純網銀延後開業,純網保接棒推出?金管會主委黃天牧給答案
純網銀延後開業,純網保接棒推出?金管會主委黃天牧給答案

今年初,3家純網銀業者都喊出今年第3季開業的目標,不過受到疫情影響,金管會官員坦言,目前三家業者籌備進度皆有延宕,不過目標仍是年底開業。

隨著純網銀開幕進入倒數階段,金管會主委黃天牧曾拋出,開放純網路保險公司的想法,究竟何時會推出?黃天牧認為,還需要經過更多時間研究。

疫情讓工程師無法來台,純網銀拚年底前開業

將來銀行、樂天銀行、LINE BANK都已經陸續完成公司登記,並喊出第三季開幕的目標,目前整體籌備進度究竟如何?

「資安問題不可能不發生,重點是如何提前降低衝擊。」金管會主委黃天牧認為,資安是一切創新的基礎,任何新服務推出前,都必須完整評估資安風險,尤其對所有業務都在網路上進行的純網路銀行來說尤其重要。

金管會官員指出,純網銀開業前都必須經過一個月的模擬營運測試(UAT),才能夠向金管會申請營業執照。「據了解,目前還沒有任何業者開始進行。」主要原因是受到疫情影響,許多海外的工程師無法順利來台,導致籌備進度稍有延宕。

對金管會來說,資訊系統是否夠完備可靠,是決定純網銀能否開業的關鍵。官員強調,雖然目前進度看起來有點落後,但還是有把握三家業者可以順利在今年年底前開業。

面對金融資安威脅,金管會超前部署

對民眾來說,純網銀、開放銀行都是全新的金融服務型態,因為涉及金錢財產,金融監理上如何讓大眾安心,將是服務能否普及的關鍵之一。

黃天牧表示,任何創新的金融服務,金管會對資安威脅的研究,絕對都是超前部署,「進度(指資安研究)會跟商品研發同步,甚至更早,就是為了避免商品推出後,產生更大風險。」

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「資安是數位金融基礎,若是讓消費者受到影響,創新就失去意義。」金管會主委黃天牧說。
圖/ 蔡仁譯攝影

這也是為什麼金管會要求所純網銀業者必須先通過一個月的模擬測試,且在正式營運一年後,還必須經過第三方認證機構的資安驗證,「資安是數位金融基礎,若是讓消費者受到影響,創新就失去意義。」

金管會資訊服務處處長蔡福隆補充,金管會也擬定金融資安的具體方向,包括鼓勵金融機構重視資安組織文化、培育資安人才,以及透過F-ISAC(資安資訊分享及分析中心),強化資安情資共享,建立金融資安監控與應變體系。

何時開放純網路保險公司?關鍵點在:市場規模

除了純網銀,海外近年也出現不少純網路保險公司(簡稱「純網保」),像是美國保險新創Lemonade、香港的OneDegree,黃天牧先前也曾拋出開放純網路保險公司的想法,這會是金融創新的下一步嗎?

純網路保險公司,指的是沒有實體通路的保險公司,透過「數位通路」向個人或企業,販售全數位化的保險產品,並透過手機App、網站管理保單、理賠。跟傳統的保險公司相比,好處是不需要實體據點、投保便利;缺點是,保險產品種類可能受限較為單一。

黃天牧解釋,金融服務虛擬化是趨勢,開放純網銀就是一個例子,金管會也隨時都在觀察國際上的發展趨勢做研究。

不過,純網路保險公司是否應該在台灣保險市場存在?或著何時開放?黃天牧的態度轉為保守,他語氣肯定地回應:「 今年沒有要做 ,」原因是黃天牧認為,主管機關還必須做更多研究,才能評估可行性。

究竟目前台灣開放純網保有哪些疑慮?保險局局長施瓊華補充,綜觀國際上發展狀況,純網保的商品險種通常過於單一且簡易,像日本有網路投保公司,推出一年定期投保壽險,施瓊華認為,這類保險商品是否具有市場規模,或者是否適合台灣市場特性,需要再經過更多時間研究。

施瓊華舉例,還有另一種做法是開放現有保險公司導入新科技,優化銷售及理賠效率,像台灣已有業者導入區塊鏈技術加速理賠申請速度、保險公司也有開放網路投保服務。

黃天牧強調, 純網保能否有市場規模,是非常關鍵的重點 ,他還是老話一句,「要再做更多研究,看市場有沒有需求。」

責任編輯:陳映璇

關鍵字: #純網銀
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TWQR是什麼?街口支付為什麼積極擁抱、將如何改變未來支付樣貌?
TWQR是什麼?街口支付為什麼積極擁抱、將如何改變未來支付樣貌?

