智能理財2.0|翻轉投資印象,貼近個人目標
專題故事

透明化、視覺化、個人化,是永豐ibrAin的三大優勢。跳脫坊間基金組合,以100%ETF投資讓消費者投資標的透明化。透過視覺化模擬分析,消費者能在友善

1 業界首創 永豐ibrAin以100% ETF極大化智能理財績效

數位時代
投資市場瞬息萬變,該停損、停利還是加碼進場?永豐ibrAin智能理財服務,讓你秒懂投資規劃、輕鬆實現投資目標。

近幾年,智能理財(Robo-Advisor)服務在市場上喊得沸沸揚揚,不過,它並不是一個全新的服務,早在2008年,美國的金融新創Betterment便透過人工智慧等新科技提供年輕人理財服務,時至今日,Betterment的客戶數達40萬戶,70%的客戶年齡在40歲以下,管理的總資產超過160億美金,相較老牌銀行一點都不遜色,而且,數字還在不斷向上翻升。

一次搞懂智能理財 選擇最適合自己的投資組合

像Betterment這種透過智能投資理財機制服務中低資產客戶的公司不在少數,美國的WealthFront與Personal Capital、英國的Nutmeg與Scalable Capital,以及日本的Money Design與 Wealth Navi都是透過人工智慧等技術提供智能理財服務。

那麼,台灣呢?

早在2017年前,王道銀行便推出機器人理財服務,隨後,包括中國信託、Richart、國泰世華、台新銀行與富邦銀行都推出智能理財服務,其中,僅富邦銀行推出的奈米投是以全球ETF為標的物,其餘的智能理財服務都是以基金為主,資訊不夠透明;其次,當前的智能理財服務主要以投資人風險承受度提供投資組合居多,很難因應每一位投資人的(剩餘)投資時間與目標達成率進行動態調整。

簡言之,當前的台灣智能理財服務能提供的客製化投資組合不夠多元,其次,因為投資標的物是以基金為主,因此,不僅進場成本相對較(ETF)高,資訊也不透明,再加上投資人對機器提供投資建議的不安全感,因此,多數投資人仍抱持觀望心態。

為破除上述窘境,永豐銀行於日前推出「永豐 ibrAin」智能理財服務,以100% ETF分散風險,然後,透過獨創的演算法,可以依照投資人的資訊與投資目標,量身打造、提供上千組投資組合,提供專屬客製化的投資建議,然後,依照目標達成率與剩餘投資時間,持續不斷的提供資產再平衡建議,確保投資人可以在預期時間達成投資目標。

永豐銀行財富金融處處長徐德里表示,為讓投資人清楚掌握永豐ibrAin建議的投資組合的報酬率表現,永豐ibrAin除提供視覺化的「投資模擬」圖表,讓投資人了解在標的物表現較差、一般與較佳時的投資報酬率高低,更領先業界推出「歷史模擬」功能,讓投資人試算在不同時期、或者是重大經濟事件時,如2000網路泡沫破裂或2008次級房貸風暴等,永豐ibrAin建議的投資組合與資產再平衡服務的報酬表現,然後,選擇最適合自己的投資策略。

數位時代

後發先至 永豐ibrAin翻轉全台智能理財趨勢

無庸置疑的,智能理財服務的問世,不僅降低了投資門檻,也解決傳統投資理財盲點,舉例來說,只要3,000元,投資人就可以享受永豐ibrAin提供的專屬理財規劃,同時,再也不會因為資訊不對稱或不透明而下達錯誤決策,無論是理財新手或者是老手,都可以輕鬆設定投資目標,一步一腳印的朝夢想邁進。

為讓投資人贏在起跑點上,永豐銀行一開始就將ibrAin的投資標的物聚焦在(股票型跟債券型)ETF上,相較於基金,ETF內含費用率較便宜。永豐銀行財富金融處處長徐德里表示,選擇永豐ibrAin至少可以省掉2%的費用率,例如申購手續費、銀行信託管理費及較低的管理費與保管費等,極大程度確保投資人在追求高報酬的狀況下,極小化隱形投資費用,避免陷入投資費用率比報酬率還高的窘境。

「永豐ibrAin提供的是一種全新的理財觀念與方式:藉由人工智能等數位科技提供精準投資建議,翻轉投資人的短線操作心態,讓每一位投資人都可以享受到時間複利帶來的高額收益。」徐德里進一步指出,傳統的投資理財服務是以提供高報酬商品為主,而智能理財強調的是協助投資人達成投資目標,因此,最大的風險是目標達成率,而不是應該在哪個時間點停損、停利或加碼。

