美國史上最成功信用卡？Apple Card上線不到2個月，高盛發放超過3千億信用額度|數位時代 BusinessNext

美國史上最成功信用卡？Apple Card上線不到2個月，高盛發放超過3千億信用額度

Apple Card僅發行一個半月，高盛已為用戶發放100億美元的信用額度，成績優異不負當初庫克的期許「有史以來最成功的信用卡發行」。

蘋果的信用卡Apple Card選擇了高盛作為發卡行的決定曾出乎不少人意料，因為這家投資銀行過去一直與企業和大客戶打交道，甚少涉足C端（消費者端）市場，這張信用卡對雙方的業務佈局都有著重要意義，它不僅是蘋果的第一張信用卡，也被視為高盛進軍個人金融業務的開端，從到目前為止的效果來看，這是一個相當明智的決定。

高盛本週提交給監管部門的文件顯示，截止至9月30日，他們已經為蘋果用戶發放了共計100億美元（約新台幣3,040億元）的信用額度，而這距離Apple Card在8月20日正式上線僅不到1個半月時間，發展速度驚人。考慮到Apple Card的發卡速度，到現在這個數字顯然只會更大。

截至報告期末，Apple Card的持卡人貸款餘額（即未還款金額）共計7.36億美元（約新台幣224億元），雖然很難以信貸數字衡量一張信用卡的成功與否，畢竟銀行很少公佈單張信用卡的成績，但初涉個人信用卡市場有如此表現還是讓高盛相當滿意，上個月該公司宣稱Apple Card是「有史以來最成功的信用卡發行」，這倒是與庫克的說法如出一轍，蘋果CEO在前幾天的分析師會議上同樣稱Apple Card「是美國史上最成功的信用卡發行」。

若只看鈦金材質和回饋，Apple Card與美國主流的信用卡並無二致，它的優勢在於與iOS的深度集成，不僅以Apple Pay為主要支付方式，而且iPhone的Wallet可清晰地記錄Apple Card每一筆消費並以精美的圖表呈現，還款和分期等操作亦可在線上輕易實現。

儘管如此，高盛的付出也不小，此前野村證券分析師測算出Apple Card每名用戶的獲客成本高達350美元（約新台幣1.06萬元），高盛可能需要幾年時間才能回本，無附加費、同業最低利率等優惠都需要不小的支出，不過高盛並不在意短期的盈利問題，透過Apple Card進入主流市場才是其最終目的。

高盛財務長史蒂芬．謝爾（Stephen Scherr）表示在發行Apple Card之前，他們有意放慢旗下消費金融品牌Marcus的無擔保個人放貸成長，避免受到Apple Card的影響，因此，高盛上季度幾乎所有成長都是來自信用卡放貸。

蘋果借助Apple Card促進銷量的方式也不再局限於購買蘋果產品回饋，庫克剛剛宣布將推出針對該卡持卡人的24期免息分期貸款，雖然這與現有的分期政策差不多，但Apple Card用戶在購買時可更方便地進行分期，「使人們越來越容易地獲得這類每月融資」。

責任編輯：江可萱、蕭閔云

本文授權轉載自：愛范兒

過去，下載速度是評價電信服務的重要指標，但在 5G 成為工作、娛樂、生活不可或缺的數位基礎設施後，消費者發現，再快的網速，如果不能讓其在人潮聚集、高速移動或室內空間維持穩定連線，即無法轉換成好的使用體驗，也因如此，衡量「好網路」的標準，也逐漸從追求測速數字，轉向任何時間、任何地點都能穩定連線的使用體驗。

這樣的轉變，也反映在國際權威網路分析機構 Opensignal 公布的評比結果。今年初，台灣大哥大不僅率先奪下「 4G／5G 在線率全球 No.3、全台 No.1 」國際級榮譽，在 Opensignal 最新公布的台灣行動網路體驗報告中，更一舉斬獲全台獨有的「可靠性體驗」與「品質一致性」No.1 雙冠王，同時，包辦全台整體影音體驗 No.1、全台整體語音體驗 No.1、全台 5G 語音體驗 No.1 以及全台網路在線率 No.1 多項榮譽。

