庶民用語都能通！華南銀推AI網路銀行，只要說「孝敬父母」就能轉帳|數位時代 BusinessNext

庶民用語都能通！華南銀推AI網路銀行，只要說「孝敬父母」就能轉帳

華南銀行推出全台首個「AI行動銀行」，不同以往，主打用「說」的就能搞定各項金融服務，就算是用最庶民的用語下指令，系統通通都能理解。

不必說出關鍵字，甚至庶民用語也能通

聲控功能早已不是新鮮事，許多銀行的App都有導入語音轉帳等功能，不過使用過的讀者都知道，一定要說出精準的關鍵字，例如：「轉帳100元給小美。」系統才能辨別指令。

動口不動手的聲控功能，對於忙碌的民眾，或是長輩、身障人士來說，是非常方便的功能，但是非要說出「關鍵字」才能操作，在許多現實的使用情境中，其實並不友善。

華南銀行的「AI行動銀行」，採用的是IBM Watson的AI語意理解技術，簡單來說，就是不需要說出特定指令，且語音指令中的字數、內容、順序不需要完全相同，華南AI金融助理小n，也能理解用戶的意圖，甚至協助客戶填寫好交易表單。

以大家最常使用的轉帳匯款為例，系統甚至能藉由多輪對談互動，協助用戶完成轉帳。

小美：我要轉帳。
小n：要轉給誰呢？
小美：匯給男友1000塊。

接著，系統會跳傳轉到轉帳頁面，如果小美男友本來就是常用轉帳帳戶，系統就會自動帶入帳號，用戶只須完成身分認證後，轉帳就完成了。在這個情境中，小美無論是講「1000塊」、「1000元」還是「轉1000」，或者是「給男友1000元」、「匯1000元給男友」、「轉1000元給男友」，順序、用詞即便不同，系統都能清楚辨識指令。

再看另一個例子，華南銀行副總經理許柏林要轉一萬元給父母，根據現場實測，許柏林說：「孝敬父母1萬元」系統就能理解用戶的目的是轉帳，並自動跳轉到轉帳頁面；接著許柏林問：「我還剩多少銀兩」系統便跳轉到帳戶餘額頁面。這兩個例子中，完全沒有提到轉帳、查帳等關鍵字，系統也能理解用戶的需求。

華南銀行表示，諸如此類的功能像是查看匯率、繳費等超過100種功能，只要說出需求，虛擬助理小n就會自動協助執行。

不只App要AI，下一步實體分行也要被顛覆

華南銀行這次推出的「AI行動銀行」，結合IBM Watson的AI語意理解技術，只要用說的，便能依照需求，一秒快速導引，用戶登入後，點擊App右上角小n圖案，就能使用。根據上述實測，連極度庶民、口語的用詞，也能清楚理解。

《蘋果日報》先前踢爆，台灣多數銀行的無障礙網頁與App，以保護視障者之名，移除「非約定轉帳」等重要金融功能，侵害身障者權益。金管會回應，將推動本國銀行無障礙網路銀行及行動銀行，全面提供約定及非約定轉帳功能，目標為明年6月底前上線運作。

對視障朋友來說，現階段無障礙網頁與App設計確實非常不友善，但若網銀結合AI語意理解技術，即便是在一般的網銀App中，視障朋友也能用聲控的方式，完成基本的金融需求，這項技術或許將成為未來身障者的福音。

現在的「AI行動銀行」也不是沒有缺點，以多輪對談來說，只能針對單一種服務查詢，如果跟小n說：「幫我看一下戶頭有多少錢，順便轉2000塊給男友。」這個指令涉及查詢帳務、轉帳，現在系統還無法處理涵蓋兩種指令的要求。

華南銀行總經理張振芳表示，目前已經在營運總部分行進行「AI體驗室」，透過AI對話式智慧櫃檯引導客戶、協助客戶完成線上申請及提供對話式商品推薦、業務諮詢等AI服務，預計明年推出的智能客服2.0，將具備處理更複雜問題的能力，不只是App要AI化，未來實體通路也要大舉革新。

責任編輯：陳映璇

在台灣，投資的第一步往往不是研究市場，而是跑流程。投資人首先要開立證券戶，過程中還得額外申辦一個銀行帳戶作為交割戶，如果同時往來多家券商或涉獵不同金融商品，手上的交割戶就會越開越多，久而久之，資金與投資收益被分散在不同帳戶，不只增加管理難度，一旦忙碌忘了轉帳、交割戶餘額不足，還可能面臨違約交割的風險。

這套交割制度雖然保障了交易安全，卻也讓不少投資人覺得進場門檻比想像中更繁複，投資體驗因此大打折扣。永豐金證券總經理蘇威嘉表示：「永豐金證券很早就觀察到這個市場痛點，在『分戶帳』服務上路後，我們看到一個能夠改善流程痛點、讓投資管理更有效率的機會。」

為此，永豐金證券推出「資金管理帳戶」，以「投資錢包」的概念重新整合投資人的金流，讓投資人透過單一帳戶即可掌握各項投資的資金流入與收益，不必在多個交割戶之間切換，讓投資管理變得更直覺、更便利，也讓投資績效更容易被看見。