永豐銀行財富金融處處長徐德里
數位時代

徐德里表示,為協助投資人達到100%目標達成率,永豐花費2年多的時間設計、研發與優化永豐ibrAin,以獨創的演算法24小時主動監控市場脈動、偵測投資人的目標達成率,每月提供資產再平衡建議,投資人只要按下「確認鍵」,系統就會自動執行,完全不用再支付各項交易手續費即可享受最佳資產配置服務。

總的來說,永豐ibrAin智能理財因為具備低進入門檻、標的物ETF費用低廉、可以因應目標投資達成率與剩餘投資時間主動提出資產再平衡建議,以及友善的操作介面,服務甫問世就受到市場喜愛、熱烈回饋。「我們的目標是在今年吸引2,000位投資人加入永豐ibrAin,然後,依照客戶建議,持續不斷優化產品服務,吸引更多的投資人青睞、留駐。」關於未來的發展,永豐銀行心中已有清楚藍圖,將與投資人一起驅動資產成長,打造共好共榮的智慧理財新體驗。

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2 從小資族到高資產投資人 都能輕鬆以永豐ibrAin實現理財目標

數位時代
小資族、高資產族、親子族到退休族,為了滿足不同族群對理財的需求,永豐銀行推出具備獨家演算法與友善使用體驗的智能理財(Robo-Advisor)服務–永豐ibrAin,徹底解決各種投資痛點與盲點。

「2016年,永豐銀行開始評估智能理財服務的可行性,在比較國際與台灣的智能理財服務後,最終確定兩個方向:投資標的100%採用ETF而非共同基金,同時,自行研發演算法,確保永豐的智能理財服務可以因應每一位投資人的(理財)目標達成率與剩餘投資時間,主動建議股債ETF配置比例,實現100%投資目標達成率。

歷經兩年餘的努力,永豐銀行於日前正式推出永豐ibrAin,永豐銀行財富金融處處長徐德里表示,ETF因為具備低成本、高透明度,已成為全球智能理財服務供應商的首選標的,例如智能理財先驅Betterment與Wealthfront都以ETF作為主要投資標的。「為讓投資人贏在起跑點上,永豐ibrAin將以股票型與債券型ETF作為主,分散風險,極大化投資績效。」

ETF與共同基金差異比較表
數位時代整理,2019/09
永豐ibrAin與共同基金差異比較表
數位時代整理,2019/09

100% ETF + 動態資產再平衡 永豐ibrAin滿足各種投資需求

「永豐ibrAin」以ETF作為100%投資標的的智能理財服務,有投資人提出問題:「永豐ibrAin是如何分散風險的?又是如何確保投資報酬率的呢?」

徐德里表示,永豐銀行除參考資產規模、交易量、費用率與價格等因素挑選適合的ETF,為進一步分散風險,同時提供具有高度互補性的股票型ETF跟債券型ETF。「需要積極投資時,就提高股票ETF的配置,需要保守投資時,則拉高債券型ETF的比例,至於具體比例該如何配置,則可以透過永豐銀行獨有的演算法進行24小時市場偵測,然後,依照投資目標達成率與剩餘投資時間,每個月主動提供客戶資產再平衡服務。」

股票型ETF與債券型ETF在股市下滑時的表現具互補性
數位時代整理,2019/09

換言之,不管是計畫在3年後跟閨蜜一起來趟歐洲旅遊的小資族、想在5年內存下購屋基金的新婚族、或者是想要輕鬆分配資產的投資族,以及規劃在10年後存下退休金的中壯年,都可以透過永豐ibrAin輕鬆達成投資目標,實現夢想。

「小資族需要像永豐ibrAin這樣的服務穩定資產報酬率,同時,高資產投資人也可以選擇將部分資產放在永豐ibrAin以分散投資風險,更重要的是,永豐致力於提供客戶簡單易用的介面,讓投資人只有花費幾秒鐘就能秒懂投資報酬現況。」徐德里表示,光提供好的智能理財服務還不夠,永豐計畫進一步透過卓越的使用體驗,加速永豐ibrAin的擴散速度。

