庶民用語都能通!華南銀推AI網路銀行,只要說「孝敬父母」就能轉帳
庶民用語都能通!華南銀推AI網路銀行,只要說「孝敬父母」就能轉帳
2019.11.27 | IBM

吃午餐時臨時想要轉帳、換匯,拿起手機點個幾下就能搞定,行動網銀已經成為銀行接觸客戶重要管道,根據業者統計,行動網銀用戶在過去兩年,已經成長將近七成。

多數銀行App功能設計都越來越直覺、簡潔,在使用體驗上還能如何提升?華南銀行的答案是人工智慧(AI),結合IBM的Watson AI語意分析技術,推出全台首個「AI行動銀行」,主打用「說」的就能搞定各項金融服務,最關鍵的創新在於,就算是用最庶民的用語下指令,系統通通都能理解。

不必說出關鍵字,甚至庶民用語也能通

聲控功能早已不是新鮮事,許多銀行的App都有導入語音轉帳等功能,不過使用過的讀者都知道,一定要說出精準的關鍵字,例如:「轉帳100元給小美。」系統才能辨別指令。

動口不動手的聲控功能,對於忙碌的民眾,或是長輩、身障人士來說,是非常方便的功能,但是非要說出「關鍵字」才能操作,在許多現實的使用情境中,其實並不友善。

華南銀行的「AI行動銀行」,採用的是IBM Watson的AI語意理解技術,簡單來說,就是不需要說出特定指令,且語音指令中的字數、內容、順序不需要完全相同,華南AI金融助理小n,也能理解用戶的意圖,甚至協助客戶填寫好交易表單。

以大家最常使用的轉帳匯款為例,系統甚至能藉由多輪對談互動,協助用戶完成轉帳。

小美:我要轉帳。
小n:要轉給誰呢?
小美:匯給男友1000塊。

接著,系統會跳傳轉到轉帳頁面,如果小美男友本來就是常用轉帳帳戶,系統就會自動帶入帳號,用戶只須完成身分認證後,轉帳就完成了。在這個情境中,小美無論是講「1000塊」、「1000元」還是「轉1000」,或者是「給男友1000元」、「匯1000元給男友」、「轉1000元給男友」,順序、用詞即便不同,系統都能清楚辨識指令。

華南銀行
不需要說出特定的指令,且語音指令中的字數、內容、順序不需要完全相同,華南AI金融助理小n,也能理解用戶的意圖,甚至協助客戶填寫好交易表單。
圖/ IBM

再看另一個例子,華南銀行副總經理許柏林要轉一萬元給父母,根據現場實測,許柏林說:「孝敬父母1萬元」系統就能理解用戶的目的是轉帳,並自動跳轉到轉帳頁面;接著許柏林問:「我還剩多少銀兩」系統便跳轉到帳戶餘額頁面。這兩個例子中,完全沒有提到轉帳、查帳等關鍵字,系統也能理解用戶的需求。

華南銀行表示,諸如此類的功能像是查看匯率、繳費等超過100種功能,只要說出需求,虛擬助理小n就會自動協助執行。

不只App要AI,下一步實體分行也要被顛覆

華南銀行這次推出的「AI行動銀行」,結合IBM Watson的AI語意理解技術,只要用說的,便能依照需求,一秒快速導引,用戶登入後,點擊App右上角小n圖案,就能使用。根據上述實測,連極度庶民、口語的用詞,也能清楚理解。

《蘋果日報》先前踢爆,台灣多數銀行的無障礙網頁與App,以保護視障者之名,移除「非約定轉帳」等重要金融功能,侵害身障者權益。金管會回應,將推動本國銀行無障礙網路銀行及行動銀行,全面提供約定及非約定轉帳功能,目標為明年6月底前上線運作。

對視障朋友來說,現階段無障礙網頁與App設計確實非常不友善,但若網銀結合AI語意理解技術,即便是在一般的網銀App中,視障朋友也能用聲控的方式,完成基本的金融需求,這項技術或許將成為未來身障者的福音。

DISABILITY
若網銀結合AI語意理解技術,即便在一般網銀App中,視障朋友也能用聲控的方式,完成基本的金融需求,這項技術或許將成為未來身障者的福音。
圖/ shutterstock

現在的「AI行動銀行」也不是沒有缺點,以多輪對談來說,只能針對單一種服務查詢,如果跟小n說:「幫我看一下戶頭有多少錢,順便轉2000塊給男友。」這個指令涉及查詢帳務、轉帳,現在系統還無法處理涵蓋兩種指令的要求。

華南銀行總經理張振芳表示,目前已經在營運總部分行進行「AI體驗室」,透過AI對話式智慧櫃檯引導客戶、協助客戶完成線上申請及提供對話式商品推薦、業務諮詢等AI服務,預計明年推出的智能客服2.0,將具備處理更複雜問題的能力,不只是App要AI化,未來實體通路也要大舉革新。

責任編輯:陳映璇

往下滑看下一篇文章
突破傳統信用卡模式!國泰世華如何重塑刷卡體驗,養出百萬CUBE切換忠實粉?
突破傳統信用卡模式!國泰世華如何重塑刷卡體驗,養出百萬CUBE切換忠實粉?

根據聯合徵信中心統計,國人平均每人持有約4張信用卡,雖反映出信用卡普及,卻也暴露市場飽和的現實。當回饋比例、聯名優惠成為銀行發卡標配,差異化日漸縮小,消費者對單一卡片的忠誠度也難逃下滑。

面對同質化競爭困境,國泰世華銀行四年前即推出CUBE信用卡,首創「數位自選」權益機制,讓使用者能依需求自由切換權益回饋,成功累積百萬卡友。然而,當使用者習慣隨手調整回饋後,國泰世華又該如何進一步突破,讓廣大「CUBE切換忠實粉」更黏?

