以毒攻毒？虛擬貨幣與反洗錢的棋逢敵手|數位時代 BusinessNext

虛擬貨幣自一開始就標榜著「匿名性」、「不可追溯性」及「透明性」等特點如火如荼的發展著。但恐懼也隨之而來，虛擬貨幣是否將成為洗錢的溫床？又或是不法分子手中的利劍？

虛擬貨幣洗錢三部曲

這樣的疑慮也是有所根據的，從洗錢行為三階段加以分析，虛擬貨幣確實都符合洗錢行為的脈絡，雖然虛擬貨幣的發展範圍仍不如一般現金流動廣泛，但仍可透過非法資金 （處置placement） 移轉到其他錢包地址 （層析layering） 及換至其他可以透過虛擬貨幣購買的服務、商品 （整合integration），完成洗錢三部曲。

常見的虛擬貨幣洗錢包括透過比特幣提款機（已是產業中成長最快的產業之一）或是透過ICO募集資金、虛擬貨幣P2P借貸平台、甚至是暗網上（Dark Web）的交易。

透明性與鏈性結構，成最佳溯源工具

然而虛擬貨幣也並不如想像中的如此無法可管、無所遁形。原因在於虛擬貨幣雖然具有高度匿名性，然而其另一特點「透明性」反而也成了洗錢犯罪的痛點，成為偵查的契機。（推薦閱讀：加密貨幣無人可管？KryptoGO發展監管科技工具、協助金流透明化）

虛擬貨幣運作之本質即是將每筆交易記載於區塊中，形成一條鏈性結構，然而這樣的「直線特性」也就成了最佳的溯源工具。 因此與其說虛擬貨幣具有匿名性，不如說它只具有偽匿名性（pseudo-anonymity）。也就是雖然表面上具有匿名性，但實際上透過層層破解及科技溯源仍可找到實際使用者位置。

以虛擬貨幣交易為例，每個coin的流向，甚至是每一個錢包地址的歷史交易紀錄都記載在鏈上。雖然錢包地址沒有和個人身分直接掛鉤，但也僅是有了一層包裝，像是匿名或代號的概念。充其量只能說是間接匿名，而不是完全匿名。儘管具有偽匿名的特性，但也並非全然束手無策。

追溯比特幣交易，成功破獲韓國色情網站

例如今年10月才起訴了一名韓國最大兒童色情網站「Welcome to Video（WTV）」持有者，年僅23歲的韓國公民鄭宇宋，其透過比特幣付費賺取的非法所得高達上百萬。可怕的是，色情網站WTV不僅僅只是單純網路論壇、供使用者分享影片或圖像，用戶甚至還可以透過比特幣來購買兒童色情影片。

而這起案件即是由美國國稅局和國土安全部與區塊鏈分析公司Chainalysis合作，透過Chainalysis的追蹤工具Chainalysis Reactor，回溯區塊鏈上的比特幣交易紀錄，最終循線破獲了WTV的暗網，並建構了一個詳細顯示資金流的圖表。

有鏈上FBI之稱的Chainalysis，不僅僅能定位比特幣地址，還能監控交易、識別犯罪。透過錢包地址的輸入，就可以看到與該地址關聯的交易對手資訊，甚至還可以追溯這筆資金交易此前所使用過的服務，同時也能再向上追溯其他犯罪分子的資訊。

區塊鏈技術，是否能成為對抗虛擬貨幣洗錢的一劑良藥？

傳統的法幣交易監控技術，側重於在客戶資金從金融機構存入或提取的時點識別行為異常，再擴充一點也就是，觀察該名客戶在某個期間內的交易是否波幅過於劇烈而異於平常。但若要再查看資金從哪裡而來或流向哪裡似乎就不太容易，也因此使得以往的AML（Anti Money Laundering反洗錢）難以獲得與該筆交易有關的大量資金流動資訊。

但在虛擬貨幣的世界中就不一樣了，雖然虛擬貨幣交易中，無法直接輕易的辨別參與交易者的真實身分，但虛擬貨幣的「透明性」更便於查詢整個資金流動的歷史，且能揭露的訊息更加廣大，也提供了執法者更廣泛的訊息，有利於整體犯罪的偵查與分析。

也因此虛擬貨幣的運作固然神祕，提供了洗錢犯罪一個全新的媒介，但卻也提升新的AML模式及監控方法，利用虛擬貨幣本身蘊含的區塊鏈技術，無形中也能因應虛擬貨幣無遠弗屆的特性，建立透明度更高的跨國監控。

總得來說，虛擬貨幣倒不能說是AML的剋星，長遠來看，反而是提供了一個契機，提升以往AML操作模式。

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隨著歐盟《網路韌性法案》（CRA）正式進入倒數計時，企業面臨的資安考驗也從針對內部 IT 環境的駭客攻防戰，一路延伸到產品對外銷售與供應鏈治理的市場生存戰。

AI 正加速漏洞挖掘、自動化攻擊與供應鏈風險擴散，企業也更難只用傳統 IT 防護思維面對產品安全問題。

站在這股趨勢浪潮的最前線，合勤集團整合旗下三家子公司—黑貓資訊、兆勤科技與勤晁科技的技術量能，不僅於CYBERSEC 2026台灣資安大會展出全方位解決方案，也進一步分享如何將CRA法規遵循轉化為實務布局的寶貴經驗，透過自身轉型歷程，協助台灣企業跳脫被動合規思維，將CRA從合規壓力逐步轉化為產品治理與市場競爭力。