簡單易用 永豐ibrAin讓你秒懂投資報酬現況

永豐ibrAin鎖定的目標族群是以30歲到55歲、不排斥E化服務,以及擁有10萬到300萬流動資產的投資人為主,為進一步深化服務體驗,在服務正式推出前,進行了一系列的質化訪談,深化了解使用者行為。

永豐銀行財富金融處處長徐德里
數位時代

徐德里引用調查結果指出,無論是30歲到40歲,或者是41歲到55歲,目標族群對於智能理財服務的期望不外乎五點:首先,需要個人化的理財規劃;其次,期望能透過自動監控的方式主動建議資產再平衡以確保目標達成率;然後,期待有穩健獲利與合理的收費模式,且期望能同時提供短、中、長程投資規劃;最後,也是更重要的是,提供透明且可信任的商品。「透過100% ETF標的與獨家的演算法及動態再平衡服務模式,我們能夠滿足投資人的所有投資需求,接下來的重點是,優化使用介面,創造絕無僅有的理財新體驗。」

舉例來說,透過響應式網頁設計,例如動畫頁面等,消除投資人等待的煩躁感,同時,為讓投資人明瞭資產再平衡服務的績效,永豐ibrAin以圖表化的方式呈現「投資模擬」與「歷史模擬」成效,讓每一位投資人都可秒懂其投資組合在未來的績效表現及在經歷過去重大經濟事件時的報酬績效。

「投資人可以透過永豐ibrAin進行多種投資方式,例如,定期定額投入、定期定額結合單筆投入或者是以單筆(一次繳納)投入的方式進行資產配置,享受ETF帶來的穩定報酬效益。」展望未來,徐德里表示,永豐銀行將釋出多種優惠方案推廣永豐ibrAin,例如在今年底登入使用永豐ibrAin免收帳戶管理費等,透過社群、口碑行銷的方式將永豐ibrAin推廣給目標客戶,並持續不斷優化服務流程體驗。

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3 網銀沒有獨立App被瘋狂抱怨,永豐大戶:要靠「金融美學」突圍

大戶DAWHO
市場討論度頗高的永豐大戶DAWHO,沒有額外做一支APP讓用戶使用,推出以來受到不少批評。其實,在看不見的背後,永豐有一套自己數位帳戶策略,正蓄勢待發等著壓軸登場。

受純網銀釋照影響,2019年是數位帳戶戰火猛烈的一年。為了做出品牌區隔、創造不同使用體驗,無論是國泰KOKO、台新Richart、一銀iLEO、遠銀Bankee,都是額外做一支APP讓用戶使用。

市場討論度頗高的永豐大戶DAWHO,卻特別奇怪,網銀功能深埋在永豐自家的APP,推出以來受到不少批評。其實,在看不見的背後,永豐有一套自己數位帳戶策略,正蓄勢待發等著壓軸登場。

數位帳戶沒推App?永豐這麼說

自從台新Richart宣布每月活儲1%利率上限,從100萬縮減到50萬後,今年六月,永豐推出的數位帳戶副品牌「大戶DAWHO」,以活儲100萬元內享1.1%利率的條件,成功贏得市場討論聲量。連結數位帳戶的信用卡,也有國內2%、國外3%不算太差的現金回饋,算是數位帳戶界的後起之秀。

這款數位帳戶並沒有一支獨立的App,必須在永豐自家的App中,經過兩次的頁面跳轉,才能進入大戶DAWHO的入口,既不直覺也頗麻煩。主選單設計雖然簡潔,但在信用卡功能中,卻無法查看即時消費資訊,以數位體驗來說稱不上太好,這也是大戶DAWHO最致命的缺點。

大戶DAWHO並沒有一支獨立的App,必須在永豐自家的App中,經過兩次的頁面跳轉,才能進入大戶DAWHO的介面入口。

這些缺失,大戶DAWHO的團隊非常清楚,「產品沒配著App推出,我們知道一定會被用戶抗議。」永豐銀行電子金融處處長黃品睿說,當時有兩個選擇,一個是等到萬事俱備再推產品,一個是先推數位帳戶,再把App的缺口補上,「比起這些批評,團隊更在意的是速度。」

做出差異性,要靠「金融美學」突圍

根據團隊的說法,現在的大戶DAWHO,可以說是火力全開前的暖身。黃品睿半開玩笑地笑著說:「數位帳戶的客群,都沒有在跟我們客氣的。社群上的批評非常忠言,但我們沒有逆耳。」

黃品睿接受《數位時代》專訪時透露,過去三個月,數位帳戶團隊已經如火如荼投入App開發,不間段蒐集各種用戶的批評、意見,那麼究竟跟同業的產品差異在哪裡?

