近幾年，智能理財（Robo-Advisor）服務在市場上喊得沸沸揚揚，不過，它並不是一個全新的服務，早在2008年，美國的金融新創Betterment便透過人工智慧等新科技提供年輕人理財服務，時至今日，Betterment的客戶數達40萬戶，70%的客戶年齡在40歲以下，管理的總資產超過160億美金，相較老牌銀行一點都不遜色，而且，數字還在不斷向上翻升。
一次搞懂智能理財 選擇最適合自己的投資組合
像Betterment這種透過智能投資理財機制服務中低資產客戶的公司不在少數，美國的WealthFront與Personal Capital、英國的Nutmeg與Scalable Capital，以及日本的Money Design與 Wealth Navi都是透過人工智慧等技術提供智能理財服務。
那麼，台灣呢？
早在2017年前，王道銀行便推出機器人理財服務，隨後，包括中國信託、Richart、國泰世華、台新銀行與富邦銀行都推出智能理財服務，其中，僅富邦銀行推出的奈米投是以全球ETF為標的物，其餘的智能理財服務都是以基金為主，資訊不夠透明；其次，當前的智能理財服務主要以投資人風險承受度提供投資組合居多，很難因應每一位投資人的（剩餘）投資時間與目標達成率進行動態調整。
簡言之，當前的台灣智能理財服務能提供的客製化投資組合不夠多元，其次，因為投資標的物是以基金為主，因此，不僅進場成本相對較（ETF）高，資訊也不透明，再加上投資人對機器提供投資建議的不安全感，因此，多數投資人仍抱持觀望心態。
為破除上述窘境，永豐銀行於日前推出「永豐 ibrAin」智能理財服務，以100% ETF分散風險，然後，透過獨創的演算法，可以依照投資人的資訊與投資目標，量身打造、提供上千組投資組合，提供專屬客製化的投資建議，然後，依照目標達成率與剩餘投資時間，持續不斷的提供資產再平衡建議，確保投資人可以在預期時間達成投資目標。
永豐銀行財富金融處處長徐德里表示，為讓投資人清楚掌握永豐ibrAin建議的投資組合的報酬率表現，永豐ibrAin除提供視覺化的「投資模擬」圖表，讓投資人了解在標的物表現較差、一般與較佳時的投資報酬率高低，更領先業界推出「歷史模擬」功能，讓投資人試算在不同時期、或者是重大經濟事件時，如2000網路泡沫破裂或2008次級房貸風暴等，永豐ibrAin建議的投資組合與資產再平衡服務的報酬表現，然後，選擇最適合自己的投資策略。
後發先至 永豐ibrAin翻轉全台智能理財趨勢
無庸置疑的，智能理財服務的問世，不僅降低了投資門檻，也解決傳統投資理財盲點，舉例來說，只要3,000元，投資人就可以享受永豐ibrAin提供的專屬理財規劃，同時，再也不會因為資訊不對稱或不透明而下達錯誤決策，無論是理財新手或者是老手，都可以輕鬆設定投資目標，一步一腳印的朝夢想邁進。
為讓投資人贏在起跑點上，永豐銀行一開始就將ibrAin的投資標的物聚焦在（股票型跟債券型）ETF上，相較於基金，ETF內含費用率較便宜。永豐銀行財富金融處處長徐德里表示，選擇永豐ibrAin至少可以省掉2%的費用率，例如申購手續費、銀行信託管理費及較低的管理費與保管費等，極大程度確保投資人在追求高報酬的狀況下，極小化隱形投資費用，避免陷入投資費用率比報酬率還高的窘境。
「永豐ibrAin提供的是一種全新的理財觀念與方式：藉由人工智能等數位科技提供精準投資建議，翻轉投資人的短線操作心態，讓每一位投資人都可以享受到時間複利帶來的高額收益。」徐德里進一步指出，傳統的投資理財服務是以提供高報酬商品為主，而智能理財強調的是協助投資人達成投資目標，因此，最大的風險是目標達成率，而不是應該在哪個時間點停損、停利或加碼。
徐德里表示，為協助投資人達到100%目標達成率，永豐花費2年多的時間設計、研發與優化永豐ibrAin，以獨創的演算法24小時主動監控市場脈動、偵測投資人的目標達成率，每月提供資產再平衡建議，投資人只要按下「確認鍵」，系統就會自動執行，完全不用再支付各項交易手續費即可享受最佳資產配置服務。
總的來說，永豐ibrAin智能理財因為具備低進入門檻、標的物ETF費用低廉、可以因應目標投資達成率與剩餘投資時間主動提出資產再平衡建議，以及友善的操作介面，服務甫問世就受到市場喜愛、熱烈回饋。「我們的目標是在今年吸引2,000位投資人加入永豐ibrAin，然後，依照客戶建議，持續不斷優化產品服務，吸引更多的投資人青睞、留駐。」關於未來的發展，永豐銀行心中已有清楚藍圖，將與投資人一起驅動資產成長，打造共好共榮的智慧理財新體驗。
