不只LINE Points!LINE的下一個五年要怎樣玩數位代幣LINK?
不只LINE Points!LINE的下一個五年要怎樣玩數位代幣LINK?

三家純網銀業者同台較勁,是今年FinTech Taipei的一大焦點。強打人工智慧(AI)牌的LINE,在今年六月宣布啟動B2B業務「LINE BRAIN」,專門向企業用戶提供AI技術解決方案。

台灣LINE Bank籌備處執行長黃以孟表示,未來許多技術都有機會導入台灣市場。

主導LINE BRAIN計畫的負責人砂金信一郎(Shinichiro Isago),這次也特地飛到台灣,他過去曾在微軟、甲骨文任職,擁有深厚的技術背景。除了大家常常聽到的AI、機器學習,展望未來五年,在LINE的藍圖中,顛覆金融服務的關鍵技術究竟是什麼?

金融科技的下一個五年,砂金信一郎:區塊鏈是重點

「跟區塊鏈會有連結,這絕對是一大重點。」砂金信一郎斬釘截鐵地說。

社群巨頭Facebook,在今年六月宣布推出臉書幣「Libra」,LINE也打算在日本發行自己的數位代幣「LINK」,目前監管單位正在審核中。不過,跟Facebook想顛覆全球金融體系的雄心壯志不同,LINE想做的,是一種在生態圈內的獎勵機制。

今年六月,LINE在日本推出信用評分服務「LINE Score」,在用戶的同意的前提下,根據用戶的行為模式給出一個積分,系統會依照積分的不同,給予用戶促銷及優惠,上線不到半年,目前總註冊數已經突破300萬。

LINE Score
砂金信一郎表示,LINE Score未來將成為許多金融服務的基礎,如果用戶願意跟LINE分享更多資訊,提升評分模型的可信度,那麼LINE可以發數位代幣「LINK」給用戶作為獎勵。
圖/ LINE

砂金信一郎表示,LINE Score未來將成為許多金融服務的基礎,如果用戶願意跟LINE分享更多資訊,提升評分模型的可信度,那麼LINE可以發數位代幣「LINK」給用戶作為獎勵。具體的作法是在以太坊的智能合約上寫上遊戲規則,系統就能自動化的發給用戶LINK。

LINK的角色,會像是LINE生態系的一種互動工具,例如未來用戶如果願意收看廣告、給品牌廠商意見反饋,也拿發代幣給用戶作為獎勵。不過砂金信一郎強調,這些構想仍只是願景,內部仍在不停的試錯、修正方向。

LINE區塊鏈進度慢?跟用戶接受度有關

在去年(2018)的LINE Conference上,LINE首次提出「LINE Token Economy(代幣經濟)」概念,隨後推出針對海外市場的數位貨幣交易所BITBOX、發表區塊鏈網路LINK Chain和數位代幣LINK,也在LINE的平台上開放去中心化應用程式(DApps),今年九月日本金融廳(Financial Services Agency,FSA)發出營運許可證,也推出日本市場專屬的交易所BITMAX。

然而過去一年,LINE在區塊鏈領域並沒有太多新進度,LINE技術長朴懿彬(Park Euivin)受訪時表示,主要原因仍是受到監管法規限制。

朴懿彬(Park Euivin)
LINE技術長朴懿彬(Park Euivin)受訪時表示,區塊鏈產品沒有太多進展,主要原因仍是受到監管法規限制。
圖/ LINE

砂金信一郎則認為,上述區塊鏈的服務構想,技術能力上早就已經具備,推出成熟的產品不是問題,除了監管法規問題,他進一步點出:「我們不會在現在推出這些服務,原因是用戶的接受度還沒形成,現在並非一個導入代幣服務的好時機。」

LINK會取代LINE Points嗎?

目前LINE已經有非常受歡迎的LINE Points,跟以區塊鏈為基礎的數位代幣「LINK」,乍聽之下似乎有許多重疊之處。

砂金信一郎解釋,在願景、概念中,LINE Points跟LINK兩者應該要統合,但從商業層面來看,這兩者應該並存會比較好。

LINE BRAIN計畫負責人砂金信一郎(Shinichiro Isago)
砂金信一郎解釋,在願景、概念中,LINE Points跟LINK兩者應該要統合,但從商業層面來看,這兩者應該並存會比較好。
圖/ 高敬原攝影

原因是,數位代幣本質是虛擬貨幣的一種,會在交易所上架交易、能夠與法幣交換,因此代幣的價值會有波動,「給用戶LINK做為回饋獎勵是一個理想,但若價值有貶損風險,對用戶不是好事。」這是砂金信一郎認為LINE Points應該並存的原因,因為LINE Points的價值是錨定的,若要用在折抵商品優惠上,是比較好的做法。

在LINE的金融科技藍圖裡,區塊鏈技術的應用,應該可以在五年內實現,訪談最後,砂金信一郎還是老話一句:「一切,還是要等日本政府核准才會實現啦!」

責任編輯:蕭閔云

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Fubon+ App 上線即吸引數百萬用戶青睞的訣竅:懂你所需、給你所要
Fubon+ App 上線即吸引數百萬用戶青睞的訣竅:懂你所需、給你所要