不像同業主打可愛的插圖角色,永豐大戶DAWHO的提款卡、信用卡採用白、黑沉穩的色調,配上現代感十足的大理石花紋,以及燙金的字體,塑造出了一種時尚奢華的品牌風格。過去台灣的金融產品,並沒有太重視設計好看與否,黃品睿表示,隨著數位帳戶發展,許多銀行開始看重「金融美學」,這也是永豐在經營大戶DAWHO品牌時,特別重視的一塊。

永豐大戶DAWHO的提款卡、信用卡採用白、黑沉穩的色調,配上現代感十足的大理石花紋,以及燙金的字體,塑造出了一種時尚奢華的品牌風格。
大戶DAWHO

永豐的數位帳戶團隊,平均年齡不到30歲,「他們在視覺設計上都很有想法,關鍵是要給空間,否則熱情很快會被澆熄。」黃品睿語帶保留地說,未來App整體的設計,會延續先前大戶DAWHO的精神,要靠「金融美學」突圍。

黃品睿半開玩笑地笑著說:「數位帳戶的客群,都沒有再跟我們客氣的。社群上的批評非常忠言,但我們沒有逆耳。」
攝影 / 蔡仁譯

數位帳戶主力戰場:基金、外匯

傳統銀行客群,平均落在47~48歲,瞄準年輕族群的大戶DAWHO,推出三個月以來,開戶人數已經超過4.5萬人,25~39歲的客群就佔了八成,而且跟永豐本來的客戶幾乎完全沒有重疊,成功拓展新客群。

除了在設計美感上,要拉開與對手的差距,黃品睿接受《數位時代》專訪時也預告,基金、外匯將是接下來App推出後的主力戰場。

黃品睿觀察,現在許多年輕人都不太買基金,主要原因是國際局勢變化多,基金投資效益不如早期好,「所以我們想跟年輕人溝通,大戶會跟永豐的智能理財ibrAin結合。」ibrAin是永豐在八月才剛推出的智能理財工具,能依照個人基本資料、投資期間及目標金額等,用演算法計算出最佳投資組合。

黃品睿接受《數位時代》專訪時也預告,基金、外匯將是接下來App推出後的主力戰場。
永豐銀行

新鮮人能支配的資金有限,也不喜歡跟理專接觸,用手機就能操作的小額投資,是許多數位帳戶都想搶食的大餅,市面上有業者打出「銅板投資」,黃品睿認為投資金額過小,能達到的效益有限,ibrAin最低3,000元就能投資,還能依照設定的時間做股債平衡,未來也計畫另外推出零手續費的百元基金,降低投資門檻。

黃品睿簡單透露幾個亮點,但並沒有揭露這款App確切的推出時間。數位帳戶、App分開操作的策略,讓大戶DAWHO能營造兩波不同的產品討論熱點,2019進入下半年,數位帳戶的戰火也將掀起另一波壓軸戰。

責任編輯:蕭閔云

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4 當AI顛覆傳統銀行服務,金融從業者該具備的4大關鍵特質

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金融科技的新創公司正在重新定義今日甚至明日的金融產業,客戶也不再執著於傳統銀行,或是科技公司才能提供金融服務,只要用得順手又安全,那就值得一試。

幾十年來,當我們部署互動式語音回覆系統(IVR) 之後,會聽到人們說:「我只想和真人說話!」當我們將該業務外包給像印度這樣的海外中心時,會有人批評說客戶服務專員沒有本地人的口音,或不了解本地。

因此,多年來,大家一直把真正由本地人回覆客戶的電話看成是一種競爭優勢。這樣的原則和服務與理財建議有關,客戶希望擁有比笨拙的互動式語音回覆系統更好的服務,無需在系統內不斷「按鍵」尋找所需的服務。

而且如果回覆客戶電話的專員很了解本地,就能提供更好的建議。其實從廣義上講,在金融服務的世界裡, 資訊不對稱一直是金融諮詢、保險銷售以及大多數第一線客戶服務的基礎

編按:2017年開始,結合資訊科技的Bank4.0概念,提供了「破壞式的創新」服務,即時的、無所不在的情境式金融體驗日益受到重視,金融業自銀行解放,世界各地不同規模的科技公司紛紛提供金融相關的服務。

