美國史上最成功信用卡？Apple Card上線不到2個月，高盛發放超過3千億信用額度|數位時代 BusinessNext

美國史上最成功信用卡？Apple Card上線不到2個月，高盛發放超過3千億信用額度

Apple Card僅發行一個半月，高盛已為用戶發放100億美元的信用額度，成績優異不負當初庫克的期許「有史以來最成功的信用卡發行」。

蘋果的信用卡Apple Card選擇了高盛作為發卡行的決定曾出乎不少人意料，因為這家投資銀行過去一直與企業和大客戶打交道，甚少涉足C端（消費者端）市場，這張信用卡對雙方的業務佈局都有著重要意義，它不僅是蘋果的第一張信用卡，也被視為高盛進軍個人金融業務的開端，從到目前為止的效果來看，這是一個相當明智的決定。

高盛本週提交給監管部門的文件顯示，截止至9月30日，他們已經為蘋果用戶發放了共計100億美元（約新台幣3,040億元）的信用額度，而這距離Apple Card在8月20日正式上線僅不到1個半月時間，發展速度驚人。考慮到Apple Card的發卡速度，到現在這個數字顯然只會更大。

截至報告期末，Apple Card的持卡人貸款餘額（即未還款金額）共計7.36億美元（約新台幣224億元），雖然很難以信貸數字衡量一張信用卡的成功與否，畢竟銀行很少公佈單張信用卡的成績，但初涉個人信用卡市場有如此表現還是讓高盛相當滿意，上個月該公司宣稱Apple Card是「有史以來最成功的信用卡發行」，這倒是與庫克的說法如出一轍，蘋果CEO在前幾天的分析師會議上同樣稱Apple Card「是美國史上最成功的信用卡發行」。

若只看鈦金材質和回饋，Apple Card與美國主流的信用卡並無二致，它的優勢在於與iOS的深度集成，不僅以Apple Pay為主要支付方式，而且iPhone的Wallet可清晰地記錄Apple Card每一筆消費並以精美的圖表呈現，還款和分期等操作亦可在線上輕易實現。

儘管如此，高盛的付出也不小，此前野村證券分析師測算出Apple Card每名用戶的獲客成本高達350美元（約新台幣1.06萬元），高盛可能需要幾年時間才能回本，無附加費、同業最低利率等優惠都需要不小的支出，不過高盛並不在意短期的盈利問題，透過Apple Card進入主流市場才是其最終目的。

高盛財務長史蒂芬．謝爾（Stephen Scherr）表示在發行Apple Card之前，他們有意放慢旗下消費金融品牌Marcus的無擔保個人放貸成長，避免受到Apple Card的影響，因此，高盛上季度幾乎所有成長都是來自信用卡放貸。

蘋果借助Apple Card促進銷量的方式也不再局限於購買蘋果產品回饋，庫克剛剛宣布將推出針對該卡持卡人的24期免息分期貸款，雖然這與現有的分期政策差不多，但Apple Card用戶在購買時可更方便地進行分期，「使人們越來越容易地獲得這類每月融資」。

責任編輯：江可萱、蕭閔云

本文授權轉載自：愛范兒

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跨界合作推動台灣大型語言模型落地，加速生成式AI發展

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國泰金控數數發中心數據暨人工智慧發展部副總經理劉浩翔進一步補充：「本地大型語言模型的成功關鍵，不僅是掌握充足且高品質的數據，還要透過後訓練微調與人類回饋強化學習的訓練方式去微調出適用的AI模型，藉此提升答案的精準度，尤其是需要跨法規、多層邏輯的嚴謹金融專業知識。」

AI要成功，除了應用場景、模型，算力也扮演至關緊要角色，對此，鴻海科技集團亞灣超算執行長姚延宗表示：「本土算力是支持本土大型語言模型落地的關鍵。」不過，他也強調，AI算力快速迭代且進入門檻高，不是每一間企業都可以自建算力，因此，亞灣超算與NVIDIA合作啟用超算中心，讓金融等台灣企業可以按需租賃所需算力，解決資料共享等敏感問題，加速金融AI應用的多元發展。

產業與學界專家於國泰金控技術年會交流生成式AI如何在台落地應用，左起為：國泰金控副總經理施君蘭、政治大學金融科技研究中心主任王儷玲、國泰金控數數發中心副總經理劉浩翔、鴻海科技集團亞灣超算執行長姚延宗

圖／數位時代

總的來說，從GAIA 2.0技術框架的推出、生成式AI的落地應用、到積極參與本土大型語言模型建置等行動，可以清楚看到，國泰金控正由內而外推動全面AI創新：強化內部流程效率與治理能力、以智慧化服務提升客戶體驗，並透過技術開放與跨域合作，為金融產業的數位與AI智慧轉型注入新動能。