幫企業減少跨境交易成本？VISA推出全球首個B2B區塊鏈支付平台|數位時代 BusinessNext

幫企業減少跨境交易成本？VISA推出全球首個B2B區塊鏈支付平台

VISA瞄準企業間的支付商機，宣布推出全球第一個B2B跨境商業支付服務「Visa B2B Connect」，可以省去過去必須經過中介銀行、在不同系統間轉換的手續，還用上了區塊鏈技術，加強安全性。

直通受款行，跨境付款成本效率化繁為簡

在過去，傳統銀行如果要做跨境支付，會需要透過中介銀行（intermediary bank），以及不同銀行系統間的轉換，除了速度慢、效率不好，甚至會要額外支付手續費，以及承擔交易數據不一致等風險。

VISA的電子支付網絡VisaNet，每秒可處理超過65,000筆交易，過去60多年已經累積了處理大型交易的深厚能力。這次推出的「Visa B2B Connect」，可以做到將企業間的交易，直接從Visa轉向企業的受款行（beneficiary bank），去除企業跨境交易中間行，將跨境付款的成本效率化繁為簡。

Visa B2B Connect的合作夥伴包括IBM、Bottomline科技公司、FIS金融公司，值得一提的是，Visa B2B Connect跟IBM合作，採用Linux基金會超級帳本（Hyperledger）專案下的Hyperledger Fabric開放資源架構，能夠打造一個可擴充、相互認證的環境，讓金融交易更安全透明。

與IBM攜手分散式帳本技術，促進全球跨境交易安全與透明

Hyperledger是由Intel（英特爾）、Cisco（思科）、IBM等科技公司，一起開發的聯盟鏈架構，2017年時該聯盟推出專為大型企業設計的區塊鏈框架「Hyperledger Fabric 1.0」，IBM也推出企業區塊鏈解決方案。

IBM全球區塊鏈實驗室總監尼汀·戈爾（Nitin Gaur），過去接受《數位時代》專訪時曾說過，區塊鏈的價值在於「價值轉移」，也就是可以把數位資產轉移給他人。「交易」作為區塊鏈核心概念，會涉及清算和結算，資產和數位身份的連結就非常關鍵。

Visa B2B Connect還有另一個特點，是採用數位身分功能，可以識別敏感的業務數據，以此減少欺詐機會。白話來說，能將銀行匯款資料、帳號等敏感資訊代碼化。IBM區塊鏈服務總經理瑪麗·威克（Marie Wieck）認為，透過分散式帳本技術，能進一步促進全球跨境金流交易的安全與透明度。需要注意的是，Visa B2B Connect並不是一個完全基於分散式帳本技術（DLT）的系統，只是導入部分區塊鏈元素，來優化支付帳本上傳資訊傳遞的效率與安全性。

Visa台灣區總經理麻少華表示，Visa B2B Connect也會在台灣推出，「我們相信能為台灣金融機構，與企業客戶帶來重要的附加價值。」Visa資深副總裁暨全球商務解決方案負責人凱文·法倫（Kevin Phalen）也說：「Visa B2B Connect將加速商業支付的演進，以及改變商業金流在全球移動的樣貌。我們將解決產業供應鏈中支付的痛點，提高交易資料的透明度與一致性。」

根據VISA說法，Visa B2B Connect將涵蓋全球30個貿易走廊，目標是在今年底前擴張到90個國家及市場。

當海外投資、跨境消費與留學成為日常，跨國匯款流程卻不夠便捷。國泰世華銀行以 CUBE App 小額跨境匯款服務，讓海外投資、跨境消費與留學匯款像日常轉帳一樣簡單。

疫情後，全球人流與金流快速恢復，海外留遊學、海外投資、跨境購物與海外旅遊等需求持續攀升，跨國匯款逐漸成為許多人的日常，然而，國際匯款流程卻幾乎數十年未曾改變：大多必須配合銀行營業時間辦理，款項通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，還可能因中間銀行扣費，導致實際收款金額與預期不符。

看見上述市場缺口後，國泰世華銀行深入研究不同族群的跨境匯款情境，重新規劃服務流程、產品功能與系統架構，並透過內部年度創新提案大賽驗證產品概念，獲得高階主管支持，加速產品研發，成功於 2026 年在 CUBE App 推出小額跨境匯款服務。