本書「金融常在,銀行不再?」似乎不僅是個驚人之語,讀者可透過《Bank4.0》,一同探討金融科技公司可以就此翻轉傳統局面、掌握先機,還是傳統銀行仍有機會力挽狂瀾、持續強勢。

你是否曾經撥打客服專線,電話的另一頭傳出的聲音帶有明顯的異鄉口音呢?
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在契約理論(contract theory)和經濟學中,資訊不對稱是當交易的一方比另一方擁有更多或更好的資訊時,要如何進行交易決策的研究。

因此,當你想要房屋貸款以購買房產、想投資市場,或甚至你希望有人給你建議,告訴你哪一張信用卡最適合你申請時,銀行總會有人比你更了解這些產品或服務。從純粹資訊的角度來看,這種資訊不對稱往往嚴重偏向銀行所提供的產品。

資訊鴻溝消失,科技縮短消費者與專業距離

在過去3、40年間,我們從銀行分行得到的建議,實際上不是該如何買房子或如何投資你的錢,而是銀行可以提供你什麼產品讓你去買一間房子,或是你該把錢投入哪一個產品或資產類別。

如果你想得到真正的建議,希望不受銀行產品左右,你就不得不去找經紀人,但就算是經紀人其實也會收受別人的佣金,所以他們的建議也不客觀。你可以使用理財教練(money coach) 或類似的服務,這樣你就可以在資金管理上得到客觀的建議,但這會帶來直接成本。

然而,金融服務諮詢領域的從業人員如今面臨一個更大的問題。他們在過去3、40年間, 因資訊不對稱而存在的優勢,如今將因人工智慧的出現而終結 。如同演算法一樣,智慧助理這種人工智慧的客戶介面已經收集了大量數據,他們 很快就會得到超過人類分析師或客服專員能得到的數據

當人們有金融諮詢服務需求時,將藉由與各種對話式AI客服互動來解決投資與理財問題。
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這些演算法和人工智慧擁有機器學習的技術和不斷提升的修正能力,他們將能夠快速改善應用這些數據的方式,即時為客戶提供適合他們生活的建議。

無論是投資組合管理或投資建議、日常的理財指導,還是協助引導信貸選擇,演算法的資訊不對稱問題將比人類輕微。與專業的服務人員相比,他們擁有更好、更完美的數據可以即時應用。

長期來說,目前在金融服務業第一線提供「建議」的人,正面臨卡車司機受到自駕車發展所面臨的威脅一樣。更不用說人工智慧給客戶的建議非常一致,不需仰賴財務顧問個人知識的多寡,並期望他沒有偏見。

設計這些系統,以機器為基礎的互動方式、了解客戶行為並運用新科技創造新體驗,將成為未來金融機構的重要創新技能。就目前和短期內來說,我們仍會用人工智慧來執行人類過去做過的事,例如開車、評估風險、查核某人的身份文件、閱讀電子郵件以及執行交易等。

財務機器人將在未來的金融業廣泛服務消費者。
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大AI時代,金融從業人員須具備的4大特質

如果你認為自己在銀行擔任主管職,所以這些發展似乎與你無關,是不應該的 。挑戰仍然存在,而且是與你如何和人工智慧共同協作有關。

當你的員工是演算法時,你該如何領導自工業革命以來,我們一直依據製造流程和生產線來設計的教育體系與管理架構。命令與控制、由上而下、階層式的組織結構圖等,都是用來描述大型組織傳統管理方法常見的術語。

在過去30至40年間,我們一直努力在這種環境下提高效率,因此持續專注在優化流程和指標上。關鍵績效指標(KPI)、成本會計系統、流程再造等,都是為了盡可能讓組織的營運核心更有效率。而且,當經理人擅長執行流程並能持續微幅提高效率時,他們就會被拔擢到組織高位。

但是,當你的流程由人工智慧控制時,大部分的傳統管理架構都會變得很多餘。如果你想提升效率,你就去調整演算法或管理資料輸入,不必進行360度績效評估。

認為銀行與科技只在某一點交會是一種誤解,實際上他們幾乎彼此全面滲透,已合而為一,成為同一個事物…。我們已經來到一個境界,那就是科技發展的速度已經遠超過人類能與他合作。
凱西• 貝桑(Cathy Bessant),美國銀行COO暨CTO

