智慧穿戴大廠Garmin結盟保險業，靠生理大數據玩出保險新境界|數位時代 BusinessNext

智慧穿戴大廠Garmin結盟保險業，靠生理大數據玩出保險新境界

穿戴裝置品牌Garmin，最近宣布跟再保公司SCOR Global Life、台灣南山人壽合作，整合生理數據、模型演算法，推出全新型態的保險產品。

穿戴裝置發展成熟，與保險業者展開合作

穿戴式裝置早已擺脫類玩具的形象，根據Gartner預測，2020年終端使用者在穿戴式裝置的消費金額，可望達到520億美元，其中智慧手錶將拿下44%市占。

各類型的穿戴裝置之所以能在近年快速普及，Gartner分析，是因為感測準確度上升、資料保護能力優化，穿戴式裝置除了能更精準判讀資料，同時創造更多元的使用情境，保險就是其中一個例子。

穿戴裝置品牌Garmin，目前在全球累積超過3,000萬活躍用戶，因為特別著重運動功能，在鐵人三項的愛好者市占率高達九成。特色是透過光學式心率感測技術、精準感測器追蹤使用者的運動軌跡，能掌握各項生理、運動數據。

最近，Garmin宣布跟全球前四大再保公司SCOR Global Li合作，把Garmin所蒐集到的大數據分析資料庫，以及即時數據監控功能，跟再保險公司SCOR「生理年齡模型BAM」整合。

為什麼要這麼做？過去保險公司大多以客戶的年齡、職業等資訊，作為評斷保費的依據。如果能把客戶即時的生體狀況與購買的保單整合，那麼保險公司就能有更多的資料評估風險，並針對個別客戶提供承保見解。

健康最重要，張國煒也是Garmin鐵粉

同時也能衍伸出新玩法，透過穿戴式裝置，保險公司能更準確評估客戶的實際生理年齡狀態， 如果身體越健康代表風險越低，保險公司會調整保費或給予折扣，讓保單產品更具互動性、即時性 。

舉例來說，先前星宇航空董事長張國煒，就宣布與Garmin合作，推出星宇航空訂製版D2 Delta PX 鈦金航空錶供機長配戴，座艙長則配戴Garmin Venu智慧錶，其中一個考量，就是員工的健康。

機師、空服員屬於高風險職業，保費通常較其他職業別略有不同。亞洲Garmin行銷協理林孟垣曾舉例：「Garmin穿戴專長不只是導航，還有很多健康功能，比方身體疲倦時，血氧就會下滑，心跳則可以顯示身體狀況，出差身體不舒服，心跳就會變異。」

這類「互動式保單」對於夜間值班人員、遠洋航行船員，以及航空從業人員來說，能有效將保險由事後補償的性質，提升到事前的風險防控。

保險觀念轉變，風險防控比事後賠償更重要

Garmin Health全球業務發展總監Joern Watzke表示，生理年齡可反映消費者死亡、發病風險。

Garmin認為，這類「互動式保單」比起傳統單次性高成本的健檢，除了成本低，數據也更準確，以10年內死亡率評估為例，智慧穿戴裝置獲得數據，較傳統數據有效提高17%的準確度。Garmin目前在台灣市場，是與南山人壽合作外溢保單，保戶如果身體況達標將有增額給付，並協助保戶做好自主健康管理。

再保險公司SCOR的「生理年齡模型BAM」，一共會參考五項參數，包括步數、靜態心率、活動燃燒卡路里、睡眠時間和體質指數（BMI），這些數值都是主流品牌的穿戴裝置可以獲取的。保險公司透過各種方式來提醒客戶保持健康，才能有效控制保險成本，從中謀取最大的利益；對客戶來說，保險不單單只是事後補償，而是成為一種督促動力，甚至是事前的風險防控。

責任編輯：陳映璇

家電是典型的低頻、高單價商品，消費者可能數年才換一次冰箱、洗衣機或空氣清淨機，但品牌與消費者的接觸遠早於購買當下：從搜尋產品資訊、比較規格、閱讀評價，到進一步留下會員資料、瀏覽官網，甚至進入門市體驗，消費者的決策路徑越來越分散，即使最後的交易發生在線下，購買的決策可能早在線上決定。

這也是夏普（SHARP）會重新思考數位行銷的原因。

過去，品牌比較關注如何「帶來多少流量」，但當數位接觸點持續增加，重要議題逐漸變成：誰在關注什麼？誰可能進入購買週期？又該在什麼時間點，提供什麼內容？

SHARP 台灣總經理張凱傑表示：「我們的目標是串聯產品、 AI 、會員數據以及服務，讓 SHARP 從一個『賣家電的品牌』，逐步成為一個理解家庭生活需求的品牌。」

從空氣淨化、冰箱除菌保鮮、洗衣清潔、健康烹調、 AI 咖啡機到顯示技術， SHARP 致力將科技融入日常生活，預先設想、解決消費者不同階段的生活需求；如今，這套「半步先行」的思維也延伸到數位行銷：不只是等消費者說出需求，而是透過數據，更早辨識需求正在形成的訊號。

