「2016年，永豐銀行開始評估智能理財服務的可行性，在比較國際與台灣的智能理財服務後，最終確定兩個方向：投資標的100%採用ETF而非共同基金，同時，自行研發演算法，確保永豐的智能理財服務可以因應每一位投資人的（理財）目標達成率與剩餘投資時間，主動建議股債ETF配置比例，實現100%投資目標達成率。
歷經兩年餘的努力，永豐銀行於日前正式推出永豐ibrAin，永豐銀行財富金融處處長徐德里表示，ETF因為具備低成本、高透明度，已成為全球智能理財服務供應商的首選標的，例如智能理財先驅Betterment與Wealthfront都以ETF作為主要投資標的。「為讓投資人贏在起跑點上，永豐ibrAin將以股票型與債券型ETF作為主，分散風險，極大化投資績效。」
100% ETF + 動態資產再平衡 永豐ibrAin滿足各種投資需求
「永豐ibrAin」以ETF作為100%投資標的的智能理財服務，有投資人提出問題：「永豐ibrAin是如何分散風險的？又是如何確保投資報酬率的呢？」
徐德里表示，永豐銀行除參考資產規模、交易量、費用率與價格等因素挑選適合的ETF，為進一步分散風險，同時提供具有高度互補性的股票型ETF跟債券型ETF。「需要積極投資時，就提高股票ETF的配置，需要保守投資時，則拉高債券型ETF的比例，至於具體比例該如何配置，則可以透過永豐銀行獨有的演算法進行24小時市場偵測，然後，依照投資目標達成率與剩餘投資時間，每個月主動提供客戶資產再平衡服務。」
換言之，不管是計畫在3年後跟閨蜜一起來趟歐洲旅遊的小資族、想在5年內存下購屋基金的新婚族、或者是想要輕鬆分配資產的投資族，以及規劃在10年後存下退休金的中壯年，都可以透過永豐ibrAin輕鬆達成投資目標，實現夢想。
「小資族需要像永豐ibrAin這樣的服務穩定資產報酬率，同時，高資產投資人也可以選擇將部分資產放在永豐ibrAin以分散投資風險，更重要的是，永豐致力於提供客戶簡單易用的介面，讓投資人只有花費幾秒鐘就能秒懂投資報酬現況。」徐德里表示，光提供好的智能理財服務還不夠，永豐計畫進一步透過卓越的使用體驗，加速永豐ibrAin的擴散速度。
簡單易用 永豐ibrAin讓你秒懂投資報酬現況
永豐ibrAin鎖定的目標族群是以30歲到55歲、不排斥E化服務，以及擁有10萬到300萬流動資產的投資人為主，為進一步深化服務體驗，在服務正式推出前，進行了一系列的質化訪談，深化了解使用者行為。
徐德里引用調查結果指出，無論是30歲到40歲，或者是41歲到55歲，目標族群對於智能理財服務的期望不外乎五點：首先，需要個人化的理財規劃；其次，期望能透過自動監控的方式主動建議資產再平衡以確保目標達成率；然後，期待有穩健獲利與合理的收費模式，且期望能同時提供短、中、長程投資規劃；最後，也是更重要的是，提供透明且可信任的商品。「透過100% ETF標的與獨家的演算法及動態再平衡服務模式，我們能夠滿足投資人的所有投資需求，接下來的重點是，優化使用介面，創造絕無僅有的理財新體驗。」
舉例來說，透過響應式網頁設計，例如動畫頁面等，消除投資人等待的煩躁感，同時，為讓投資人明瞭資產再平衡服務的績效，永豐ibrAin以圖表化的方式呈現「投資模擬」與「歷史模擬」成效，讓每一位投資人都可秒懂其投資組合在未來的績效表現及在經歷過去重大經濟事件時的報酬績效。
「投資人可以透過永豐ibrAin進行多種投資方式，例如，定期定額投入、定期定額結合單筆投入或者是以單筆（一次繳納）投入的方式進行資產配置，享受ETF帶來的穩定報酬效益。」展望未來，徐德里表示，永豐銀行將釋出多種優惠方案推廣永豐ibrAin，例如在今年底登入使用永豐ibrAin免收帳戶管理費等，透過社群、口碑行銷的方式將永豐ibrAin推廣給目標客戶，並持續不斷優化服務流程體驗。