研究機構OMFIF指出,多樣化的支付服務雖有助於創新變革與促進數位經濟發展,但也讓支付系統呈現碎片化發展趨勢,增加銀行、金融新創、商戶與民眾的操作複雜度。以台灣為例,過去,各個電子支付業者提供的QR Code格式不一,導致商戶得擺放多個掃碼立牌,民眾很容易混淆,以及增加詐騙與交易錯誤等風險。

為解決上述問題,財金公司於2023年10月推出國家級QR Code支付標準–TWQR,透過串聯38間銀行與10家電子支付機構的方式,讓商戶只要用一個QR Code收款碼即可接收所有支付業者的付款,同時,無論民眾是使用哪一個支付App都可以一掃就通,方便、高效且安全。

看好TWQR對商戶、民眾乃至產業發展帶來的綜效,台灣電子支付領導品牌–街口支付(JKOPAY)–不僅積極響應TWQR,更透過系統調整、簡便申請步驟、多項優惠補貼、跨業(競)合作等方式推廣街口TWQR,目標是讓商戶使用街口TWQR收款服務獲得更多客源,帶動業務持續成長,提升用戶體驗,把電支產業的餅做大做強。

兩大關鍵,街口支付積極支援TWQR加速支付生態體系變革成長

根據統計,街口支付的用戶數達690萬人、合作通路數亦高達30萬家,是引領台灣電子支付市場發展的關鍵品牌,在這個狀況下,街口支付為什麼願意大力支持TWQR、將原先的競爭優勢轉換成推促 TWQR 普及的關鍵?對此,街口支付商務發展部商務長張廷軒將原因歸結為二:「支持TWQR不僅是響應國家政策,也是推動台灣支付生態體系持續進化的關鍵。」他進一步解釋,TWQR的出現讓支付業者可以將資源集中在擴展新的商戶通路,如街口支付便積極佈局非都市區市場,目標是讓電子支付日趨普及、像信用卡與現金一樣便捷易用。

張廷軒表示,街口支付目前提供三種商戶收款方案:首先是適合各類型商戶使用的正掃收款服務,不分產業與規模,商戶只要設置 QR Code立牌,民眾即可掃碼付款;其次是反掃收款服務,亦即,由商戶的POS系統進行操作,店員透過設備掃描民眾出示的QR Code收款,適合已導入POS系統的商戶使用;最後是線上收款服務,亦即,透過API串接電商與品牌官網等方式,讓民眾可以在線上選擇使用街口支付。「我們在2024年7月開始提供街口TWQR正掃收款服務,在團隊成員的努力推廣下,除某些特定場域,既有商戶與新商戶都已導入街口TWQR正掃收款服務:在門市櫃台擺放一個街口TWQR立牌,即可支援所有民眾的付款App。」

街口支付
張廷軒指出:「關於支付服務,街口針對商戶最關心的議題而發。不僅提供免費申辦加入(交易才收取手續費)服務、推出商戶手續費優惠補助方案、提供可以讓商戶一目了然所有TWQR業者的交易紀錄的一站式帳務管理平台。」此外,街口支付更領先同業、針對個人商戶推出全新撥款服務:隔天即可入帳且天天可撥款,讓商戶更彈性且靈活的調配資金。
圖/ 街口支付

不僅積極將TWQR推廣到多元場景,更致力滿足商戶需求

為服務更多商戶與民眾,街口支付於今年7月提供TWQR反掃收款服務,接下來,除由團隊成員與合作夥伴協助商戶導入該項服務,更釋出多項優惠補助方案吸引商戶與民眾了解與使用TWQR服務。

舉例來說,截至2025年12月31日,商戶只要使用街口TWQR立牌接受付款,即享跨支付機構交易(非街口支付)手續費0%優惠,若民眾是以「街口支付」App付款,商家仍可享0.5%手續費優惠。

張廷軒進一步指出:「關於支付服務,商戶最關心的議題不外乎『交易手續費高低』、『是否易於對帳』以及『能否協助創收』,因此,街口支付除提供免費申辦加入(交易才收取手續費)服務、推出商戶手續費優惠補助方案、提供可以讓商戶一目了然所有TWQR業者的交易紀錄的一站式帳務管理平台,更透過用戶(交易)回饋方案等方式協助商戶創收。」此外,街口支付更領先同業、針對個人商戶推出全新撥款服務:隔天即可入帳且天天可撥款,讓商戶更彈性且靈活的調配資金、持續擴展業務成長。

街口支付
截至2025年12月31日,商戶只要使用街口TWQR立牌接受付款,即享跨支付機構交易(非街口支付)手續費0%優惠,若民眾是以「街口支付」App付款,商家仍可享0.5%手續費優惠。
圖/ 街口支付

透過策略聯盟擴展生態體系以實踐Super App願景

街口支付作為台灣電子支付領導品牌,除響應財金公司的 TWQR標準、提供符合商戶需求的收款方案,也很重視用戶需求,因此,與不同場景的龍頭品牌合作,透過策略聯盟建置與完善街口支付生態體系,滿足用戶在支付、購物、票券、生活與金融等多元場景需求。此外,也十分重視安全防護,由跨部門團隊從用戶、資料與系統等多層次機制建置與完善安防措施,降低詐欺與洗錢等風險。

「我們的目標是打造用戶導向的在地化數位生活超級應用服務(Super App),將持續深化與跨域夥伴的合作,更好滿足用戶需求,同時,穩健朝損益兩平的方向前進。」關於街口支付的未來規劃,張廷軒如是總結。

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