這些獎項反映的不只是網路順暢，更代表台灣大哥大長期投入頻譜布局、基地台建設與 5G 技術整合所累積的成果，也讓外界重新思考：究竟什麼才是真正的好網路？

真正的好網路，比的是長期穩定、而非單點測速

答案，就藏在 Opensignal 最具代表性的兩項評比指標──可靠性體驗（Reliability Experience）與品質一致性（Consistent Quality）。

相較於傳統下載速度只反映單一時間、單一地點的網路表現，這兩項指標更重視使用者在真實生活中的整體體驗，因此也是最能反映電信業者網路實力、最難取得的獎項。

「可靠性體驗」衡量的是使用者是否能順利完成各種數位應用，因此，考驗的是網路服務在關鍵時刻不中斷的能力。例如，搶購熱門演唱會門票、秒殺限量商品、超商結帳掃描 QR Code，或是重要的線上會議，都需要網路能即時回應、低延遲且持續運作。

而「品質一致性」則是衡量電信業者可否在不同時間、不同地點、不同網路負載下，都能維持一致的網路服務品質。無論是在跨年晚會、球賽等人潮密集場域，或是在高速移動時觀看串流影音、傳送 LINE 訊息、分享社群動態，確保維持穩定流暢，不因環境改變而明顯降速。

台灣大哥大能同時拿下這兩項全台第一，不僅代表網路速度表現優異，更證明其網路基礎建設具備高度穩定性與韌性，能在各種使用情境下提供一致且可靠的連線品質。

世界級的體驗，來自看不見的技術布局

對使用者來說，網路很好用是一種感覺，但對電信業者來說，則是資金、時間與技術的長期累積與優化。

台灣大哥大能夠率先獲得 Opensignal 的 4G／5G 在線率全球 No.3 與六項台灣第一肯定，背後依靠的不是單一技術，而是長期累積的頻譜策略、基地台建設與網路架構：

首先，台灣大哥大是全台唯一擁有 700MHz＋900MHz 雙低頻組合的業者，具備涵蓋範圍廣、穿透力強的特性，不僅能深入建築物室內，也能有效覆蓋偏鄉及高速移動場景，成為穩定連線的基礎。

另一方面，面對影音串流、AI 應用等高速傳輸需求，則由 3.5GHz 100MHz 大頻寬提供高容量傳輸能力，雖然這 100MHz 頻譜由 60MHz 與 40MHz 組成、物理位置並不連續，但透過 NRCA（5G 載波聚合）技術，可將分散頻譜智慧整合，即時進行流量分配、負載平衡與備援，大幅提升頻譜使用效率，讓尖峰時段與高流量場景依然維持穩定的網路品質。

透過上述技術布局，台灣大哥大成功將之轉換為使用者最有感的體驗：無論是在地下室、車廂、偏鄉山區，或是大型活動現場，都能享有穩定、流暢且時刻在線的連線品質。

這樣的發展態勢也意味著：台灣 5G 競爭已從基地台數量與下載速度，進一步走向網路品質、使用體驗與基礎建設韌性的競爭；未來，隨著生成式 AI 、代理式 AI、雲端服務、XR 沉浸式體驗、自駕車與智慧城市快速發展，行動網路將成為支撐數位經濟的重要基礎設施。

總地來看，從 Opensignal 全球 4G／5G 在線率 No.3、全台 No.1，到六項第一的肯定，可以清楚看見：台灣大哥大打造的不只是更快的 5G，而是一套兼顧涵蓋、容量與穩定性的世界級網路架構，也重新定義了好網路的價值–真正重要的，不是測速最快，而是在任何時間、任何地點、任何情境，都能提供穩定且值得信賴的連線體驗，將成為推動台灣下一個數位經濟與 AI 浪潮最關鍵的堅實底座。

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