當CRA成為市場門票，企業該如何建立產品安全治理能力？

合勤投資控股公司資安長游政卿指出，CRA正式生效後，產品若未符合CRA 要求，將可能影響CE合規與歐盟市場銷售。更重要的是，CRA要求的不只是產品出貨當下符合規範，而是整個產品生命週期都必須被持續管理，且必須留下具可追溯性的完整紀錄。

因此，對台灣企業而言，CRA帶來的壓力不只是罰款，而是產品遭下架、召回，甚至進一步引發銷售通路中斷、品牌聲譽受損與客戶轉單等連鎖衝擊。對此，游政卿建議企業可依照CRA法規時程，兩階段建立合規能力。

在 2026 年應優先補強「通報即戰力」，亦即成立產品安全事件應變小組（PSIRT），建立漏洞通報與應變機制，確保當新漏洞出現時，企業能在第一時間做出正確判斷，包括該漏洞是否已被利用及嚴重程度、哪些產品與版本受到影響、是否達到CRA通報門檻及如何進行修補與升級。「就像汽車召回制度一樣，企業必須能快速掌握受影響的產品、版本與客戶範圍，並立即啟動應變機制。」游政卿說。

到了 2027 年，則應進一步將合規能力全面制度化與規模化。游政卿強調，企業不能再抱持「有問題再修補」的思維，而是必須從產品設計階段就導入「Security by Design（安全設計）」概念，並在產品整個生命週期中持續進行漏洞監控、更新維護與風險管理。換言之，企業真正需要建立的，不只是單一產品的資安能力，而是一套從設計、開發、測試、上市，到後續漏洞修補、客戶通知與紀錄保存，都能長期穩定運作的產品安全治理機制。

在此基礎上，黑貓資訊通過 TAF ISO/IEC 17025 認證的資安測試實驗室，可出具 ILAC MRA 國際互認報告，不僅能找出產品漏洞，還能協助企業建立具公信力的安全證明，確保產品安全與合規性。

Nebula 雲地聯防平台：讓企業從「看不見風險」到快速應變

在產品安全端，企業需要建立CRA合規能力，落實產品從設計、開發到漏洞修補的全生命週期治理；而在資訊安全端，則必須具備持續監控、快速應變與營運復原的能力，才能有效因應AI時代下愈來愈高頻、愈來愈自動化的攻擊威脅。

兆勤科技總經理蔡明見進一步說明，AI 正大幅改變資安攻擊的態樣，不僅讓攻擊成本明顯下降，攻擊速度與頻率也快速提升，攻擊目標更從過去的大型企業，逐漸轉向防禦能力相對薄弱的中小企業，尤其勒索軟體攻擊更明顯增加。許多中小企業因缺乏備援與復原能力，遭受攻擊後往往只能選擇支付贖金，進而衍生營運中斷與資料遺失等風險。

在此背景下，企業需要思考的，已不僅只是「防堵威脅」，更重要的是，當攻擊發生後，能否持續營運與快速復原。瞄準這樣的需求，兆勤透過自行研發的 Nebula雲端管理平台提升資安可視性，讓企業能夠「看見風險」，進而做好防禦、預警與應變。透過Nebula雲地整合架構，企業可將有線、無線及資安設備全面整合至單一平台進行管理。蔡明見表示，管理者不需分別學習與使用不同管理介面，即可掌握整體網路與資安狀態，大幅降低資安管理的複雜度、人力需求與技術門檻。

此外，Nebula提供圖像化儀表板與彈性報表功能，協助企業快速掌握攻擊來源、異常流量與高風險設備等資訊，進一步優化資安策略與決策效率。同時平台亦導入 AI 助手功能，讓管理者可透過自然語言查詢資安資訊，例如直接詢問「上個月前十大攻擊來源」，系統即可自動生成分析結果與視覺化報表，提升資訊取得效率。

面對 MSP（Managed Service Provider，託管服務商）發展趨勢，兆勤也持續開發更多 MSP 管理功能，包括客戶設備管理、授權管理等，協助合作夥伴更有效率地服務終端客戶、降低維運與管理負擔，進而吸引更多傳統經銷夥伴轉型為 MSP 業者，加速服務模式轉型與台灣 MSP 生態系發展。

至於勤晁科技則針對量子運算與跨域滲透威脅，提出「虛實整合防線」的新思維。防護架構由內而外拆解為三層：首先是運用邏輯防護（PQC）演算法進行加密、確保資料的長期安全性；其次是進行異常偵測、運用 AI 分析多維流量，即時發現異常行為；第三是建立物理韌性（Air Gap），以單向光纖傳輸築起不可逆的安全邊界。透過這套從邏輯、行為到物理層的縱深防禦機制，為國家級關鍵系統構築最穩固的安全韌性。

資安不只是 IT 部門的防守任務，而是攸關產品能否進入國際市場、企業能否持續營運的重要競爭力。合勤集團希望透過黑貓資訊、兆勤科技與勤晁科技的整合布局，從產品安全、資安防護到關鍵場域防禦，逐步提升企業的資安韌性，並協助企業從被動合規走向主動升級，在快速變化的全球市場中建立長期競爭優勢。