創新1》開證券戶不必再加開銀行戶

蘇威嘉進一步說明，資金管理帳戶為傳統證券交易流程帶來三個創新，其中最核心的一點，就是讓投資人能夠直接使用自己原有的銀行帳戶作為交割戶。

目前永豐金證券已串接25家銀行，投資人可以從中選擇慣用帳戶進行綁定，而且整個綁定流程都能透過手機App完成。對於新手投資人而言，開立證券戶後就能直接開始投資，不需要再跑一次銀行申辦交割戶；至於已在永豐金證券交易的客戶，也能改用自己最熟悉、最常使用，甚至具有特殊意義的銀行帳戶進行交割，讓投資相關的金流能在同一帳戶中運作，大幅提升管理效率。

創新2》自動授權扣款、降低違約交割風險

在資金管理帳戶的基礎上，永豐金進一步從使用者體驗出發，以eDDA電子直接扣款授權機制為核心，提供自動授權扣款與入金申請兩大功能，打造證券交易流程的第二項重要創新，不僅省去投資人在不同App間切換的麻煩，也能避免因為忘記轉帳或餘額不足所導致的違約交割風險。

永豐金證券通路事業處副總經理高政雍表示，只要完成自動授權扣款設定，日後投資人在進行台股現貨交易時，系統會自動確認資金管理帳戶的餘額、是否足以支付「台股T+2日交割款」，若餘額不足，系統會自動從事先約定的銀行帳戶將差額轉入資金管理帳戶（投資人須確保約定銀行帳戶內有足夠資金），以確保交割順利完成。

「我們經常看到這樣的情形，交割前一天的帳戶餘額明明足夠，但隔天一早若剛好遇上信用卡、水電費等費用自動扣款，恐會造成交割款不足」高政雍認為，對投資人來說，若因帳戶上的小疏忽而傷及自身信用紀錄，實在非常可惜，因此，永豐金證券希望藉著資金管理帳戶，協助投資人從根本來避免這類痛點。

至於「入金申請」，凡完成自動授權代扣設定，爾後投資人只要打開永豐金證券大戶投 App的資金管理帳戶專區，就能直接點擊「入金申請按鈕」，把資金從綁定的銀行帳戶匯入資金管理帳戶，免額外再透過網銀App進行轉帳程序，且單筆匯入與匯出的上限皆為 5,000 萬元，不僅轉帳更方便，目前更不收取匯款手續費，長久累積下來，可以為投資人省下一筆不小的支出。

(備註：資金管理帳戶推廣期間，申請出金及授權扣款入金之銀行間通匯費用由永豐金證券負擔，惟永豐金證券日後保有優惠方案調整之權利。)

創新3》同時支援證券與複委託交易、資金管理更Easy

資金管理帳戶所帶來的第三項重要創新，是同時支援證券與複委託交易。無論投資人是買賣台股、美股、港股，採取定期定額或定股方式布局美股與台股，甚至進行台股的融資融券、申購競拍、有價證券借貸等交易，都能以資金管理帳戶完成交割；唯海外股票目前僅支援新台幣交付，未來則將視市場需求持續擴充。

過去，台股和複委託交易往往得綁定不同銀行帳戶，導致投資人必須在不同帳戶間反覆調度資金，不僅繁瑣，也容易在忙碌時漏轉、轉錯，增加管理難度。如今，只要透過一個帳戶即可支付所有交易往來，真正從源頭簡化了跨市場投資的資金管理流程。

化身投資錢包，重塑投資人的金流管理方式

蘇威嘉強調，永豐金推出資金管理帳戶服務，不僅是為了優化證券交易流程、提升投資人的操作體驗，更希望重新定義投資人在數位時代的投資管理方式，讓這個帳戶真正化身為「投資錢包」，一來協助民眾將投資資金從日常收支中獨立出來，二來完整記錄投資金流的變化軌跡，使投資績效、資產變動一目了然，還能逐步養成更有紀律、更有效率的投資習慣。

舉例來說，使用資金管理帳戶的投資人，可以再進一步於永豐金證券的豐存股平台，使用股利再投入功能。爾後當股利發放至資金管理帳戶時，只要沒有出金申請，即可將配發股利留在資金管理帳戶中，讓系統協助執行定期定額策略的同時，還能將配發的股利自動再投入市場，確保每一筆投資績效都有望創造複利，成為累積資產增值的一部分，避免發生股利回到日常使用的銀行帳戶後「不小心花掉」的狀況。

（備註：股利再投入功能及適用範圍，依豐存股平台公告為主）

目前，資金管理帳戶上線雖然只有一個月時間，但使用率已突破 20%，顯示投資人對更直覺、整合式的資金管理方式有明顯需求。蘇威嘉表示，未來，永豐金證券將持續優化相關功能並擴大應用場景，讓投資人能以單一帳戶完成資金集中、靈活調度與多市場交易，全面提升理財效率與使用體驗。

為鼓勵更多用戶體驗資金管理帳戶，永豐金證券也設計了「過關打怪」式的互動行銷活動，只要在活動期間完成指定任務，就有機會獲得限量900 元的股票禮品卡，還能參加iPhone17 Pro Max等好禮抽獎。若想提升投資效率、改變過去繁瑣的資金管理模式，現在正是申請資金管理帳戶的好時機。