處處主管張婉茹指出:「AI 除了加速理賠作業,也能將資深理賠人員的專業經驗與判斷邏輯濃縮為高效吸收的知識庫,協助新進同仁快速掌握案件重點與判斷依據,縮短學習曲線,並提升理賠判斷的一致性與品質。」透過 AI 助理減輕資料整理的負擔,理賠人員得以將精力回歸專業決策與客戶溝通。

以 AI 客服加速分流,前線服務更到位

在核保與理賠之外,最大量的服務場景是客服。張婉茹表示,隨著數位原生世代逐漸成為保戶主力,客戶傾向先自主操作解決問題,不會直接撥打電話;一旦選擇撥打電話,就代表問題已超出自助服務能處理的範圍。

對此,AI 客服的導入,不只是回答問題,更是協助客戶找到最適合服務管道的「智慧導航員」。「我們是第一線面對客戶,因此 AI 客服最重要的不是回答得多,而是回答得正確。」張婉茹表示,富邦人壽在設計上特別重視回答來源的可信度,透過既有知識庫與 FAQ 資料治理機制,讓 AI 優先扮演「理解需求、引導服務」的角色,確保保戶獲得正確且一致的資訊。

事實上,富邦人壽的文字客服早於大型語言模型盛行前便已上線,目前文字客服平均每月處理超過六萬則訊息,智能助理能即時理解客戶需求,將保單查詢、資料變更等簡易服務導引至 App 或線上平台快速完成;面對理賠、保單變更或保障內容等較複雜的需求,則由真人客服接手提供專業協助。讓簡單問題快速解決、複雜問題由專人服務,將有限的人力資源投入最需要專業與溫度的服務情境,讓分流機制發揮實際成效。

從核保員手中的病歷、理賠人員桌上的單據,到線上客服的迅速回應,富邦人壽的 AI 布局,始終緊貼第一線作業現場。張婉茹表示,科技發展不一定要一次 end to end 全到位,應該是不停小步快跑,慢慢把應用場景擴大。去年底推出的全新富邦人壽 App,將「簡單、貼心、隨行」的理念落實在使用者介面體驗上,就是一次階段性集大成的成果。

但無論 AI 如何加速資料判讀、優化流程,專業判斷與服務溫度仍是機器無法取代的核心。「要有專業,才能判斷 AI 的產出品質。」富邦人壽兩位主管也強調,科技迅速發展下,富邦人壽導入 AI,不是要取代核保員、理賠人員或客服人員,而是希望讓每一位同仁把時間花在最有價值的地方。當AI承接了流程中繁瑣的資料負荷,人員就能更專注在判斷、溝通與服務,讓同仁的專業與心力回歸到最需要判斷力與人情味的溝通之上,這才是真正以客戶為中心的 AI 轉型。也是富邦人壽實現「AI Everywhere」的旅途上不忘的目標。

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