人工智慧時代,你需要具備哪些管理技能才能生存?為此, 《哈佛商業評論》在敏捷領導力(agile leadership)這個議題規劃出4個關鍵技能 ,這些技能和我們以前在銀行業使用的技能完全不同:

1.功能(utility)

當你不知道往前走需要什麼的時候,你願意學習與了解,願意向外部機構取經,相信別人會做好他們的工作,知道資料科學家或機器學習專家也許能帶來你做不到的成果。

謙遜不是戈登• 蓋可(Gordon Gekko)那個時代的經理人推崇的態度,也不是管理大型銀行的領導人會在乎的美德。但少了謙遜,你會採取過時的策略,例如以分行作為與客戶互動的基礎、發行塑膠卡片、紙本支票和保險業務員,這些東西早就和你的未來脫節了。

Gordon Gekko是男星麥克• 道格拉斯在1987年的電影《華爾街》飾演的貪婪股市大亨,演出這部電影讓麥克道格拉斯拿下奧斯卡最佳男主角。
YouTube 截圖

2.適應力(adaptability)

最近泰國的暹羅商業銀行(Siam Commercial Bank)宣布一項計畫,表示無法適應銀行針對數位化所做的改變的員工與管理人員,銀行將把他們遣散。在人工智慧組織裡,能夠快速改變的能力、破壞性想法、關鍵利害關係人的立場和態度將是關鍵。

管理者需要專注在學習上,而不是努力做到「正確」。你的董事會有科技顧問嗎?在採用新技術上,你是否了解競爭對手的作法與關鍵技術?

3.願景(Vision)

在人工智慧銀行(AI-powered bank)裡,願景非常重要,因為你必須比大多數產業更努力擺脫包袱。如果你想一想伊隆• 馬斯克(Elon Musk)、傑夫• 貝佐斯(Jeff Bezos)和馬雲,他們是更有遠見的人,願景不是短期的,是以50年或更久的期間在思考,並將他們的組織當作長期變革的平台。

一個執行長帶給團隊的如果是他過去30年在零售銀行的經驗,那麼他將無法在這個世界占有一席之地。

4.專注(Engagement)

在工作隨時可被人工智慧取代的現今,要讓團隊持續保持專注並不容易。你會遇到很多雜音,因此有能力過濾噪音、傾聽關鍵訊號,並將資源用在能達到結果的事項,將變得非常重要。 人工智慧時代的領導者,要持續運用數位科技,讓團隊保持專注

這是否表示,在短期內,銀行的領導方式將變得徹底不同?是,也不是。

凱西·貝桑於2017年在全球經濟論壇接受BBC全球商業新聞的採訪,探討關於銀行與金融科技的議題。
Cathy Bessant Twitter

我之前引用過美國銀行營運長兼科技長的凱西• 貝桑(Cathy Bessant)說過的話,她說如今「銀行」與「科技」是同義詞。如果銀行不是由具深厚技術經驗的人領導,那麼人們會更排斥人工智慧與科技的影響,這對於你未來建立關鍵任務的能力產生負面影響。

在銀行4.0 的世界裡,聰明人的技能將因智慧機器而變得黯然失色,而前面列出的軟技能(soft skill)卻會越來越重要。有遠見、能不斷適應快速變化、不害怕變化的人,會成為強大的領導者,他們不會投資在他們已經知道或過去已經建立的東西,而且能夠讓其他人擁抱他們的願景。

最重要的是,今天的銀行領導者必須知道,如果銀行想要全部事情都由自己來做,就無法成為領導者。當科技演進不斷區分出誰是贏家、誰是輸家時,銀行將無法以夠快的速度自行打造技術,而是必須與尖端的新平台持續保持合作。

責任編輯:張庭銉

本文整理、摘錄自:《Bank4.0:金融常在,銀行不再?

每日精選科技圈重要消息

延伸閱讀
Bank 4.0:金融常在,銀行不再?
出版日期:2018-12-01
Bank4.0是一個全新的世界   監管機構重新思考傳統與創新的磨合、許可的分際及規章的制定;   金融科技新創公司不斷重新定義今日的銀行;   傳統銀行受到刺激,著眼開發新的能力、創造新的工作、發展新的技能;   大數據資料分析、機器學習、人工智慧的進展,讓翻轉與解構的各式銀行功能和服務想像,都充滿了可能性。
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