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業界首創 永豐ibrAin以100% ETF極大化智能理財績效

投資市場瞬息萬變,該停損、停利還是加碼進場?永豐ibrAin智能理財服務,讓你秒懂投資規劃、輕鬆實現投資目標。
2019.09.16 |

近幾年,智能理財(Robo-Advisor)服務在市場上喊得沸沸揚揚,不過,它並不是一個全新的服務,早在2008年,美國的金融新創Betterment便透過人工智慧等新科技提供年輕人理財服務,時至今日,Betterment的客戶數達40萬戶,70%的客戶年齡在40歲以下,管理的總資產超過160億美金,相較老牌銀行一點都不遜色,而且,數字還在不斷向上翻升。

一次搞懂智能理財 選擇最適合自己的投資組合

像Betterment這種透過智能投資理財機制服務中低資產客戶的公司不在少數,美國的WealthFront與Personal Capital、英國的Nutmeg與Scalable Capital,以及日本的Money Design與 Wealth Navi都是透過人工智慧等技術提供智能理財服務。

那麼,台灣呢?

早在2017年前,王道銀行便推出機器人理財服務,隨後,包括中國信託、Richart、國泰世華、台新銀行與富邦銀行都推出智能理財服務,其中,僅富邦銀行推出的奈米投是以全球ETF為標的物,其餘的智能理財服務都是以基金為主,資訊不夠透明;其次,當前的智能理財服務主要以投資人風險承受度提供投資組合居多,很難因應每一位投資人的(剩餘)投資時間與目標達成率進行動態調整。

簡言之,當前的台灣智能理財服務能提供的客製化投資組合不夠多元,其次,因為投資標的物是以基金為主,因此,不僅進場成本相對較(ETF)高,資訊也不透明,再加上投資人對機器提供投資建議的不安全感,因此,多數投資人仍抱持觀望心態。

為破除上述窘境,永豐銀行於日前推出「永豐 ibrAin」智能理財服務,以100% ETF分散風險,然後,透過獨創的演算法,可以依照投資人的資訊與投資目標,量身打造、提供上千組投資組合,提供專屬客製化的投資建議,然後,依照目標達成率與剩餘投資時間,持續不斷的提供資產再平衡建議,確保投資人可以在預期時間達成投資目標。

永豐銀行財富金融處處長徐德里表示,為讓投資人清楚掌握永豐ibrAin建議的投資組合的報酬率表現,永豐ibrAin除提供視覺化的「投資模擬」圖表,讓投資人了解在標的物表現較差、一般與較佳時的投資報酬率高低,更領先業界推出「歷史模擬」功能,讓投資人試算在不同時期、或者是重大經濟事件時,如2000網路泡沫破裂或2008次級房貸風暴等,永豐ibrAin建議的投資組合與資產再平衡服務的報酬表現,然後,選擇最適合自己的投資策略。

永豐
圖/ 數位時代

後發先至 永豐ibrAin翻轉全台智能理財趨勢

無庸置疑的,智能理財服務的問世,不僅降低了投資門檻,也解決傳統投資理財盲點,舉例來說,只要3,000元,投資人就可以享受永豐ibrAin提供的專屬理財規劃,同時,再也不會因為資訊不對稱或不透明而下達錯誤決策,無論是理財新手或者是老手,都可以輕鬆設定投資目標,一步一腳印的朝夢想邁進。

為讓投資人贏在起跑點上,永豐銀行一開始就將ibrAin的投資標的物聚焦在(股票型跟債券型)ETF上,相較於基金,ETF內含費用率較便宜。永豐銀行財富金融處處長徐德里表示,選擇永豐ibrAin至少可以省掉2%的費用率,例如申購手續費、銀行信託管理費及較低的管理費與保管費等,極大程度確保投資人在追求高報酬的狀況下,極小化隱形投資費用,避免陷入投資費用率比報酬率還高的窘境。

「永豐ibrAin提供的是一種全新的理財觀念與方式:藉由人工智能等數位科技提供精準投資建議,翻轉投資人的短線操作心態,讓每一位投資人都可以享受到時間複利帶來的高額收益。」徐德里進一步指出,傳統的投資理財服務是以提供高報酬商品為主,而智能理財強調的是協助投資人達成投資目標,因此,最大的風險是目標達成率,而不是應該在哪個時間點停損、停利或加碼。

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永豐銀行財富金融處處長徐德里
圖/ 數位時代

徐德里表示,為協助投資人達到100%目標達成率,永豐花費2年多的時間設計、研發與優化永豐ibrAin,以獨創的演算法24小時主動監控市場脈動、偵測投資人的目標達成率,每月提供資產再平衡建議,投資人只要按下「確認鍵」,系統就會自動執行,完全不用再支付各項交易手續費即可享受最佳資產配置服務。

總的來說,永豐ibrAin智能理財因為具備低進入門檻、標的物ETF費用低廉、可以因應目標投資達成率與剩餘投資時間主動提出資產再平衡建議,以及友善的操作介面,服務甫問世就受到市場喜愛、熱烈回饋。「我們的目標是在今年吸引2,000位投資人加入永豐ibrAin,然後,依照客戶建議,持續不斷優化產品服務,吸引更多的投資人青睞、留駐。」關於未來的發展,永豐銀行心中已有清楚藍圖,將與投資人一起驅動資產成長,打造共好共榮的智慧理財新體驗。

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