如何讓跨國匯款像轉帳一樣簡便且安全？從用戶需求出發的改變

過去，講到跨境匯款，多數人的第一直覺是「麻煩」。除了可能需要有外幣帳戶、或事先約定帳號，或需要先完成換匯之外，還必須配合銀行營業時間，匯款完成後通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，若碰上週末或假日，更可能因此錯過付款時機；另一方面，傳統 SWIFT 國際匯款還存在中間銀行扣費不透明的問題，匯出金額與收款金額經常出現落差，使用者不僅得反覆估算、多匯甚至補匯，有時還得多花時間跟收款方逐筆對帳，若遇上語言溝通障礙，將直接拉升處理難度，甚至因帳款不足或金額爭議，衍生交易取消、退匯等問題，不僅增加成本，也影響原本的留學繳費、交易或投資安排。

為了解決這些痛點，國泰世華銀行重新拆解整個跨境匯款流程，將產品設計回歸用戶需求，使用狀況獲得熱烈迴響：CUBE App 小額跨境匯款服務上線五個月，交易量即成長近五倍。用戶最直接感受到的改變是，整個跨境匯款流程變得更接近日常轉帳。第一，不需要預先開立外幣帳戶，也不用事先完成約定帳號，可直接透過台幣帳戶、以非約定轉帳方式完成跨境匯款；第二，服務支援 24 小時、全年無休，即使深夜或假日，也能快速完成交易。第三，用戶可透過 App 隨時掌握匯款進度，並在匯款過程中清楚看到收款方實際可收到的金額、確保全額到帳，不需要反覆確認款項流向，也降低了中間銀行扣費不透明造成的收款金額不足等困擾，讓繳交海外學費、支付旅遊費用、跨境購物或海外投資，都能更安心、更有效率。CUBE App 小額跨境匯款服務不僅是一項全新的金融服務，而是降低等待成本、操作成本與認知成本的跨境金流體驗，讓跨境金融服務真正融入日常生活。

跨境金流創新不僅滿足便利性，24 小時全天候服務仍兼顧安全性，把關風險

要將複雜的跨境金流流程轉化成 App 上的幾次點擊，背後是一場龐大的金融工程。

從市場研究、系統架構設計、產品規畫、開發測試到正式上線，國泰世華不僅攜手國際金融夥伴 VISA，更集結前、中、後台 IT、營運、作業、法遵、法務、風控、稽核、財會等十多個部門共同投入，重新設計外匯作業流程與營運模式，打造兼顧使用體驗、營運效率與風險控管的跨境金融服務。

舉例來說，傳統的銀行外匯服務並非為不間斷運作，為了提供 24 小時全天候服務，團隊努力突破既有作業限制、重新設計相關流程與系統機制，讓交易即使在非人工審核的時段，也能符合風險控管、洗錢防制（AML）及各項合規要求。同時，透過交易限額、多層 AML 機制、交易監控，以及與合作夥伴共同把關等設計，在便利性與安全性之間取得平衡。

除了營運流程，跨境金流還必須因應不同國家的法規與收款規則做調整，為此，國泰世華銀行重新調整系統架構與作業流程，降低使用者填寫匯款資料的門檻，服務上線後，亦持續優化操作介面與使用體驗。

例如，香港收款帳戶需分別填寫分行代碼與帳號，若格式錯誤便可能遭退匯；日本則因法規要求，首次跨境匯款前必須完成 eKYC 驗證，因此，團隊在系統介面加入對應提醒、欄位檢核與流程引導，有效降低因資料填寫錯誤造成的退匯情形，以及減少使用者的操作困擾。

服務推出後，國泰世華銀行觀察到：跨境金流逐漸從低頻金融交易轉變為數位生活的重要環節，應用情境也從支付海外留學費用、海外投資，延伸至跨境旅遊、跨境購物、國際活動報名等更多元的生活場景，因此，除了持續優化系統介面與服務功能，國泰世華也將目光延伸至整體跨境生活體驗，透過內外部資源協作，串聯更多元的跨境生活場景，讓金融服務從「完成一筆匯款」，進一步走向「滿足地球村生活圈需求」，以更便利、安全且貼近使用情境的服務，陪伴用戶自在連結全球，真正融入用戶的每日生活。