數位平台成熟度,撐起「權益自選」創新機制

「以前一張信用卡就是固定型態的權益,或綁定單一聯名夥伴。而權益自選的設計,讓信用卡不再那麼制式、更加靈活!」

國泰世華銀行數位長陳冠學指出,CUBE 卡最大的突破,是將信用卡從「靜態工具」轉化為「動態平台」。搭配CUBE App卡友可依需求隨時切換:餐廳用餐或假日逛百貨公司選「樂饗購」、出國旅遊則切換至「趣旅行」享旅遊或交通優惠;一張卡橫跨多種生活場景,甚至能依個人偏好即時調整,客戶更能於商家請款後透過CUBE App查詢點數回饋明細,對精打細算的卡友格外具有吸引力。

然而,要實現如此彈性靈活上下架權益與優惠,背後的挑戰遠比表面複雜。陳冠學直言:「若沒有成熟的數位平台作為基礎,根本不可能實現。」傳統信用卡只需處理單卡簽帳與消費紀錄,但 CUBE 必須同時滿足龐大客群的多元需求,從數據分析到營運模式都得全面升級。唯有在技術架構上徹底重建,才能實現這種前所未有的產品邏輯。

因此,CUBE 信用卡並不只是單一產品的創新,也可以說是推動國泰世華數位平台進化的重要里程碑。

國泰世華銀行數位長陳冠學
國泰世華銀行數位長陳冠學指出,唯有成熟的數位平台,才能撐起CUBE信用卡「權益自選」的創新機制。
圖/ 數位時代

因為靈活,得以開啟平台化服務的想像

打開 CUBE App、彈性切換CUBE信用卡權益方案,甚至查看領取不同商家的回饋加碼優惠券,這種互動式體驗已成為百萬卡友的日常。但國泰世華並未止步於此,而是思考如何進一步延伸金融場景。

「許多權益的設計並不只是為了增加交易,而是基於人性化洞察,去滿足客戶更深層的需求。」陳冠學舉例,如CUBE信用卡「童樂匯」權益,針對親子族群推出涵蓋餐廳、嬰幼童品牌、五感體驗課程等六大通路的專屬權益,最高可享 10% 小樹點回饋,甚至指定私校學費也提供領券最高 3% 回饋。雖然少子化趨勢讓親子族群相對小眾,但陳冠學則有不同觀點:「服務客戶的下一代,也是長遠經營的投資。」

除了分眾經營,對於聯名卡的發行,陳冠學則認為:「過去,聯名卡是會員身份的象徵,但在數位時代,攜帶多張會員卡的需求已經弱化。我們透過不同合作模式,仍能達到同樣的客群經營效果。」

於是,國泰世華與多元場景通路如 Uber、Klook、大樹藥局、臺虎展開不同形式的深度合作。對合作通路而言具備「品牌強強聯手」的導客效應,對國泰世華來說,則更能觸及多元分眾市場,跳脫單一品牌聯名的侷限,信用卡也因此從支付工具延伸出更多服務優勢。

當信用卡升級為集結服務的平台,國泰世華不僅打造互利共生的生態圈,對外創造多贏合作,對客戶也深化品牌連結,逐步鞏固難以取代的黏著度。

新聞照.jpg
CUBE信用卡結合App數位自選權益,讓用戶依需求即時調整回饋,展現靈活又直覺的數位金融體驗。
圖/ 國泰世華

從一張卡到點數生態圈,國泰世華打造CUBE尊榮會員感

「跳脫信用卡本位主義,不再侷限於刷卡回饋,而是從整體金融與生活情境出發,將服務轉化為跨情境串聯的完整旅程。」陳冠學強調,CUBE 品牌的使命,就是做到跨情境、跨服務、跨子公司的一站式體驗。

而國泰優惠 CUBE Rewards App 的出現即是里程碑。從原先 MyRewards 升級為 CUBE Rewards App,不只功能升級,也是品牌再造,把 CUBE 信用卡與國泰集團「小樹點」完整串連,將會員經營、點數生態圈與 CUBE 品牌價值一站打通。

「我們讓 CUBE 不只是信用卡,更像是俱樂部般的尊榮體驗。」憑藉國泰龐大的小樹點基礎與優質卡友群,CUBE 對合作品牌展現強大吸引力,得以不斷拓展餐飲、旅遊到藝文等場景,更突破點數僅能折抵帳單的模式,讓卡友能用點數兌換熱門演唱會、運動賽事門票,甚至搶先預訂話題熱門餐廳等限量體驗。

「我們希望讓客戶覺得:哇,你又找到我的需求了!」陳冠學說。把細微偏好化為具體體驗,正是 CUBE 平台能不斷創造驚喜的關鍵。四年來,CUBE 以「1+N」權益架構結合雙 App,已累積超過 600 萬卡,為國內發卡量最大的單一信用卡;累計2025 年前 7 月,簽帳金額達 4,889 億元,年增 11%,寫下亮眼成績。

但對國泰世華而言,數字只是過程,真正的目標應如陳冠學所言:「信用卡不該再有框架,CUBE 要做的,就是以洞察與創造,帶給客戶超乎想像的個人化體驗。」

登入數位時代會員

開啟專屬自己的主題內容,

每日推播重點文章

閱讀會員專屬文章

請先登入數位時代會員

看更多獨享內容

請先登入數位時代會員

開啟收藏文章功能,

請先登入數位時代會員

開啟訂閱文章分類功能,

請先登入數位時代會員

我還不是會員, 註冊去!
追蹤我們
蘋果能再次偉大?
© 2025 Business Next Media Corp. All Rights Reserved. 本網站內容未經允許,不得轉載。
106 台北市大安區光復南路102號9樓