隨著政策法規開放與消費者行為改變,金融服務不只是交易平台,更是民眾生活的一部分,加速數位金融服務往個人化、智慧化與互動化靠攏,觀察到這股趨勢,台北富邦銀行不僅積極展開轉型旅程,更於 2023 年中啟動 Fubon+ 行動銀行 App 專案:從使用者需求出發,以「簡單」、「直覺」、「懂我」三大設計理念重塑產品架構、系統介面與使用體驗,打造專屬使用者的智慧生活金融。

北富銀以簡單、直覺、懂我為核心訴求,Fubon+化身專屬智慧生活金融助理

集結跨部門 600 位同仁的力量、歷經一年餘的時間,台北富邦銀行在去(2024)年 11 月正式推出 Fubon+ App,在極短時間內協助高達九成的行動銀行用戶轉移,更因應使用者需求快速迭代功能服務,透過數據分析完善個人化體驗,成為使用者不可或缺的智慧生活金融助理。

台北富邦銀行數位金融業務處副總經理傅奕樵解釋:「Fubon+ App 是以使用者需求為核心、以金融使用行為進行服務分類,並以牌卡介面提供信貸、信用卡、帳戶等服務,讓使用者可以更簡單、直覺的點選與連結所需服務,大幅提升操作效率與優化使用體驗。」

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Fubon+ App不僅系統介面翻新,功能服務的深度與廣度也隨之擴充
圖/ 數位時代

根據統計,Fubon+ App 上線之初即整合超過 200 個功能服務,每月平均 以5 到 7 個新增或更新功能向上攀升,滿足不同使用場景。例如,針對偏好夜間使用App的族群推出深色主題介面、考量年長者需求提供五種字級選擇,以及因應使用者需求提供夜間換匯服務等。

在這個過程中,平衡多元功能與使用體驗至關緊要,對此,台北富邦銀行數位金融總處副總處長周郭傑認為:「功能越多元,系統介面與操作流程越需要簡潔直觀,為實現這個目標,必須站在使用者立場,思考、設計每一個互動細節與使用體驗。」以生活繳費為例,使用者只要以Fubon+ App繳交水費或電費,系統就會自動記錄並主動發出繳費提醒,降低遺漏與逾期風險,進一步優化金融服務體驗。

Fubon+ App以數據驅動的個人化服務化身使用者的智慧生活金融助理。具體作法有三:整合銀行、人壽與證券數據資料,讓使用者可以單一平台掌握各種資產數據,如銀行存款明細、人壽保單與投資績效等;其次是在App提供「富邦共學」等免費線上課程資訊,以及專屬的理財建議,協助使用者快速掌握所需的理財資訊,以及透過「我的權益」提供使用者專屬優惠與回饋,加速使用者下達各種金融決策。

最後,同時也是最重要的是蒐集與分析使用者的數位軌跡,例如交易數據與互動行為,讓台北富邦銀行可以在對的時間、以對的方式提供專屬使用者的產品服務與資訊,例如在使用者的信用卡額度將滿時發送調額提醒訊息等,即時滿足使用者在不同金融場景的服務需求。

聚焦五大進化服務,Fubon+ App與時俱進滿足使用者需求

為擴大Fubon+ App設計理念與價值,台北富邦銀行將聚焦「安全」、「財富」、「暖心」、「便利」與「智能」五大面向,持續優化金融服務能量。

傅奕樵表示:「資安風險與詐騙事件頻傳,讓使用者對數位金融抱持戒心,為改變這個狀況,Fubon+ App全面提升系統安全、裝置安全與落實資料保護,針對信用卡戶提供卡片安全鎖服務,內連帳戶安全中心提供多重安全設定,包含裝置綁定跟透過OTP(MOTP)進行身分與交易認證等,更透過Fubon+ App圖像化介面讓使用者掌握安全等級,以及知道如何降低風險,進而提升使用者對數位金融服務的信任。」此外,台北富邦銀行將於下半年度導入FIDO金融行動身分識別標準化機制,讓使用者在線上交易時可以生物辨識的方式快速通過身分認證,更好保護用卡安全。

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Fubon+ App圖像化介面讓使用者掌握安全等級,提升使用者對數位金融服務的信任。
圖/ 數位時代

除了防詐安全,Fubon+ App更同步進化財富管理功能,以暖心設計與簡單直覺介面,讓使用者可以輕鬆在線完成資訊查詢與金融交易,如匯率到價通知、視覺化市場燈號,到個人化的消費與投資數據分析,為使用者打造一站式的智慧理財體驗。此外,還可依需求串聯實體分行,由專人提供即時協助。「我們將以使用者視角持續優化Fubon+ App,同時,攜手跨業合作夥伴一同滿足使用者在不同生活場景的金融需求,如旅遊金融等,成為真正『懂你』的智慧生活金融助理。」關於Fubon+ App的未來發展方向,周郭傑如是總結。

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