從散落的第一方數據到「看到完整消費者旅程」

SHARP 累積來自官網、會員、客服、維修與交易等大量第一方數據，但因數據資料分散在不同部門與系統，想要為行銷活動建立目標消費者輪廓，需要跨部門整理與人工處理。例如，需要先請 IT 撈取資料，再由行銷團隊分類目標客群，前後可能花上 3 到 5 天，活動發送出去後，也難以即時掌握消費者接下來的行為。

為解決上述挑戰， SHARP 開始評估、測試客戶資料平台（CDP），最終選擇與 Insider One 合作。評估過程中， SHARP 關注的不只是資料整合能力，也包括系統是否容易上手，以及線上、線下數據能否進一步串聯。

首先， SHARP 希望能縮短資料整合與行銷執行的距離。

Insider One 除可協助團隊進行第一方數據的整合、分群與分類，還有提供行銷引導與 AI 工具，例如行銷自動化等，讓團隊可以更精準地擬定媒體策略與決策，以清晰的投資報酬率（ROI）等數據，建立內部行銷與業務部門的信賴機制。

張凱傑指出：「對我們來說， CDP 的價值是縮短從資料、決策與行動的時間，讓行銷團隊可以把更多時間放在策略與內容，而不是處理資料。」舉例來說，導入 Insider One 後，行銷團隊用說的就可以完成受眾設定與行銷流程初步建置，將原本需要 3 到 5 天的時間縮短成 1 分鐘，然後，由系統觸及，以及追蹤開信、點擊與轉換，大幅縮短跨部門協作的工作流程。

1912 年創立的夏普，在台灣積極數位轉型。SHARP 台灣總經理張凱傑攜手 Insider One ，透過數據整合，真正了解消費者的需求，精準推薦，股東購物節創造雙位數成長。右為 Insider One 吳一凡總經理。

圖／數位時代

對 SHARP 來說，另一個關鍵是降低團隊學習與使用數據的門檻。

為協助 SHARP 團隊快速上手與習慣使用， Insider One 團隊扮演如導師般的角色，透過手把手的培訓與指導，不僅大幅縮短系統摸索時間，更將原先至少要 3 個月以上的多元數據資料整合時間縮短在 1.5 個月內，成功趕上 SHARP 的年度最重要節慶活動–股東購物節。

第三個議題是捕捉線上互動跟線下交易之間的資料斷點，以消費者全通路（OMO）旅程數據持續深化互動關係。

張凱傑表示， SHARP 超過 80% 的銷售來自線下通路，部分合作通路同樣採用 Insider One，讓跨通路數據串接有了共通基礎，在 Insider One 團隊的協助下， SHARP 與生鮮超市合作，在符合資料授權跟隱私規範的前提下，透過會員輪廓標籤掌握跨通路消費需求，並以此規畫跨業聯合促銷（Joint Promotion）。

股東購物節四大指標皆雙位數成長， SHARP 如何從「廣撒行銷」走向「找對的人」

對 SHARP 來說，股東購物節是年度最重要活動，透過 Insider One 的站上模組、智能推薦、自動化顧客旅程與 A/B Test 等解決方案，結合會員資料整合與行為分析，去（2025）年， SHARP 行銷團隊可以從過去依年齡、性別等基本條件分群，轉變成掌握消費者對不同產品與內容的興趣，再搭配個人化推薦與自動化顧客旅程，讓對的內容在對的時機觸達對的人，極大化行銷綜效。

更重要的是，隨著數據累積與平台熟悉度提升， SHARP 的數位行銷成效持續優化。

以股東購物節為例，今（2026）年，不僅股東購物節的 eDM 開信率近 40%，流量、轉換率、客單價與回購率皆較去年成長15至25%，讓 SHARP 更加確信：數位行銷的重點不只是「吸引多少人」，而是能否辨識「哪些人值得溝通，以及現在應該說什麼」。

AI 智慧手沖咖啡機則是另一個案例。透過會員數據分析與問卷， SHARP 成功從會員名單中找出 4,000～5,000 名具有相關興趣與行為特徵的消費者，如喜愛手沖咖啡、熱愛科技、享受質感生活等客群，針對這群人進行精準溝通，帶動數百台產品銷售，創下轉換率超過 15% 的成績。

張凱傑認為，以 CDP 持續深化第一方數據資料有助於極大化行銷成效，以維修服務為例，如果系統辨識出消費者的冰箱使用年限已久，且近期有多次維修紀錄，即可在適當時機提供換機資訊，甚至從節能效益切入，讓這一次維修服務成為下一次產品需求的起點。

一次又一次的亮眼行銷成果，不僅讓 SHARP 從「廣撒行銷」轉向「找對的人」，持續深化對消費者的理解，讓線上的互動、內容與優惠，成為消費者消費或走進實體通路的前一站，也反映出家電行銷正從追求流量轉向對消費者需求的持續理解，成為家電數位行銷競爭的新典範。

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